העברת הון / נדלן בירושה

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
701
דירוג
699
הי
מישהו יודע האם יש פתרונות טובים ורצוי לא מאוד יקרים:
אדם רוצה להוריש לקרוב משפחה נכסים.
חשוב שהם לא יהיו על שמו, והוא לא יוכל למכור אותם, אבל הוא יקבל את שכר הדירה לכל ימי חייו.
חשוב ששכר הדירה יתקבל מגורם שלישי (ולא ישירות מהדיירים).
מובן שהגורם השלישי חייב להיות אמין.
רצוי חברה ולא אדם פרטי.

לחילופין, במידה ומדובר בהורשה של מזומנים (ולא נדל״ן) , יש פתרון מתאים ובטוח להוון אותו להכנסה חודשית?
 

זאב

משתמש בכיר
הצטרף ב
11/2/15
הודעות
1,201
דירוג
2,756
הדבר שאת מדברת עליו נקרא קרן נאמנות משפחתית, והוא קיים בעיקר בארה"ב (שם התחום מאוד מפותח).
זה קיים בעיקר כאשר יש הורים מאוד אמידים והם מעוניינים להעביר את הנכסים לילדים אבל לא משוכנעים (או רוצים) שהנכסים ינוהלו על ידי הצאצאים, אז לכן מקימים קרן נאמנות משפחתית שבה נאמן (צד שלישי) מנהל את הנכסים לטובת הצאצאים.
הקרן נאמנות מחוייבת לתמוך במטרות המקימים (למשל תמיכה פיננסית קבועה בצאצאים), והנאמן אחראי להוציא לפועל את משאלות המקימים.

בישראל ישנם שלושה אופציות שאני מכיר בשביל בניית מודל פעולה כזה:
1. הקמת חל"צ משפחתי - זאת אומרת הקמת קרן נאמנות בעלת אופי של מלכ"ר, שנמצאת בבעלות משפחתית אבל מנוהלת על ידי נאמן צד שלישי אשר דואג לביצוע מטרות המקימים.
*עלות שנתית - כ-9000 ש"ח בשנה, וזה כולל הקמה של הקרן\תשלומי אגרות\רואה חשבון לאישור דוחות שנתיים.
זה לא כולל עלות מנהל נאמן.
2. שכירת פמילי אופיס - אלו משרדי עושר, שמתפקדים כמנהלי נכסים של משפחות אמידות ותפקידם הינו להוציא לפועל את רצון המקימים (כאשר הם מטפלים בכל הצד התפעולי של הנכסים\ניהול נכסים\גבייה\מיסוי) בתמיכה של הצאצאים.
עלות של פמילי אופיס - בין 1.5% ל-2.5% משווי הנכסים המופקדים בנאמנות אצלם.
3. בנקים וחברות השקעות - יש להם חטיבות שמטפלים בדיוק בדברים הללו. זה נקרא חטיבת פלטינום.


ג"נ: כותב שורות אלו הינו בעלים של ארגון אשר נותן שירותי פמילי אופיס.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,405
דירוג
22,374
בנוסף לדבריו של זאב:
1. לא חייבים חל"צ, אפשר נאמן וזהו.
2. יש פמילי אופיס הרבה יותר זולים, במיוחד בסכומים גבוהים, הפמילי אופיס הגדול ביותר בארץ בכלל לא לוקח אחוזים, הוא עובד FIXED.
 

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
701
דירוג
699
הדבר שאת מדברת עליו נקרא קרן נאמנות משפחתית, והוא קיים בעיקר בארה"ב (שם התחום מאוד מפותח).
זה קיים בעיקר כאשר יש הורים מאוד אמידים והם מעוניינים להעביר את הנכסים לילדים אבל לא משוכנעים (או רוצים) שהנכסים ינוהלו על ידי הצאצאים, אז לכן מקימים קרן נאמנות משפחתית שבה נאמן (צד שלישי) מנהל את הנכסים לטובת הצאצאים.
הקרן נאמנות מחוייבת לתמוך במטרות המקימים (למשל תמיכה פיננסית קבועה בצאצאים), והנאמן אחראי להוציא לפועל את משאלות המקימים.

בישראל ישנם שלושה אופציות שאני מכיר בשביל בניית מודל פעולה כזה:
1. הקמת חל"צ משפחתי - זאת אומרת הקמת קרן נאמנות בעלת אופי של מלכ"ר, שנמצאת בבעלות משפחתית אבל מנוהלת על ידי נאמן צד שלישי אשר דואג לביצוע מטרות המקימים.
*עלות שנתית - כ-9000 ש"ח בשנה, וזה כולל הקמה של הקרן\תשלומי אגרות\רואה חשבון לאישור דוחות שנתיים.
זה לא כולל עלות מנהל נאמן.
2. שכירת פמילי אופיס - אלו משרדי עושר, שמתפקדים כמנהלי נכסים של משפחות אמידות ותפקידם הינו להוציא לפועל את רצון המקימים (כאשר הם מטפלים בכל הצד התפעולי של הנכסים\ניהול נכסים\גבייה\מיסוי) בתמיכה של הצאצאים.
עלות של פמילי אופיס - בין 1.5% ל-2.5% משווי הנכסים המופקדים בנאמנות אצלם.
3. בנקים וחברות השקעות - יש להם חטיבות שמטפלים בדיוק בדברים הללו. זה נקרא חטיבת פלטינום.


ג"נ: כותב שורות אלו הינו בעלים של ארגון אשר נותן שירותי פמילי אופיס.
תודה רבה!
אשמח להתייעץ איתך בפרטי אם זה מתאים.
3. איזה פתרונות יש לבנקים וחברות ההשקעה?
איזה פיקוח יש על זה?

2. פמילי אופיס-העלות היא 1.5 אחוז לשנה??
 

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
701
דירוג
699
בנוסף לדבריו של זאב:
1. לא חייבים חל"צ, אפשר נאמן וזהו.
2. יש פמילי אופיס הרבה יותר זולים, במיוחד בסכומים גבוהים, הפמילי אופיס הגדול ביותר בארץ בכלל לא לוקח אחוזים, הוא עובד FIXED.
בנוסף לדבריו של זאב:
1. לא חייבים חל"צ, אפשר נאמן וזהו.
2. יש פמילי אופיס הרבה יותר זולים, במיוחד בסכומים גבוהים, הפמילי אופיס הגדול ביותר בארץ בכלל לא לוקח אחוזים, הוא עובד FIXED.
תודה רבה!
ומי הנאמן? איזה פיקוח יש עליו?
מה העלות של הפמילי אופיס?
יש הבדל אם מדובר בהון או בנדלן?
 

זאב

משתמש בכיר
הצטרף ב
11/2/15
הודעות
1,201
דירוג
2,756
אשמח להתייעץ איתך בפרטי אם זה מתאים.
בשמחה, תרגישי חופשייה לשלוח הודעה בפרטי ואני אנסה לענות כמיטב יכולתי.
3. איזה פתרונות יש לבנקים וחברות ההשקעה?
בדרך כלל אופציות להשקעה של נכסים לא סחירים או ניהול תיקי השקעות פרטניים.
איזה פיקוח יש על זה?
המפקח על הבנקים, והמפקח של רשות הההון במקרים מסויימים.
2. פמילי אופיס-העלות היא 1.5 אחוז לשנה??
זה מה שרוב המשרדים גובים, יש חלק שגובים סכום קבוע (תלוי בבקשות הלקוח\סוג נכסים\ושאר דרישות).
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,405
דירוג
22,374
ומי הנאמן? איזה פיקוח יש עליו?
הנאמן הוא המפקח, אפשר לבקש גם עו"ד, רו"ח, כמה נאמנים וכל דבר העולה על רוחך כל עוד אתה משלם על זה.
מה העלות של הפמילי אופיס?
איני יודע אבל מניח שזה מאד תלוי באיזה היקף כספים מדובר.
יש הבדל אם מדובר בהון או בנדלן?
יש. לנהל כספים זה קל יחסית, לנהל נכסים פחות וצריך להעסיק גם צדדי ג' בשביל זה כלומר תשלום כפול.
 

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
701
דירוג
699
בנוסף לדבריו של זאב:
1. לא חייבים חל"צ, אפשר נאמן וזהו.
2. יש פמילי אופיס הרבה יותר זולים, במיוחד בסכומים גבוהים, הפמילי אופיס הגדול ביותר בארץ בכלל לא לוקח אחוזים, הוא עובד FIXED.
תודה! איך קוראים לפמילי אופיס שגובה מחיר fixed?
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,405
דירוג
22,374

צדיק נסתר

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/10/15
הודעות
368
דירוג
830
חשוב שהם לא יהיו על שמו, והוא לא יוכל למכור אותם, אבל הוא יקבל את שכר הדירה לכל ימי חייו.
חשוב ששכר הדירה יתקבל מגורם שלישי (ולא ישירות מהדיירים).
יש /תהיה בעיית רישום בעלות על הנדל"ן
אם אדם(ישות משפטית) נפטר אז הנכסים עוברים או לפי הצוואה
או לשארים.
להבנתי הפתרון זה הקמת ישות משפטית אחרת שהשליטה בה תועבר.
נושא מאוד מורכב להבנתי מבחינה מיסויית.
ממליץ להתייעץ עם רואה חשבון שמתמחה בהעברה בין דורית
אבל כמובן יכול להיות שאני לא מבין כלום..
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
י העברת הפסד הון מניירות ערך לשנים הבאות מיסים 5
O העברת פוליסה הפרשית לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
1 העברת כספים בין חשבונות - כיצד להמנע מטעויות של הבנק? אוף טופיק 7
B העברת מט״ח מחו״ל לארץ ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
M העברת מט״ח מחשבון ישראלי לIB שוק ההון 2
O העברת התיק שלי מבנק הפועלים לאינטראקטיב ברוקרס העולמית שוק ההון 4
P הודעה על העברת פרטים מחברת אשראי לגוף הבינלאומי? צרכנות פיננסית 1
YizhakF העברת כספים מהבנק בקלות שוק ההון 17
O העברת כסף מבנק הפועלים לאינטאקטיב ברוקרס - עזרה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
R העברת קרן השתלמות לs&p500 בהראל או המתנה לניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ העברת הידע למכרים התפתחות אישית 7
D העברת כסף לחשבון מסחר עצמאי שוק ההון 1
S העברת השקעות מפוליסת חיסכון לחשבון עצמאי בפסגות - האם מחוייבים בתשלום מס? שוק ההון 1
Y העברת קרן פנסיה לא פעילה ממגדל למיטב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
T העברת קרן השתלמות בין בתי השקעות -שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S העברת כספים מחשבון בנק צרפתי לבנק בארץ צרכנות פיננסית 2
V העברת ניירות ערך מבנק לחשבון מסחר עצמאי בבורסה שוק ההון 4
B העברת כסף בין ישראל לבין חשבון בקרן נאמנות אמריקאית שוק ההון 2
Y עמלת העברת תיק ניירות ערך בין 2 בנקים ישראלים צרכנות פיננסית 3
פ העברת חיסכון פנסיוני בין מדינות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ל העברת קופות פנסיה פעילות לקרן עם דמי ניהול נמוכים מצבירה, ולהעביר הפקדות לקרן חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M העברת קרן השתלמות ישנה לניהול עצמי - יתרונות וחסרונות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ העברת פנסיה לחו"ל כאזרח ישראלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
I העברת קרן פנסיה לא פעילה - יעוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
H פתיחת חשבון בבנק לאומי בחינם בלי העברת משכורת - אפשרי? צרכנות פיננסית 32
X פתיחת חשבון בIB לאחר פתיחת חשבון(ללא העברת כסף) באינטרקטיב ישראל - אזרח אמריקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
P העברת כספים לib בשקלים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
A קניית זהב דרך BullionVault - מה לציין בסיבת העברה וקטגוריית המס בעת העברת המט״ח דרך הבנק? השקעות אלטרנטיביות 0
I העברת כספים לאינטראקטיב ברוקרס העולמית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
ד העברת תיק עם אירוע מס מיסים 5
מ העברת קופת גמל להשקעה לבית השקעות אחר שוק ההון 0
Y העברת תיק לברוקר זר - שאלה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
hommie העברת קרן השתלמות של שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י העברת כספים מנאמן (ESOP) לברוקר בארה״ב שוק ההון 2
ב העברת צבירה מפנסיה משלימה לפנסיה מקיפה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
M העברת בעלות בקופת גמל ותיקה צרכנות פיננסית 3
מ העברת ניירות ערך של ishares לברוקר זר שוק ההון 9
R העברת תיק מברוקר ישראלי לאמריקאי. צרכנות פיננסית 26
yossik העברת כספים עבור מטפלת סיעודית פיליפינית צרכנות פיננסית 17
E העברת פנסיה לקרן פרישה של וונגארד צרכנות פיננסית 0
ס כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA שוק ההון 17
unrealx אסמכתא לבנק על העברת ESPP מחשבון בנק בחו"ל שוק ההון 4
י העברת כספים לבנק בסין צרכנות פיננסית 0
N העברת תיק מבנק לבית השקעות שוק ההון 7
M העברת ניירות ערך ממיטב דש ל-IB שוק ההון 30
E עמלת העברת נ"יע 27 ש"ח (??) צרכנות פיננסית 11
W העברת ניירות ערך במתנה מאב לבן - אירוע מס? שוק ההון 67
A העברת תיק ני"ע מבנק לבית השקעות בניהול עצמאי שוק ההון 6
ו העברת נייר אחר בין קרובים מיסים 0

נושאים דומים

למעלה