הוצאות ניהול השקעות ואיך מאתרים כמה זה בפועל

[שלמה 123]

יש ברשותי קופת גמל הלמן אלדובי, בר יציב ישראל וכן הלמן אלדובי בר יציב אג"ח עד 25% כבר שנתיים (גם תיקון 190 לא שזה משנה). לא הצלחתי דרך גוגל לאתר את הוצאות ניהול השקעה לשנים 2017,2018.מישהו יכול להגיד איך מאתרים שכל אחד יידע מה העלות האמיתית שלו מלבד דמי הניהול? הבנתי שזה מסתתר בדו"חות הכספיים התקופתיים... מצאתי בכלליות באתר האישי בחברה מנהלת הלמן אלדובי... אבל הקובץ עם סיומת png לא ניתן להעלאה כי גדול מידי משום מה. שיעור דמי ניהול מהפקדה בבר יציב ישראל 1.27%,בבר יציב אג"ח 0%,שיעור דמי ניהול מחיסכון 0.74%,0.56%,שיעור הוצאות לניהול השקעות 0.25,0.12,מזה שיעור ההוצאות לניהול חיצוני: 0.19%, 0.09,

הבנתי שמותר להם להוסיף עוד עמלות קניות כרצונם חוץ מזה. מה דעתכם?

 

[שלמה 123]

יש ברשותי קופת גמל הלמן אלדובי, בר יציב ישראל וכן הלמן אלדובי בר יציב אג"ח עד 25% כבר שנתיים (גם תיקון 190 לא שזה משנה). לא הצלחתי דרך גוגל לאתר את הוצאות ניהול השקעה לשנים 2017,2018.מישהו יכול להגיד איך מאתרים שכל אחד יידע מה העלות האמיתית שלו מלבד דמי הניהול? הבנתי שזה מסתתר בדו"חות הכספיים התקופתיים... מצאתי בכלליות באתר האישי בחברה מנהלת הלמן אלדובי... אבל הקובץ עם סיומת png לא ניתן להעלאה כי גדול מידי משום מה. שיעור דמי ניהול מהפקדה בבר יציב ישראל 1.27%,בבר יציב אג"ח 0%,שיעור דמי ניהול מחיסכון 0.74%,0.56%,שיעור הוצאות לניהול השקעות 0.25,0.12,מזה שיעור ההוצאות לניהול חיצוני: 0.19%, 0.09,

הבנתי שמותר להם להוסיף עוד עמלות קניות כרצונם חוץ מזה. מה דעתכם?

https://postimg.cc/Yh74xp3t

 

[קפה שחור]

https://postimg.cc/Yh74xp3t

א. התמונה עובדת
ב. לפי התמונה אתה מצאת את הנתון
ג. מה השאלה בדיוק?

 

[שלמה 123]

א. התמונה עובדת
ב. לפי התמונה אתה מצאת את הנתון
ג. מה השאלה בדיוק?

0.6 ד"נ, 0.25% הוצאות ניהול השקעה ויש עוד הוצאות הבנתי שלא חייבים לפרסם ואותם מעניין למצוא עוד... בכל מקרה ניראה לי עדיף חשבון עצמאי עם מיסוי מלא מאשר הטבת מס נומינלית ב190...

 

[קפה שחור]

0.6 ד"נ, 0.25% הוצאות ניהול השקעה

מה העלויות של המתחרים?

 

[שלמה 123]

מה העלויות של המתחרים?

חשבון עצמאי בברוקר ישראלי או IB עם קרנות ד"נ 0.1% ויכול לקזז 2.25 נקודות זיכוי בסוף שנה בשווי 5,880 ש"ח אז צריך למכור תיק ולקנותו מחדש וגם שאלה אם נקודות הזיכוי תקפות להכנסה משכירות דירה.

 

[קפה שחור]

חשבון עצמאי בברוקר ישראלי או IB עם קרנות ד"נ 0.1% ויכול לקזז 2.25 נקודות זיכוי בסוף שנה בשווי 5,880 ש"ח אז צריך למכור תיק ולקנותו מחדש וגם שאלה אם נקודות הזיכוי תקפות להכנסה משכירות דירה.

אבל שאלת על קופת גמל ואני על המתחרים
מה קשור חשבון עצמאי עכשיו?

 

[שלמה 123]

אבל שאלת על קופת גמל ואני על המתחרים
מה קשור חשבון עצמאי עכשיו?

חשבון עצמאי בלי ד"נ זה אחד המתחרים לקופ" ג עם תיקון 190,שם קרנות בד"נ 0.07%.הזיכוי השנתי של 5880 אומר שצריך למכור כדי לקבל אותו ולקנות מחדש יום אחרי בשנה הבאה. לגבי קופ"ג מתחרות אלטשולר עשה יותר טוב.

 

[קפה שחור]

חשבון עצמאי בלי ד"נ זה אחד המתחרים לקופ" ג עם תיקון 190,שם קרנות בד"נ 0.07%.הזיכוי השנתי של 5880 אומר שצריך למכור כדי לקבל אותו ולקנות מחדש יום אחרי בשנה הבאה. לגבי קופ"ג מתחרות אלטשולר עשה יותר טוב.

תחשב כמה עולה למכור הכל לקנות הכל ולשלם לרואה חשבון לפחות בפעם הראשונה שיראה לך איך תצטרך להגיש דוח בכל שנה שתעבור כדי לקבל את הזיכוי
כולל העלויות תחזוקה של החשבון ומה שנדרש לשלם למנפיקה של הקרן

בנוסף תשווה תפוחים לתפוחים ותבחר את המסלול שאתה משווה מולו אחד לאחד

 

[שלמה 123]

תחשב כמה עולה למכור הכל לקנות הכל ולשלם לרואה חשבון לפחות בפעם הראשונה שיראה לך איך תצטרך להגיש דוח בכל שנה שתעבור כדי לקבל את הזיכוי
כולל העלויות תחזוקה של החשבון ומה שנדרש לשלם למנפיקה של הקרן

בנוסף תשווה תפוחים לתפוחים ותבחר את המסלול שאתה משווה מולו אחד לאחד

שקלתי לעבור לIRA בד"נ 0.2% ואז קניית קרנות מחקות ו15% מס נומינלי אבל לאור סכנות האינפלציה מעדיף חשבון עצמאי ו25% מס ריאלי.

לגבי הוצאות. ניהול השקעה בנוסף לד" נ הבנתי שהחוק מתיר להם עד 0.25% לשלם לגורמים חיצוניים ובנוסף לזה יש להם עוד עמלות קניה ומכירה שלא מציינים בדוח האישי. האם זה נכון ואיך מאתרים את הסכום הכולל?

 

[קפה שחור]

יש להם עוד עמלות קניה ומכירה שלא מציינים בדוח האישי

מסתכלים בדוח התקופתי של הקופה
בכל קופה יש רגולציה לפרסם את הדוח באתר שלהם