נגיד ואני צריכה 50 א"שח למחייה ויש לי תיק השקעות של 2 מיליון ש"ח.
במקום למשוך 50 א"שח ולשלם 25% מס רווחי הון על ה 50 א"שח האלה - אני יכולה לקחת הלוואה ב 1.58% ואז אני אשלם רק 1.58% על אותו סכום.
נשמע לי שאת מרוכזת מאד בגובה הריבית. מקווה שאת זוכרת שגם את *הקרן* צריך להחזיר. לרוב ההתחלה היא מיידית ולאורך זמן וקצב שנקבעים בחוזה מחייב מול גוף אחר ויש לעמוד בהם.
אני לעומת זאת, מלווה את הסכום הזה *לעצמי* באפס אחוז ריבית (
0%), ואני יכול להחזיר את הקרן,
או לא להחזיר את הקרן, במועד שאבחר ובקצב שאבחר ללא תלות או מחוייבות באף אחד אחר. מעבר ליתרון הפיננסי הברור, חוסר התלות הזאת מבחינתי הוא גורם מכריע בהיבט ניהול הסיכונים בחיי.
מכיוון ש הסכום הזה הוא אחוז קטן מ 2 מיליון ש"ח, גם אם התיק פתאום ייפול בערכו בחצי - לא יהיה חשש למרג'ין קול.
אז את מודעת לכך שחשש כלשהו בכל זאת קיים, ואת גם מגבילה את עצמך בסכום ביחס לשווי שלך. ומה אם את מעריכה בחסר את הסיכוי שהתיק יפול ביותר מחצי ובדיוק יהיו ברבורים שחורים נוספים בעולם ובחייך האישיים? ומה אם אז האחוז הזה כבר לא יהיה כל כך קטן ביחס לשווי שלך? ומה שחשוב זה שכשלקחת הלוואה מישהו אחר (ולא את) מחליט מה זה אחוז קטן ומה זה לא אחוז קטן. אז למה להיות כל הזמן חייבת משהו למישהו כשהחשש הזה מקנן אצלך (והוא צריך להיות, רק טיפשים לא חוששים).
מכיוון ש הסכום הזה הוא אחוז קטן מ 2 מיליון ש"ח,
אם הוא אחוז קטן אז למה לא לקחת מעצמך ולהשתמש בו? נשמע שאת מאד נרתעת (מדוע?) מתשלום מס רווחי הון - אז כדאי להזכיר שזה מס רק על רווחי ההון, לא על ההשקעה העצמית שלך, כך שהסכום הזה יהיה בעצם ממש ממש קטן.
נגיד ואני צריכה 50 א"שח למחייה ויש לי תיק השקעות של 2 מיליון ש"ח.
אז תשתמשי בו - בשביל זה הוא שם - למחייה. אנחנו
רוצים להשתמש בתיק ההשקעות שלנו, ואנחנו
רוצים לעשות זאת בעודנו בחיים.