החלום והדילמות - הסיפור שלי

MisterLR

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/9/18
הודעות
72
דירוג
13
שלום ,
בן 28, רווק, אשר נחשף לחומרים כאן בפורום לפני כ 3 חודשים, בזמן הזה יצא לי לקרוא מאמרים מהבלוג, הודעות בפורום,
וכל חומר שמצאתי שיכול לענות לאותן דילמות שלי אשר מונעות ממני לעשות את הצעד המשמעותי הבא שלי.
חשוב לציין שלעומת המון אנשים כאן בפורום המטרה הראשונה שלי היא קניית בית חלומתי ומשם לצעוד לעתיד כלכלי טוב יותר.

תאריך היעד שלי : 10 שנים מהיום, כאשר קיימת גמישות על מנת למקסם רווחים ולמצוא את הבית המתאים.

הכנסות
כ 8500 שח מעבודת שכיר.

הוצאות
מינמלי , אין כרגע הוצאה על מגורים רק כרטיס אשראי ורכב.
בעתיד גם השכרת דירה והגדלת ההוצאת .

נכסים
650K ש"ח אשר נחסכו בעמל רב וכרגע מושקעים בחשבון בבנק אשר נוהל בעבר על ידי מנהל תיקים , בצורה של 70-30 לטובת אג"ח.
פנסיה - 142K ש"ח בדמי ניהול של 1.75 ו 0.05 .
ק.השתלמות - 46K ש"ח בדמי ניהול של 0.45 מסלול כללי.
וקומת גמל בסכום זניח של 2K בלבד.

הדילמות
הקצאת הנכסים - מתקשה להגיע לתמהיל הנכון להקצאת נכסים לתקופת השקעה קצרה יחסית, קראתי כאן על צורת הקצאת נכסים שיורדת בהדרגה עד תאריך היעד,אך העמלות כאן יהיו כבדות וינגסו מהתשואה , הקצאת נכסים עליה חשבתי היא 60 -40 למניות או 50 -50 מתקשה להגיע לנוסחה המנצחת.
בית מסחר עצמאי ישראלי או IB - המטרה הראשונית שככל השקעה תהיה קלה לתפעול ומובנת ככל האפשר, ומבחינתי IB מסבך עניינים בתפעול וכל עניין מס, אך לעומת זאת עלויות נמוכות
במיוחד שמדובר על כניסה עם סכום של 650K שח.

אני חושב שהטוב לי יהיה לקחת את תיק שוקלד מריר של הבלוג הנ"ל ולתת לו את הקצאת הנכסים המתאימה לי,
אהבתי את הפשטות שלו ואת הפיזור שלו.

מה דעתכם ?
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,947
דירוג
13,698
ברוך הבא לפורום!
 

Williamsburg

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/9/18
הודעות
268
דירוג
176
@L-R ברוך הבא.
התיק סה"כ נראה טוב. 10 שנים כשעוד אין לך דירה (אתה מתכוון שיהיו ילדים?) הוא יעד שאפתני.
650K ש"ח אשר נחסכו בעמל רב וכרגע מושקעים בחשבון בבנק אשר נוהל בעבר על ידי מנהל תיקים , בצורה של 70-30 לטובת אג"ח.
כדאי להמשיך עם ההוצאות המינימליות, השאלה מתי מתכנן לעבור למגורים ומחיה עצמאית.
כדאי לשקול להעביר את התיק לבית השקעות, זול משמעותית מניהול תיק בבנק.
אני אוהב שמינון המניות שלך נמוך, בהינתן שנכנסים לשנה ה11 של עליות בשווקים.
שים לב שכשהריבית תתחיל לעלות בארץ אג"ח ממשלתי יירד.
אני הייתי שם מדי שנה 70 אשח בקופגל"ה (תבחר מסלול) בדמי ניהול נמוכים, ותהיה לך האופציה בגיל 60 לקצבה עד יומך האחרון.
 

Glazgo

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,386
דירוג
1,551
הקצאת נכסים עליה חשבתי היא 60 -40 למניות או 50 -50 מתקשה להגיע לנוסחה המנצחת.
צריך לקחת בחשבון מה רמת הסיכון לה אתה נדרש כדי להגיע להון מספק לדירה בעוד 10 שנים (חיסכון + תשואה מהשקעות) ומה הגמישות שלך בתאריך הרכישה. מזה תגזור מה הסיכון שאתה צריך לקחת, ומה הסיכון שאתה יכול להרשות לעצמך לקחת.
אני אוהב שמינון המניות שלך נמוך, בהינתן שנכנסים לשנה ה11 של עליות בשווקים
לי זה נשמע שהוא הפסיד הזדמנות לתשואה יפה במשך 11 שנים, כשהדירה הייתה במרחק 20 שנים.
אני הייתי שם מדי שנה 70 אשח בקופגל"ה (תבחר מסלול) בדמי ניהול נמוכים, ותהיה לך האופציה בגיל 60 לקצבה עד יומך
להבנתי היעד הראשון של השואל הוא דירה, כך שההצעה הזאת עלולה לעלות לו ביוקר אם ינסה לפדות את הקופה בעוד 10 שנים.
 

Williamsburg

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/9/18
הודעות
268
דירוג
176
לי זה נשמע שהוא הפסיד הזדמנות לתשואה יפה במשך 11 שנים, כשהדירה הייתה במרחק 20 שנים.
מה שהיה, היה. אני מסתכל על העתיד. אני מניח שהוא לא חשב על שוק ההון בגיל 18.
 

Glazgo

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,386
דירוג
1,551
מה שהיה, היה. אני מסתכל על העתיד
אבל התגובה שלך התייחסה למה שהיה ב-11 השנים האחרונות, לא לעתיד :) וההמלצה לא להיכנס לשוק עקב עליות אחרונות היא גם לא אחת שאני תומך בה - ע"ע "מי הפסיכי שמתחיל להשקיע עכשיו". הדבר היחיד שמשנה הוא סיבולת סיכון, הצורך בסיכון, ויכולת להתמודד עם קרות הסיכון. כל השאר הם ניחושים מכדור הבדולח.
 

Ben Dover

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/7/18
הודעות
513
דירוג
878
650K ש"ח אשר נחסכו בעמל רב וכרגע מושקעים בחשבון בבנק אשר נוהל בעבר על ידי מנהל תיקים , בצורה של 70-30 לטובת אג"ח.
אכן משהו בסגנון שוקולד מריר (עם ניירות ישראלים או אמריקאים) נשמע כמו אופציה הרבה יותר טובה ממה שיש לך עכשיו.

פנסיה - 142K ש"ח בדמי ניהול של 1.75 ו 0.05 .
דמי ניהול קצת יקרים. חפש בגוגל "פנסיה ברירת מחדל". יש אפשרויות זולות יותר.
ק.השתלמות - 46K ש"ח בדמי ניהול של 0.45 מסלול כללי.
בגדול דמי הניהול בסדר, השאלה היא במה הם מושקעים. תסתכל בתשקיף את הקרן. הייתי שוקל להעביר למסלול מנייתי (עוקב SP500 או MSCI כלשהו).
כמו כן, הפנסיה + ק. ההשתלמות שלך יוצרים סכום של כמעט 200 אלף. זה סכום שמאפשר לך לפתוח IRA בתנאים טובים. יש על זה מספר דיונים בפורום שהייתי ממליץ לבדוק.

הקצאת הנכסים - מתקשה להגיע לתמהיל הנכון להקצאת נכסים לתקופת השקעה קצרה יחסית, קראתי כאן על צורת הקצאת נכסים שיורדת בהדרגה עד תאריך היעד,אך העמלות כאן יהיו כבדות וינגסו מהתשואה , הקצאת נכסים עליה חשבתי היא 60 -40 למניות או 50 -50 מתקשה להגיע לנוסחה המנצחת.
אין תשובה מנצחת. זה תלוי מאד בך ובסיבולת הסיכון שלך. מה שכן, לטווח של 10 שנים הייתי הולך על משהו עם פחות % מניות מבדרך כלל.

תשים לב שכדאי להתייחס לכל הכסף שלך כתיק השקעות אחד. לסולידית יש על זה פוסטים.
בגדול, יותר מניות ב- IRA, ואת האג"חים בתיק הממוסה.
 

MisterLR

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/9/18
הודעות
72
דירוג
13
אכן משהו בסגנון שוקולד מריר (עם ניירות ישראלים או אמריקאים) נשמע כמו אופציה הרבה יותר טובה ממה שיש לך עכשיו.


דמי ניהול קצת יקרים. חפש בגוגל "פנסיה ברירת מחדל". יש אפשרויות זולות יותר.

בגדול דמי הניהול בסדר, השאלה היא במה הם מושקעים. תסתכל בתשקיף את הקרן. הייתי שוקל להעביר למסלול מנייתי (עוקב SP500 או MSCI כלשהו).
כמו כן, הפנסיה + ק. ההשתלמות שלך יוצרים סכום של כמעט 200 אלף. זה סכום שמאפשר לך לפתוח IRA בתנאים טובים. יש על זה מספר דיונים בפורום שהייתי ממליץ לבדוק.


אין תשובה מנצחת. זה תלוי מאד בך ובסיבולת הסיכון שלך. מה שכן, לטווח של 10 שנים הייתי הולך על משהו עם פחות % מניות מבדרך כלל.

תשים לב שכדאי להתייחס לכל הכסף שלך כתיק השקעות אחד. לסולידית יש על זה פוסטים.
בגדול, יותר מניות ב- IRA, ואת האג"חים בתיק הממוסה.

האמת אני מופתע שלא קמו פה אנשים ואמרו ואמרו לי רק IB, בהתחשב בזה שרוב חברי הפורום מנהלים את התיקים שלהם ב IB,
אבל את זה עברנו, בקשר להקצאת נכסים אני מבין שקשה לתת אחוזים שיתאימו לי אישית אז לכן אני מנסה לקרוא בין השורות את מה שאתם כותבים ומשם להסיק מסקנות, אך נאמר בתגובה שלך שגם הקצאת נכנסים המתבססת על תיק שוקולד מריר (65 מניות) היא אופציה טובה ,ומצד שני טווח של 10 שנים הוא מעט מדי ולכן כדי להוריד את אחוז המניות ,מה שמשאיר אותי שוב בדילמה על קצאת נכסים, אשמח אם תפרטו יותר : ) .
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,432
דירוג
15,230
האמת אני מופתע שלא קמו פה אנשים ואמרו ואמרו לי רק IB
כי המטרה שלך קצת שונה מהמטרה של רוב הקוראים.

על מנת לרכוש דירה תצטרך לפדות את התיק שלך בIB ולהעביר אותו חזרה לארץ.
בסכום גדול כזה הבנקים עשויים לבקש ממך אי אילו אישורים שונים על מקור הכסף, חותמות גומי של עורכי דיון, ורואי חשבון, וכל מה שחסכת בעמלות יתגמד לך מול עלויות פוטנציאליות כאלה.
 

MisterLR

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/9/18
הודעות
72
דירוג
13
תודה לפחות דילמה אחת פתרנו אבל הדילמה העיקרית עדיין נשארה , הקצאת נכסים לטווח של 10 שנים, אשמח לעזרתכם
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,015
דירוג
4,824
קראתי כאן על צורת הקצאת נכסים שיורדת בהדרגה עד תאריך היעד,אך העמלות כאן יהיו כבדות וינגסו מהתשואה
לא יועץ השקעות ולא ממליץ!
לא התייחסת להמשך הפקדות, אבל בהנחה שאתה מתכוון להמשיך לחסוך, תוכל לבצע את האיזונים באמצעות הרכישות החדשות, מה שלרוב לא ידרוש מכירה (אני לא חושב שהעמלות יהיו כבדות גם אם תמכור פעם בשנה. היתרון במה שהצעתי הוא דחיית מס).
לדוגמה, אם תתחיל ב-70% מניות, ותרד בכ-7% בכל שנה, חסכון חודשי של כ3-4 אש"ח מכסה את רוב האיזון.
 

Roi

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/7/15
הודעות
3,354
דירוג
3,995
לא הבנתי למה המטרה לקנות בית חלומות? מה זה חשוב בדיוק?
למה לא להשכור את בית החלומות?
 

MisterLR

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/9/18
הודעות
72
דירוג
13
לא יועץ השקעות ולא ממליץ!
לא התייחסת להמשך הפקדות, אבל בהנחה שאתה מתכוון להמשיך לחסוך, תוכל לבצע את האיזונים באמצעות הרכישות החדשות, מה שלרוב לא ידרוש מכירה (אני לא חושב שהעמלות יהיו כבדות גם אם תמכור פעם בשנה. היתרון במה שהצעתי הוא דחיית מס).
לדוגמה, אם תתחיל ב-70% מניות, ותרד בכ-7% בכל שנה, חסכון חודשי של כ3-4 אש"ח מכסה את רוב האיזון.
היית שמח יותר להבין את השיטה הנ''ל, הרי מטרת האיזון היא לשמור הדרך שנקבעה מראש ולגרום למשקיע לקנות את מה שביקשה האם השיטה כאן למעלה לא מאבדת את האפקט של האיזון ?
 

Glazgo

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,386
דירוג
1,551
האם השיטה כאן למעלה לא מאבדת את האפקט של האיזון ?
המטרה שלך היא לא לבצע איזון, אלא להסיט כספים מהאפיק המסוכן יותר למסוכן פחות (קרי - להפחית את הסיכון) ככל שיעד רכישת הדירה מתקרב.
 

MisterLR

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/9/18
הודעות
72
דירוג
13
המטרה שלך היא לא לבצע איזון, אלא להסיט כספים מהאפיק המסוכן יותר למסוכן פחות (קרי - להפחית את הסיכון) ככל שיעד רכישת הדירה מתקרב.
אז במקום האיזון לעשות את שיטת הדירוג פעם בשנה , מה שככל הנראה יפגע בתשואה אך בטוח יותר להשקעה לטווח קצר, את הכסף הפנוי בכל חודש להשקיע באגח וכך להוריד את הסיכון בתיק ?
 

Glazgo

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,386
דירוג
1,551
זאת דרך טובה להפחית סיכון באופן הדרגתי - אבל היא לא פותרת אותך מלעשות את שיעורי הבית שציינתי למעלה: תבין עם עצמך מה הסיכון שאתה צריך לקחת, ומה הסיכון שאתה יכול להרשות לעצמך לקחת.
אחרי שתדע את זה, תתחיל לגבש תכנית עם הקצאת נכסים שנכונה עבורך. בלי לעשות את זה אתה סתם מהמר.
 

MisterLR

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/9/18
הודעות
72
דירוג
13
לא הבנתי למה המטרה לקנות בית חלומות? מה זה חשוב בדיוק?
למה לא להשכור את בית החלומות?
קניית בית חלומות אמורה לחסוך הוצאה חודשית של כ 5k שח בחודש לפחות למשך כל החיים , אולי ניתן להרוויח גם יותר מזה בשוק ההון אבל כאן זה 5k פנויים שלאחר מכן הכסף הנותר מטרתו לבסס רמת חיים טובה ודאגה לדור העתיד בהמשך. תפיסה ישנה אמנם אבל אני מאמין שהנחת לחיי יגיע ברגע שיהיה בעלים של נכס כזה ללא כל הלוואת ,מה דעתכם ?
 
  • אהבתי
Reactions: Roi

MisterLR

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/9/18
הודעות
72
דירוג
13
קניית בית כיום לא תהיה חכמה מבחינתי, הסכום שיש ברשותי היום והסכום שיהיה ברשותי עוד 10 שנים מחסכון ללא השקעה לא מאפשר לי לקנות את הבית שאני רוצה, משום מה בית מבחינתי זה בסיס חזק להעלאת רמת חיים , וזה מה שיותר מעניין מחופש תעסוקתי, מה שמאוד לא דומה לקו מחשבה של הסולידית.
 

Roi

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/7/15
הודעות
3,354
דירוג
3,995
מה דעתכם ?
עם אמונה אי אפשר להתווכח.
אני חושב, שבמידה ובית החלומות הוא השקעה טובה בזמן ובמקום, אז סבבה, במידה ואל מול השקעות אחרות הוא לא, אז לא צריך להתאבד על החלום.
כמובן ברגע שיש פה גם מימד רגשי, אז קשה לכמת את זה.
אני ראיתי אנשים משקיעים ושוקעים תוך כדי מרדף אחרי בית החלומות.
בכל מקרה, בהצלחה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ החלום ושברו יומני מסע אישיים 130
M החלום שלי לצאת לעצמאות כלכלית מתי זה יקרה?? יומני מסע אישיים 17
T לחיות את החלום או לא? אוף טופיק 4
S הסיפור של מעמד הביניים עם הנדל"ן נדל"ן 30
maverick אילון מאסק וטוויטר - מה הסיפור בעצם? שוק ההון 150
ש הסיפור של שביל יומני מסע אישיים 7
dorian סולידים ובני/בנות זוג - הסיפור שלכם אוף טופיק 4
Omri. מה הסיפור של קל גמל? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 45
בעז לויתן דיור מוגן באנגליה - מה הסיפור? אנא עזרתכם נדל"ן 33
ש מנסה להבין מה הסיפור של תשואות האגחים האמריקאיים שוק ההון 3
פ מכירה או שכירת דירה - הסיפור שלי נדל"ן 13
מ עובד הייטק - הסיפור שלי יומני מסע אישיים 78
M הסיפור של רובוט השקעות או RoboAdvisors שוק ההון 14
M אז מה הסיפור של קרן החירום שוק ההון 14
A הסיפור שלי - מכירות באמזון התפתחות אישית 288
י נופל וקם - הסיפור שלי יומני מסע אישיים 6
Koby Paris הסיפור של הישראלי בפריז יומני מסע אישיים 84
צ הסיפור שלי/שלנו יומני מסע אישיים 14

נושאים דומים

למעלה