המלצתכם לבית השקעות לניהול תיק של כ500-600אלף

[זיו]

הי כולם.

אשמח להמלצה על בית השקעות לניהול תיק של כ500-600אלף

לא מצאתי אמצעי השוואה טוב בגוגל....

תודה.

 

[TunaGolem]

אשמח להמלצה על בית השקעות לניהול תיק של כ500-600אלף

ראה השוואות בגליונות בפרופיל של @adamshalev ובפרופיל שלי.
הנתונים עדכניים מספיק.

אבל, קודם אתה צריך לבחור את שיטת ההשקעה, הקצאת הנכסים וניה"ע הספציפיים. כך תוכל לקבל תשובה כמותית פשוטה שנכונה לתיק האישי שלך.

 

[Res Cogitans]

הי כולם.

אשמח להמלצה על בית השקעות לניהול תיק של כ500-600אלף

לא מצאתי אמצעי השוואה טוב בגוגל....

תודה.

בגדול, המשקיעים בפורום משקיעים באחד או יותר מהמקומות הבאים:
1) תיק השקעות בבנק.
יתרון: העברה כספית פשוטה, ניהול פשוט יותר של התיק.
חסרון: עמלות המסחר הגבוהות ביותר, דמי משמרת כאחוז מהתיק. ניתן להוריד במיקוח.

2) תיק השקעות בבית השקעות ישראלי דוגמת מיטב דש/אקסלנס/איביאי וכו'.
יתרון: עמלות מסחר נמוכות יותר מבנקים,בדרך כלל אין דמי משמרת.
חסרון: יקר יותר לעומת ברוקר זר.

3) ברוקר זר דוגמת אינטראקטיב ברוקרס (אפשר ישירות מולם או דרך אינטראקטיב ישראל)/שוואב/ TD Ameritrade.
יתרון: באינטראקטיב ברוקרס, כלל העלויות נמוך משמעותית משתי האופציות לעיל (כולל המרת מט"ח). יש ביטוח על נכסי התיק עד שווי מסויים.
חסרון:פסיכולוגי. עבור חלק אולי קיימת רתיעה להחזיק נכסים בחו"ל. לא ניתן לקנות ניירות ערך ישראלים (יכול להשתנות בעתיד עם הפיכת אינטרקאטיב ברוקרס לחבר מרוחק בבורסה הישראלית).

רשימת היתרונות/חסרונות איננה ממצה וכאמור ניתן להשתמש בהשוואות של גולם ושל אדם. אינני ממליץ, אינני מייעץ ואינני בעל רשיון כלשהו.

 

[מקווה_לטוב]

בגדול, המשקיעים בפורום משקיעים באחד או יותר מהמקומות הבאים:
1) תיק השקעות בבנק.
יתרון: העברה כספית פשוטה, ניהול פשוט יותר של התיק.
חסרון: עמלות המסחר הגבוהות ביותר, דמי משמרת כאחוז מהתיק. ניתן להוריד במיקוח.

2) תיק השקעות בבית השקעות ישראלי דוגמת מיטב דש/אקסלנס/איביאי וכו'.
יתרון: עמלות מסחר נמוכות יותר מבנקים,בדרך כלל אין דמי משמרת.
חסרון: יקר יותר לעומת ברוקר זר.

3) ברוקר זר דוגמת אינטראקטיב ברוקרס (אפשר ישירות מולם או דרך אינטראקטיב ישראל)/שוואב/ TD Ameritrade.
יתרון: באינטראקטיב ברוקרס, כלל העלויות נמוך משמעותית משתי האופציות לעיל (כולל המרת מט"ח). יש ביטוח על נכסי התיק עד שווי מסויים.
חסרון:פסיכולוגי. עבור חלק אולי קיימת רתיעה להחזיק נכסים בחו"ל. לא ניתן לקנות ניירות ערך ישראלים (יכול להשתנות בעתיד עם הפיכת אינטרקאטיב ברוקרס לחבר מרוחק בבורסה הישראלית).

רשימת היתרונות/חסרונות איננה ממצה וכאמור ניתן להשתמש בהשוואות של גולם ושל אדם. אינני ממליץ, אינני מייעץ ואינני בעל רשיון כלשהו.

חסרון נוסף, והסיבה שאני לא משקיע דרך ברוקר זר, שצריך להגיש דוחות מס בעצמך.

 

[Res Cogitans]

חסרון נוסף, והסיבה שאני לא משקיע דרך ברוקר זר, שצריך להגיש דוחות מס בעצמך.

נכון. רק אוסיף שאזרח אמריקאי עם חשבון ברוקר בישראל שמחזיק בניירות ערך שהופקו בארה"ב צריך גם להגיש דו"ח בעצמו (אין ניכוי מס במקור על דיבידנדים).

 

[FIYaacov]

חסרון נוסף, והסיבה שאני לא משקיע דרך ברוקר זר, שצריך להגיש דוחות מס בעצמך

אני רואה את זה כיתרון, לרוב אתה תהיה דווקא זכאי להחזר מס באם תגיש דוח שנתי.

 

[adamshalev]

אני רואה את זה כיתרון, לרוב אתה תהיה דווקא זכאי להחזר מס באם תגיש דוח שנתי.

שמע זה לא פשוט, כל פעם שמס הכנסה מחזיר לי כסף אני צריך שוב פעם להשקיע אותו, כאב ראש לא קטן. ואז שנה הבאה הם יחזירו לי כסף גם על ההשקעה הזאת .. זה feedback look נבזי.

 

[youngpanther]

אני רואה את זה כיתרון, לרוב אתה תהיה דווקא זכאי להחזר מס באם תגיש דוח שנתי.

אני שומעת את הטענה הזו הרבה. בהנחה שאתה שכיר ועם ניקוי מס במקור, איזה דרכים יש לקבל החזר (פרט לניצול מגני מס)?

@adamshalev

 

[FIYaacov]

אני שומעת את הטענה הזו הרבה. בהנחה שאתה שכיר ועם ניקוי מס במקור, איזה דרכים יש לקבל החזר (פרט לניצול מגני מס)?

@adamshalev

1) הפקדות עצמאיות לקופת גמל כנגד שכר לא מבוטח והכנסות פסיביות
2) קיזוז ריבית על פקדונות/פוליסות חיסכון לבעלי הכנסות נמוכות (שכר מינימום ומטה)
3) ניצול נקודות זיכוי שלא נוצלו בעבודה כנגד הכנסות פסיביות

במאמר מוסגר אציין שלפי ההנחיות המעסיקים מחויבים לנכות את המקסימום של המקסימום, ואפילו תיאומי המס מחמירים כנגד השכיר.
מי שעבד במקום אחד וכל שכרו היה מבוטח לפנסיה ואין לו שום הכנסות אחרות, כנראה שלא יקבל החזר מס.

 

[Yevgeny]

@youngpanther אגב, את השרשור הזה ראית?
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/אפשרויות-לתכנון-מס.1574/

 

[nick]

1) הפקדות עצמאיות לקופת גמל כנגד שכר לא מבוטח והכנסות פסיביות
2) קיזוז ריבית על פקדונות/פוליסות חיסכון לבעלי הכנסות נמוכות (שכר מינימום ומטה)
3) ניצול נקודות זיכוי שלא נוצלו בעבודה כנגד הכנסות פסיביות

4) שינוי בגובה השכר במהלך השנה, גביית יתר על בונוס - מיצוע על כל השנה
5) תרומה לעמותה

 

[adamshalev]

@youngpanther כיוון שהברוקר הזר לא מנכה מס רווחי הון, כל מכירה בהפסד היא הזדמנות לקבל החזר מס ממס הכנסה.
מעבר לכך - מעבר עבודות, אבטלה, נק זיכוי שהשתנו, שינוי בהפרשות פנסיוניות למשל.