היי,
לפני כשבוע היו אצלנו בעבודה נציגים של הייטקזון. הם טענו שהייטקזון פתחו סוכנות ביטוח להייטקיסטים שמצליחה להשיג תנאים טובים בזכות כוח הקניה שלהם, והציעו בין היתר לעשות בדיקה (חינם וללא התחייבות) של הביטוחים הקיימים ושל המוצרים הפנסיוניים שברשותנו ובמידת הצורך להציע חלופות.
הסכמתי לערוך בדיקה כזו אצלי, ו(כצפוי?) קיבלתי הצעה למספר שינויים.
כמובן שאני לא ממהר לעשות שינויים בלי להבין שזה לטובתי (בין השאר הדגשתי בפני הנציג שמה שמעניין אותי זה קודם כל הוזלת דמי ניהול ורק אחר כך תשואות, ולא להיפך), ואחשוב שוב אחרי שאקבל יותר פירוט על מה שנכתב (הסוכן שלח לי בינתיים את ההמלצות במייל והציע לתאם פגישה). אבל על פניו נשמע שהם אכן מציעים משהו משתלם. הנה כמה מהדברים שלבקשתי נשלחו אלי במייל:
1. ההצעה לגבי מגדל אכן נשמעת מעניינת, אבל כדאי לוודא שאין חיתום רפואי בעת המעבר
2. אני מפקיד את הרוב לביטוח מנהלים בעקבות המלצה של יועץ פרטי שאני מכיר וסומך עליו ב100%, והסיבה היא שביטוח אכ"ע בביטוח מנהלים הרבה יותר טוב מאשר בקרן פנסיה. כן אפשר לשקול להבנתי פתרונות אלטרנטיביים, שגם אנשים מכאן הציעו לי בזמנו (כמו מטריה ביטוחית, שלא הייתה קיימת כשנפגשתי עם היועץ הפרטי), אבל להבנתי זה עניין עדין שכדאי להתייעץ לגביו קודם עם מישהו שמבין בתחום ושאני בטוח שאין לו אינטרסים (כמו היועץ שציינתי).
3. גם פה ביקשתי להבין מה בדיוק הביטוח ה"משודרג" כולל, ולוודא שיש ביטול תקופות המתנה ואין חיתום בעת המעבר. וגם פה להבנתי כדאי להתייעץ עם מומחה.
מה דעתכם?
האם מישהו מכם מכיר את הסוכנות הזו ואיכותה?
והאם פספסתי משהו מבחינת מה שהוצע לי?
(כרגע אני מתכנן להיפגש איתו ולשמוע את הפרטים הנוספים, אבל להסכים למעבר רק לאחר שאתייעץ עם היועץ הפרטי. פשוט היועץ הפרטי לוקח לא מעט עבור הייעוץ שלו, כך שעוד לא בטוח מתי אקבע איתו..)
תודה!
נ.ב כרגע המוצרים הפנסיוניים שלי נמצאים בטיפול של סוכן מטעם מקום העבודה (תחת סוכנות אגם לידרים), למעט קרן ההשתלמות שהעברתי להלמן עוקב מדד במסגרת קבוצת הרכישה של 8200 (שלגביה אכן לא הומלצו לי שינויים גם בהייטקזון, כנראה שהם גם הבינו שזה אחלה דיל ), והביטוח הרפואי (והסיעודי) הוא תחת סוכן ממקום עבודה קודם בסוכנות מבטח סימון). שני הסוכנים שציינתי לא מרגישים לי טובים במיוחד לאור התנהלות עבר איתם, כך שאין לי איזה קשר איתם שחשוב לי לשמר.. אולי רק כדאי לציין שאני בדיוק אמור להגיש תביעה לביטוח הרפואי, משער שכדאי להמתין לאישורה לפני שעושים בו שינויים?
לפני כשבוע היו אצלנו בעבודה נציגים של הייטקזון. הם טענו שהייטקזון פתחו סוכנות ביטוח להייטקיסטים שמצליחה להשיג תנאים טובים בזכות כוח הקניה שלהם, והציעו בין היתר לעשות בדיקה (חינם וללא התחייבות) של הביטוחים הקיימים ושל המוצרים הפנסיוניים שברשותנו ובמידת הצורך להציע חלופות.
הסכמתי לערוך בדיקה כזו אצלי, ו(כצפוי?) קיבלתי הצעה למספר שינויים.
כמובן שאני לא ממהר לעשות שינויים בלי להבין שזה לטובתי (בין השאר הדגשתי בפני הנציג שמה שמעניין אותי זה קודם כל הוזלת דמי ניהול ורק אחר כך תשואות, ולא להיפך), ואחשוב שוב אחרי שאקבל יותר פירוט על מה שנכתב (הסוכן שלח לי בינתיים את ההמלצות במייל והציע לתאם פגישה). אבל על פניו נשמע שהם אכן מציעים משהו משתלם. הנה כמה מהדברים שלבקשתי נשלחו אלי במייל:
- פנסיה שלך במגדל – ניתן לעבור לאלטשולר + לשלם פחות + להרוויח יותר (השוואת ביצועים למטה) , דמי ניהול באלטשולר יהיו 0.1% מצבירה ו1.49% מהפקדה (אתה משלם 0.16 ו2.1)
- חלוקה בין פנסיה למנהלים אצלך לא אופטימלית , אתה מפקיד את הרוב לביטוח מנהלים שהוא סתם יקר ומעט מידי לפנסיה – צריך לחלק בצורה חכמה יותר
- ביטוח בריאות – אתה משלם 155 שח בחודש, אפשר לשדרג אותו לביטוח מתאים יותר וגם להוזיל את העלות
1. ההצעה לגבי מגדל אכן נשמעת מעניינת, אבל כדאי לוודא שאין חיתום רפואי בעת המעבר
2. אני מפקיד את הרוב לביטוח מנהלים בעקבות המלצה של יועץ פרטי שאני מכיר וסומך עליו ב100%, והסיבה היא שביטוח אכ"ע בביטוח מנהלים הרבה יותר טוב מאשר בקרן פנסיה. כן אפשר לשקול להבנתי פתרונות אלטרנטיביים, שגם אנשים מכאן הציעו לי בזמנו (כמו מטריה ביטוחית, שלא הייתה קיימת כשנפגשתי עם היועץ הפרטי), אבל להבנתי זה עניין עדין שכדאי להתייעץ לגביו קודם עם מישהו שמבין בתחום ושאני בטוח שאין לו אינטרסים (כמו היועץ שציינתי).
3. גם פה ביקשתי להבין מה בדיוק הביטוח ה"משודרג" כולל, ולוודא שיש ביטול תקופות המתנה ואין חיתום בעת המעבר. וגם פה להבנתי כדאי להתייעץ עם מומחה.
מה דעתכם?
האם מישהו מכם מכיר את הסוכנות הזו ואיכותה?
והאם פספסתי משהו מבחינת מה שהוצע לי?
(כרגע אני מתכנן להיפגש איתו ולשמוע את הפרטים הנוספים, אבל להסכים למעבר רק לאחר שאתייעץ עם היועץ הפרטי. פשוט היועץ הפרטי לוקח לא מעט עבור הייעוץ שלו, כך שעוד לא בטוח מתי אקבע איתו..)
תודה!
נ.ב כרגע המוצרים הפנסיוניים שלי נמצאים בטיפול של סוכן מטעם מקום העבודה (תחת סוכנות אגם לידרים), למעט קרן ההשתלמות שהעברתי להלמן עוקב מדד במסגרת קבוצת הרכישה של 8200 (שלגביה אכן לא הומלצו לי שינויים גם בהייטקזון, כנראה שהם גם הבינו שזה אחלה דיל ), והביטוח הרפואי (והסיעודי) הוא תחת סוכן ממקום עבודה קודם בסוכנות מבטח סימון). שני הסוכנים שציינתי לא מרגישים לי טובים במיוחד לאור התנהלות עבר איתם, כך שאין לי איזה קשר איתם שחשוב לי לשמר.. אולי רק כדאי לציין שאני בדיוק אמור להגיש תביעה לביטוח הרפואי, משער שכדאי להמתין לאישורה לפני שעושים בו שינויים?
נערך לאחרונה ב: