הוראת ניהול בנקאי תקין 461

[rpi]

הבנק (שבו מנוהל התיק הממוסה שלי) שלח לי את המכתב הבא:

בתיק בבנק אני משקיע במדד עולמי בלבד, אבל קורץ לי להשקיע אחוז קטן מהתיק (עד 3%) באפיק שייתן יותר תשואה (כמובן על חשבון הסיכון).
1. האם בעקבות ההודעה מהבנק יש מדד כלשהו שכדאי לבחון?
2. נניח ויש לי חשבון IRA מבלי לקבל מכתב כזה מהבנק, אני לא יכול לקנות קרנות סל ממונפות?

 

[אורי ג.]

בתיק בבנק אני משקיע במדד עולמי בלבד, אבל קורץ לי להשקיע אחוז קטן מהתיק (עד 3%) באפיק שייתן יותר תשואה (כמובן על חשבון הסיכון).

זה לא יתן לך יותר תשואה, אל תאמין לי, תבדוק אותי.
נניח השקעת 3% במשהו ממש מסוכן והמשהו הזה השיא תשואה של 50% יותר מהסנופי לטווח ארוך (תשואה גבוהה מאד).
כמה ישפיע על התיק שלך אם תחזיק אותו במשך 10 שנים?

 

[rpi]

נניח שהסנופי עושה 7% שנתי (לפני מיסוי), כעבור 10 שנים:

1.07^10=1.96

השקעה מסוכנת תעשה:

1.07^10*1.5=2.95

הפרש של 100%, כמובן על 3% מהתיק.
כלומר, 3x במקום 2x.

די משמעותי, אבל אין פה התחשבות ברמת הסיכון, כלומר ה100% יכול להיות גם 0% פשוט לא יודע לומר באיזה סבירות.

אם מסתכלים על כל התיק, אז מסכים ש 2x או 3x על 3% מהתיק זה לא הבדל גדול.

 

[wavyfabric]

1. האם בעקבות ההודעה מהבנק יש מדד כלשהו שכדאי לבחון?

מה המכתב הזה מחדש?
גם לפניו היה אפשר לקנות קרנות ממונפות (או ממונפות בחסר), לא?

 

[rpi]

מה המכתב הזה מחדש?
גם לפניו היה אפשר לקנות קרנות ממונפות (או ממונפות בחסר), לא?

זה מה שלא ברור לי.

 

[wavyfabric]

זה מה שלא ברור לי.

המכתב מרפרר למסמך הזה.

תכל'ס זה כסת"ח אקסטרה לבנק.
תמצית הדברים היא שהלקוח מצהיר שהוא לגמרי מודע לסיכון המיוחד של מכשירים ממונפים, והבנק אומר שהוא לא מתחייב לבצע עסקאות אלא יעשה זאת לפי שיקול דעתו.

לדעתי זה לא משנה כלום, זו סתם הבהרה משפטית.

 

[rpi]

המכתב מרפרר למסמך הזה.

תכל'ס זה כסת"ח אקסטרה לבנק.
תמצית הדברים היא שהלקוח מצהיר שהוא לגמרי מודע לסיכון המיוחד של מכשירים ממונפים, והבנק אומר שהוא לא מתחייב לבצע עסקאות אלא יעשה זאת לפי שיקול דעתו.

לדעתי זה לא משנה כלום, זו סתם הבהרה משפטית.

כנראה מדובר בתקנה חדשה יחסית, ממרץ 2024.
בגלל זה פתאום קיבלתי את זה.
כנראה כולם יקבלו בקרוב.

 

[צדיק]

כנראה מדובר בתקנה חדשה יחסית, ממרץ 2024.
בגלל זה פתאום קיבלתי את זה.
כנראה כולם יקבלו בקרוב.

אני בפאג"י קיבלתי.

(מיותר לציין את החוסר נוחות בהפיכת כל עמוד ל'מכתב' בפני עצמו.)