שלום לגולשות וגולשי הפורום,
אני מגבש תכנית לניהול החיסכון וההשקעות שלי, בשאיפה לעצמאות כלכלית.
במסגרת זו אני חושב להעביר כמעט את כל כספי החסכון הפנסיוני שלי, מקרן פנסיה וביטוח מנהלים, לקופ"ג IRA.
אשמח לקבל הערות מכל סוג ובמיוחד התייחסות לגורמים שלא הבאתי בחשבון.
לא מבקש ייעוץ או המלצות, וברור לי שכל מה שאחליט הוא באחריותי המלאה.
1. מצב נוכחי של קרן פנסיה וקרן השתלמות:
כ-200 אש"ח בקרן השתלמות IRA דמי ניהול 0.4% מחיסכון
כ-200 אש"ח בביטוח מנהלים מקדם קצבה 201 מסלול מנייתי דמי ניהול מהפקדה 4%, מחיסכון 1.24%, הוצאות ניהול השקעות 0.2%
כ-320 אש"ח בקרן פנסיה מקפת מסלול מנייתי דמי ניהול מהפקדה 2%, מחיסכון 0.2%, הוצאות ניהול השקעות 0.13%
כ-33 אש"ח בקופ"ג עוקבת S&P500 דמי ניהול מחיסכון 0.35%, הוצאות ניהול השקעות 0.08%
2. השינוי שאני מתכנן:
להעביר כ-500 אש"ח מקרן פנסיה וביטוח מנהלים לקופת גמל IRA, ככה"נ אפשרי כיום רק ב-IBI או מיטב ד"ש.
בקרן הפנסיה וביטוח המנהלים יישארו סכומים וימשיכו הפקדות חודשיות במידה המינימלית לצורך כיסויים - אובדן כושר עבודה, ביטוח בריאות.
השיקולים בעד העברת כמעט כל החסכון וכן כמעט כל ההפקדות העתידיות, מקרן פנסיה וביטוח מנהלים לקופ"ג IRA, הם
* רצון להחליט בעצמי איך הכסף מושקע ומתי, ושקיפות לגבי מה שקורה איתו;
* חסכון דמי ניהול כדי למקסם רווחים
שיקולים ששקלתי *כנגד* השינוי הנ"ל ובכ"ז החלטתי בעדו:
* אג"ח מיועדות עם תשואה מובטחות קיימות רק בקרן פנסיה -
מחישובים שעשיתי נראה שב-3 שנים האחרונות, קרן ההשתלמות שלי בניהול אישי וקופת הגמל עוקבת S&P 500 הניבו רווחים יותר גבוהים מקרן הפנסיה, בעיקר בגלל דמי ניהול, למרות האג"ח המיועדות.
כולל בינואר 2019 כשהיו נפילות בשווקים.
* מקדם קצבה 201 בביטוח מנהלים -
החלטתי שלא שווה לי דמי ניהול גבוהים לאורך עשורים. שוב, הרווחים ב-3 שנים אחרונות בקרן ההשתלמות ובקופ"ג היו יותר גבוהים.
* חשש מכך שאעשה טעויות בניהול עצמי של קופ"ג ב-IRA
הסיכון קיים אבל עדיין נראה לי עדיף על המשך המצב בו הכספים שלי בקרן הפנסיה ובביטוח המנהלים מושקעים ללא שקיפות אמיתית ובדמי ניהול גבוהים.
מה (אולי) פספסתי?
תודה מראש : )
אני מגבש תכנית לניהול החיסכון וההשקעות שלי, בשאיפה לעצמאות כלכלית.
במסגרת זו אני חושב להעביר כמעט את כל כספי החסכון הפנסיוני שלי, מקרן פנסיה וביטוח מנהלים, לקופ"ג IRA.
אשמח לקבל הערות מכל סוג ובמיוחד התייחסות לגורמים שלא הבאתי בחשבון.
לא מבקש ייעוץ או המלצות, וברור לי שכל מה שאחליט הוא באחריותי המלאה.
1. מצב נוכחי של קרן פנסיה וקרן השתלמות:
כ-200 אש"ח בקרן השתלמות IRA דמי ניהול 0.4% מחיסכון
כ-200 אש"ח בביטוח מנהלים מקדם קצבה 201 מסלול מנייתי דמי ניהול מהפקדה 4%, מחיסכון 1.24%, הוצאות ניהול השקעות 0.2%
כ-320 אש"ח בקרן פנסיה מקפת מסלול מנייתי דמי ניהול מהפקדה 2%, מחיסכון 0.2%, הוצאות ניהול השקעות 0.13%
כ-33 אש"ח בקופ"ג עוקבת S&P500 דמי ניהול מחיסכון 0.35%, הוצאות ניהול השקעות 0.08%
2. השינוי שאני מתכנן:
להעביר כ-500 אש"ח מקרן פנסיה וביטוח מנהלים לקופת גמל IRA, ככה"נ אפשרי כיום רק ב-IBI או מיטב ד"ש.
בקרן הפנסיה וביטוח המנהלים יישארו סכומים וימשיכו הפקדות חודשיות במידה המינימלית לצורך כיסויים - אובדן כושר עבודה, ביטוח בריאות.
השיקולים בעד העברת כמעט כל החסכון וכן כמעט כל ההפקדות העתידיות, מקרן פנסיה וביטוח מנהלים לקופ"ג IRA, הם
* רצון להחליט בעצמי איך הכסף מושקע ומתי, ושקיפות לגבי מה שקורה איתו;
* חסכון דמי ניהול כדי למקסם רווחים
שיקולים ששקלתי *כנגד* השינוי הנ"ל ובכ"ז החלטתי בעדו:
* אג"ח מיועדות עם תשואה מובטחות קיימות רק בקרן פנסיה -
מחישובים שעשיתי נראה שב-3 שנים האחרונות, קרן ההשתלמות שלי בניהול אישי וקופת הגמל עוקבת S&P 500 הניבו רווחים יותר גבוהים מקרן הפנסיה, בעיקר בגלל דמי ניהול, למרות האג"ח המיועדות.
כולל בינואר 2019 כשהיו נפילות בשווקים.
* מקדם קצבה 201 בביטוח מנהלים -
החלטתי שלא שווה לי דמי ניהול גבוהים לאורך עשורים. שוב, הרווחים ב-3 שנים אחרונות בקרן ההשתלמות ובקופ"ג היו יותר גבוהים.
* חשש מכך שאעשה טעויות בניהול עצמי של קופ"ג ב-IRA
הסיכון קיים אבל עדיין נראה לי עדיף על המשך המצב בו הכספים שלי בקרן הפנסיה ובביטוח המנהלים מושקעים ללא שקיפות אמיתית ובדמי ניהול גבוהים.
מה (אולי) פספסתי?
תודה מראש : )
