• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

המלצה לפלח ״חירום״ - שמירה על כח הקנייה במינימום סיכון

ערן1

משתמש רשום
הצטרף ב
1/9/19
הודעות
13
דירוג
7
הי,

אני בדרך לארגן מחדש את תיק ההשקעות שלי.
מרבית התיק יושקע באפיקים נושאי תשואה/סיכון גבוהים (כולל חשיפה גבוהה למט״ח), בעוד שחלק לא גדול יוגדר כ״באפר לחירום״ (אמור לשמש לבלת״מים).
אני חושב שמה שאני מחפש בו הוא תשואה ריאלית (שקלית) אפס, במינימום סיכון. כלומר אך ורק לשמור על כח הקנייה של השקלים הללו, בישראל.

מהי הדרך הכי טובה ביותר להשיג תשואה ריאלית אפס במינימום סיכון ומינימום עלות?

ושאלה פילוסופית יותר - האם תשואה ריאלית אפס (להבנתי המושג מתייחס למדד המחירים לצרכן) היא ההגדרה הנכונה לשמירה על ״ערך הכסף״, כשהבאפר מיועד למטרות חירום (במדד ישנן קטגוריות שכנראה פחות רלונטיות...)? אשמח לשמוע דעות.
 

$Ron$

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/5/19
הודעות
413
דירוג
355
יש פקדון צמוד מדד בבנקים.
אמרת דבר נכון - מדד המחירים לצרכן לא מותאם לסל צריכה האישית שלך: שכר דירה, תחבורה, בריאות וכו' משתנים מאדם לאדם מאוד.
 

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,337
דירוג
1,062
זה הדבר הקרוב ביותר שיש לך לטווח קצר.
לטווח ארוך, כדאי לקחת בחשבון שיש גם עלייה ברמת הצריכה הריאלית, ולכן להגדיל פעם בכמה שנים את הפלח הזה.

לא הייתי מחזיק את פלח החרום בפקדון בבנק, אלא אם הוא נזיל. אפשר אבל להחזיק קרן מחקה על אג"ח ממשלתי צמוד קצר מועד. יש כאן סיכון לאובדן קטן במקרה של עליית ריבית ריאלית, אבל הוא קטן כשמדובר באג"ח קצר מועד.

מחשבה: מאחר ומדובר בסכום קטן, ושינויים כאלו הם הדרגתיים (וכיום האינפלציה מאוד נמוכה), אפשר גם לשקול להחזיק במזומן, ולהגדיל את הסכום בהדרגה (על חשבון החיסכון) בהתאם לעליית המדד. בסביבת אינפלציה גבוהה יותר צריך לחשוב על דרכים אחרות לשמור על ערך הכסף.
 

תשובה

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/20
הודעות
87
דירוג
85
אני גם מחפש פתרון. הכי טוב שמצאתי זה פקדון של 0.6% במידה ולא מושכים (אבל ניתן למשוך במידת הצורך). זה גרושים אבל זה עדיף על מזומן.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
6,831
דירוג
10,797
בעוד שחלק לא גדול יוגדר כ״באפר לחירום״ (אמור לשמש לבלת״מים).
לאיזה בלת"מים אתה מתכוון ועל איזה סדר גודל כספי מדובר?
אם מדובר על 10K-20K אז מה הבעיה למכור חלק מהתיק כשתצטרך?
 

ערן1

משתמש רשום
הצטרף ב
1/9/19
הודעות
13
דירוג
7
בלת״מים גדולים
מיליון שקל
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
klayhamn לא מצליח למצוא המלצה על יועץ פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ג המלצה לשמאי - איזור רמת גן נדל"ן 0
cypriano de rore המלצה על מתקין מזגנים באזור תל אביב אוף טופיק 1
T מחפש המלצה לקורס Data Science התפתחות אישית 3
D המלצה על מאוורר או כל פתרון אוורור אחר פוסטים מאיכות נמוכה 13
ש המלצה על חברה ומסלול לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
ש תכנית בנק ישראל להאצת הצמיחה במשק - המלצה למעבר למס רווח הון / ריבית נומינלי ועוד מיסים 5
ש יעוץ/המלצה לרכישת נכס. נדל"ן 0
ע המלצה על מתכנן פיננסי צרכנות פיננסית 13
יבגני_ל המלצה לשואב אבק רובוטי אוף טופיק 23
מ דרושה המלצה ל-ETF אירופה צובר שוק ההון 21
T המלצה לנייד זול לעבודה משרדית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
T המלצה על איזורים להשקעה נדל"ן 1
B חשבון מסחר בבורסת ארה"ב - מבקש המלצה לברוקר שוק ההון 0
Y המלצה לרואה חשבון שמתמחה במיסוי בינלאומי צרכנות פיננסית 6
ש המלצה חמה על סדרה שוק ההון 0
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
G המלצה על תחביב זולל זמן ומעניין - הדפסת תלת מימד אוף טופיק 9
N מחפש המלצה לקורא ספרים אלקטרוני (Ebook Reader) אוף טופיק 15
S מחפש המלצה על עורך דין שמתמחה ברשלנות רפואית אוף טופיק 3
S מחפש המלצה על מסנן פחם לברז מים ראשי בכניסה לדירה אוף טופיק 7
Y המלצה לספה זולה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
D המלצה על מקרר אוף טופיק 1
AbuNafha המלצה על בנק אוף טופיק 11
G מידע בלבד בלי המלצה שוק ההון 7
ג המלצה לקרוב משפחה - גמל ותיק השקעות שוק ההון 5
ש המלצה על סוללה חיצונית - פאואר בנק לסלולרי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
ש המלצה על סוללה חיצונית(פאואר בנק) לסלולרי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 18
ס המלצה על עורך דין נדל"ן 0
amit עזרה/המלצה צמיד כושר גופני אוף טופיק 33
הרץ במבוך מחפש המלצה על סיר טיגון בשמן עמוק אוף טופיק 1
מ המלצה על הליכון כושר אוף טופיק 6
Adrian המלצה לספרים אוף טופיק 21
J המלצה על יועץ משכנתאות ו/או בעלי תפקידים לבנית בית נדל"ן 31
Y המלצה על ייעוץ פיננסי צרכנות פיננסית 0
ת מחפש מקלדת חדשה, למי שמקליט הרבה (משפטנים, מתכנתים) - המלצה? אוף טופיק 6
cypriano de rore המלצה על מחשב נייד לעריכת וידאו אוף טופיק 47
cypriano de rore המלצה על מקרר אוף טופיק 6
P המלצה-קניה של מארז טבליות למדיח מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
E המלצה על מיני סדרה-Inside Bill's Brain אוף טופיק 16
G המלצה על חנות לציוד משרדי? אוף טופיק 3
L מס ירושה - המלצה על איש מקצוע טוב שוק ההון 2
ImCarryGG המלצה לספרים/מאמרים על מינוף באמצעות הלוואת בנק שוק ההון 52
E המלצה על חברה המבצעת שילוח של מוצרים ממחסניה בארה"ב לישראל. מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 23
S המלצה לקורס התפתחות אישית 5
C מחפש המלצה למספר ספרים בנושאים שונים התפתחות אישית 9
בורג המלצה על ערוץ יוטיוב common sense investing שוק ההון 4
סטרבו המלצה סרטי פשע/מתח שנות ה90 אוף טופיק 5
D המלצה על סדרת טלוויזיה אוף טופיק 10
N המלצה ליועץ/ת השקעות שוק ההון 8

נושאים דומים

למעלה