• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

הפקדות רטרואקטיביות לפנסיה - מי מממן את הפרשי התשואה?

גל נ

משתמש רגיל
הצטרף ב
11/2/15
הודעות
99
דירוג
94
שמתי לב שמספר הפקדות לא נכנסו לקרן הפנסיה במסלול סנופי. לאחר שליחת האסמכתאות נרשם שההפקדות תירשמנה רטרואטיבית למועד העברת הכסף.
מניח שהכסף שהועבר ולא נרשם בחשבון שלי לא הושקע ברמת סיכון גבוהה וכעת לאור ההפקדות לפי תאריך העברה קיימת תשואה עודפת על התשלומים.
מאיפה מגיע המימון להפרש התשואות?
 
על חשבון שאר העמיתים בקופה..
ככל שהקופה גדולה יותר זה בקושי משפיע
 
על חשבון שאר העמיתים בקופה..
כמובן שיבחרו בפתרון הקל ביותר ליישום.
אם כך איזה מניע יש לחברות להשתפר ולמצמצם את כמות הטעויות אם הם לא נפגעות או נמדדות על זה?
 
אתה מניח שכמות הטעויות לא תלויה בגודל הקופה?
לא דייקתי בניסוח, ככל שהצבירה גדולה יותר, כך הכספים החדשים (הפקדות וניודים) מהווים אחוז זניח מהסכום המנוהל ומשפיע באופן בלתי מורגש.
אם כך איזה מניע יש לחברות להשתפר ולמצמצם את כמות הטעויות אם הם לא נפגעות או נמדדות על זה?
ככל שיהיו הרבה טעויות זה יגרום לטעות עקיבה, והשאלה שלך רלוונטית גם באופן כללי מה המוטיבציה שלהם לעקוב בצורה מדויקת, והתשובה היא - אפשר לטעות כל עוד זה לא יגרום לנטישת לקוחות.. (כמו כל דבר בשוק הישראלי)
 
על חשבון שאר העמיתים בקופה..
ככל שהקופה גדולה יותר זה בקושי משפיע
אני בהלם (בלי ציניות). טעויות/רשלנות של הקופה לא אמורות לבוא על חשבון הגוף המנהל?
 
אני בהלם (בלי ציניות). טעויות/רשלנות של הקופה לא אמורות לבוא על חשבון הגוף המנהל?
ואם כן, הגוף המנהל פשוט יעלה את דמי הניהול כדי לכסות עלויות אלו.
 
ואם כן, הגוף המנהל פשוט יעלה את דמי הניהול כדי לכסות עלויות אלו.
מעט מאוד ינטשו אם התשואה הממוצעת תהיה נמוכה יותר ב-0.1% אל מול המתחרים (כי לא יחשדו שמדובר במשהו שיטתי). אם דמי הניהול יהיו גבוהים יותר - ינטשו יותר ולא יצטרפו. הגוף המנהל יאלץ לדאוג שיהיו פחות טעויות מטומטמות.
 
מעט מאוד ינטשו אם התשואה הממוצעת תהיה נמוכה יותר ב-0.1% אל מול המתחרים (כי לא יחשדו שמדובר במשהו שיטתי). אם דמי הניהול יהיו גבוהים יותר - ינטשו יותר ולא יצטרפו. הגוף המנהל יאלץ לדאוג שיהיו פחות טעויות מטומטמות.
ובכמה אתה חושב מסתכמות הטעויות האלו של הפקדות שלא נקלטו? זה כסף קטן עבור הקופות
 
ובכמה אתה חושב מסתכמות הטעויות האלו של הפקדות שלא נקלטו? זה כסף קטן עבור הקופות
אני לא אומר שזה כסף גדול. אני אומר שזה הזוי שלוקחים אותו בצורה לא שקופה מהתשואה של העמיתים.
 
יש תיקון רטרו גם אם זה הפקדות באיחור בגלל המעסיק?
 
יש תיקון רטרו גם אם זה הפקדות באיחור בגלל המעסיק?

שני מקרים שונים שיצא לי להחשף אליהם בשנתיים האחרונות:

טעות של קרן הפנסיה הובילה לכך שכספים לא שויכו לעמית במשך מספר חודשים --> הקופה הפכה את חשבון העמית ללא פעיל --> העמית קיבל על כך מכתב התראה, פנה למעסיק ולקרן לבירור --> הקרן החזירה את מעמד החשבון לפעיל וכמו כן שייכה את הכספים כולל התשואה לחשבון.

מקרה שני היה שמעסיק לא הפקיד לעובד במשך מספר חודשים את הסכום הנכון לקופת גמל במשך מספר חודשים --> העובד שם לב, פנה למעסיק שביצע תיקון מול קופת הגמל --> הכספים נרשמו בפועל כהפקדות רטרואקטיביות --> העובד לא פוצה על התשואה (ספציפית התשואה הייתה שלילית באותה תקופה כך שבמקרה יצא לו לטובה).
 
@ShaulNM

אם כי קשה להסיק מזה לגבי פנסיה + עיכוב בגלל מעסיק.
שני התרחישים שהזכרת היו שילובים אחרים:
גמל + עיכוב בגלל מעסיק, ופנסיה + עיכוב בגלל קרן הפנסיה.

(אגב, לגבי "לא פעיל", להבנתי זה קורה אחרי חודש ללא הפקדות. המקרה הבעייתי יותר הוא "לא מבוטח", אחרי 5 חודשים.)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S הפקדות רטרואקטיביות לקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
מ מיסוי - הפקדות לפנסיה מול הפקדה לקופת ג בניהול אישי מיסים 1
M עזרו לי להבין, יש לי קופת גמל מעסיק ישנה, ללא הפקדות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S קרן השתלמות IRA חדשה עם הפקדות לעצמאי - איפה כדאי לפתוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T ביטוח נכות\אכ"ע בלי הפקדות לקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Z האם ניתן לקבל הטבות מס בשל הפקדות לפנסיה מהמס ששולם על רווח הון בשוק ההון? מיסים 14
O קרן השתלמות IRA במגדל - לא ניתן להפקיד הפקדות חדשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
ה עיכוב שיוך הפקדות קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א חישוב מס רווח הון - הפקדות לקרן השתלמות (עצמאי) מעל לתקרה המזכה: מיסים 7
S קרן השתלמות נזילה על סך 20 אלף ש״ח ללא הפקדות בזמן הקרוב - האם לפדות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
S העברת כספי פיצויים לקופת גמל והמשך הפקדות תגמולים לקרן פנסיה מקיפה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E פדיון חלקי לקרן השתלמות עם הפקדות מעל התקרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
TheTieMan שינוי מסלול - הפקדות עבר + הפקדות עתיד או רק הפקדות עתיד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Y הגשת דו״ח מס עבור הפקדות של יותר מ500 אלף מיסים 0
P משיכת שליש מקרן השתלמות לא חוסמת הפקדות? מיסים 4
F קה"ש IRA עם הפקדות מעל התקרה - מכירה למען איזון תיק זה אירוע מס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
A התייעצות לגבי פנסיה ללא הפקדות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
P בדוח שנתי - חובה לדווח על הפקדות פנסיוניות? מיסים 12
ז אסטרטגיית הפקדות שוק ההון 18
doc29 העלאת דמי ניהול בקופת גמל ללא הפקדות ועם הלוואה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י פיצול הפקדות פנסיה וגמל -שאלת ביטוח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ק חישוב תשואת תיק עם הפקדות חודשיות במשך 15 שנים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
ז גודל הפקדות שוק ההון 2
Y הפקדות פנסיונר לקרן השתלמות בניהול אישי - האם יש מגבלה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
M כיצד לחסוך מזומן שבידיי ובנוסף הפקדות חודשיות לטובת פרישה לגמלאות בעוד 10-12 שנים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
E שיוך הפקדות כ"אינן מוטבות" בקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
B הפקדות של שכיר שהוא גם עוסק פטור לקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 26
י החזר מס בגין הפקדות לפנסיה מיסים 6
D טעויות שנעשו בשיוך הפקדות בשנת 2020 בקרן פנסיה שניידתי, יש מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
נגב הפקדות לקרן השתלמות כעצמאי - האם אני מפספס משהו? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
B שיוך הפקדות חודשיות מהמעסיק - כמה זמן זה אמור לקחת ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
פ קרן השתלמות שאלה על הפקדות וסגירה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
G הפקדות קריטיות לקרן ההשתלמות שוק ההון 34
O עזרה בהבנת היתרונות בפיצול הפקדות בין פנסיה לגמל (האפשרות הנוספת) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
לארוצה יצירת קובץ הפקדות לבנק לאומי צרכנות פיננסית 1
B פיצול הפקדות בין קופות בשכר מעל 34K פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 54
M הפקדות לקרן ההשתלמות, מהברוטו או מהנטו? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ב הפקדות להשתלמות מעל התקרה כדאי ? בהינתן הפרטים שלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
T פיצול הפקדות פנסיה וגמל בין בתי השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ל העברת קופות פנסיה פעילות לקרן עם דמי ניהול נמוכים מצבירה, ולהעביר הפקדות לקרן חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T הפקדות מתמשכות לפק"מ שוק ההון 16
Y עליית שכר משמעותית - איך לשנות הפקדות לקרן השתלמות ופנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
O מעקב הפקדות בתיק ההשקעות שוק ההון 27
Kipodi מיטב דש - שירות בעייתי בנושא הפקדות שוק ההון 1
W מעסיק לא העביר הפקדות לקרן השתלמות עבור מספר חודשים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
B קרן השתלמות מנוהלת או הפקדות עצמאיות שוק ההון 5
שניצלוינאי הפקדות באירו ל-IB שוק ההון 24
I הפקדות פנסיוניות לעובדת קשישה לפני גיל פרישת חובה צרכנות פיננסית 1
H למה להמשיך הפקדות לקרן פנסיה בחופשת לידה/חל"ת צרכנות פיננסית 1
bsod מחלקת מול צוברת ללא הפקדות חודשיות בתיק ממוסה שוק ההון 2

נושאים דומים

Back
למעלה