העברת קרן פנסיה לא פעילה ממגדל למיטב

[yoto]

שלום,

יש לי קרן פנסיה לא פעילה במגדל מקפת כללית. התשואות שלה מאוד נמוכות כבר הרבה שנים, ולאחרונה קיבלתי הצעה לעבור לקרן פנסיה חדשה של מיטב דש, מחקה S&P 500, מספרה 13260. זוהי קרן חדשה ועדיין אין עליה נתונים.

שאלה אחת היא האם יש פה אירוע מס, ושאלה שנייה היא למה הייתם מציעים לתת תשומת לב בקבלת ההחלטה, פרט לדמי ניהול? יש לציין שהקרן לא פעילה משום שאני לא מתגורר בארץ.

תודה רבה

 

[Nool]

אין אירוע מס
מה שכן פנסיות שלא מפקידים בשוטף בד"כ לאט לאט דמי הניהול צומחים למקסימום
אני העברתי את כל הפנסיות שלי לקופה הנוכחית

 

[yoto]

תודה. אני יכול לעשות משהו על מנת למנוע מדמי הניהול לעלות, פרט ללחזור לעבוד בארץ?

 

[Spanz]

תודה. אני יכול לעשות משהו על מנת למנוע מדמי הניהול לעלות, פרט ללחזור לעבוד בארץ?

כדאי לבדוק אם להפקיד סכום קטן (50 שקל נניח) פעם בתקופה יעזור.

 

[מאיר_]

בקרנות ברירת מחדל אתה מקבל התחייבות לדמי הניהול ל 10 שנים גם ללא הפקדות, מה שכן הקרן צריכה להיות פעילה כדי לעבור, ואתה צריך לפחות הפקדה אחת בקרן המקבלת.
אתה יכול להפקיד כעצמאי 200 ש"ח בקרן המקבלת, אולי זה יספיק כדי להבטיח לך את דמי הניהול

 

[Rahash]

אני העברתי קרנות לא פעילות לברירת מחדל כבר כמה פעמים ודמי הניהול שלי הם דמי הניהול הנמוכים של ברירת מחדל והם לא עלו. ככה היה במיטב דש וככה בהלמן אלדובי.

 

[Nool]

בקרנות ברירת מחדל אתה מקבל התחייבות לדמי הניהול ל 10 שנים גם ללא הפקדות, מה שכן הקרן צריכה להיות פעילה כדי לעבור, ואתה צריך לפחות הפקדה אחת בקרן המקבלת.
אתה יכול להפקיד כעצמאי 200 ש"ח בקרן המקבלת, אולי זה יספיק כדי להבטיח לך את דמי הניהול

אי אפשר להפקיד לקרן ישנה כשכיר כסף כעצמאי
פותחים לך חדשה כעצמאי (לי יש גם וגם)

 

[Rahash]

אי אפשר להפקיד לקרן ישנה כשכיר כסף כעצמאי
פותחים לך חדשה כעצמאי (לי יש גם וגם)

אני הפקדתי כסף כעצמאי לקרן שהיתה לי כשכיר

 

[RoyM]

אי אפשר להפקיד לקרן ישנה כשכיר כסף כעצמאי
פותחים לך חדשה כעצמאי (לי יש גם וגם)

זה לדעתי המצב בקופות הגמל, לא בקרן פנסיה.

להבנתי כן, העברת הכסף לקרנות ברירת מחדל (בעצם נשארו רק שתיים לאחר המיזוגים: מיטב-דש ואלטשולר-שחם) אמורה לפתור את בעיית עליית דמי הניהול למקסימום של 0.5% לשנה מהצבירה.