המנהל שלא היה - ביטול ביטוח מנהלים

LP_BIT

משתמש רשום
הצטרף ב
2/2/20
הודעות
4
דירוג
1
היי,

אני טרי פה. בגדול גם טרי בעולם הזה של להבין מה אני עושה בעולם של גדולים כשאני כבר גדול בעצמי (בשלהי גיל ה-30).
לא אחפור יתר על המידה רק אציין שאני:
1. אב לשניים שיהיו בריאים
2. נשוי
3. עוסק בהייטק
4. מרוויח ~32 (ברוטו)
5. על ביטוח מנהלים בלבד כיוון שלא הבנתי מה המשמעויות שלו

לאחר שקראתי, התלבטת וחשבתי - אני רוצה לצאת ממנו החוצה - אממה? התנאים טובים. (לפחות בשלי)
מקדם מובטח (202), דמי ניהול סבירים ביחס לב"מ (0.8 מצבירה), אין דמי ניהול מהפקדה.

אני מנסה להבין אם אני פועל נכון בשיטה הבאה (וכן - אני דוחה סיכון במקרים מסויימים):
1. אפקיד על שכר של 21K לקרן פנסיה (ככל הנראה אחת מברירות המחדל, אלטשולר ושות')
2. אפקיד את היתר לביטוח מנהלים באותם התנאים

מה אני מפספס פה? איך אכ"ע נכנס לתמונה? האם יש כפל ביטוחי?
אשמח לעזרה.

אה וגם,
תייגו חבר עם ביטוח מנהלים ואחד עם קרן פנסיה ואל תספרו להם מי זה מי.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,003
דירוג
11,455
ברוך הבא לפורום!
 

ShDan

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/19
הודעות
428
דירוג
357
אספר לך מה אני עשיתי כי גם מבורות הייתי מאה אחוז ב. מנהלים.

אחרי פגישה עם יועץ פנסיוני מטעמי עשיתי:

לביטוח מנהלים שלום. הכסף כעת מפוצל תגמולים לפנסיה פיצויים לקופת גמל (בהמשך IRA). הדבר מממקסם את ביטוח האכ"ע בפנסיה (הביטוח הוא רק על מרכיב התגמולים) ונותן גמישות בהשקעות בכלי הנוסף.

ג.נ. לא היה מקדם מובטח אך תבדוק זאת מספרית, יש לי הרגשה ש202 זה לא וואו.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,959
דירוג
13,508
מקדם מובטח (202), דמי ניהול סבירים ביחס לב"מ (0.8 מצבירה), אין דמי ניהול מהפקדה
הקצבה שתקבל מביטוח מנהלים כזה, תהיה נמוכה מאם תעבור לקרן פנסיה. חד וחלק.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,480
דירוג
4,028
לאחר שקראתי, התלבטת וחשבתי - אני רוצה לצאת ממנו החוצה - אממה? התנאים טובים. (לפחות בשלי)
מקדם מובטח (202), דמי ניהול סבירים ביחס לב"מ (0.8 מצבירה), אין דמי ניהול מהפקדה.
תבקש מ->
הקצבה שתקבל מביטוח מנהלים כזה, תהיה נמוכה מאם תעבור לקרן פנסיה. חד וחלק.
את המחשבון שלו.
תכין טישיו.
 

LP_BIT

משתמש רשום
הצטרף ב
2/2/20
הודעות
4
דירוג
1
תודה רבה על התשובות!
אז בואו רגע נעשה סדר ברשותכם - אילו הייתי עושה את הדבר הבא:
1. מפקיד לקרן פנסיה את כל השכר
2. מפקיד פיצויים לקופת גמל (אגב, ניתן לקבל את הכל כסכום הוני בפרישה או רק קצבה?)

מה אני מרוויח בזה? למה לא להפקיד הכל לפנסיה לפי החשבון הזה?
אני לא מצליח להבין את כל הטריקים והשטיקים שלהם.

תסלחו לי, אני לא באמת מנהל, אני זקוק להבין את הסיפור הזה.
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,466
דירוג
2,437
תודה רבה על התשובות!
אז בואו רגע נעשה סדר ברשותכם - אילו הייתי עושה את הדבר הבא:
1. מפקיד לקרן פנסיה את כל השכר
2. מפקיד פיצויים לקופת גמל (אגב, ניתן לקבל את הכל כסכום הוני בפרישה או רק קצבה?)

מה אני מרוויח בזה? למה לא להפקיד הכל לפנסיה לפי החשבון הזה?
אני לא מצליח להבין את כל הטריקים והשטיקים שלהם.

תסלחו לי, אני לא באמת מנהל, אני זקוק להבין את הסיפור הזה.
יש תקרה להפקדות לפנסיה בסיסית, מעבר לתקרה, החברה תיאלץ להפריש לך לפנסיה משלימה. אם לא פירטת מה אתה רוצה שיקרה אז לא בהכרח כל התגמולים יהיו בפנסיה הבסיסית והביטוח של הפנסיה הוא רק על פי רכיב התגמולים בפנסיה הבסיסית.
למשל: יש לי 10000 שח משכורת ואמרתי שאני רוצה הכל בפנסיה של חברת ״סבבה״.
ההפרשות לתגמולים יהיו 1250 ולפיצויים 833.
נניח שהתקרה היא 1500 בפנסיה הבסיסית ולא ביקשתי שקודם התגמולים ילכו לבסיסית אז יכול להיות שקודם הפיצויים ילכו לבסיסית (ואז רק 667 מהתגמולים שלי יהיו מבוטחים) או שהיחס יהיה זהה בשניהם (ואז בערך 900 שח תגמולים יהין מבוטחים).
כלומר, אם לא דאגתי מפורשות שכל התגמולים יהיו בפנסיה הבסיסית אז בעצם ויתרתי על ביטוח זול על חלק מהמשכורת שלי.

ספציפית אני בחרתי להיות רק בקופג כי אני לא כל כך מתחבר לקרן פנסיה ככלי, אבל השילוב בין פנסיה וקופג הוא גם בסדר ודי נפוץ.
 

LP_BIT

משתמש רשום
הצטרף ב
2/2/20
הודעות
4
דירוג
1
תודה KickR,
אז בגדול ביטוח מנהלים וקרן קופ"ג מתנהגים אותו דבר למעט:
1. אין כיסויים ביטוחיים בקופ"ג
2. אין מקדם קבוע בקופ"ג (לעומת מה שיש לי כרגע)
3. ד"מ גבוהים יותר בביטוח מנהלים

גם לביטוח מנהלים אין תקרת הפקדה למיטב הבנתי. האם זה נכון?
אשמח אם תוכל לפרט מהם התנאים שקיבלת ואיך דאגת לעצמך לעתיד (שארים, ביטוחים וכו') והאם המקדם לא משחק תפקיד - שכן בגיל 60 תאלץ לעבור לאחד ממפעילי הפנסיה ע"מ שתוכל לקבל קצבה - או שאני מפספס משהו?
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,466
דירוג
2,437
תודה KickR,
אז בגדול ביטוח מנהלים וקרן קופ"ג מתנהגים אותו דבר למעט:
1. אין כיסויים ביטוחיים בקופ"ג
2. אין מקדם קבוע בקופ"ג (לעומת מה שיש לי כרגע)
3. ד"מ גבוהים יותר בביטוח מנהלים

גם לביטוח מנהלים אין תקרת הפקדה למיטב הבנתי. האם זה נכון?
אשמח אם תוכל לפרט מהם התנאים שקיבלת ואיך דאגת לעצמך לעתיד (שארים, ביטוחים וכו') והאם המקדם לא משחק תפקיד - שכן בגיל 60 תאלץ לעבור לאחד ממפעילי הפנסיה ע"מ שתוכל לקבל קצבה - או שאני מפספס משהו?
יש עוד הבדל בין קופג וביטוח מנהלים וזה מסלולי השקעה אפשריים (בקופג אפשר להשקיע במסלולים יותר מעניינים לדעתי).
מבחינת תנאים אני כרגע על 0.3 מצבירה במסלול מחקה מדד סנופי של הלמן אלדובי ובתהליכים לעבור ל0.2 בIRA דרכם.
מבחינת איך אני דואג לעצמי: ריסק מהמעסיק והפקדה של 0.35% מהמשכורת לאכ״ע
 

LP_BIT

משתמש רשום
הצטרף ב
2/2/20
הודעות
4
דירוג
1
תודה על התשובות.
אתה רווק? יש ילדים? מה עם קצבת שארים בהנחה ויש ילדים?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Jane Doe זכות העובדת לבחור את הגוף המנהל את הפיצויים צרכנות פיננסית 3
מ תיקון דוחות מס בעקבות הפסד הון שלא דווח מיסים 3
ה בקשה להחזר מס למי שלא עשה בקשה לתיאום מס מיסים 10
I זיכוי מס בגין תשלום לביטוח חיים\אובדן כושר עבודה לשכירים (שלא דרך תלוש השכר) צרכנות פיננסית 8
Y סיכון בניהול פנסיה שלא בחברת ביטוח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
מ לא יכול לסגור חשבון בנק בגלל נייר ערך שלא נמכר - מכירים? צרכנות פיננסית 6
U חסכון שלא ניתן לשבירה בבנק צרכנות פיננסית 14
י איך יתכן שלא הייתה אינפלציה של השקל, או הדולר, שנה אחרונה, ושער הדולר השתנה? שוק ההון 18
נ במה אתם מתחרטים שלא "השקעתם" כשהייתה לכם אפשרות? אוף טופיק 18
T עמלות גבוהות בקניית ETF אירופאי - יש פתרון למי שלא יכול לקנות ETF אמריקאי? שוק ההון 7
Shaz בקשת פתרון למבחן ראיון שלא עברתי אוף טופיק 7
נ עיסקה שלא בוטלה . בבקשה עזרתכם אוף טופיק 26
G האם יש בעצם סוג של קיזוז בקניה של בלאקרוק שקלית שלא מגודרת לשקל במקרה של ירידות? שוק ההון 9
F Tradelines בכרטיסי אשראי אמריקאיים - האם משתלם? כנראה שלא ואולי מסוכן צרכנות פיננסית 10
C אם יש לי כסף בחשבון השקעות ישראלי שלא מושקע בכלום, אני חוטף על זה עמלה? שוק ההון 0
N איך אתם מחליטים אם להפטר מניירות שלא בתוכנית ארוכת הטווח שלכם? שוק ההון 13
Z האם לעקור שתי שיניים שבורות שלא כואבות? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 25
amikal השקעה במדדי מניות של הבורסה האמריקאית שלא דרך כל גוף ישראלי שוק ההון 11
ח דמי אבטלה, פרישה חלקית והכנסה "שלא מעבודה" פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
N תשלום מס רווח הון שלא נוכה במקור - ברוקר אמריקאי צרכנות פיננסית 7
V צעיר שלא יודע לאן התפתחות אישית 17
JG1 עצמאי שלא שורד עם פחות מ25K שקל בחודש מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 99
M מחפש פלטפורמת השקעה שלא מתעדכנת באופן יומי....תקלו על סבלי :) שוק ההון 38
T שאלה לגבי תנודות בני"ע אמריקאי שלא מובנות לי שוק ההון 13
M "מעל מחצית מהמשכנתאות שניטלו באפריל היו במינוף של מעל 60%-רמה שלא מצאנו בכל ההיסטוריה" נדל"ן 8
Yos מימוש Etf אמריקאי שלא דרך דולר שוק ההון 3
R "שלא אפספס את העליות" - מה זה בדיוק אומר? שוק ההון 2
G גודל דירה שלא רשומה בטאבו נדל"ן 24
S חסכון לילדים שלא בקרן השתלמות שוק ההון 5
S הצטרפות לקרן פנסיה שלא מבצעת חיתום צרכנות פיננסית 2
Shaz חישוב תשואה של שני מקורות שונים שלא מסתדרים שוק ההון 11
ש כתובת בארה"ב למשלוח מוצר שלא נשלח לישראל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
ש מישהו יודע איך מתקנים קומקום חשמלי שלא מחמם? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 11
S קרנות ישראליות שלא מעלות דמי ניהול, יש כאלו? שוק ההון 2
ש איך אפשר למצוא קרן מחקה שלא הולכת להעלות דמי ניהול? שוק ההון 13
ר פתיחת חברה בע"מ - משהו שלא הבנתי צרכנות פיננסית 24
נ איך מי שלא מכיר אוטובוס מבפנים יכול לנסוע בו מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 0
Odnight פתיחת תיק השקעות -שאלות שלא הצלחתי למצוא תשובות עבורן שוק ההון 8
B דברים שלמדתי השבוע על מיסוי נדל"ן וחשוב לדעת(וחבל שלא ידעתי קודם) נדל"ן 18
Liron2035 שאלת התנהלות לגבי הקצאת נכסים ואיזון חודשי שלא יוצא לפועל שוק ההון 87
A שוכרים שלא משלמים ולא מפנים את הדירה נדל"ן 43
B רו"ח שלא מצריך פגישה פרונטלית. יש חיה כזו? צרכנות פיננסית 3
א הוראת limit שלא בוצעה שוק ההון 1
M מעסיק חדש שלא יודע מה זה קופת גמל שוק ההון 18
amit ביטוחים ,לאחד שלא מבין הרבה צרכנות פיננסית 0
S דברים שלא העזתי לשאול - מורה נבוכים אוף טופיק 17
P מקווה שלא עליתי על מיזם :) אוף טופיק 4
unrealx קרנות אג"ח קונצרני ארה"ב שלא הבנתי אחרי מה הן עוקבות שוק ההון 4
NivGold123 ברוקרים שלא דורשים נסיון בסחר במניות שוק ההון 32
Shaz שאלה לגבי איחוד של ניירות ערך מחשבון שלא שלי עם חשבון שכן שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה