• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

החלפת פריים במשתנה לא צמודה

  • פותח הנושא פותח הנושא Moz1
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Moz1

משתמש רשום
הצטרף ב
22/1/25
הודעות
7
דירוג
1
התייעצות (קצת ארוך...)
יש לי משכנתא בת שנתיים וחצי, יתרה של כ-2.2 מ'.
שליש פריים (P-0.43 לעוד 27 שנים), שליש קל"צ (3.42 לעוד 10 שנים) ושליש משתנה צמודה (2.8 לעוד 27 שנים).
במסלול של הפריים נותר 720 אלף.
בניסיון למחזר מול הבנק (בעיקר לצורך הפחתה כלשהי של ההחזר החודשי) הציעו P-0.7, או משתנה לא צמודה (כל שנתיים) - 4.57 (4.17 +0.4).

יש עוד משכנתא בת 5 (סיפור ארוך...), יתרה של כ-1.6 מ'.
שליש פריים (P-0.7 לעוד 25 שנים), שליש קל"צ (2.95 לעוד 10 שנים) ושליש משתנה צמודה (2.8 לעוד 25 שנים).

השאלה -
האם המעבר מפריים למשתנה לא צמודה במשכנתא הגדולה כדאי? כרגע הפער הוא אחוז, והתחנה הבאה של הריבית היא עוד שנתיים...
בנוסף, יש סיכוי שבמהלך חצי השנה הקרובה יגיע סכום חיצוני של 1 מיליון ש"ח שישמש לפירעון חלקי. לא יודע מה עדיף יהיה לפרוע, אבל בניגוד למסלול הפריים, במשתנה לא צמודה יש דמי היוון, שלמרות שממש התאמצתי לא הבנתי איך זה מחושב...

בקיצור, אשמח לסיוע...
 
בניסיון למחזר מול הבנק (בעיקר לצורך הפחתה כלשהי של ההחזר החודשי) הציעו P-0.7, או משתנה לא צמודה (כל שנתיים) - 4.57 (4.17 +0.4).
מבין שני אלו לדעתי המל"צ עדיפה בגלל המרווח הנמוך 0.4%. לא יהיה קנס יציאה אם תפרע בנקודת יציאה (כל שנתיים).

לא מומחה
 
המלצ מצויין, הלוואי עליי
 
בניסיון למחזר מול הבנק (בעיקר לצורך הפחתה כלשהי של ההחזר החודשי) הציעו P-0.7, או משתנה לא צמודה (כל שנתיים) - 4.57 (4.17 +0.4).
2 המסלולים בתנאים מעולים.
 
השאלה מה קורה עם "קנס היציאה" במקרה שאני פורע את הסכום עוד חצי שנה נגיד? באילו סדרי גודל מדובר?
 
השאלה מה קורה עם "קנס היציאה" במקרה שאני פורע את הסכום עוד חצי שנה נגיד? באילו סדרי גודל מדובר?
לא דרמטי,
במקרה של ירידת ריבית הקנס יהיה על ההפסד של הבנק כתוצאה מהפער בממוצע הריבית או מול הריבית הנקובה (הנמוך מביניהם) על התקופה שעד לתחנה סדר גודל של שנה וחצי במקרה שלך,
מלבד זאת ככל הנראה ישתלם לך יותר לפרוע ממסלול המשתנה צמודה
 
סדר גודל של אלפים? עשרות אלפים?
 
עמלת ההיוון תלויה בריבית הממוצעת על הלוואות משכנתא לא צמודות ביום שבו תבצע את הפרעון.

אם הריבית הממוצעת הנל תעלה או לא תשתנה מערכה הנוכחי - לא תשלם עמלת היוון.
אם הריבית הממוצעת הנל תרד אבל עדיין תהיה גבוהה יותר מהריבית שאתה משלם - לא תשלם עמלת היוון.
תשלם עמלת היוון רק אם הריבית הממוצעת הנל (כיום כ-5%) תרד אל מתחת לריבית שאתה משלם על ההלוואה (כ-4.5%).

לצורך הדוגמה:
- אם עד לזמן הפרעון הריבית הממוצעת תרד ב-0.5% - לא תשלם עמלת היוון.
- אם עד לזמן הפרעון הריבית הממוצעת תרד ב-1% - תשלם עמלת היוון של כ-4500 שח.
- אם עד לזמן הפרעון הריבית הממוצעת תרד ב-1.5% - תשלם עמלת היוון של כ-9500 שח.
- אם עד לזמן הפרעון היבית הממוצעת תרד ב-2% - תשלם עמלת היוון של כ-15000 שח.
 
התייעצות (קצת ארוך...)
יש לי משכנתא בת שנתיים וחצי, יתרה של כ-2.2 מ'.
שליש פריים (P-0.43 לעוד 27 שנים), שליש קל"צ (3.42 לעוד 10 שנים) ושליש משתנה צמודה (2.8 לעוד 27 שנים).
במסלול של הפריים נותר 720 אלף.
בניסיון למחזר מול הבנק (בעיקר לצורך הפחתה כלשהי של ההחזר החודשי) הציעו P-0.7, או משתנה לא צמודה (כל שנתיים) - 4.57 (4.17 +0.4).

יש עוד משכנתא בת 5 (סיפור ארוך...), יתרה של כ-1.6 מ'.
שליש פריים (P-0.7 לעוד 25 שנים), שליש קל"צ (2.95 לעוד 10 שנים) ושליש משתנה צמודה (2.8 לעוד 25 שנים).

השאלה -
האם המעבר מפריים למשתנה לא צמודה במשכנתא הגדולה כדאי? כרגע הפער הוא אחוז, והתחנה הבאה של הריבית היא עוד שנתיים...
בנוסף, יש סיכוי שבמהלך חצי השנה הקרובה יגיע סכום חיצוני של 1 מיליון ש"ח שישמש לפירעון חלקי. לא יודע מה עדיף יהיה לפרוע, אבל בניגוד למסלול הפריים, במשתנה לא צמודה יש דמי היוון, שלמרות שממש התאמצתי לא הבנתי איך זה מחושב...

בקיצור, אשמח לסיוע...

זאת ההצעת מחזור שקיבלת מהבנק שלך? זאת הצעה טובה בריבית משתנה, באיזה בנק מדובר?
 
איך כותבים כאן הודעה פרטית?
 
חחח אין בעיה.
מזרחי טפחות.
אגב - התנהגו מאוד יפה כשלקחתי את המשכנתא, אבל כשרוצים למחזר - זורקים אותך למוקד מחזור ללא מענה.
מה כן עוזר? ווצאפים למנהל הסניף, מייל להנהלת הבנק, פניות הציבור, פניות הציבור של בנק ישראל. בסוף הם (קצת) מתגמשים.
 
טוב בזכות זה, התקשרתי לבנק שלי לבדוק מחזור משכנתא פריים שיש לי,
כרגע אני משלם 644,120 ש"ח בריבית פריים, ונשארו לי 328 חודשים לתשלום.
הבנקאית הציעה לי מספר אפשרויות למחזור:
  • ריבית פריים מינוס 0.5%
  • ריבית משתנה כל שנה וחצי (עוגן + 0.65%) - נכון להיום 4.92%
  • ריבית משתנה כל שלוש שנים (עוגן + 0.77%) - נכון להיום 5.02%
כמובן שאפשר לשלב בין המסלולים ולשחק עם התמהיל. אשמח לקבל את עצתכם בנושא.
 
אני מיחזרתי לריבית משתנה לא מזמן, הריבית כרגע נמוכה יותר מהפריים בפער לא קטן ואפשר לעובר בחזרה לפריים עם קנס קטן או בתחנת יציאה. כך או כך, הריבית לא תרד בחדות, זה תהליך שיקח זמן.
 
טוב בזכות זה, התקשרתי לבנק שלי לבדוק מחזור משכנתא פריים שיש לי,
כרגע אני משלם 644,120 ש"ח בריבית פריים, ונשארו לי 328 חודשים לתשלום.
הבנקאית הציעה לי מספר אפשרויות למחזור:
  • ריבית פריים מינוס 0.5%
  • ריבית משתנה כל שנה וחצי (עוגן + 0.65%) - נכון להיום 4.92%
  • ריבית משתנה כל שלוש שנים (עוגן + 0.77%) - נכון להיום 5.02%
כמובן שאפשר לשלב בין המסלולים ולשחק עם התמהיל. אשמח לקבל את עצתכם בנושא.
גם לי בשיחה ראשונה הציעו כל מיני דברים פחות אטרקטיביים. הם מנסים לייאש עם חוסר מענה נורמלי. פשוט להתעקש. לבקש שיגיש לאישור פריים מינוס 0.8, או לבקש משתנה (לא צמודה) בריביות טובות יותר. פשוט הרבה סבלנות והצקות עד שהם נכנעים. הם עושים עלינו הון גם ככה...
 
גם לי בשיחה ראשונה הציעו כל מיני דברים פחות אטרקטיביים. הם מנסים לייאש עם חוסר מענה נורמלי. פשוט להתעקש. לבקש שיגיש לאישור פריים מינוס 0.8, או לבקש משתנה (לא צמודה) בריביות טובות יותר. פשוט הרבה סבלנות והצקות עד שהם נכנעים. הם עושים עלינו הון גם ככה...
מראש לא חשבתי שהבנק יביא לי כזה הצעה, כי הריבית הקבועה שלי ל30 שנה בסביבות ה3%, אין לי באמת כוח מיקוח מול הבנק.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
W החלפת מסלול ק''צ 1.4% במסלול פריים+0.5 נדל"ן 2
M החלפת מסלול קבועה צמודה למסלול קבועה לא צמודה נדל"ן 19
א משא ומתן (החלפת טיוטות) - חוזה מכר דירה - בקשה להמלצות נדל"ן 9
K החלפת כסף לקראת לימודים בחול שוק ההון 3
N ניצול מגן מס לטובת החלפת קרן סל שוק ההון 3
M החלפת דולרים ישנים לשקלים / דולרים חדשים צרכנות פיננסית 3
M התייעצות החלפת קרן מחקה sp500 של בלאקרוק בסכום כניסה קטן יותר שוק ההון 11
U החלפת מטבע יואן סיני לפני נסיעה לסין אוף טופיק 3
A התלבטות - החלפת רכב קילומטראז' גבוה או טיפול יקר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 22
T החלפת דירה ללא הון עצמי נדל"ן 0
JBUZZ החלפת עבודה ראשית - איך לסמן בטופס 101? מיסים 2
S החלפת אסטרטגיית השקעה שוק ההון 5
M החלפת ביטוח חיים למשכנתא צרכנות פיננסית 5
I החלפת רכב ביש ברירה צרכנות פיננסית 11
Marcus Aurelius החלפת 2 החזקות קיימות באחת מהאיריות שוק ההון 2
S החלפת קרנות אמריקאיות לקרנות אחרות שוק ההון 3
B ניוד קופת IRA ללא החלפת ברוקר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
deussex שאלה על החלפת דירות שניות - מיסים נדל"ן 10
1337justme החלפת סוללה של Galaxy s9 plus או החלפת מכשיר? אוף טופיק 4
A החלפת / גניבת דוד שמש בבניין מגורים נדל"ן 7
א החלפת רכב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 36
ה החלפת קרנות לפני סוף השנה שוק ההון 3
M החלפת שטרות 100 דולר ישנים אוף טופיק 6
Y החלפת ניירות ערך דולרים שוק ההון 17
S החלפת סוללה Macbook פוסטים מאיכות נמוכה 5
flower החלפת סמארטפון צרכנות פיננסית 11
R החלפת מסלול פנסיה לעוקב מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O החלפת רכב נוכחי לרכב חשמלי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 186
ש החלפת מנגנון אג"ח מיועדות בביטוח תשואה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 39
E דמי אחזקת רכב או החלפת ההטבה בשכר ברוטו גבוה יותר בגובה דמי החזקת הרכב, מה עדיף מבחינת מס? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 5
M החלפת כתובת בגרמניה פוסטים מאיכות נמוכה 1
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1
deussex החלפת סוכן ביטוח בביטוח מבנה נדל"ן 6
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
adamshalev החלפת בד חיפוי גשם בחצר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
yossik החלפת שלט אלחוטי לחוטי למיטה מתכווננת אוף טופיק 2
A החלפת אגח בתיק באגח אחר שוק ההון 1
ס החלפת בנק - כמה זה מסובך? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 31
ד החלפת דירה ישנה בדירה חדשה מקבלן נדל"ן 1
Blue החלפת רכב - התלבטות בין כמה חלופות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 20
D החלפת החלק האגח"י בתיק שוק ההון 0
חושב בגדול החלפת דירת מגורים בנדל"ן להשקעה נדל"ן 14
א החלפת נורות בספרק 2015 מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
M החלפת חשבון בנק שוק ההון 7
ITS שינוי אסטרטגי בניהול תיק ההשקעות ההוליסטי - החלפת ברוקרים שוק ההון 0
O החלפת קרן מחקה עקב עליית דמי ניהול שוק ההון 8
A החלפת כרטיס אשראי בנוחות ו I need It צרכנות פיננסית 18
מ החלפת קרן נאמנות אחת בשנייה שוק ההון 5
cypriano de rore החלפת שקלים לפרנק שוויצרי צרכנות פיננסית 17
ה החלפת מקצוע יומני מסע אישיים 19

נושאים דומים

Back
למעלה