• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

החזר הלוואה על חשבון קרן השתלמות

לאץ'

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/8/18
הודעות
236
דירוג
208
בעקבות יעוץ שקיבלתי בנושא רכישת דירה, עלה עניין השימוש בסכום שהצטבר לי בקרן השתלמות נזילה.
הייתי מעוניינת שלא להשתמש בקרן וזכור לי שקראתי כאן לא פעם שניתן לקבל הלוואה כנגדה.
הוסבר לי שבד"כ ניתן לקבל הלוואה של עד 80% מהסכום, ושבמשך תקופה זו משלמים רק את הריבית ובסוף התקופה הסכום שנלווה יורד מהקופה.

במצב אידאלי הייתי מעדיפה שלא לגעת בקופה בכלל. ולכן שאלתי היא- האם ניתן להחזיר את ההלוואה שלא דרך הסכום שבקופה?
 

ירח אפל

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/22
הודעות
737
דירוג
534
כמובן שההלואה לא יורדת אוטומטית מכספי קרן ההשתלמות.
הקרן היא רק בטחון להלוואה ורק במקרה שלא תחזירי את כספי ההלוואה והריבית ימומש הסכום מתוך כספי קרן השתלמות.

את פרטי ההלוואה וההחזר תבדקי מול החברה המנהלת של הקרן.

לא מייעץ ולא יועץ.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
5,221
דירוג
6,161
הלוואה של עד 80% מהסכום
תבדקי מול החברה עצמה - ברוב החברות 80% זה רק על קרנות במסלול כללי. במסלול מנייתי זה לרוב עד 50% מגובה הקרן. מפרסום שראיתי באיזו קבוצה בפייסבוק, במיטב דש הפסיקו לגמרי לתת הלוואות על קרנות השתלמות במסלול מנייתי.
 

fliper

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/16
הודעות
643
דירוג
501
הוסבר לי שבד"כ ניתן לקבל הלוואה של עד 80% מהסכום, ושבמשך תקופה זו משלמים רק את הריבית ובסוף התקופה הסכום שנלווה יורד מהקופה.
מניסיוני ניתן להחזיר את ההלוואה הן במתווה של ריבית בלבד והן במתווה של קרן+ריבית.
אם בחרת רק במתווה של ריבית, את הקרן ניתן להחזיר מכל מקור כספי, אין חובה ללהוריד את הסכום מהקופה
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
5,221
דירוג
6,161
מניסיוני ניתן להחזיר את ההלוואה הן במתווה של ריבית בלבד והן במתווה של קרן+ריבית.
אם בחרת רק במתווה של ריבית, את הקרן ניתן להחזיר מכל מקור כספי, אין חובה ללהוריד את הסכום מהקופה
בשני המקרים אפשר להחזיר גם מבחוץ ולא מכספי הקרן.
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
2,316
דירוג
2,688
לא רואה איך בכלל יכול להיות מותר להחזיר מכספי הקרן, זה כמו למשוך מהקרן - שזה בדיוק מה שמנסים למנוע כשלוקחים הלוואה במקום לפדות.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
5,221
דירוג
6,161
לא רואה איך בכלל יכול להיות מותר להחזיר מכספי הקרן, זה כמו למשוך מהקרן - שזה בדיוק מה שמנסים למנוע כשלוקחים הלוואה במקום לפדות.
אם זו הלוואת בלון, בסיום התקופה אתה יכול לבחור בין להחזיר אותה מכסף חיצוני, לבין פדיון מלא/חלקי של הקרן לכיסוי ההלוואה. כמובן שלא ניתן להפקיד אליה שוב לאחר פדיון.
 

לאץ'

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/8/18
הודעות
236
דירוג
208
קרן ההשתלמות שלי מנוהלת ע"י אנליסט, אני רואה שמה שתיארו לי זו הלוואת בלון.
בתנאים מסויימים כתוב שניתן לקזז את התשלום מהחשבון בתנאי שהקרן נזילה
 

ירח אפל

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/22
הודעות
737
דירוג
534
לפי האתר שלהם ממסלול מניות ניתן לקבל הלוואה 50% וממסלולים אחרים 75% לעצמאי ו־80% לשכיר.

ויש לך שם הערה, שהחזר מכספי הקרן הוא בתנאים מסויימים אחרי הודעה מהלקוח (לפי הסכם ההלוואה)
PDF מהאתר שלהם
אז תקראי את הסכם ההלוואה ותראי מה התנאים, סביר להניח שזה רק במקרה שאת לא עומדת בפרעון.
 

לאץ'

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/8/18
הודעות
236
דירוג
208
לפי האתר שלהם ממסלול מניות ניתן לקבל הלוואה 50% וממסלולים אחרים 75% לעצמאי ו־80% לשכיר.

ויש לך שם הערה, שהחזר מכספי הקרן הוא בתנאים מסויימים אחרי הודעה מהלקוח (לפי הסכם ההלוואה)
PDF מהאתר שלהם
אז תקראי את הסכם ההלוואה ותראי מה התנאים, סביר להניח שזה רק במקרה שאת לא עומדת בפרעון.
זה בדיוק הדף שקראתי. אני מניחה שאברר איתם טלפונית את התנאים המדוייקים בימים הקרובים.
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
2,316
דירוג
2,688
אם זו הלוואת בלון, בסיום התקופה אתה יכול לבחור בין להחזיר אותה מכסף חיצוני, לבין פדיון מלא/חלקי של הקרן לכיסוי ההלוואה. כמובן שלא ניתן להפקיד אליה שוב לאחר פדיון.

בבלון להחזיר את הקרן בסוף - מובן.
 

תלמיד

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/11/21
הודעות
219
דירוג
130
רק המלצה קטנה שאולי תקח את הלוואה רק אחרי שיאשרו לך משכנתא,
א. כל הלוואה מחשבנים את הסכום החזר וזה ירד לך מגובה הכנסות,
ב. לפעמים מוריד את הדירוג אשראי,
 
נערך לאחרונה ב:

תלמיד

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/11/21
הודעות
219
דירוג
130
גם תהליך החיתום של ההלוואה מקרן ההשלמות מושפע מסך ההחזרים שיש ללווה וזה יכול להשפיע על גובה הריבית שמקבלים
בהלוואת בלון, כמה שידוע לי זה לא משנה כל כך
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
5,221
דירוג
6,161
גם תהליך החיתום של ההלוואה מקרן ההשלמות מושפע מסך ההחזרים שיש ללווה וזה יכול להשפיע על גובה הריבית שמקבלים
אבל משכנתא זה הסכום המשמעותי ולהרבה יותר שנים. אם חוטפים קצת ריבית עודפת, עדיף שזה יהיה בהלוואה מקרן ההשתלמות.
 

SpidiMan

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/5/18
הודעות
123
דירוג
59
תוספת קטנה - אולי זה יחסית נדיר למסלול כללי ובמנייתי זה יכול להיות נפוץ יותר - במידה ולוקחים הלוואה, והסכום בקרן השתלמות יורדת (השקעות לא טובות של מנהלי הקרן, שוק הון בירידות וכו') - יכולים לבקש ממך להחזיר חלק מהסכום שלקחת (מכיוון שסכום ההלוואה הופך לגבוה ביחס הכסף שיש בקופה).
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
5,221
דירוג
6,161
תוספת קטנה - אולי זה יחסית נדיר למסלול כללי ובמנייתי זה יכול להיות נפוץ יותר - במידה ולוקחים הלוואה, והסכום בקרן השתלמות יורדת (השקעות לא טובות של מנהלי הקרן, שוק הון בירידות וכו') - יכולים לבקש ממך להחזיר חלק מהסכום שלקחת (מכיוון שסכום ההלוואה הופך לגבוה ביחס הכסף שיש בקופה).
מצד שני אם יש עדיין הפקדות שוטפות, הסיכון לכך קטן (תלוי כמובן ביחס בין ההפקדה לצבירה, ובגובה ההלוואה ביחס לצבירה).
 

לאץ'

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/8/18
הודעות
236
דירוג
208
הקרן שלי במסלול מנייתי. אם אני חושבת לקחת הלוואה על חשבונה בקרוב, האם כדאי לשנות אותה למסלול סולידי יותר כדי להמנע/למתן התכווצות אפשרית?
 

SpidiMan

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/5/18
הודעות
123
דירוג
59
מצד שני אם יש עדיין הפקדות שוטפות, הסיכון לכך קטן (תלוי כמובן ביחס בין ההפקדה לצבירה, ובגובה ההלוואה ביחס לצבירה).
נכון, הסיכון קטן, אך קיים וצריך להבין את זה, בעיקר במסלול מנייתי ובלקיחת את מירב הסכום שניתן.
מניח שמצב כזה היה יכול לקרות לדוגמא בתחילת הקורונה שכל המניות והמדדים ירדו ללא הפסקה.

הקרן שלי במסלול מנייתי. אם אני חושבת לקחת הלוואה על חשבונה בקרוב, האם כדאי לשנות אותה למסלול סולידי יותר כדי להמנע/למתן התכווצות אפשרית?
לדעתי תלוי אם יש עוד איזה קרן חירום למקרה שדורשים ממך להחזיר הלוואה במקרה כזה. בכל מקרה, אם את צריכה הלוואה בסכום מסוים אז מסלול מנייתי ייתנו לך כך או כך פחות מבמסלול כללי.
אני פחות אדם של סיכונים בחלק מהדברים לכן אם הייתי צריך סכום גדול להלוואה ויותר ביטחון (למרות שבכל השקעה יש סיכון מסוים) הייתי מעביר לכללי.

כמובן לא ממליץ או מייעץ ולא יועץ רק דעה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Wonko האם החזר הלוואה הוא הוצאה? צרכנות פיננסית 16
M שקלול החזר הלוואה קיימת בלקיחת משכנתא נדל"ן 2
ו החזר הלוואה צרכנות פיננסית 1
א הלוואה לצורך החזר משכנתה? נדל"ן 10
amidar צריך עזרה בחישוב החזר הלוואה. שוק ההון 6
T כיצד מחושבת הריבית על החזר המס לשכיר? מיסים 2
A מדוע הכנסה ממניות לא נחשבת כמו שכר בתחשיב של החזר משכנתא נדל"ן 72
I החזר מס על הלוואות חברתיות השקעות אלטרנטיביות 2
א מידע על החזר מס שהתקבל מיסים 9
S החזר מס על דיבידנדים כנגד הפסדים ב-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 13
S מילוי טופס 135 החזר מס מקוצר ודיווח רווח הון מניות אמריקאיות בברוקר ישראלי מיסים 2
E דירה ראשונה להשקעה - החזר חודשי ומגורים נדל"ן 42
A הגשת דוח מס הכנסה לקבלת החזר מיסים 14
ד החזר מס לשכירים - תעודת תושב מיסים 10
M החזר מס הכנסה בריבית 4% מיסים 8
ד דירה להשקעה עם החזר שלילי נדל"ן 8
ה תרגום הנתונים בחישוב החזר מס מיסים 10
Zegman דיווח על החזר מענק קורונה למס הכנסה בטופס 1301 מיסים 0
K החזר מס ודוח שנתי מיסים 12
I החזר מס- השפעה של משיכת פיצויים מיסים 6
י החזר מס בגין הפקדות לפנסיה מיסים 6
S החזר מס אחרי סוף שנה על השקעות מיסים 1
flower ימי מחלה - החזר מס מיסים 5
ה קבלת החזר מס מיסים 2
T דו״ח שנתי, החזר מס - שכיר מיסים 8
Y החזר מס דרך המעסיק מיסים 2
G החזר מס על רווחים גם או רק על הפסדים ? מיסים 6
י קיבלתי החזר מס אבל בלי ריבית של 4%? מיסים 2
B החזר מס לשכירים - עבודה מהבית מיסים 4
B חישוב החזר מקסימלי למשכנתא - דירה רשומה על שם בן זוג יחיד נדל"ן 1
י החזר הון עצמי בהעדר ראיית תשלום נדל"ן 12
S הצהרת הון לאחר מעבר לברוקר זר/החזר מס מיסים 9
RumpSteak החזר מס (עקב ביטוח חיים פרטי) לזוג נשוי - הגשה ביחד או בנפרד? מיסים 1
א החזר מס מיסים 19
נ קבלתי החזר מס בסוף החודש אחרי מכירה בהפסד מיסים 5
ש החזר מענקי קורונה מיסים 18
T החזר מס - האם הרשות יכולה לטעות? מיסים 9
W החזר דמי ביטוח שארים ליחיד ללא שארים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
W החזר מס כשמוכרים דירה ורוכשים דירה עם תיווך מיסים 1
B החזר הוצאות עבודה מהבית לשכיר בעקבות הקורונה מיסים 1
I החזר מס- הכללה של מיסים ששולמו במשיכת כספי פיצויים מיסים 1
Z אם נישום הרוויח בשנה 4x בארץ ונוכה מס במקור 1x. כמו כן מציג הנישום טופס רווח/הפסד שנתי מברוקר זר המראה שמימש הפסדים נטו בסך 2x. הנישום מבקש החזר 0.5x. מיסים 6
W האם ניתן להגיש טפסי החזר מס בשנית מיסים 4
י החזר מס כשכיר - לא סגור מה לעשות. מיסים 1
Y איך אתם רושמים הוצאות שתקבלו עליהם החזר? צרכנות פיננסית 17
Z החזר תשלומי ביטוח כפולים עקב אי ניוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M האם בונוס שנתי נלקח בחשבון לצורך חישוב יכולת החזר משכנתא? נדל"ן 9
Y עבור איזה סכום הייתם מגישים דו"חות כדי לקבל החזר מס מיסים 9
Y החזר מס רווחי הון בגין נקודות זיכוי (שחלקן רק בעבור יגיעה אישית) מיסים 8
O החזר דמי ביטוח לאומי בעקבות זקיפת שכר של הפרשות פנסיוניות מיסים 9

נושאים דומים

למעלה