• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

הפקדה מעל לתקרת קופ"ג להשקעה

aeh

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/5/18
הודעות
225
דירוג
92
שלום

בקה"ש ישנה תקרת הפקדה של כ 18,000 ש"ח בשנה לפטור מס רווחי הון, אך מי שיפקיד מעל התקרה עדיין יהנה מדחיית המס עד פקיעת הקרן שאז ישלם מס רווחי הון אך על הרווחים היחסיים של ההפקדות מעל התקרה.


שאלתי היא מה קובע החוק לגבי הפקדות מעל לתקרה 70,000 ש"ח בקופ"ג להשקעה.

אני רוצה להפקיד מעל התקרה ולפדות לפני גיל הפרישה.
האם אמוסה מידי שנה עבור הרווח של החלק היחסי שמעל התקרה או שעדיין אהנה מדחיית המס עד לפדיון (אם כך אין משמעות לתקרת ההפקדה כי בכל מקרה של פדיון לפני גיל הפרישה, משלמים מס רווחי הון).


אשמח לתשובות מקצועיות (עדיף עם הפניות למקורות).


תודה רבה וחג שמח לכולם.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,016
דירוג
4,789

aeh

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/5/18
הודעות
225
דירוג
92

ואם אבצע העברה מעל התקרה מה יקרה ? החברה המנהלת תחזיר לי את העודף ?

בכל מקרה אין ניהול עצמי במוצר הזה.

למה אין ניהול עצמי במוצר זה, מגבלה בחוק או שהחברות לא משווקות ?

מה ההיגיון לא לאפשר אם כבר קיים ניהול בקופת גמל ובקה"ש ?
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,012
ואם אבצע העברה מעל התקרה מה יקרה ?
8. הפקדות עמית
8.1 סך כל התשלומים שעמית יהיה רשאי להפקיד בכלל חשבונותיו בכל קופות הגמל להשקעה לא יעלו על 70,000
שקלים חדשים בכל שנת כספים; הסכום האמור יעודכן מדי שנה ב 1- בינואר, לפי שיעור עליית המדד שהיה ידוע
.) באותו מועד, ולעניין יום העדכון הראשון – לעומת המדד שהיה ידוע ביום כ"ה בסיוון התשע"ו ) 1 ביולי 2016
8.2 חברה מנהלת תבדוק עמידה בתקרת ההפקדה במועד הפקדת כספים לקופת גמל להשקעה ולא בתום שנת
הכספים.
מכאן

בהבהרה - טיוטא היה רשום:
הפקדות לקופת גמל להשקעה
א. קופת גמל להשקעה לא תאפשר הפקדת כספים בחשבונו של עמית בסכומים העולים על התקרה השנתית
הקבועה בחוק קופות גמל )להלן תקרת ההפקדה(. –
ב. חברה מנהלת תבדוק עמידה בתקרת ההפקדה במועד הפקדת כספים לקופת גמל להשקעה ולא בתום
שנת הכספים.
(ההדגשות שלי)
https://mof.gov.il/hon/documents/הסדרה-וחקיקה/mosdiym/memos/hav_2016-12260.pdf
 

aeh

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/5/18
הודעות
225
דירוג
92
תודה.

מה הרציונאל שלא מאפשרים פתיחת קופ"ג להשקעה בניהול אישי ?
 

WhatIsMoney

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/10/17
הודעות
512
דירוג
594
תודה.

מה הרציונאל שלא מאפשרים פתיחת קופ"ג להשקעה בניהול אישי ?
אם אתה רוצה לפדות לפני הפנסיה ורוצה ניהול אישי אז למה להשתמש בכלי הזה?
 

aeh

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/5/18
הודעות
225
דירוג
92
אם אתה רוצה לפדות לפני הפנסיה ורוצה ניהול אישי אז למה להשתמש בכלי הזה?

היתרון של הכלי הזה הוא דחיית המס.

לצערי ביצועי החברות המנהלות הן גרועות מאוד ואין לי כל אפשרות להשפיע על הרכב ההשקעה, לכן הייתי רוצה ניהול אישי IRA גם בקופ"ג להשקעה.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,012

Everything_Nice

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/16
הודעות
507
דירוג
265
אלא אם אתה מתכנן להיות סוחר שמחליף ניירות בתדירות מסוימת, יש לך דחיית מס גם בחשבון רגיל.

יש המון שטח בין קונה ומחזיק לעד לבין סוחר יומי/שבועי , אם נניח הוא רק רוצה לשנות אלוקציה ולהקטין חשיפה בשלב מסוים? בתיק רגיל הוא יצטרך להיפרד מחלק מהנקודות/ניירות
אני משלב גם וגם.

*תקרת הפקדה בגמל להשקעה בשנת 2019 (עפ המדד הידוע) 71,121.91
אין באמור כל המלצה
 
נערך לאחרונה ב:

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,684
דירוג
14,424
אם נניח הוא רק רוצה לשנות אלוקציה ולהקטין חשיפה בשלב מסוים? בתיק רגיל הוא יצטרך להיפרד מחלק מהנקודות/ניירות
אני משלב גם וגם.
אז הוא יצטרך לבחון מספרית, כמה עולה לו דמי ניהול על כל הצבירה במשך עשרות שנים, לעומת המס הנקודתי.
 

WhatIsMoney

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/10/17
הודעות
512
דירוג
594
יש המון שטח בין קונה ומחזיק לעד לבין סוחר יומי/שבועי , אם נניח הוא רק רוצה לשנות אלוקציה ולהקטין חשיפה בשלב מסוים? בתיק רגיל הוא יצטרך להיפרד מחלק מהנקודות/ניירות
אני משלב גם וגם.

*תקרת הפקדה בגמל להשקעה בשנת 2019 (עפ המדד הידוע) 71,121.91
אין באמור כל המלצה
אם הוא רוצה לשנות אלוקציה שיעשה את זה בעזרת הפקדות חדשות כדי לא לשלם מס
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,016
דירוג
4,789
הוא הבהיר כמה פעמים שהוא מתכוון להכות את השוק באופן משמעותי, כך שהמס יהיה הרבה מעבר לדמי הניהול, והוא מחפש כלים שידחו את המס.
זו הסיבה שעניתי לו (בלי ששאל) שאין ניהול אישי (וזו כנראה הסיבה שלא מאפשרים. אם המדינה תרצה לתת פטור ממס על מסחר בניירות ערך, היא פשוט תיתן).
 
  • אהבתי
Reactions: aeh

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,684
דירוג
14,424
אם המדינה תרצה לתת פטור ממס על מסחר בניירות ערך, היא פשוט תיתן
ההגיון גם אומר שאם המדינה הייתה רוצה לתת כספים לחברות הביטוח ובתי ההשקעות היא הייתה עושה זאת ישירות ולא בצורה מעוותת של פטור ממס לגורם אחד שמשלם בתורו דמי ניהול לשני.
 

aeh

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/5/18
הודעות
225
דירוג
92
אם הוא רוצה לשנות אלוקציה שיעשה את זה בעזרת הפקדות חדשות כדי לא לשלם מס
איך אבצע הפקדות חדשות אם יש תקרה שמגבילה.
בנוסף שינוי אלוקציה נובע משיקולים פונדמנטליים אשר מצריכים מכירה של חלק מהניירות בשלב כלשהו כך שאין היגיון בלהחזיק נייר ש"מיצה את עצמו".
 

aeh

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/5/18
הודעות
225
דירוג
92
אלא אם אתה מתכנן להיות סוחר שמחליף ניירות בתדירות מסוימת, יש לך דחיית מס גם בחשבון רגיל.
אשמח שתרחיב קצת או תפנה למקורות מידע נוספים, איך אפשר להינות מדחיית מס בחשבון רגיל, והאם מדובר בדחייה רק עד סוף השנה או שמתאפשרת דחיית מס לתקופות ארוכות יותר ?
 

aeh

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/5/18
הודעות
225
דירוג
92
אם המדינה תרצה לתת פטור ממס על מסחר בניירות ערך, היא פשוט תיתן).

אין מדובר פטור ממס, מדובר על דחייה שממילא כבר קיימת בקה"ש (במגבלת תקופה של 6 שנים), אז מדוע לא לתת לאנשים להרוויח גם בקופ"ג להשקעה באמצעות IRA וכשיפדו את הקופה ישלמו את מלוא המס, או לא ישלמו אם ימשיכו עד לפרישה.


למה לקבור את הכסף אצל מנהלי כספים כושלים שישדדו את המשקיעים בדמי ניהול ולבסוף ישיגו להם תשואה עלובה אם בכלל.

אני רואה כאן חשיבה מאוד מקובעת מוטית לטובת בתי ההשקעות וחברות הניהול והביטוח.
 

WhatIsMoney

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/10/17
הודעות
512
דירוג
594
אשמח שתרחיב קצת או תפנה למקורות מידע נוספים, איך אפשר להינות מדחיית מס בחשבון רגיל, והאם מדובר בדחייה רק עד סוף השנה או שמתאפשרת דחיית מס לתקופות ארוכות יותר ?
אם אתה קונה נייר ערך אז אתה לא משלם מס רווחי הון עד שאתה מוכר אותו, גם אם זה בעוד עשור
 

aeh

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/5/18
הודעות
225
דירוג
92
אם אתה קונה נייר ערך אז אתה לא משלם מס רווחי הון עד שאתה מוכר אותו, גם אם זה בעוד עשור
ברור.

אני וודאי אמכור במהלך השנה, האם במקרה כזה עדיין קיימת אפשרות דחיית מס בחשבון רגיל ?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A הפקדה לקרן ההשתלמות מעל התקרה השנתית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
כ קרן השתלמות - הפקדה מעל לגבול הפטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
M התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Skazi הפקדה לקרן פנסיה מעל התקרה צרכנות פיננסית 0
א קופת גמל להשקעה - 2 שאלות על הפקדה מעל התקרה ומשיכה חלקית שוק ההון 1
R הפקדה מעל תקרה שנתית של קרן השתלמות - מס הון גם על רווחים מצטברים מההפרש בעתיד? שוק ההון 1
מקנולטי פיצול הפקדה לקרן השתלמות מעל תקרת הטבת המס שוק ההון 40
T שאלה על קרן השתלמות-הפקדה מעל 2.5% שוק ההון 22
Y הפקדה לקרן השתלמות מעל התקרה עבור עצמאי שסגר את העסק שוק ההון 1
רניהבוס קרן השתלמות - הפקדה מעל המקסימום שוק ההון 8
2028_שנת_פרישה הפקדה מעל תקרת הפטור - קרנות השלתמות לעצמאיים שוק ההון 2
adamshalev דחיית מס ע"י הפקדה לקרן השתלמות מעל התקרה שוק ההון 190
H חישוב בנושא הפקדה לקרן השתלמות מעל תקרת הפטור למס צרכנות פיננסית 17
E הפקדה לקרן השתלמות שלא במסגרת חודשית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
D פתיחת קרן IRI - הפקדה עצמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
C עיכוב הפקדה לקרן השתלמות ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
K קרן השתלמות הפקדה מעבר לפטור ממס הוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
T פנסיה הפקדה עצמאית ומיסוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M האם הפקדה חודשית קטנה עוזרת לתיק של 1.5 מליון שח? שוק ההון 12
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
A שינוי בפרטי הפקדה שקלית לאינטראקטיב פוסטים מאיכות נמוכה 1
נ חיסכון פנסיוני- הפקדה חסרה - אוליי מישהו יכול לכוון אותי מה עושים בבקשה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
C תזמון הפקדה כל חודש שוק ההון 15
ס הפקדה לקרן פנסיה מחקה sp מעבר לתקרה והקצאת נכסים בתיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
כ הפקדה עודפת לקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
N אחוז הפקדה שוק ההון 6
T הפקדה חודשית מעבר לתקרה בפנסיה צרכנות פיננסית 3
Ron.B מה הנזק שנגרם מעיכוב הפקדה שוק ההון 3
M תקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה 2021 שוק ההון 3
Y חלוקת הפקדה חד פעמית בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 11
T הפקדה ל-IRA שונה מהפקדה לקה"ש רגילה? שוק ההון 1
O העלאת ברוטו למען ***** הפקדה לIRA שוק ההון 12
P הפקדה לקרן השתלמות במעמד עצמאי, לשכיר שהפסיק להיות עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
J אסטרטגיית השקעה כאשר יש הפקדה משמעותית לפנסיה וקה״ל שוק ההון 8
always.smile מיסוי ופיצול הפקדה לקרן השתלמות וקופת גמל להשקעה מיסים 0
4 חיסכון במס על הפקדה עצמאית לפנסיה צרכנות פיננסית 4
ג הפקדה לקרן השתלמות בזמן אבטלה צרכנות פיננסית 25
י שאלה לגבי הפקדה לקרן השתלמות צרכנות פיננסית 4
M קרן השתלמות - הפקדה נוספת צרכנות פיננסית 4
Squirrel תשלום מס הכנסה (!) בעת הפקדה רגילה ל-IB? צרכנות פיננסית 2
עומר 1988 קופת גמל להשקעה - להוסיף או לא להוסיף הפקדה בזמן הקורונה? שוק ההון 37
C תאריך הפקדה שגוי בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
א הפקדה הדרגתית של הכסף לקרן השתלמות , איפה להשקיע בינתיים? שוק ההון 7
E האם יש משמעות למועדי ההפקדה בקופ"ג להשקעה בהשוואה למועדי הפקדה בIB (במקרה של ירידות ושיטת DCA)? שוק ההון 7
1 הפקדה לקרן השתלמות בקרן לא פעילה שוק ההון 7
klayhamn הפקדה ל-IB שהתאדתה צרכנות פיננסית 0
דור דורים הגדרת אחוזי הפקדה בקרן פנסיה של עצמאים צרכנות פיננסית 9
ר הפקדה לאותו תיק מכמה עבודות שונות צרכנות פיננסית 1
N הפקדה חודשית לקרן פנסיה צרכנות פיננסית 6
O הפקדה ל-IB מחשבון לא על שמי שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה