• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

העברת קרן השתלמות ופוליסת חסכון

  • פותח הנושא פותח הנושא לאץ'
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

לאץ'

משתמש רגיל
הצטרף ב
30/8/18
הודעות
352
דירוג
253
היתה לי פגישה לפני כמה ימים עם סוכן של הפניקס/אקסלנס שהגיע אלי לעבודה וניסה לשכנע אותי שכדאי לי להעביר את קרן ההשתלמות שלי מאנליסט לחברה שלו.
דמי הניהול הם כמדומני גבוהים ב0.1% גבוהים מאנליסט (ובכל זאת כביכול עדיין נמוכים יותר, ושזו הטבה מיוחדת עבורי כי אני עובדת בחברת x), אבל לפי הטבלאות והמספרים שהראה לי, הממוצע החמש שנתי של אקסלנס היה גבוה בכאחוז לעומת אנליסט ועם מדד שארפ טוב יותר.

עוד לא העברתי לו ת.ז ואני אמורה להתקשר אליו מחר לסגור כמה פינות בנושא.
מה עוד חשוב לדעת/ לשאול אותו לפני שאדע האם כדאי לי לעבור לבית השקעות אחר?
האם לקרן השתלמות יש מסלולי השקעה שונים? אם כן, האם יש עוד פרמטרים שכדאי לקחת בחשבון בבחירת המסלול חוץ מגילי ומתי אני מתכננת להשתמש בכסף?

בזמן השיחה איתו שאלתי על מוצרי השקעה מומלצים אחרים לסכום זמין שהלך והצטבר לי בעו"ש. הוא המליץ על פוליסת חסכון שעבורה דמי הניהול הם 0.9 אחוז על הרווח (שזה גבוה, נכון?) למיטב זכרוני.
מה דעתכם על ההשקעה מסוג כזה?
האם זה מסוכן לשים חלק גדול מהסכום במסלול שכזה או שמומלץ גם בהקשר הזה שלא לשים את כל הביצים בסל אחד?

אני חשה שחשוב לציין שאני מחפשת מסלול שיצריך ממני התעסקות מינימלית.

תודה למשיבים :)
 
מה עוד חשוב לדעת/ לשאול אותו לפני שאדע האם כדאי לי לעבור לבית השקעות אחר?
תשאלי אותו מה יהיה הממוצע החמש שנתי שמתחיל מהיום ומסתיים בעוד חמש שנים. אם הוא מתחייב לך באופן חוזי שהוא גם כן יהיה גבוה בכאחוז לעומת אנליסט - לכי על זה.
מקווה שהבנת שאני ציני וזה לעולם לא יקרה.
 
בזמן השיחה איתו שאלתי על מוצרי השקעה מומלצים אחרים לסכום זמין שהלך והצטבר לי בעו"ש. הוא המליץ על פוליסת חסכון שעבורה דמי הניהול הם 0.9 אחוז על הרווח (שזה גבוה, נכון?) למיטב זכרוני.
מה דעתכם על ההשקעה מסוג כזה?
תודה למשיבים :)

חלופה לפוליסת החיסכון עד סכומים של 70 אלף בשנה היא קופת גמל להשקעה.
דמי הניהול יהיו זולים יותר.
 
שזה גבוה, נכון?

כן. בקופת גמל להשקעה אפשר להגיע לחצי מזה וכנראה שתקבלי את אותה התמורה.

האם לקרן השתלמות יש מסלולי השקעה שונים?

כן. הרבה יותר חשוב שתלמדי על המסלולים השונים ותבחרי את מה שמתאים לך מאשר ה0.1% בדמי ניהול. הקו בפורום/בלוג הינו מסלולי השקעה פאסיביים מחקי מדדים שבהם הדמי ניהול יותר נמוכים בדרך כלל מאלה של המסלולים האקטיביים.

בגדול, נראה שאת לא כל כך מתמצאת בנושא. במקומך הייתי מתייעץ עם יועץ פנסיוני עצמאי נטול אינטרסים ומארגן את כל נושא הפנסיה בבת אחת.
לחילופין, יש הרבה מידע שאת יכולה לאסוף ע"י קריאה בבלוג/פורום.
בהצלחה!
 
אין לך כלים ויכולת לקבל החלטה מושכלת לגבי החלופות שיציעו לך נציגי מכירות שונים. לא אומר זאת מתוך זלזול אלא מבין זאת מאופי השאלות שאת שואלת. את במצב של 99% מהציבור. יתר 1% שמבינים את החלופות, ומכירים את התחום, מבינים בעצמם שאין אפשרות מהותית לבחור בין החלופות.

חברות שונות לא שקופות לגבי מדיניות ההשקעות שלהן (הכל מוצג בחלוקה מאוד גסה) וגם אם היו שקופות, אין דרך לנבא את העתיד, וממילא רובן ככולן עובדות על סמך אותן הנחות יסוד ובאותן שיטות. כך שככלל אצבע, בקרנות השתלמות, כדאי להתעלם מכל רעשי הרקע של נציגי מכירות, וללכת על הקרן עם דמי ניהול הכי נמוכים. כי למרות כל ההבטחות, הבטחה אחת לא תקבלי והיא הכי חשובה מבחינתך - זה שתקבלי תשואה חיובית וגבוהה. הדבר היחיד הבטוח הוא שדמי ניהול יירדו ממך כמו שעון.
 
נשמע שהפוליסה ב0.9% שהוצעה היא קופת גמל להשקעה, לא? פשוט בדמי ניהול גבוהים
 
חלופה לפוליסת החיסכון עד סכומים של 70 אלף בשנה היא קופת גמל להשקעה.
דמי הניהול יהיו זולים יותר.
אני משקיעה סכום חודשי קטן (שאני חושבת להגדיל,אגב) בקופת גמל להשקעה של כלל. הסיבה שהסוכן הציע את פוליסת החסכון היא כי הסכום הנזיל שיש לי להשקעה גדול בהרבה מ70 אלף ש"ח.
 
נשמע שהפוליסה ב0.9% שהוצעה היא קופת גמל להשקעה, לא? פשוט בדמי ניהול גבוהים
למרות אי הודאות היחסית שעולה מהפוסט המקורי שלי, במקרה הזה אני בטוחה לחלוטין שהוא הציע פוליסת חסכון ולא גמל להשקעה :)
 
במקרה הזה אני בטוחה לחלוטין שהוא הציע פוליסת חסכון ולא גמל להשקעה
אני בכלל גם [בפוליסת חסכון], זה בדיחה עצובה עם דמי הפקדה מזעזעים.
בלי שום קשר הם יקרים מאד והסוכן שלי [מהמשפחה] גם עשק אותי בדרך.
להמשיך ללמוד.
קודם תפתרי את עניין פנסיה [גמל/מנהלים או קרן פנסיה] ואז תעברי להשקעה נראה לי, לא ?

וזה שהוא לוטש עיניים לנזיל שלך זה מעולה, אבל עדיף שתביני לבד על מה ולמה.
 
  • אהבתי
Reactions: HHH
בגדול, נראה שאת לא כל כך מתמצאת בנושא. במקומך הייתי מתייעץ עם יועץ פנסיוני עצמאי נטול אינטרסים ומארגן את כל נושא הפנסיה בבת אחת.
לחילופין, יש הרבה מידע שאת יכולה לאסוף ע"י קריאה בבלוג/פורום.
בהצלחה!

איך מוצאים יועץ שכזה? ברור לי שאם אלך להתייעץ עם אדם שעובד בבית השקעות X הוא ללא ספק ימליץ על X.
בנקים אולי? אני מקבלת כאן את הווייב הכללי שגם הם לא גרוייסט מציאה.

ולמה דווקא יועץ פנסיוני? דווקא הייתי שמחה להשקיע את הכסף כך שישאר נזיל בעת הצורך.
 
אני בכלל גם [בפוליסת חסכון], זה בדיחה עצובה עם דמי הפקדה מזעזעים.
בלי שום קשר הם יקרים מאד והסוכן שלי [מהמשפחה] גם עשק אותי בדרך.
להמשיך ללמוד.
קודם תפתרי את עניין פנסיה [גמל/מנהלים או קרן פנסיה] ואז תעברי להשקעה נראה לי, לא ?

וזה שהוא לוטש עיניים לנזיל שלך זה מעולה, אבל עדיף שתביני לבד על מה ולמה.

קרן פנסיה כבר יש לי. אני מניחה שגם שם כדאי שאבחן אלטרנטיבות בבוא העת. בינתיים, אני חושבת שיותר דחוף לי לשלוח את הנזיל לעבוד בשבילי במקום שסתם ירקב לי בעו"ש.

הסוכן לגמרי הבהיר שהוא לוטש עיניים לנזיל, הפגישה איתו התקיימה בשבוע שעבר והוא כבר התקשר אלי לפחות שלוש פעמים להזכיר לי להעביר לו צילום ת.ז. ושאעשה העברה בנקאית (לצורך פוליסת חסכון). אני לא יודעת אם סוכנים שכמותו מקבלים עמלות, אבל לגמרי ברור לי שלו יוצא מזה משהו.
 
אני לא יודעת אם סוכנים שכמותו מקבלים עמלות, אבל לגמרי ברור לי שלו יוצא מזה משהו
חלילה מבלי להטיל דופי בחבר, אני מעדיף נותני שירות בעלי אורך רוח ולא "תביאי את הכרטיס
מיד ובדיעבד", עצם ההבנה בקרן פנסיה/קה"ש שלך קרי
כמה דמי ניהול / צבירה / מסלולים / תשואות עבר מול שאר בתי ההשקעות וכו' , יעזרו לך לגבי ההחלטות בעתיד.
סתם לזרוק "כסף" מהר מהר אצל מישהו שמבין בכסף זה החלק הכי ...
 
קרן פנסיה כבר יש לי. אני מניחה שגם שם כדאי שאבחן אלטרנטיבות בבוא העת. בינתיים, אני חושבת שיותר דחוף לי לשלוח את הנזיל לעבוד בשבילי במקום שסתם ירקב לי בעו"ש.

הסוכן לגמרי הבהיר שהוא לוטש עיניים לנזיל, הפגישה איתו התקיימה בשבוע שעבר והוא כבר התקשר אלי לפחות שלוש פעמים להזכיר לי להעביר לו צילום ת.ז. ושאעשה העברה בנקאית (לצורך פוליסת חסכון). אני לא יודעת אם סוכנים שכמותו מקבלים עמלות, אבל לגמרי ברור לי שלו יוצא מזה משהו.
תעצרי אותו, הוא איש מכירות, זה תפקידו
שום דבר לא נתון להחלטה של מספר ימים, במיוחד לא כספים שמיועדים לעתיד\פרישה
אני מציע לקחת ממנו צעד אחורה, לקחת בעצמך את כל כלי ההשקעה שיש ברשותך , סכומים וד"נ ולהתחיל להבין איפה את נמצאת ביחס לדמי ניהול שאפשר להשיג
ואולי אפילו להעמיק את הידע שלך, מה כל כלי מביא איתו ומאילו יש להמנע
 
ולמרות זאת, אם תשקיעי קצת זמן לקרוא וללמוד כנראה שלא תצטרכי יועץ בכלל, ואפילו תגיעי להחלטות טובות יותר (עבורך!) ממה שהיועץ ימליץ לך
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S העברת קרן השתלמות לעובדי הוראה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R העברת קרן השתלמות לs&p500 בהראל או המתנה לניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T העברת קרן השתלמות בין בתי השקעות -שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M העברת קרן השתלמות ישנה לניהול עצמי - יתרונות וחסרונות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
hommie העברת קרן השתלמות של שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Yuval328 העברת קרן השתלמות מתעכבת צרכנות פיננסית 13
S העברת קרן השתלמות שוק ההון 1
S העברת קרן השתלמות שוק ההון 26
ש העברת קרן השתלמות של מורים לניהול אישי צרכנות פיננסית 6
N העברת קרן השתלמות ל-IRA והוספת כסף שוק ההון 5
ח העברת קרן השתלמות צרכנות פיננסית 6
A העברת קרן ACWI שקלית מברוקר ישראלי ל-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
H טריק? העברת כל הפנסיה לקופ"ג, ואז פתיחת קרן פנסיה חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y מעסיק לא מאשר העברת קרן פנסיה למסלול מחכה snp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
c881 הלוואה ב - 1% דמי ניהול מצד אחד. מצד שאני - העברת קופת גמל/ קרן פנסיה לניהול של גוף לא ידוע. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
צ העברת קרן הפנסיה מסנופי לקרן משולבת סנופי+נאסד"ק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א העברת קרן פנסיה - איחוד צבירות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex וותק קרן פנסיה משלימה - בעקבות העברת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M העברת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ק העברת קרן כספית מתיק השקעות לבנק שוק ההון 2
Y העברת קרן פנסיה לא פעילה ממגדל למיטב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
I העברת קרן פנסיה לא פעילה - יעוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
י העברת כספים מביטוח מנהלים לקופת גמל לעומת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 6
מ העברת קרן IRA מספק אחד לשני כתיק נ"ע שוק ההון 2
E העברת קרן פנסיה מישראל לחו"ל צרכנות פיננסית 13
ג העברת קרן פנסיה לאפיק מנייתי צרכנות פיננסית 5
Nimrod העברת קרן פנסיה על דעתו הבלעדית של מנהל ההסדר של אבא שלי צרכנות פיננסית 13
ס העברת קרן נאמנות מהבנק לבית השקעות שוק ההון 7
D העברת כספים בחשבונות IB צרכנות פיננסית 5
א העברת מטח עם one zero או חלופה אחרת צרכנות פיננסית 18
G העברת 2000$ לחשבון השקעות של אקסלנס: איך להימנע מעמלות מיותרות? שוק ההון 11
Kipodi העברת כסף מ IB לשני חשבונות בנק שונים במדינות שונות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
Y העברת חסכון משקלי לדולרי שוק ההון 4
א העברת כסף מחשבון חברה לחשבון פרטי - שיקולי מס מיסים 3
A העברת תיק השקעות ל-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
B העברת חשבון מסחר כמות שהוא שוק ההון 4
ח העברת בעלות של חשבון מסחר עצמאי שוק ההון 1
I העברת rsu להורה מיסים 33
פחדן השוואת עלות: העברת כספים לIBKR פוסטים מאיכות נמוכה 5
ש העברת פלח האג"ח לברוקר זר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 17
ל רכישת דירה - עם הערה אזהרה, והשלמת העברת הרישום בעוד שנתיים וחצי נדל"ן 8
מ העברת הפסדים משנת 2023 מיסים 7
A הפחתת עמלות העברת מטח לבנק\מבנק במכירת RSU ו ESPP שוק ההון 8
NightStyle העברת תיק מ-IB לבית השקעות ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
מ שוקל העברת תיק השקעות לIB, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
קפיטליסט מרושע "העברת" משכנתא לאחר הפסקת עבודה נדל"ן 2
T העברת כספים מהארץ לחו"ל ביורו צרכנות פיננסית 0
N העברת דולרים מPayPal לחשבון בנק שקלי צרכנות פיננסית 6
N העברת כספים מחו״ל (דולרים) לארץ (שקלים) צרכנות פיננסית 8
S העברת דולרים ללא המרה מבנק הפועלים בישראל לחשבון דולרי בבנק WISE צרכנות פיננסית 3

נושאים דומים

Back
למעלה