המרה של תיק מבוסס קרנות ישראליות לתיק מבוסס קרנות אמריקאיות

[בועז ברמן]

היי, במשך ה3 שנים האחרונות השקעתי את הכסף שחסכתי בעמל רב בקרנות ישראליות מחקות, דרך ברוקר ישראלי (אקסלנס). בתקופה האחרונה עלה סכום ההפקדות שלי, ואיתו גם הרצון למקסם את התשואה בטווח הרחוק, ואני מעוניין לעבור להשקיע בקרנות המחקות האמריקאיות שלפי סימלוצים כאן בפורום ישאירו בידי סכום כסף גדול יותר משמעותית בסוף תקופת ההשקעה. לכן, אני נתקל בדילמה של מה לעשות עם הכסף שמושקע כרגע בקרנות הישראליות- האם למכור ולשלם את המס על הרווחים, או להשאיר את הכסף ששם כבר שם (וכן נפלתי למלוכודות דמי הניהול של הקרנות הישראליות) ולהשקיע רק כסף חדש בקרנות אמריקאיות, מה שיתבצע דרך IBI שנותנים עמלות משמעותית טובות יותר מאקסלנס?
עוד קצת מידע רקע: כמות הכסף שבאקסלנס נתפסת בעיניי כמכובדת כיום, אבל היא טיפה בים לאורך זמן שכן אני עוד דיי בהתחלה של ההשקעה. השאלה באמת מתרכזת באם לנהל שני תיקים שונים בשני חברות שונות (אני יודע שהכל יושב בסוף תחת אותו התיק) או למכור ולרכז מאמצים (גם מבחינת דמי ניהול לאורך זמן).
תודה!

 

[כתום]

לדעתי תתחיל מלחשב מה המשמעות של ההחלטה. חשב כמה מס תשלם במכירה, וכמה אבדן תשואה בשנה זה יעלה לך. נניח תשלם מס של 100 שקלים, ואתה חושב שהתשואה עתידית היא 5 אחוז לשנה, אז איבדת 5 שקלים בשנה. כעת תחשב כמה ההפרש בדמי הניהול על אותו סכום. אפשר לעשות אותו חישוב באחוזים ולא בשקלים כמובן. קודם כל זה יבהיר לך על מה ההתלבטות. דבר שני אני צופה הבדלים מינוריים בשקלים, שתצטרך להחליט אם שווים בכלל ההתעסקות הזאת.

 

[דור דורים]

אני נתקל בדילמה של מה לעשות עם הכסף שמושקע כרגע בקרנות הישראליות- האם למכור ולשלם את המס על הרווחים, או להשאיר את הכסף ששם כבר שם (וכן נפלתי למלוכודות דמי הניהול של הקרנות הישראליות) ולהשקיע רק כסף חדש בקרנות אמריקאיות, מה שיתבצע דרך IBI שנותנים עמלות משמעותית טובות יותר מאקסלנס?

קח.
בבקשה

 

[קפה שחור]

לדעתי תתחיל מלחשב מה המשמעות של ההחלטה. חשב כמה מס תשלם במכירה, וכמה אבדן תשואה בשנה זה יעלה לך. נניח תשלם מס של 100 שקלים, ואתה חושב שהתשואה עתידית היא 5 אחוז לשנה, אז איבדת 5 שקלים בשנה. כעת תחשב כמה ההפרש בדמי הניהול על אותו סכום. אפשר לעשות אותו חישוב באחוזים ולא בשקלים כמובן. קודם כל זה יבהיר לך על מה ההתלבטות. דבר שני אני צופה הבדלים מינוריים בשקלים, שתצטרך להחליט אם שווים בכלל ההתעסקות הזאת.

לא לשכוח עלויות של עמלות מכירה - העברה - ואז רכישה במקום אחר (כולל המרת מטח) - שזאת עלות חד פעמית יש לציין

 

[בועז ברמן]

יש משהו שלא נלקח בחשבון ואני לא בטוח עד כמה הוא משמעותי, והוא טעויות עקיבה של הקרנות הסינטטיות הישראליות, והעלויות הנחבאות (כמו עלויות ההמרה שלהם משקלים לדולרים). אני אשמח לקישור שפותר גם את הדילמה הזאת (כי נראה שהוא הרבה יותר משמעותי מההבדל בדמי ניהול)

 

[chizhk]

אני מעוניין לעבור להשקיע בקרנות המחקות האמריקאיות שלפי סימלוצים כאן בפורום ישאירו בידי סכום כסף גדול יותר משמעותית בסוף תקופת ההשקעה

קודם כל זה נשמע שאתה לא מפחד ממס ירושה אמרקאי. אם זה לא השיקול אז פשוט תריץ סימולציה, אין שום סיכוי להגיע להחלטה ללא חישובים.
ממליץ לך גם לעבור על שירשור על מלכודת של דמי ניהול נמוכים בקרנות ישראליות שרצה עכשיו, יש שם גם לינקים לסימולציות

https://www.hasolidit.com/kehila/threads/איך-להמנע-ממלכודת-העלאת-דמי-הניהול.8657/