המלצות לקרן השתלמות

[priordetal]

בן 25, קרן השתלמות נפתחה לפני שנה לכן אין אפשרות ל IRA כרגע הסכום נמוך. חברים פה שמבינים קצת יותר, האם יש המלצה על מסלול מסוים בקרנות השתלמות שיתאימו לשוק בזמן זה? (כרגע הקרן באלטשולר שחם מסלול מנייתי, הבחירה לא טובה מאחר והשוק מאוד יקר)

האופציה שאני מסתכל עליה היא הלמן-אלדובי השתלמות מחקה מדד S and P 500
ביצועים טובים, וגם במימוש האחרון שהיה בדצמבר 2018 יצאה עם רווח סביר לעומת הרוב שהפסידו (3.57%)
הסולידית ציינה באחד הפוסטים שקרן השתלמות חייבת להיות מנייתית אבל כשהשוק כל כך יקר זה יכול להיות לא מהלך חכם במיוחד

דעות?

 

[$Ron$]

לגבי הקרן שציינת, אם תיכנס להתפלגות נכסים של הקרן אז היא מחזיקה (62% מניות וכל השאר אג״ח ומזומן) ולא באמת מאה אחוז מניות.
אתה צריך להחליט מה חלוקת הנכסים שאתה רוצה בתיק הכללי שלך (לא רק השתלמות). מה האחוז המנייתי שאתה רוצה בתיק שלך? ומה החלק היחסי של הקרן השתלמות מסך תיק ההשקעות שלך. כדאי עד כמה שאפשר שהחלק המנייתי יהיה בקרן השתלמות כמו שהסולידית אומרת. כי איפה שיש הכי הרבה תשואה יש הכי הרבה מס רווח הון וקרן השתלמות פטורה ממס רווח הון.

 

[אורי ג.]

לגבי הקרן שציינת, אם תיכנס להתפלגות נכסים של הקרן אז היא מחזיקה (62% מניות וכל השאר אג״ח ומזומן) ולא באמת מאה אחוז מניות.

במיוחד בשבילך:
https://www.hasolidit.com/למה-הקרן-המחקה-שלי-מחזיקה-מקמ

 

[FIYaacov]

הסולידית ציינה באחד הפוסטים שקרן השתלמות חייבת להיות מנייתית

לא. היא ציינה שאם בתיק ההשקעות שלך יש רכיב מנייתי, ושיש לך קרן השתלמות, אז שעדיף שהרכיב המנייתי יהיה בקרה"ש.

למשל, אם החלטת שבתיק ההשקעות שלך יהיו 70% מניות, והסכום בקרן השתלמות קטנה או שווה ל70% מהתיק שלך, אז עדיף ששם יהיו המניות.

אבל ממש לא לעוות את החלוקה בתיק שלך, רק בגלל שיש לך קרן השתלמות.

אבל כשהשוק כל כך יקר זה יכול להיות לא מהלך חכם במיוחד

זו שאלה כבר אחרת. הרוב כאן לא מאמינים בתזמון שוק, אלא בהחלטה על חלוקת התיק כך שתרגיש בנוח עם החלוקה הזו בכל ירידה שלא תבוא. אז אם לא נוח לך עם ירידות, לא רצוי שתשים רכיב מנייתי כלל בתיק.