הכרת הוצאות ריבית למס רווחי הון

יעקב 3 · 7/12/24

היי,
לקחתי מהבנק משכנתא של 400K והפקדתי אותם בפוליסת חיסכון.
1. האם ניתן לקזז את הריבית ששילמתי השנה לבנק ממס רווחי הון למרות שמדובר באשראי כללי ולא בהלוואה ישירה עבור שוק ההון?
2. במידה ואפשר האם יש מגבלה כלשהי בקיזוז כזה?
תודה מראש!

ירח אפל · 7/12/24

נכתב ע"י יעקב 3:
1. האם ניתן לקזז את הריבית ששילמתי השנה לבנק ממס רווחי הון למרות שמדובר באשראי כללי ולא בהלוואה ישירה עבור שוק ההון?

הרווח מפוליסת חסכון הוא ריבית, אי אפשר לקזז מאום כנגד ריבית.

אם אכן היית משקיע בשוק ההון, אז במידה והייתה הוכחה איזה נייר קנית תמורת כספי ההלוואה, יש אפשרות לקזז, אבל המס על רווח ההון היה 30%.
ויתכן שרשות המסים תקבע שזה עסק, כי מדובר במימון חיצוני.

FIYaacov · 7/12/24

נכתב ע"י ירח אפל:
ויתכן שרשות המסים תקבע שזה עסק, כי מדובר במימון חיצוני.

וכספי מארג'ין שנלקחים מהברוקר?

ירח אפל · 7/12/24

נכתב ע"י FIYaacov:
וכספי מארג'ין שנלקחים מהברוקר?

לא רואה הבדל, מימון זה מימון, ורשמית צריך לשייך את זה כנגד הנכס הנקנה.
מעשית, כרגיל מס הכנסה לא בודק הכל, ויש גם כאלה שרושמים את זה כחלק מהוצאות הברוקר, כלומר כהפסד בר קיזוז.

יעקב 3 · 7/12/24

נכתב ע"י ירח אפל:
הרווח מפוליסת חסכון הוא ריבית, אי אפשר לקזז מאום כנגד ריבית.

אם אכן היית משקיע בשוק ההון, אז במידה והייתה הוכחה איזה נייר קנית תמורת כספי ההלוואה, יש אפשרות לקזז, אבל המס על רווח ההון היה 30%.
ויתכן שרשות המסים תקבע שזה עסק, כי מדובר במימון חיצוני.

תשובתך רלוונטית גם אם הפוליסה עקבה SP500?

ירח אפל · 7/12/24

נכתב ע"י יעקב 3:
תשובתך רלוונטית גם אם הפוליסה עקבה SP500?

כן

יעקב 3 · 7/12/24

לסיום - השקעה כזאת ממוסה רק לפי 15% כמו הכנסה מריבית?
תודה!

ירח אפל · 7/12/24

נכתב ע"י יעקב 3:
לסיום - השקעה כזאת ממוסה רק לפי 15% כמו הכנסה מריבית?
תודה!

ריבית ריאלית ממוסה עד 25%.
ופה זה ריבית ריאלית, כלומר מתאמים את הקרן על פי המדד, ורק על הרווח שמעל משלמים מס.

פותח הנושא	כותרת	פורום	תגובות	תאריך
J	סקר בזק: הוצאות לזוג בפרישה	פרישה מוקדמת והחיים שאחריה	75	24/1/25
	אפליקציה/אקסל לניהול הוצאות בצורה אוטומטית	צרכנות פיננסית	19	5/1/25
מ	חישוב הוצאות ניהול השקעות	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	9	3/1/25
	מה נחשב הוצאות קבועות לצורך הכנסה פנויה למשכנתא?	נדל"ן	2	2/1/25
ז	החזר הוצאות על שמאי בעסקת נדל"ן שנפלה	נדל"ן	4	1/1/25
L	ניהול חסכונות למקרי חירום/ הוצאות מחזוריות	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	7	26/12/24
B	חישוב הוצאות עתידיות: ילד ראשון ותואר שני	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	4	7/12/24
H	הוצאות חודשיות - סוף 2024	פוסטים מאיכות נמוכה	4	4/11/24
H	הוצאות נסיעה לק"מ	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	5	26/8/24
ס	כיצד לעקוב אחרי הכנסות הוצאות מבחינת תאריכים	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	10	4/6/24
	ממתי הוצאות של20 אש"ח נטו נהפכה הנורמה בישראל?	צרכנות פיננסית	229	20/5/24
ט	מתכנת - עוסק פטור או זעיר? אילו הוצאות מוכרות?	מיסים	10	28/3/24
T	הגדלת הוצאות לשיפור איכות החיים	התפתחות אישית	39	19/3/24
Z	תוספת 5% מס בדרישה להכרת הוצאות רווח הון	מיסים	6	18/1/24
	אפ׳ מעקב הוצאות מומלצת לאייפון	צרכנות פיננסית	0	14/1/24
ב	נתונים סטטיסטיים לגבי הוצאות משק בית לפי עשירון, מס׳ נפשות, מיקום...	פרישה מוקדמת והחיים שאחריה	14	25/12/23
א	תשואות מפורסמות של קופג וקהש - לפני או אחרי הוצאות ניהול השקעות ?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	2	21/12/23
ח	איך לנהל לבד חשבונות של עוסק מורשה - הוצאות והכנסות	מיסים	5	4/12/23
	סוגי הוצאות בקרן פנסיה אל מול קופת גמל IRA	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	0	25/10/23
	מכירים כלי לניתוח הוצאות ברמה השנתית?	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	2	23/9/23
ט	הוצאות משפט	מיסים	8	10/9/23
Y	הוצאות טלקס בהעברה	צרכנות פיננסית	5	3/9/23
א	מדוע הוצאות במטבע זר באשראי יורדות רק אחרי כמה חודשים וכיצד לשנות ?	צרכנות פיננסית	12	1/9/23
M	התלבטות לפני מעבר דירה שמייקר את הוצאות השכירות	נדל"ן	13	25/6/23
ס	בחירת מסלול מס להשכרה - 10% או פטור חלקי: האם ניתן לקזז הוצאות גדולות של התקנת המזגן / אי השכרה?	מיסים	4	15/6/23
W	הוצאות נסיעה עבור רכב חשמלי	מיסים	0	11/6/23
	טופס 1301 - הוצאות מוכרות לשכיר ושאלות נוספות	מיסים	136	25/4/23
	השוואה ב״הוצאות ניהול השקעות״ בין קרנות	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	0	24/4/23
A	מעקב הוצאות חודשיות - שאלות של מתחיל	צרכנות פיננסית	4	26/2/23
Y	קיזוז הוצאות לשכיר	מיסים	13	3/2/23
M	הוצאות רכב עצמאי- פחת	מיסים	1	5/1/23
T	הוצאות דמי ניהול - הוצאה?	מיסים	4	4/1/23
Z	האם נישום יכול לבחור שנה אחת לדרוש הוצאות על תיק ההשקעות ואז לשלם 30% מס על רווח הון ושנה הבאה לא לדרוש	מיסים	0	2/1/23
F	אפליקציה למעקבות אחר הוצאות	צרכנות פיננסית	3	10/12/22
ש	הוצאות מוכרות - סוף שנה	מיסים	3	19/11/22
M	איך לא לבזבז על הוצאות גדולות שיכלו ללכת לחיסכון	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	22	15/11/22
O	הפעלת ביטוח נסיעות לחו"ל - אופן התייחסות חב' הביטוח לבן/בת זוג לצורך כיסוי הוצאות	צרכנות פיננסית	3	27/9/22
	הוצאות ניהול השקעה בקרנות סל פאסביות	שוק ההון	1	14/9/22
M	חשבון בנק להכנסות-הוצאות מהשקעות	צרכנות פיננסית	2	5/9/22
E	הוצאות בחו"ל - חשבון דולרי לעומת כרטיס אשראי	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	7	19/8/22
T	גמל להשקעה - הוצאות ניהול השקעות תלויות בכמות המסלולים?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	5	12/8/22
W	מדוע הוצאות ניהול השקעות כל כך גבוהות במסלול פסיבי?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	6	17/7/22
R	הוצאות על בית לעומת דירה	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	3	3/7/22
ש	הוצאות מוכרות	מיסים	11	22/6/22
	פתיחת עוסק פטור שאינו עומד בתנאי ביטוח לאומי, בשביל קרן השתלמות נוספת + הוצאות מוכרות	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	56	5/6/22
M	הוצאות 'סוף שנה' של אלקטרוניקה ופחת	מיסים	4	10/5/22
	קיזוז מס לשכיר על הוצאות השקעה כlimited partner	מיסים	0	4/5/22
M	הוצאות ריבית לצורכי מינוף - אפשר להעביר לשנה הבאה?	מיסים	2	4/5/22
B	מעקב הוצאות בתווי קניה	צרכנות פיננסית	2	26/4/22
M	אז איך אתם עם הוצאות החגים פורים ופסח?	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	20	16/3/22

הכרת הוצאות ריבית למס רווחי הון

יעקב 3

משתמש רשום

ירח אפל

משתמש בכיר

FIYaacov

ירח אפל

משתמש בכיר

יעקב 3

משתמש רשום

ירח אפל

משתמש בכיר

יעקב 3

משתמש רשום

ירח אפל

משתמש בכיר

נושאים דומים