• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

המלצה על קופת גמל להשקעה.

pop331

משתמש רשום
הצטרף ב
10/10/21
הודעות
4
דירוג
1
בן 60 מעוניין בהמלצה על עד 3 קופות גמל להשקעה.
המטרה הגדלת הכספים בפנסיה.
רמת סיכון לפי הנראה לכם השוק בשנה הקרובה.

(אם אפשר לפרט, מדוע המלצתם על קרן שבחרתם).

ומה עדיף הפקדה חד פעמית, או חודשית.

תודה.
 
אם אתה מתכוון להגדיל את הכספים לפנסיה, למה החלטת שקופת גמל להשקעה היא הכלי הנכון?
 
איניגו: מה ההבדל בניהם?.

סוליד: אז מה נכון לעשות?.
 
איניגו: מה ההבדל בניהם?.
ההבדל העיקרי הוא שמקופ"ג להשקעה אפשר למשוך כספים ללא קנס גם לפני גיל 60 וגם אם אין קצבת פנסיה מינימלית.
זה לא רלוונטי לך (בהנחה שיש לך כבר קצבה מינימלית), לכן שאלתי למה לא להפקיד לקופ"ג רגילה (לפי תיקון 190)...

החיסרון בהפקדה לקופ"ג להשקעה הוא שאפשר להפקיד רק עד בערך 71K לשנה.
כמו כן דמי הניהול בדר"כ גבוהים טיפה יותר לפי מה שראיתי.
יש כמובן גם עוד הבדלים, לא רוצה לכתוב כאן מאמר :)

כך או אחרת, למי שהגיע לסביבות גיל הפרישה הייתי ממליץ בחום ללכת ליועץ פנסיוני שמתמחה בתכנון פרישה.
חבל לעשות פעולות בלי להבין את ההשלכות שלהן (מבחינת מיסוי וכדומה).

אנשים יכולים לתת כאן טיפים
(אם תפרט קצת יותר, למשל מהו טווח ההשקעה שלך, מהי סיבולת הסיכון, אילו מוצרים פנסיונים קיימים יש לך ועוד),
אבל אין תחליף ליועץ בעל רישיון שיראה את התיק שלך.
בתכנון נכון, אפשר לחסוך סכומי כסף עצומים.
 
זה מאוד תלוי במאפיינים שלך, בסיבולת הסיכון, בטווח ההשקעה ובכלים הפנסיוניים שכבר יש לך.

דוגמה: אתה מתכנן להזדקק ל10,000 ₪ בחודש בפרישה. קרן הפנסיה נותנת לך 8500 וקצבת הזקנה עוד כ1500.
על פי הדוגמה הזו אין סיבה להגדיל את הפנסיה.

דוגמה נגדית: אין לך קרן פנסיה אבל יש לך שני מיליון שקל נזילים. אתה יכול לקנות דירה שתניב לך 7500 ₪ משכירות ( כמובן מספרים מומצאים).

מה שניתן להבין מכאן הוא שבלי נתונים על המטרה שלך מעבר למטרה האמורפית של הגדלת הפנסיה יהיה קשה לחשוב על רעיונות מועילים.
 
ההבדל העיקרי הוא שמקופ"ג להשקעה אפשר למשוך כספים ללא קנס גם לפני גיל 60 וגם אם אין קצבת פנסיה מינימלית.
זה לא רלוונטי לך (בהנחה שיש לך כבר קצבה מינימלית), לכן שאלתי למה לא להפקיד לקופ"ג רגילה (לפי תיקון 190)...
גם אם נניח שיש קצבה מינימלית וגיל 60+, אפשר למשוך חופשי מגמל רגילה?

*גמל שנפתחה לאחרונה, או עם הפקדות חדשות.

רמת סיכון לפי הנראה לכם השוק בשנה הקרובה.
בכל חברה יש כמה מסלולים, אז רמת סיכון היא שאלה נפרדת.

אם יש סכום גדול זמין שנועד לזה, לא נראה לי שיש טעם לפצל להפקדות חודשיות במקום הפקדה אחת מרוכזת.
 
גם אם נניח שיש קצבה מינימלית וגיל 60+, אפשר למשוך חופשי מגמל רגילה?

*גמל שנפתחה לאחרונה, או עם הפקדות חדשות.
אנחנו מדברים על הפקדה לפי תיקון 190, כן?
(לא כספי פיצויים מתחת התקרה.)

למיטב ידיעתי, התנאים היחידים הם גיל 60+ וקצבה מינימלית.

אבל אולי מומחי הפורום יוכלו לאמת.
@נדב @roneng
 
ראה לפי נדב בשאלה "האם משיכת הכספים בתיקון 190 פטורה ממס":

34 אלף ראשונים במס שולי, השאר ב-15% נומינלי. ומשתמע שצריך קצבת 4.5K שנמשכת בפועל (?).
 
34 אלף ראשונים במס שולי
בגלל זה עדיף להפקיד בפעם אחת.

השאר ב-15% נומינלי
אלא אם מושכים כקצבה, או אם מתקיימים התנאים לפטור ממס על היוון (מוזכרים שם בפוסט).

משתמע שצריך קצבת 4.5K שנמשכת בפועל (?).
זו באמת נקודה שלא ברורה לי, כי במקורות אחרים קראתי שאפשר למשוך אחרי גיל 60 אם משאירים בקרן סכום שיספיק לקצבה מינימלית.
נחכה לתגובות של המומחים :)
 
תודה לעונים.

כמו שכתבתי אני בן 60 רווק.
צברתי מעט מאוד כספים בפנסיה, 500-600 ש"ח לחודש בפרישה.
מוכן לסיכון של עד 20% הפסדים.
יש לי כסף נזיל לא מנוצל 200.000 ש"ח.
המטרה שלי להגיע 5000-6000 ש"ח לחודש בפרישה.

מה מומלץ לעשות?.
 
תודה לעונים.

כמו שכתבתי אני בן 60 רווק.
צברתי מעט מאוד כספים בפנסיה, 500-600 ש"ח לחודש בפרישה.
מוכן לסיכון של עד 20% הפסדים.
יש לי כסף נזיל לא מנוצל 200.000 ש"ח.
המטרה שלי להגיע 5000-6000 ש"ח לחודש בפרישה.

מה מומלץ לעשות?.
יש לך דירה על שמך?
במידה וכן יש לך אפשרות לעשות משכנתא הפוכה.
 
המאמר המצויין הזה של הסולידית לוקח אותך צעד צעד, מהחישוב של מה שיש לך ואתה לא יודע
ועד מה אפשר עוד לעשות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ליאת - איפה שיש רצון... למישהו יש המלצה (לא יעוץ!) על קופת גמל להשקעה עם דמי ניהול נורמליים? צרכנות פיננסית 26
the_newbie [בקשה] המלצה ליועץ מס \ רואה חשבון המתמחה ברילוקיישן מיסים 4
Bonfire מבקש המלצה בפרטי לבנק אמריקאי פוסטים מאיכות נמוכה 1
Roi המלצה על סרט Dumb Money פוסטים מאיכות נמוכה 1
A המלצה לספרים על ליווי התפתחותי אוף טופיק 3
H מחפשים המלצה על מדיח טוב לבית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
א המלצה על טלפון ללא אור כחול מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
D המלצה לרו"ח - אזרחית אמריקאית מיסים 10
Fitch המלצה לשואב אבק אלחוטי פוסטים מאיכות נמוכה 9
Fitch המלצה לשעון חכם לילדים פוסטים מאיכות נמוכה 17
י המלצה להשקעה בתעודה עוקבת נאסדק בדולרים שוק ההון 4
D המלצה לרו"ח עבור מכירת RSU מיסים 2
M המלצה למוסד לימודים מעודף לתואר שני במדעי המחשב התפתחות אישית 58
N מחפשת המלצה לקופת גמל לעצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
flower מכתב המלצה ממנהל המחלקה אוף טופיק 6
E המלצה לקרן/נייר דיבידנד ביורו פוסטים מאיכות נמוכה 1
S מחפש המלצה למיקרוגל דיגיטלי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
ג למי שקצת טכני - המלצה על שירות חסימת פרסומות בענן אוף טופיק 11
א המלצה על מומחה להשקעות פוסטים מאיכות נמוכה 11
L המלצה לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
K המלצה על מזרן פוסטים מאיכות נמוכה 1
מ המלצה להשקעה או חיסכון פוסטים מאיכות נמוכה 3
N המלצה לאסטרטגיית משיכה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 32
סשה המלצה על קרנות מחקות גז טבעי שוק ההון 11
ג המלצה על מתכנן פיננסי + פרישה צרכנות פיננסית 1
C המלצה לנתב קווי עד 250₪ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 0
N המלצה למניה דומה שוק ההון 1
כ המלצה על חברת שילוח מאנגליה לישראל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
א המלצה על רואה חשבון פוסטים מאיכות נמוכה 3
A המלצה על רואה חשבון מיסים 2
לב מישקין המלצה על מטפל/ת לליווי וייעוץ להתפתחות אישית התפתחות אישית 0
A המלצה לתמהיל משכנתא ע"ס 600,000 ש"ח נדל"ן 1
Michel המלצה לטלוויזיה 65 אינץ' ? האם חשוב OLED/QLED ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 30
I המלצה לטבלת/אייפד לילד צרכנות פיננסית 3
ט המלצה על מגהץ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
mk1 המלצה לספר/קורס להשקעות ערך במניות התפתחות אישית 2
A הפקת נסח טאבו בצורה מקוונת, בקשה המלצה כיצד להשיג את האישור בפשטות ומהירות נדל"ן 7
א האם יש לכם המלצה לקרנות אג"ח אמריקאי (קונצרני) שוק ההון 14
S מחפש המלצה על חברה שמציעה חבילות נופש לחו"ל צרכנות פיננסית 8
מתכנתגד המלצה לקנות מחברות A4 מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
S יעוץ\המלצה לניהול אלגו השקעות אלטרנטיביות 10
A מחפש המלצה על כרטיס אשראי ללא דמי חבר צרכנות פיננסית 3
E בקשת המלצה לקומקום אוף טופיק 2
Oracle מחפש המלצה והבדלים בין אלבומי תמונות אוף טופיק 3
ygkeeper המלצה על איש מקצוע להחזר מס מיסים 19
י בקשת המלצה על יועץ פנסיוני פננסי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
H המלצה לעמדת עבודה / שולחן מחשב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 5
א המלצה על הרכב תיק שוק ההון 9
א המלצה על תנור מובנה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
T המלצה למפרט מחשב עבור ML / AI אוף טופיק 12

נושאים דומים

Back
למעלה