• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

החזר הלוואה על חשבון קרן השתלמות

לאץ'

משתמש רגיל
הצטרף ב
30/8/18
הודעות
323
דירוג
249
בעקבות יעוץ שקיבלתי בנושא רכישת דירה, עלה עניין השימוש בסכום שהצטבר לי בקרן השתלמות נזילה.
הייתי מעוניינת שלא להשתמש בקרן וזכור לי שקראתי כאן לא פעם שניתן לקבל הלוואה כנגדה.
הוסבר לי שבד"כ ניתן לקבל הלוואה של עד 80% מהסכום, ושבמשך תקופה זו משלמים רק את הריבית ובסוף התקופה הסכום שנלווה יורד מהקופה.

במצב אידאלי הייתי מעדיפה שלא לגעת בקופה בכלל. ולכן שאלתי היא- האם ניתן להחזיר את ההלוואה שלא דרך הסכום שבקופה?
 
כמובן שההלואה לא יורדת אוטומטית מכספי קרן ההשתלמות.
הקרן היא רק בטחון להלוואה ורק במקרה שלא תחזירי את כספי ההלוואה והריבית ימומש הסכום מתוך כספי קרן השתלמות.

את פרטי ההלוואה וההחזר תבדקי מול החברה המנהלת של הקרן.

לא מייעץ ולא יועץ.
 
הלוואה של עד 80% מהסכום
תבדקי מול החברה עצמה - ברוב החברות 80% זה רק על קרנות במסלול כללי. במסלול מנייתי זה לרוב עד 50% מגובה הקרן. מפרסום שראיתי באיזו קבוצה בפייסבוק, במיטב דש הפסיקו לגמרי לתת הלוואות על קרנות השתלמות במסלול מנייתי.
 
הוסבר לי שבד"כ ניתן לקבל הלוואה של עד 80% מהסכום, ושבמשך תקופה זו משלמים רק את הריבית ובסוף התקופה הסכום שנלווה יורד מהקופה.
מניסיוני ניתן להחזיר את ההלוואה הן במתווה של ריבית בלבד והן במתווה של קרן+ריבית.
אם בחרת רק במתווה של ריבית, את הקרן ניתן להחזיר מכל מקור כספי, אין חובה ללהוריד את הסכום מהקופה
 
מניסיוני ניתן להחזיר את ההלוואה הן במתווה של ריבית בלבד והן במתווה של קרן+ריבית.
אם בחרת רק במתווה של ריבית, את הקרן ניתן להחזיר מכל מקור כספי, אין חובה ללהוריד את הסכום מהקופה
בשני המקרים אפשר להחזיר גם מבחוץ ולא מכספי הקרן.
 
לא רואה איך בכלל יכול להיות מותר להחזיר מכספי הקרן, זה כמו למשוך מהקרן - שזה בדיוק מה שמנסים למנוע כשלוקחים הלוואה במקום לפדות.
 
לא רואה איך בכלל יכול להיות מותר להחזיר מכספי הקרן, זה כמו למשוך מהקרן - שזה בדיוק מה שמנסים למנוע כשלוקחים הלוואה במקום לפדות.
אם זו הלוואת בלון, בסיום התקופה אתה יכול לבחור בין להחזיר אותה מכסף חיצוני, לבין פדיון מלא/חלקי של הקרן לכיסוי ההלוואה. כמובן שלא ניתן להפקיד אליה שוב לאחר פדיון.
 
קרן ההשתלמות שלי מנוהלת ע"י אנליסט, אני רואה שמה שתיארו לי זו הלוואת בלון.
בתנאים מסויימים כתוב שניתן לקזז את התשלום מהחשבון בתנאי שהקרן נזילה
 
לפי האתר שלהם ממסלול מניות ניתן לקבל הלוואה 50% וממסלולים אחרים 75% לעצמאי ו־80% לשכיר.

ויש לך שם הערה, שהחזר מכספי הקרן הוא בתנאים מסויימים אחרי הודעה מהלקוח (לפי הסכם ההלוואה)
PDF מהאתר שלהם
אז תקראי את הסכם ההלוואה ותראי מה התנאים, סביר להניח שזה רק במקרה שאת לא עומדת בפרעון.
 
לפי האתר שלהם ממסלול מניות ניתן לקבל הלוואה 50% וממסלולים אחרים 75% לעצמאי ו־80% לשכיר.

ויש לך שם הערה, שהחזר מכספי הקרן הוא בתנאים מסויימים אחרי הודעה מהלקוח (לפי הסכם ההלוואה)
PDF מהאתר שלהם
אז תקראי את הסכם ההלוואה ותראי מה התנאים, סביר להניח שזה רק במקרה שאת לא עומדת בפרעון.
זה בדיוק הדף שקראתי. אני מניחה שאברר איתם טלפונית את התנאים המדוייקים בימים הקרובים.
 
אם זו הלוואת בלון, בסיום התקופה אתה יכול לבחור בין להחזיר אותה מכסף חיצוני, לבין פדיון מלא/חלקי של הקרן לכיסוי ההלוואה. כמובן שלא ניתן להפקיד אליה שוב לאחר פדיון.

בבלון להחזיר את הקרן בסוף - מובן.
 
רק המלצה קטנה שאולי תקח את הלוואה רק אחרי שיאשרו לך משכנתא,
א. כל הלוואה מחשבנים את הסכום החזר וזה ירד לך מגובה הכנסות,
ב. לפעמים מוריד את הדירוג אשראי,
 
נערך לאחרונה ב:
גם תהליך החיתום של ההלוואה מקרן ההשלמות מושפע מסך ההחזרים שיש ללווה וזה יכול להשפיע על גובה הריבית שמקבלים
בהלוואת בלון, כמה שידוע לי זה לא משנה כל כך
 
גם תהליך החיתום של ההלוואה מקרן ההשלמות מושפע מסך ההחזרים שיש ללווה וזה יכול להשפיע על גובה הריבית שמקבלים
אבל משכנתא זה הסכום המשמעותי ולהרבה יותר שנים. אם חוטפים קצת ריבית עודפת, עדיף שזה יהיה בהלוואה מקרן ההשתלמות.
 
תוספת קטנה - אולי זה יחסית נדיר למסלול כללי ובמנייתי זה יכול להיות נפוץ יותר - במידה ולוקחים הלוואה, והסכום בקרן השתלמות יורדת (השקעות לא טובות של מנהלי הקרן, שוק הון בירידות וכו') - יכולים לבקש ממך להחזיר חלק מהסכום שלקחת (מכיוון שסכום ההלוואה הופך לגבוה ביחס הכסף שיש בקופה).
 
תוספת קטנה - אולי זה יחסית נדיר למסלול כללי ובמנייתי זה יכול להיות נפוץ יותר - במידה ולוקחים הלוואה, והסכום בקרן השתלמות יורדת (השקעות לא טובות של מנהלי הקרן, שוק הון בירידות וכו') - יכולים לבקש ממך להחזיר חלק מהסכום שלקחת (מכיוון שסכום ההלוואה הופך לגבוה ביחס הכסף שיש בקופה).
מצד שני אם יש עדיין הפקדות שוטפות, הסיכון לכך קטן (תלוי כמובן ביחס בין ההפקדה לצבירה, ובגובה ההלוואה ביחס לצבירה).
 
הקרן שלי במסלול מנייתי. אם אני חושבת לקחת הלוואה על חשבונה בקרוב, האם כדאי לשנות אותה למסלול סולידי יותר כדי להמנע/למתן התכווצות אפשרית?
 
מצד שני אם יש עדיין הפקדות שוטפות, הסיכון לכך קטן (תלוי כמובן ביחס בין ההפקדה לצבירה, ובגובה ההלוואה ביחס לצבירה).
נכון, הסיכון קטן, אך קיים וצריך להבין את זה, בעיקר במסלול מנייתי ובלקיחת את מירב הסכום שניתן.
מניח שמצב כזה היה יכול לקרות לדוגמא בתחילת הקורונה שכל המניות והמדדים ירדו ללא הפסקה.

הקרן שלי במסלול מנייתי. אם אני חושבת לקחת הלוואה על חשבונה בקרוב, האם כדאי לשנות אותה למסלול סולידי יותר כדי להמנע/למתן התכווצות אפשרית?
לדעתי תלוי אם יש עוד איזה קרן חירום למקרה שדורשים ממך להחזיר הלוואה במקרה כזה. בכל מקרה, אם את צריכה הלוואה בסכום מסוים אז מסלול מנייתי ייתנו לך כך או כך פחות מבמסלול כללי.
אני פחות אדם של סיכונים בחלק מהדברים לכן אם הייתי צריך סכום גדול להלוואה ויותר ביטחון (למרות שבכל השקעה יש סיכון מסוים) הייתי מעביר לכללי.

כמובן לא ממליץ או מייעץ ולא יועץ רק דעה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ח הלוואה ארוכה עם החזר נמוך או קצרה בהחזר גבוה צרכנות פיננסית 2
M חישוב החזר עבור הלוואה בריבית משתנה/צמודה צרכנות פיננסית 1
R החזר הלוואה | סיוע בהבנה של ההלוואה והאם ניתן לשפר אותה שוק ההון 4
Wonko האם החזר הלוואה הוא הוצאה? צרכנות פיננסית 16
M שקלול החזר הלוואה קיימת בלקיחת משכנתא נדל"ן 2
ו החזר הלוואה צרכנות פיננסית 1
א הלוואה לצורך החזר משכנתה? נדל"ן 10
amidar צריך עזרה בחישוב החזר הלוואה. שוק ההון 6
M החזר מס והפסדים ברי קיזוז ב 867 מיסים 4
M החזר לפנסיונרים על רווחי הון מיסים 1
ולנטין כיצד תמליצו לי לפעול בנוגע החזר מס ? מיסים 5
ד החזר מס שכיר - הצמדה וריבית - תאריך ערך מיסים 25
B החזר מס - טופס 106 - אין סעיף (218/219) מיסים 1
Max Hyper החזר מס לאדם שנפטר מיסים 7
D החזר מס ל-IRS כ-dual status alien מיסים 7
edangz החזר מס עבודה באילת מיסים 0
Maureen החזר מס לשכיר עמית מוטב מיסים 28
ש החזר מס על הפסדים בבורסה מול מס רכישה לדירה שניה שוק ההון 3
כ החזר מס לידועים בציבור מיסים 2
A החזר שכירות בעקבות איחור נדל"ן 11
ד החזר מס לשכיר עם הכנסות ממספר מקומות עבודה מיסים 1
JBUZZ החזר מס בעזרת אלפי מיסים 8
P החזר מס לשכיר- הפרשים משנה קודמת מיסים 4
מ החזר מס על השקעה בBTB ובקרן כספית ועל המס שלקחו לי על דבידנד של מניות מיסים 8
R החזר מס רווח הון ששולם בעקבות הפסד הון בשלב מאוחר יותר מיסים 1
Omerman החזר מס לשכיר - השתלמות מקצועית בחו"ל מיסים 3
ס מכירת תיק השקעות בשביל החזר מס מיסים 9
י החזר מס על משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים \פנסיה מיסים 3
B כשל תמורה - החזר מחברת האשראי צרכנות פיננסית 3
J קבלת החזר מס על כנס מקצועי בחו"ל לשכיר פוסטים מאיכות נמוכה 13
Y מגן מס לעומת החזר מס מהכנסה על שנה קודמת. מיסים 1
J החזר כספי על טיסה שבוטלה אוף טופיק 9
S החזר מס, שכיר בשינוי משכורת אצל אותו מעסיק מיסים 5
ב החזר מס שבח עצמאית נדל"ן 8
tomchoook בירור ריבית על המשכנתא לצורך החזר מס נדל"ן 24
deussex החזר מס - החזר דמי ביטוח vs החזר מס הכנסה מיסים 2
ע האם החזר הצמדד מדד הוא הוצאה מוכרת לניכוי בעת חישוב מס שבח? נדל"ן 0
מ החזר מס על תשלום מס על דבידנד מיסים 3
J קוד 206 בטופס החזר מס הכנסה מיסים 8
מ שמירת החזר מס אמריקאי לשנה הבאה מיסים 2
M איך בנק מסתכל על דירות להשקעה כשהוא בא לחשב יכולת החזר נדל"ן 7
A החזר על מס רכישה - שאלה מיסוית נדל"ן 5
מ החזר מס שוק ההון עם קבלות על פי סעיף 46 מיסים 2
A מדד תשומות הבניה ירד לאחר תשלום המדד, האם מגיע לי החזר? נדל"ן 52
D דוח שנתי למס הכנסה 1301 - החזר מס על הפקדה לביטוח חיים - באיזה סעיף? מיסים 4
מ החזר מס בגין קיזוז עם אינפציה מיסים 5
C 867 החזר מס מיסים 1
T כיצד מחושבת הריבית על החזר המס לשכיר? מיסים 2
A מדוע הכנסה ממניות לא נחשבת כמו שכר בתחשיב של החזר משכנתא נדל"ן 72
I החזר מס על הלוואות חברתיות השקעות אלטרנטיביות 2

נושאים דומים

Back
למעלה