העברה מקרן פנסיה וביטוח מנהלים לקופ"ג IRA - מה (אולי) פספסתי?

רובוקוף

משתמש רשום
הצטרף ב
30/6/19
הודעות
18
דירוג
1
שלום לגולשות וגולשי הפורום,

אני מגבש תכנית לניהול החיסכון וההשקעות שלי, בשאיפה לעצמאות כלכלית.
במסגרת זו אני חושב להעביר כמעט את כל כספי החסכון הפנסיוני שלי, מקרן פנסיה וביטוח מנהלים, לקופ"ג IRA.
אשמח לקבל הערות מכל סוג ובמיוחד התייחסות לגורמים שלא הבאתי בחשבון.
לא מבקש ייעוץ או המלצות, וברור לי שכל מה שאחליט הוא באחריותי המלאה.

1. מצב נוכחי של קרן פנסיה וקרן השתלמות:
כ-200 אש"ח בקרן השתלמות IRA דמי ניהול 0.4% מחיסכון
כ-200 אש"ח בביטוח מנהלים מקדם קצבה 201 מסלול מנייתי דמי ניהול מהפקדה 4%, מחיסכון 1.24%, הוצאות ניהול השקעות 0.2%
כ-320 אש"ח בקרן פנסיה מקפת מסלול מנייתי דמי ניהול מהפקדה 2%, מחיסכון 0.2%, הוצאות ניהול השקעות 0.13%
כ-33 אש"ח בקופ"ג עוקבת S&P500 דמי ניהול מחיסכון 0.35%, הוצאות ניהול השקעות 0.08%

2. השינוי שאני מתכנן:

להעביר כ-500 אש"ח מקרן פנסיה וביטוח מנהלים לקופת גמל IRA, ככה"נ אפשרי כיום רק ב-IBI או מיטב ד"ש.
בקרן הפנסיה וביטוח המנהלים יישארו סכומים וימשיכו הפקדות חודשיות במידה המינימלית לצורך כיסויים - אובדן כושר עבודה, ביטוח בריאות.

השיקולים בעד העברת כמעט כל החסכון וכן כמעט כל ההפקדות העתידיות, מקרן פנסיה וביטוח מנהלים לקופ"ג IRA, הם
* רצון להחליט בעצמי איך הכסף מושקע ומתי, ושקיפות לגבי מה שקורה איתו;
* חסכון דמי ניהול כדי למקסם רווחים
שיקולים ששקלתי *כנגד* השינוי הנ"ל ובכ"ז החלטתי בעדו:
* אג"ח מיועדות עם תשואה מובטחות קיימות רק בקרן פנסיה -
מחישובים שעשיתי נראה שב-3 שנים האחרונות, קרן ההשתלמות שלי בניהול אישי וקופת הגמל עוקבת S&P 500 הניבו רווחים יותר גבוהים מקרן הפנסיה, בעיקר בגלל דמי ניהול, למרות האג"ח המיועדות.
כולל בינואר 2019 כשהיו נפילות בשווקים.
* מקדם קצבה 201 בביטוח מנהלים -
החלטתי שלא שווה לי דמי ניהול גבוהים לאורך עשורים. שוב, הרווחים ב-3 שנים אחרונות בקרן ההשתלמות ובקופ"ג היו יותר גבוהים.
* חשש מכך שאעשה טעויות בניהול עצמי של קופ"ג ב-IRA
הסיכון קיים אבל עדיין נראה לי עדיף על המשך המצב בו הכספים שלי בקרן הפנסיה ובביטוח המנהלים מושקעים ללא שקיפות אמיתית ובדמי ניהול גבוהים.

מה (אולי) פספסתי?

תודה מראש : )
 

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
1,676
דירוג
2,363
1. הקרנות של IBI מוזגו לתוך הלמן-אלדובי.
2. תוודא האם העברת הכספים מקרן הפנסיה לא פוגעת ברצף הביטוחי שלך עבור ביטוחי הנכות והשאירים.
3. למה "להשאיר בחיים" את ביטוח המנהלים? זה מוצר יקר מאוד ולא משתלם באופן כללי. האם זה לטובת ביטוח אכ"ע? אם כן, תשקול לרכוש מטריה ביטוחית, זה יהיה לך זול באופן משמעותי.
 

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
1,676
דירוג
2,363
https://pensuni.com/?p=2097

תקרא בלינק, העברת כספים תפגע בודאות ברצף הביטוחי בקרן הפנסיה, קח את זה בחשבון בשיקולים שלך.
 

רובוקוף

משתמש רשום
הצטרף ב
30/6/19
הודעות
18
דירוג
1
תודה רבה!
1. ידוע לך במקרה איזה חברות מציעות כרגע קופ"ג לפנסיה בניהול אישי? ממה שאני רואה באינטרנט רק מיטב ד"ש
2 תודה, אבדוק לגבי הרצף הביטוחי בקרן הפנסיה ולגבי רכישת ביטוח אכ"ע באמצעות מטריה ביטוחית במקום ביטוח מנהלים.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,491
דירוג
11,332
1. ידוע לך במקרה איזה חברות מציעות כרגע קופ"ג לפנסיה בניהול אישי? ממה שאני רואה באינטרנט רק מיטב ד"ש
יש המון חברות. לדעתי כל חברה שמציעה IRA מציעה גם קופ"ג IRA. ולדעתי כמעט כל חברת גמל מציעה IRA :)
 

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
1,676
דירוג
2,363
אני חושב שברוב החברות יש קופות גמל IRA, הראל, מגדל, הלמן-אלדובי, מיטב דש ועוד...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ת סיבת העברה בנק לבורסת קריפטו השקעות אלטרנטיביות 1
א העברה פנימית בין חשבונות אינטראקטיב ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
A העברה שקלית מפפר ל ibkr העולמית שוק ההון 10
א העברה מט"ח לחשבון זר , דיווח למס הכנסה שוק ההון 3
י העברה ללא תמורה נדל"ן 1
כ הפקדת מט"ח במזומן לצורך העברה ל-IB שוק ההון 7
ל העברה מתוכנית חיסכון לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
B רילוקיישן, השקעות ועלויות העברה שוק ההון 0
נ העברה לאינטראקטיב ברוקרס- הסניף בסיטי בנק ישראל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
S העברה ללא תמורה ומס רכישה נדל"ן 4
deussex שאלת תם - אופן העברה של סכום התחלתי לחשבון ממוסה שוק ההון 5
D העברה בנקאית לחו"ל צרכנות פיננסית 3
stamEhad העברה בנקאית אוטומטית לחשבון מסחר עצמאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
A קניית זהב דרך BullionVault - מה לציין בסיבת העברה וקטגוריית המס בעת העברת המט״ח דרך הבנק? השקעות אלטרנטיביות 0
olehadash העברה בין קרן פנסיה לקופת גמל IRA - תיק צרכנות פיננסית 5
א עשיתי העברה בIB והכסף לא הגיע, יש מה לדאוג ? שוק ההון 11
S המרת סכום דולרי לפאונד + העברה שוק ההון 28
M העברה בנקאית מPEPPER לIB שוק ההון 5
ע העברה למערכת פתוחה על ידי זיהוי פנים מול פנים בקונסולרי ישראלי שוק ההון 0
Y העברה מחשבון הבנק לIB שוק ההון 1
נ העברה חלקית בין מסלולים בקופת גמל צרכנות פיננסית 7
M העברה חלקית של ביטוח מנהלים ישן לקופת גמל צרכנות פיננסית 5
B עמלות העברה דולרית צרכנות פיננסית 15
Y העברה שעשיתי למיטב דש טרייד לא מופיעה צרכנות פיננסית 7
T לא מצליח לעשות העברה בין שלקים לדולרים בIB שוק ההון 9
C העברה של קרן פנסיה והשתלמות למיטב דש צרכנות פיננסית 1
L העברה ל IB מאמצעות מס״ב ברוקרים ופלטפורמות מסחר 24
א העברה של כסף מib חו"ל לib ישראל. שוק ההון 2
ב העברה גדולה לחשבוני בחו"ל באופן החלק ביותר צרכנות פיננסית 2
רפול העברה שנתית מהפנסיה לקופת גמל צרכנות פיננסית 1
B עמלות העברה בנקאית מחו"ל צרכנות פיננסית 7
עומר העברה בנקאית של מט"ח לחשבון צרכנות פיננסית 12
N הלוואה מקרן פנסיה ומקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ מה קורה במשיכת כספים מקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
I הלוואה מקרן השתלמות בהלמן - לאור המיזוג עם הפניקס צרכנות פיננסית 11
S שיוך לרצף פיצויים ללא טופס 161 מקרן הפנסיה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
גרהם משיכה שלא כדין מקרן פנסיה ללא קנס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 192
הרץ במבוך משיכה מחשבון השקעות מול הלוואה מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
G מחזור הלוואה שנלקחה מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ע משיכת כספי תגמולים מקרן פנסיה ותיקה עם יתרה נמוכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S בעד ונגד משיכת כספי פיצויים פטורים מקרן פנסיה מחקה S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
F משיכת ניירות ערך מקרן השתלמות IRA - אפשרי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
מוריה הלואה מקרן השתלמות- האם יש מיקוח על הריבית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 45
גיא_87 האם להעביר כסף מקרן פנסיה לקופת גמל? צרכנות פיננסית 46
א הלוואות מקרן השתלמות\קופות גמל. הקפאה עד להודעה חדשה? צרכנות פיננסית 31
ש ניוד פנסיה מקרן גדולה לקרן ברירת מחדל צרכנות פיננסית 3
ה איך לנייד כספים מקרן הפנסיה לקופת גמל שוק ההון 5
י הלוואה מקרן השתלמות בעידן הקורונה צרכנות פיננסית 1
מ הלוואות מקרן השתלמות IRA צרכנות פיננסית 4
H מעבר מקרן סל תכלית s&p500 1144385 לקרן שקלית של בלקרוק שוק ההון 10

נושאים דומים

למעלה