שלום ,
בן 28, רווק, אשר נחשף לחומרים כאן בפורום לפני כ 3 חודשים, בזמן הזה יצא לי לקרוא מאמרים מהבלוג, הודעות בפורום,
וכל חומר שמצאתי שיכול לענות לאותן דילמות שלי אשר מונעות ממני לעשות את הצעד המשמעותי הבא שלי.
חשוב לציין שלעומת המון אנשים כאן בפורום המטרה הראשונה שלי היא קניית בית חלומתי ומשם לצעוד לעתיד כלכלי טוב יותר.
תאריך היעד שלי : 10 שנים מהיום, כאשר קיימת גמישות על מנת למקסם רווחים ולמצוא את הבית המתאים.
הכנסות
כ 8500 שח מעבודת שכיר.
הוצאות
מינמלי , אין כרגע הוצאה על מגורים רק כרטיס אשראי ורכב.
בעתיד גם השכרת דירה והגדלת ההוצאת .
נכסים
650K ש"ח אשר נחסכו בעמל רב וכרגע מושקעים בחשבון בבנק אשר נוהל בעבר על ידי מנהל תיקים , בצורה של 70-30 לטובת אג"ח.
פנסיה - 142K ש"ח בדמי ניהול של 1.75 ו 0.05 .
ק.השתלמות - 46K ש"ח בדמי ניהול של 0.45 מסלול כללי.
וקומת גמל בסכום זניח של 2K בלבד.
הדילמות
הקצאת הנכסים - מתקשה להגיע לתמהיל הנכון להקצאת נכסים לתקופת השקעה קצרה יחסית, קראתי כאן על צורת הקצאת נכסים שיורדת בהדרגה עד תאריך היעד,אך העמלות כאן יהיו כבדות וינגסו מהתשואה , הקצאת נכסים עליה חשבתי היא 60 -40 למניות או 50 -50 מתקשה להגיע לנוסחה המנצחת.
בית מסחר עצמאי ישראלי או IB - המטרה הראשונית שככל השקעה תהיה קלה לתפעול ומובנת ככל האפשר, ומבחינתי IB מסבך עניינים בתפעול וכל עניין מס, אך לעומת זאת עלויות נמוכות
במיוחד שמדובר על כניסה עם סכום של 650K שח.
אני חושב שהטוב לי יהיה לקחת את תיק שוקלד מריר של הבלוג הנ"ל ולתת לו את הקצאת הנכסים המתאימה לי,
אהבתי את הפשטות שלו ואת הפיזור שלו.
מה דעתכם ?
בן 28, רווק, אשר נחשף לחומרים כאן בפורום לפני כ 3 חודשים, בזמן הזה יצא לי לקרוא מאמרים מהבלוג, הודעות בפורום,
וכל חומר שמצאתי שיכול לענות לאותן דילמות שלי אשר מונעות ממני לעשות את הצעד המשמעותי הבא שלי.
חשוב לציין שלעומת המון אנשים כאן בפורום המטרה הראשונה שלי היא קניית בית חלומתי ומשם לצעוד לעתיד כלכלי טוב יותר.
תאריך היעד שלי : 10 שנים מהיום, כאשר קיימת גמישות על מנת למקסם רווחים ולמצוא את הבית המתאים.
הכנסות
כ 8500 שח מעבודת שכיר.
הוצאות
מינמלי , אין כרגע הוצאה על מגורים רק כרטיס אשראי ורכב.
בעתיד גם השכרת דירה והגדלת ההוצאת .
נכסים
650K ש"ח אשר נחסכו בעמל רב וכרגע מושקעים בחשבון בבנק אשר נוהל בעבר על ידי מנהל תיקים , בצורה של 70-30 לטובת אג"ח.
פנסיה - 142K ש"ח בדמי ניהול של 1.75 ו 0.05 .
ק.השתלמות - 46K ש"ח בדמי ניהול של 0.45 מסלול כללי.
וקומת גמל בסכום זניח של 2K בלבד.
הדילמות
הקצאת הנכסים - מתקשה להגיע לתמהיל הנכון להקצאת נכסים לתקופת השקעה קצרה יחסית, קראתי כאן על צורת הקצאת נכסים שיורדת בהדרגה עד תאריך היעד,אך העמלות כאן יהיו כבדות וינגסו מהתשואה , הקצאת נכסים עליה חשבתי היא 60 -40 למניות או 50 -50 מתקשה להגיע לנוסחה המנצחת.
בית מסחר עצמאי ישראלי או IB - המטרה הראשונית שככל השקעה תהיה קלה לתפעול ומובנת ככל האפשר, ומבחינתי IB מסבך עניינים בתפעול וכל עניין מס, אך לעומת זאת עלויות נמוכות
במיוחד שמדובר על כניסה עם סכום של 650K שח.
אני חושב שהטוב לי יהיה לקחת את תיק שוקלד מריר של הבלוג הנ"ל ולתת לו את הקצאת הנכסים המתאימה לי,
אהבתי את הפשטות שלו ואת הפיזור שלו.
מה דעתכם ?
וההמלצה לא להיכנס לשוק עקב עליות אחרונות היא גם לא אחת שאני תומך בה - ע"ע "
