המשך הפקדות לקרן השתלמות ישנה - האם אפשרי?

[Detrimented]

שלום לכל,

אני מנסה למצוא תשובה כבר כמה ימים באינטרנט לעניין הבא ולא מצליחה, אשמח לעזרתכם:
בעלי התחיל בתחילת 2016 לעבוד במקום עבודה חדש. סוכן הביטוח בחברה החדשה פתח לו קרן השתלמות ב"ילין לפידות" וזאת על אף שכבר יש לו קרן השתלמות ישנה באותו המסלול בילין לפידות ובה ניתן למשוך את הכספים בסוף נובמבר 2016 (הקרן נפתחה ב-2010).
נוצר מצב שלבעלי יש 2 קרנות השתלמות באותו המסלול באותו בית השקעות.
שלחתי את בעלי לשאול את הסוכן מדוע פתח עבורו קרן חדשה ולא המשיך את ההפקדות לקרן הישנה. הסוכן טוען שקרן השתלמות היא תלויית מעביד, כלומר בכל פעם שעוברים מעסיק יש לפתוח קרן חדשה ולא ניתן להפקיד לישנה.
התקשרתי לילין לפידות ושאלתי לפשר העניין. שם ענו לי בצורה נחרצת למדי את אותה התשובה שסוכן הביטוח ענה לבעלי - קרן השתלמות היא תלויית מעסיק וצריך לפתוח חדשה בעוברך למעסיק חדש.
חשוב לציין שאתמול גיליתי, ממעבר על מסמכים ישנים, שקרן ההשתלמות שנפתחה ב-2010, נפתחה במקור במגדל וב-2014, כשבעלי התחיל לעבוד במקום עבודה חדש, המעסיק העביר עבורו (ובהסכמתו כמובן) את הקרן ממגדל לילין לפידות והתחיל להפקיד לקרן בילין לפידות (מצאתי את מסמך הבקשה להעברה ממגדל לילין לפידות ב-2014).

שאלותיי הן כדלקמן:

1. אני מודעת לכך שניתן למשוך את הקרן החדשה ביחד עם הישנה אם רק מגישים בקשה, אבל האם באמת בכלל חייבים קרן חדשה במעבר למעסיק חדש?
2. האם זה לא אומר שבעלי משלם פעמיים דמי ניהול או שדמי הניהול הם באחוזים על 2 הקרנות יחדיו?
3. היכן ניתן למצוא איזשהו חוק העוסק בעניין?
4. ניסיתי ליישב את העניין בעזרת ההיגיון וחשבתי לעצמי שאולי בגלל שלא נעשו הרבה הפקדות מטעם המעסיק הראשון ב-2010 (רק שנה של הפקדות) אז במקרה כזה כן היה ניתן להפקיד שוב ב2014 לקרן שנפתחה ב2010. האם במקרה מישהו יודע אם זה נכון?

חשוב לציין שעד היום לא נעשתה שום משיכה מהקרן.

תודה לעונים!!

 

[adamshalev]

ממה שאני יודע:
1. שני הדברים לא קשורים. ניתן להפקיד לקרן קיימת גם אצל מעביד חדש. מעבידים נוטים לתת לסוכן לנהל עניינים והסוכן נוטה לעשות את מה המכניס לו הכי הרבה עמלות ומייצר הכי פחות עבודה, לכן הגיוני שירצה לנתב את הפקדות כל העובדים לאותו מקום.
2. באחוזים. כדאי לוודא כמה הוא משלם בכל קרן.
3. פקודת מס הכנסה ותקנות מס הכנסה.


בכללי - ריבוי קרנות זה לא דבר רע ואפילו טוב. יש אנשים שפותחים כל שנה קרן חדשה בכוונה.

 

[נדב]

הערה אחת, צריך לבדוק את דמי הניהול שמשלמים על שתי הקרנות בילין. מהדברים שאת אומרת מדובר בשני חשבונות שונים, לכל חשבון עשוי להיות אחוז דמי ניהול אחר.
(בילין זה פחות רלוונטי, דמי הניהול שם דומים. אבל זה מאוד רלוונטי בגופים אחרים)

 

[Detrimented]

ממה שאני יודע:
בכללי - ריבוי קרנות זה לא דבר רע ואפילו טוב. יש אנשים שפותחים כל שנה קרן חדשה בכוונה.

תודה רבה!
רק לא ברור לי מה חיובי בריבוי קרנות, אנא האירו את עיניי אם תוכלו

 

[adamshalev]

תודה רבה!
רק לא ברור לי מה חיובי בריבוי קרנות, אנא האירו את עיניי אם תוכלו

יש על זה דיון כאן:
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/הפקדה-שנתית-לאותה-ira-או-לחדשה.2390/

 

[ברס]

שלום לכל,

הסוכן טוען שקרן השתלמות היא תלויית מעביד, כלומר בכל פעם שעוברים מעסיק יש לפתוח קרן חדשה ולא ניתן להפקיד לישנה.
התקשרתי לילין לפידות ושאלתי לפשר העניין. שם ענו לי בצורה נחרצת למדי את אותה התשובה שסוכן הביטוח ענה לבעלי - קרן השתלמות היא תלויית מעסיק וצריך לפתוח חדשה בעוברך למעסיק חדש.
תודה לעונים!!

כמובן שזה שקר גמור. כשעובדים עם סוכנים, זה מה שקורה.
מכיוון שאני מנהל לעצמי את הקרנות ולא דרך סוכן, בעת מעבר למעסיק חדש אני מחתים אותו על טופס "מעסיק חדש" אבל זאת לא חובה כי ניתן להגדיר "מעסיק כללי".

 

[Detrimented]

טוב, אז בהמשך לנושא הזה - עכשיו אני עברתי לעבודה חדשה, התקשרתי לילין לפידות על מנת לברר מה אני צריכה לעשות על מנת שמקום העבודה החדש יפקיד לקרן ההשתלמות הישנה שלי אצלם. הם מצידם טוענים בתוקף שכיון שמדובר במעסיק חדש אין אפשרות להמשיך להפקיד לקרן הישנה. מה זה הדבר הזה? אני לא מוצאת בשום מקום משהו שאומר שיש לפתוח קרן השתלמות חדשה במעבר למעסיק חדש. מה אני יכולה לעשות כדי לגרום להם להפקיד בקרן הישנה, במקום לפתוח חדשה?

 

[Fitch]

אם זו קרן חדשה עם הותק של הישנה, למה זה משנה?

 

[ElRabito]

שלום לכל,

אני מנסה למצוא תשובה כבר כמה ימים באינטרנט לעניין הבא ולא מצליחה, אשמח לעזרתכם:
בעלי התחיל בתחילת 2016 לעבוד במקום עבודה חדש. סוכן הביטוח בחברה החדשה פתח לו קרן השתלמות ב"ילין לפידות" וזאת על אף שכבר יש לו קרן השתלמות ישנה באותו המסלול בילין לפידות ובה ניתן למשוך את הכספים בסוף נובמבר 2016 (הקרן נפתחה ב-2010).
נוצר מצב שלבעלי יש 2 קרנות השתלמות באותו המסלול באותו בית השקעות.
שלחתי את בעלי לשאול את הסוכן מדוע פתח עבורו קרן חדשה ולא המשיך את ההפקדות לקרן הישנה. הסוכן טוען שקרן השתלמות היא תלויית מעביד, כלומר בכל פעם שעוברים מעסיק יש לפתוח קרן חדשה ולא ניתן להפקיד לישנה.
התקשרתי לילין לפידות ושאלתי לפשר העניין. שם ענו לי בצורה נחרצת למדי את אותה התשובה שסוכן הביטוח ענה לבעלי - קרן השתלמות היא תלויית מעסיק וצריך לפתוח חדשה בעוברך למעסיק חדש.
חשוב לציין שאתמול גיליתי, ממעבר על מסמכים ישנים, שקרן ההשתלמות שנפתחה ב-2010, נפתחה במקור במגדל וב-2014, כשבעלי התחיל לעבוד במקום עבודה חדש, המעסיק העביר עבורו (ובהסכמתו כמובן) את הקרן ממגדל לילין לפידות והתחיל להפקיד לקרן בילין לפידות (מצאתי את מסמך הבקשה להעברה ממגדל לילין לפידות ב-2014).

שאלותיי הן כדלקמן:

1. אני מודעת לכך שניתן למשוך את הקרן החדשה ביחד עם הישנה אם רק מגישים בקשה, אבל האם באמת בכלל חייבים קרן חדשה במעבר למעסיק חדש?
2. האם זה לא אומר שבעלי משלם פעמיים דמי ניהול או שדמי הניהול הם באחוזים על 2 הקרנות יחדיו?
3. היכן ניתן למצוא איזשהו חוק העוסק בעניין?
4. ניסיתי ליישב את העניין בעזרת ההיגיון וחשבתי לעצמי שאולי בגלל שלא נעשו הרבה הפקדות מטעם המעסיק הראשון ב-2010 (רק שנה של הפקדות) אז במקרה כזה כן היה ניתן להפקיד שוב ב2014 לקרן שנפתחה ב2010. האם במקרה מישהו יודע אם זה נכון?

חשוב לציין שעד היום לא נעשתה שום משיכה מהקרן.

תודה לעונים!!

מנסיוני זה תלוי בקופה או בגוף המנהל. יש מקומות, כמו כלל, בהם נאמר לי שאין אפשרות להמשיך הפרשות לקרן ההשתלמות הקודמת.
לעומת זאת במקומות אחרים, כמו פסגות ומיטב-דש, בהם אין בעיה להמשיך להפריש לקרן קיימת.
כנראה שילין שייכים לקבוצה הראשונה.

מלבד הסרבול שבהתעסקות עם עוד חשבון אין חסרונות בפתיחת קרן חדשה ולהבנתי במקרים מסויימים זה אפילו יכול להיות יתרון.

 

[Detrimented]

אם זו קרן חדשה עם הותק של הישנה, למה זה משנה?

אני פשוט לא מעוניינת בריבוי קרנות, רוצה קרן אחת ויחידה.

מלבד הסרבול שבהתעסקות עם עוד חשבון

מנסה להימנע מהסירבול ושיהיה קל ונוח, היתרונות פחות מדברים אליי.

אבל העניין הוא שאני כבר לא בטוחה שזה אפילו חוקי שהם מונעים ממני להפקיד לקרן הישנה. כרגע חושבת מי הרגולטור לפנות אליו לטובת העניין.

תודה!

 

[תורת חיים]

אשתי עובדת בעירייה בתור שכירה ויש לה קרן IRA בסלייס גמל במעמד עצמאי(מודע לפנצ'ר שיש שם)עם וותק של 3 שנים ובעירייה אומרים שהכספים לקרן השתלמות לא עוברים כי יש בעיה בממשק של העירייה(מערכת להעברת כספים פנסיונים לקופות)והם לא יודעים מה הבעיה
אז אמרו לי בגלל שקרן השתלמות של שכירה לא יכולה להצטרף לקרן השתלמות עצמאית ובכלל לקרן השתלמות אפילו של מעסיק אחר
או שיש בעיה בעצם בממשק
האם זה נכון? מישהו נתקל בדבר כזה?