הפחתת דמי ניהול בפנסיה

[Yuval328]

היי אני כרגע נמצע בהפניקס מקיפה לבני 50 ומטה בדמי ניהול של 2% ו0.2%.
אני מעוניין לעבור למסלול פאסיבי עוקב מדדי מניות חו"ל, ודרך הפורום הגעתי לסוכן שיכול לצרף בדמי ניהול של 1% ו0.1%.
הבעיה שהסוכן הזה טוען שבגלל שאני כבר בהפניקס,ו שסוכן אחר פתח לי את הקרן שיש לי הוא לא יכול להוריד לי את דמי הניהול.
השאלה שלי היא האם כדאי לי לעשות את הפרוצדורה של מעבר לקרן פנסיה אחרת רק כדי שאוכל לקבל את דמי הניהול שהסוכן מציע עבור המסלול שאני רוצה, או שיש דרך יותר פשוטה, האם יש חסרונות בלהעביר את הפנסיה מחברה לחברה בתוך זמן כל כך קצר?

 

[Michel]

כשאתה עושה את הפרוצדורה, יש לפניקס זמן מסוים להגיב ולנסות לשכנע אותך להישאר. אם יש לך סכום סביר, אז כנראה זה מה שיקרה ואז לא תצטרך לעבור בין חברות. ככה בדיוק זה עבד אצלי לפני שנתיים, קיבלתי מהפניקס הצעה להישאר ב 0.5% מההפקדה ו 0.05 מהצבירה. אם התרחיש שתיארתי לא יקרה, החסרון במעבר הוא בעיקר כאב ראש ואפשרות לאובדן תשואה בתקופת ההעברה (יכול מאידך להיות גם מניעת הפסד).

 

[גנגליון]

אני אשמח לקבל פרטים על הצעת הפנסיה הזאת שמסתובבת לה בפורום..

 

[orw]

כשאתה עושה את הפרוצדורה, יש לפניקס זמן מסוים להגיב ולנסות לשכנע אותך להישאר. אם יש לך סכום סביר, אז כנראה זה מה שיקרה ואז לא תצטרך לעבור בין חברות. ככה בדיוק זה עבד אצלי לפני שנתיים, קיבלתי מהפניקס הצעה להישאר ב 0.5% מההפקדה ו 0.05 מהצבירה. אם התרחיש שתיארתי לא יקרה, החסרון במעבר הוא בעיקר כאב ראש ואפשרות לאובדן תשואה בתקופת ההעברה (יכול מאידך להיות גם מניעת הפסד).

אפשר לשאול על איזה סכום בערך מדובר בשביל לקבל הצעה כזו?

 

[Michel]

אפשר לשאול על איזה סכום בערך מדובר בשביל לקבל הצעה כזו?

600K, אבל לדעתי יילחמו גם עבור הרבה פחות. לדעתי אין ברירה אלא פשוט לבצע הליך מעבר למקום הכי אטרקטיבי שמוצאים ולראות איך יגיבו בפניקס.

 

[Yuval328]

600K, אבל לדעתי יילחמו גם עבור הרבה פחות. לדעתי אין ברירה אלא פשוט לבצע הליך מעבר למקום הכי אטרקטיבי שמוצאים ולראות איך יגיבו בפניקס.

אז לדעתך מעבר לברירת מחדל יעיר אותם?

 

[Michel]

אז לדעתך מעבר לברירת מחדל יעיר אותם?

אני רק יכול לומר שיש סיכוי כזה. אתה יכול לבקש לעבור לקרן ברירת מחדל ולהמתין. אם ייפנו אליך, תתמקח והרווחת. אם לא ייפנו יש לך שתי אפשרויות: אפשרות ראשונה להתחרט ולחזור לפניקס (אני לא זוכר מה בדיוק הכלל לגבי זמן חרטה. תבדוק ב "תקנות הניוד"). אפשרות שניה פשוט לעבור באמת ואחר כך להחליט אם ברצונך לנסות לחזור במחיר טוב יותר.