המלצה על קופת גמל להשקעה.

pop331

משתמש רשום
הצטרף ב
10/10/21
הודעות
3
דירוג
1
בן 60 מעוניין בהמלצה על עד 3 קופות גמל להשקעה.
המטרה ***** הכספים בפנסיה.
רמת סיכון לפי הנראה לכם השוק בשנה הקרובה.

(אם אפשר לפרט, מדוע המלצתם על קרן שבחרתם).

ומה עדיף הפקדה חד פעמית, או חודשית.

תודה.
 

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
405
דירוג
408
אם אתה מתכוון להגדיל את הכספים לפנסיה, למה החלטת שקופת גמל להשקעה היא הכלי הנכון?
 

pop331

משתמש רשום
הצטרף ב
10/10/21
הודעות
3
דירוג
1
איניגו: מה ההבדל בניהם?.

סוליד: אז מה נכון לעשות?.
 

איניגו מונטויה

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/7/21
הודעות
507
דירוג
872
איניגו: מה ההבדל בניהם?.
ההבדל העיקרי הוא שמקופ"ג להשקעה אפשר למשוך כספים ללא קנס גם לפני גיל 60 וגם אם אין קצבת פנסיה מינימלית.
זה לא רלוונטי לך (בהנחה שיש לך כבר קצבה מינימלית), לכן שאלתי למה לא להפקיד לקופ"ג רגילה (לפי תיקון 190)...

החיסרון בהפקדה לקופ"ג להשקעה הוא שאפשר להפקיד רק עד בערך 71K לשנה.
כמו כן דמי הניהול בדר"כ גבוהים טיפה יותר לפי מה שראיתי.
יש כמובן גם עוד הבדלים, לא רוצה לכתוב כאן מאמר :)

כך או אחרת, למי שהגיע לסביבות גיל הפרישה הייתי ממליץ בחום ללכת ליועץ פנסיוני שמתמחה בתכנון פרישה.
חבל לעשות פעולות בלי להבין את ההשלכות שלהן (מבחינת מיסוי וכדומה).

אנשים יכולים לתת כאן טיפים
(אם תפרט קצת יותר, למשל מהו טווח ההשקעה שלך, מהי סיבולת הסיכון, אילו מוצרים פנסיונים קיימים יש לך ועוד),
אבל אין תחליף ליועץ בעל רישיון שיראה את התיק שלך.
בתכנון נכון, אפשר לחסוך סכומי כסף עצומים.
 
  • אהבתי
Reactions: YPV

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
405
דירוג
408
זה מאוד תלוי במאפיינים שלך, בסיבולת הסיכון, בטווח ההשקעה ובכלים הפנסיוניים שכבר יש לך.

דוגמה: אתה מתכנן להזדקק ל10,000 ₪ בחודש בפרישה. קרן הפנסיה נותנת לך 8500 וקצבת הזקנה עוד כ1500.
על פי הדוגמה הזו אין סיבה להגדיל את הפנסיה.

דוגמה נגדית: אין לך קרן פנסיה אבל יש לך שני מיליון שקל נזילים. אתה יכול לקנות דירה שתניב לך 7500 ₪ משכירות ( כמובן מספרים מומצאים).

מה שניתן להבין מכאן הוא שבלי נתונים על המטרה שלך מעבר למטרה האמורפית של ***** הפנסיה יהיה קשה לחשוב על רעיונות מועילים.
 

paskar

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/6/16
הודעות
1,557
דירוג
728
ההבדל העיקרי הוא שמקופ"ג להשקעה אפשר למשוך כספים ללא קנס גם לפני גיל 60 וגם אם אין קצבת פנסיה מינימלית.
זה לא רלוונטי לך (בהנחה שיש לך כבר קצבה מינימלית), לכן שאלתי למה לא להפקיד לקופ"ג רגילה (לפי תיקון 190)...
גם אם נניח שיש קצבה מינימלית וגיל 60+, אפשר למשוך חופשי מגמל רגילה?

*גמל שנפתחה לאחרונה, או עם הפקדות חדשות.

רמת סיכון לפי הנראה לכם השוק בשנה הקרובה.
בכל חברה יש כמה מסלולים, אז רמת סיכון היא שאלה נפרדת.

אם יש סכום גדול זמין שנועד לזה, לא נראה לי שיש טעם לפצל להפקדות חודשיות במקום הפקדה אחת מרוכזת.
 

איניגו מונטויה

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/7/21
הודעות
507
דירוג
872
גם אם נניח שיש קצבה מינימלית וגיל 60+, אפשר למשוך חופשי מגמל רגילה?

*גמל שנפתחה לאחרונה, או עם הפקדות חדשות.
אנחנו מדברים על הפקדה לפי תיקון 190, כן?
(לא כספי פיצויים מתחת התקרה.)

למיטב ידיעתי, התנאים היחידים הם גיל 60+ וקצבה מינימלית.

אבל אולי מומחי הפורום יוכלו לאמת.
@נדב @roneng
 

paskar

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/6/16
הודעות
1,557
דירוג
728
ראה לפי נדב בשאלה "האם משיכת הכספים בתיקון 190 פטורה ממס":

34 אלף ראשונים במס שולי, השאר ב-15% נומינלי. ומשתמע שצריך קצבת 4.5K שנמשכת בפועל (?).
 

איניגו מונטויה

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/7/21
הודעות
507
דירוג
872
34 אלף ראשונים במס שולי
בגלל זה עדיף להפקיד בפעם אחת.

השאר ב-15% נומינלי
אלא אם מושכים כקצבה, או אם מתקיימים התנאים לפטור ממס על היוון (מוזכרים שם בפוסט).

משתמע שצריך קצבת 4.5K שנמשכת בפועל (?).
זו באמת נקודה שלא ברורה לי, כי במקורות אחרים קראתי שאפשר למשוך אחרי גיל 60 אם משאירים בקרן סכום שיספיק לקצבה מינימלית.
נחכה לתגובות של המומחים :)
 

pop331

משתמש רשום
הצטרף ב
10/10/21
הודעות
3
דירוג
1
תודה לעונים.

כמו שכתבתי אני בן 60 רווק.
צברתי מעט מאוד כספים בפנסיה, 500-600 ש"ח לחודש בפרישה.
מוכן לסיכון של עד 20% הפסדים.
יש לי כסף נזיל לא מנוצל 200.000 ש"ח.
המטרה שלי להגיע 5000-6000 ש"ח לחודש בפרישה.

מה מומלץ לעשות?.
 

הנועזת

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,188
דירוג
2,261
תודה לעונים.

כמו שכתבתי אני בן 60 רווק.
צברתי מעט מאוד כספים בפנסיה, 500-600 ש"ח לחודש בפרישה.
מוכן לסיכון של עד 20% הפסדים.
יש לי כסף נזיל לא מנוצל 200.000 ש"ח.
המטרה שלי להגיע 5000-6000 ש"ח לחודש בפרישה.

מה מומלץ לעשות?.
יש לך דירה על שמך?
במידה וכן יש לך אפשרות לעשות משכנתא הפוכה.
 

הנועזת

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,188
דירוג
2,261
המאמר המצויין הזה של הסולידית לוקח אותך צעד צעד, מהחישוב של מה שיש לך ואתה לא יודע
ועד מה אפשר עוד לעשות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ליאת - איפה שיש רצון... למישהו יש המלצה (לא יעוץ!) על קופת גמל להשקעה עם דמי ניהול נורמליים? צרכנות פיננסית 26
א המלצה על הרכב תיק שוק ההון 9
א המלצה על תנור מובנה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 0
T המלצה למפרט מחשב עבור ML / AI אוף טופיק 12
ליאונידס המלצה למשקפיים לעבודה מול מסכים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
C המלצה לקרן מחקה S&P 500 שוק ההון 7
נ יש לכם המלצה על ספר העוסק באינפלציה ונזקיה התפתחות אישית 0
S בקשת המלצה לספרי קריאה בעברית לפי נושאים.. אוף טופיק 1
Roi המלצה על קורקינט חשמלי עירוני אוף טופיק 13
deussex המלצה למצלמות אבטחה לבית עלות טובה מול תועלת (זוג/שלוש מצלמות + מנגנון מקליט) אוף טופיק 19
Y המלצה למחשב נייד לשימוש משרדי + מודם סלולרי מובנה אוף טופיק 18
T מה ההבדל בין המלצה להבעת דעה? אוף טופיק 3
klayhamn לא מצליח למצוא המלצה על יועץ פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ג המלצה לשמאי - איזור רמת גן נדל"ן 0
cypriano de rore המלצה על מתקין מזגנים באזור תל אביב אוף טופיק 1
T מחפש המלצה לקורס Data Science התפתחות אישית 3
D המלצה על מאוורר או כל פתרון אוורור אחר פוסטים מאיכות נמוכה 15
ש המלצה על חברה ומסלול לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
ש תכנית בנק ישראל להאצת הצמיחה במשק - המלצה למעבר למס רווח הון / ריבית נומינלי ועוד מיסים 5
ש יעוץ/המלצה לרכישת נכס. נדל"ן 0
ע המלצה על מתכנן פיננסי צרכנות פיננסית 13
יבגני_ל המלצה לשואב אבק רובוטי אוף טופיק 23
מ דרושה המלצה ל-ETF אירופה צובר שוק ההון 21
T המלצה לנייד זול לעבודה משרדית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
T המלצה על איזורים להשקעה נדל"ן 1
B חשבון מסחר בבורסת ארה"ב - מבקש המלצה לברוקר שוק ההון 0
Y המלצה לרואה חשבון שמתמחה במיסוי בינלאומי צרכנות פיננסית 6
ש המלצה חמה על סדרה שוק ההון 0
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
G המלצה על תחביב זולל זמן ומעניין - הדפסת תלת מימד אוף טופיק 9
N מחפש המלצה לקורא ספרים אלקטרוני (Ebook Reader) אוף טופיק 15
S מחפש המלצה על עורך דין שמתמחה ברשלנות רפואית אוף טופיק 3
S מחפש המלצה על מסנן פחם לברז מים ראשי בכניסה לדירה אוף טופיק 7
Y המלצה לספה זולה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
D המלצה על מקרר אוף טופיק 1
AbuNafha המלצה על בנק אוף טופיק 11
G מידע בלבד בלי המלצה שוק ההון 7
ג המלצה לקרוב משפחה - גמל ותיק השקעות שוק ההון 5
ש המלצה על סוללה חיצונית - פאואר בנק לסלולרי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
ש המלצה על סוללה חיצונית(פאואר בנק) לסלולרי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 18
ס המלצה על עורך דין נדל"ן 0
amit עזרה/המלצה צמיד כושר גופני אוף טופיק 33
הרץ במבוך מחפש המלצה על סיר טיגון בשמן עמוק אוף טופיק 1
מ המלצה על הליכון כושר אוף טופיק 6
Adrian המלצה לספרים אוף טופיק 24
J המלצה על יועץ משכנתאות ו/או בעלי תפקידים לבנית בית נדל"ן 31
Y המלצה על ייעוץ פיננסי צרכנות פיננסית 0
ע המלצה לפלח ״חירום״ - שמירה על כח הקנייה במינימום סיכון שוק ההון 6
ת מחפש מקלדת חדשה, למי שמקליט הרבה (משפטנים, מתכנתים) - המלצה? אוף טופיק 6
cypriano de rore המלצה על מחשב נייד לעריכת וידאו אוף טופיק 47

נושאים דומים

למעלה