• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

העברת קרן השתלמות ישנה לניהול עצמי - יתרונות וחסרונות

miklo

משתמש רשום
הצטרף ב
23/11/19
הודעות
16
דירוג
2
שלום,
יש לי קרן השתלמות שפתחתי ב 2013 בקופה אלטשולר שחם השתלמות כללי שמכילה כ 30,000 שקלים. אני זכאי למשוך את הכספים ללא מס (מ 2019 כמובן).

השאלה/התלבטות שלי היא כזו:
אם אשאיר את הכסף באותה קופה לאורך עוד שנים (בהנחה שהתשואה תשאר זהה) - אז אשלם 0 מס רווח הון על יותר כסף מאשר היום.
אם אעביר את הכסף לניהול עצמי IRA - האם המשמעות זהה לכך שאעביר את הכסף ל״מזומן״ ואז אקנה מחדש בסכום הזה מניות ספציפיות. כלומר האם הקרן תאבד מה״ותק״ שלה בעצם העובדה שאני עובר לניהול עצמי? הרי אני קונה מניות ספציפיות אז נשמע הגיוני שתבוצע מכירה של הסכום שצברתי למזומן - ואז קנייה לפי החלטה שלי של מניות ספציפיות - כלומר התחלה מ 0 של הקרן (או כמו לפתוח קרן חדשה בעצם)

אני מתלבט האם נכון להעביר את קרנות ההשתלמות הישנות שלי לניהול עצמי מבחינת הטבת המס, או להשאיר ולהנות מהתשואה הנמוכה יחסית. כמובן שמבחינת השליטה שלי בכסף - מעבר לניהול עצמי הוא נכון לי. בשנים האחרונות אני משקיע בשוק ההון את חסכונותי השוטפים עם חשבון בניהול עצמאי במיטב דש טרייד, ומסחר על בסיס שבועי בבורסה זה דבר שאני מרגיש איתו בנח.

אני מנסה לחשב איזו תשואה אצטרך להשיג בניהול עצמי עם אותם 30,000 שקלים כדי שישתלם לי לוותר על הטבת המס (ויתור = משיכה עכשיו ולא בעוד 20 שנה נגיד).
אני מנסה להבין האם אני מפסיד את הטבת המס אם אני עובר לניהול עצמי.

אשמח לעזרה בנושא כי אני מזניח את העניין הזה של קרנות ההשתלמות כבר כמה חודשים רק כי אני לא בטוח מה כדאי לעשות.

תודה!
 
כל עוד לא משכת את הכסף מקרן ההשתלמות, היא נשארת נזילה וחלה עליה הטבת מס בכל מסלול. מעבר לIRA רק אומר שאתה זה שמנהל את ניהול ההשקעה ולא מנהל הקרן, אבל אין בזה שום אירוע מס.
 
זה כמו להעביר את הקרן למסלול אחר באותו בית השקעות. אין מכירה בפועל ואין אירוע מס
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S העברת קרן השתלמות לעובדי הוראה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R העברת קרן השתלמות לs&p500 בהראל או המתנה לניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T העברת קרן השתלמות בין בתי השקעות -שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
hommie העברת קרן השתלמות של שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Yuval328 העברת קרן השתלמות מתעכבת צרכנות פיננסית 13
S העברת קרן השתלמות שוק ההון 1
לאץ' העברת קרן השתלמות ופוליסת חסכון שוק ההון 16
S העברת קרן השתלמות שוק ההון 26
ש העברת קרן השתלמות של מורים לניהול אישי צרכנות פיננסית 6
N העברת קרן השתלמות ל-IRA והוספת כסף שוק ההון 5
ח העברת קרן השתלמות צרכנות פיננסית 6
Y מעסיק לא מאשר העברת קרן פנסיה למסלול מחכה snp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
c881 הלוואה ב - 1% דמי ניהול מצד אחד. מצד שאני - העברת קופת גמל/ קרן פנסיה לניהול של גוף לא ידוע. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
צ העברת קרן הפנסיה מסנופי לקרן משולבת סנופי+נאסד"ק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א העברת קרן פנסיה - איחוד צבירות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex וותק קרן פנסיה משלימה - בעקבות העברת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M העברת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ק העברת קרן כספית מתיק השקעות לבנק שוק ההון 2
Y העברת קרן פנסיה לא פעילה ממגדל למיטב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
I העברת קרן פנסיה לא פעילה - יעוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
י העברת כספים מביטוח מנהלים לקופת גמל לעומת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 6
מ העברת קרן IRA מספק אחד לשני כתיק נ"ע שוק ההון 2
E העברת קרן פנסיה מישראל לחו"ל צרכנות פיננסית 13
ג העברת קרן פנסיה לאפיק מנייתי צרכנות פיננסית 5
Nimrod העברת קרן פנסיה על דעתו הבלעדית של מנהל ההסדר של אבא שלי צרכנות פיננסית 13
ס העברת קרן נאמנות מהבנק לבית השקעות שוק ההון 7
ק "העברת" משכנתא לאחר הפסקת עבודה נדל"ן 2
T העברת כספים מהארץ לחו"ל ביורו צרכנות פיננסית 0
N העברת דולרים מPayPal לחשבון בנק שקלי צרכנות פיננסית 6
N העברת כספים מחו״ל (דולרים) לארץ (שקלים) צרכנות פיננסית 8
S העברת דולרים ללא המרה מבנק הפועלים בישראל לחשבון דולרי בבנק WISE צרכנות פיננסית 3
ל העברת מניות במתנה לילדים - פיצול שכבות שוק ההון 9
T כדאיות העברת כספים מקופת גמל לפנסיה כללית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
itaied איך מבצעים העברת תיק ני"ע מחו"ל לישראל? שוק ההון 7
L העברת דולרים מבנק ישראלי לIB שוק ההון 4
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
G העברת ני"ע זרים (ארה"ב) מחבר בורסה בארץ לחבר בורסה בחו"ל (אינטרקטיב ברוקרז) שוק ההון 2
G העברת תיק ני"ע זרים מהבנק בארץ לחשבון ברוקר בחו"ל (IB) שוק ההון 1
מ העברת מט"ח מחשבון ישראלי לחשבון השקעות ישראלי שוק ההון 1
M העברת השקעה מכספית ל? שוק ההון 5
R העברת מט״ח מפידליטי לחשבון בנק בארץ שוק ההון 3
T העברת תיק השקעות, למכור או להעביר? שוק ההון 4
E העברת פוזיציה מפסגות טרייד לאינטראקטיב - הוראות העברה? שוק ההון 2
L העברת כספים מביטוח מנהלים לגמל - יתרה שאינה מובנת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ה העברת תיק השקעות מהארץ לIBRK שוק ההון 1
E העברת ניירות ערך דרך הבנק לIB שוק ההון 4
F העברת ניירות בין ברוקרים מחול לארץ ומאחד לאחד לארץ שוק ההון 9
T העברת שקלים ולא דולרים ל IB צרכנות פיננסית 6
B העברת כסף מ IB לצורך תשלום צרכנות פיננסית 6
C העברת מט"ח מברוקר בחו"ל לברוקר בארץ שוק ההון 12

נושאים דומים

Back
למעלה