• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

הוצאה מתיק השקעות קיים על מנת ״לפתוח דף חדש״?

sn1p

משתמש רשום
הצטרף ב
28/10/19
הודעות
25
דירוג
3
שלום לכולם! בן 23, משקיע כבר כמה שנים בשוק ההון בלי יותר מדי ידע. בשנה האחרונה קראתי והחכמתי בעיקר מהסולידית, והחלטתי שהגיע הזמן לכמה שינויים. יש בידיי 100 אש״ח מושקעים שלא אצטרך לתקופה של למעלה מ 5 שנים.
יש לי מספר שאלות תיאורטיות:
1. נניח ואני משקיע כבר 8 שנים בקרנות נאמנות שונות, שנבחרו בלי יותר מדי בסיס. לאחר הידע שנצבר - אני מבין כי אין ברצוני יותר להשקיע ברבות מהן. האם במצב כזה אתם הייתם מוציאים הכל על מנת ״להתחיל דף חדש״? ולבנות תיק שאתם מאמינים שהוא טוב יותר?
2. לאלו מכם שמשקיעים דרך בית השקעות (אלטשולר, מיטב דש וכו) - האם אתם מבצעים הוראת קבע חודשית לקניית קרנות מחקות למשל? האם זה משהו שניתן לעשות?
3. ארצה לפתוח דיון על טיב תיק תיאורטי לחלוטין. נבנה לפי חלק מהעקרונות שניתנו בבלוג, הקרנות נבחרו בעיקר על פי דמי ניהול נמוכים:
UPoKzCn.png



תודה רבה!
 
נערך לאחרונה ב:

sn1p

משתמש רשום
הצטרף ב
28/10/19
הודעות
25
דירוג
3
ארצה להסביר את השאלה השנייה - מהידע שצברתי הבנתי שלקנות כל x זמן (לדוגמה כל חודש) זה משתלם מכיוון שאם הערך יורד - אתה קונה בזול, אם הערך עולה - הרווחת, הכסף שלך עלה. לכן רציתי לדעת אם ניתן לבצע הוראת קבע לקניית קרן מסויימת דרך בית השקעות וכל כמה זמן כדאי לבצע קניה זו?

תודה שוב.
 

Oracle

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/12/18
הודעות
52
דירוג
28
האם במצב כזה אתם הייתם מוציאים הכל על מנת ״להתחיל דף חדש״?
כן, אם:
מאמינים שהוא טוב יותר
לאלו מכם שמשקיעים דרך בית השקעות (אלטשולר, מיטב דש וכו) - האם אתם מבצעים הוראת קבע חודשית לקניית קרנות מחקות למשל?
ברמת העקרון הוראת קבע נשמע לי כמו פתרון טוב שיתאים מאוד למשקיעי מדדים, אך מרבית חברי הפורום סוחרים בפלטפורת מסחר עצמאי
(באלטשולר אין חשבון למסחר עצמאי), בחשבון מסחר עצמאי, למיטב הבנתי, אין אפשרות לבצע הוראת קבע..
לפתוח דיון על טיב תיק תיאורטי לחלוטין
מבלי להיכנס לבחירת ההקצאה המוצגת (שגם בה יש 'העדפות משונות'), לתיק של 100K זה תיק מאוד מורכב ולא יעיל לתחזוקה
 

Ben Dover

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/7/18
הודעות
513
דירוג
873
אני הייתי מוכר הכל וקונה VT במקום.
אתה תשלם מס + עמלות, אבל עדיף עכשיו מאשר להתקע עם תיק לא ברור.
 

Mamaof

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/9/17
הודעות
943
דירוג
825
1. בגודל - כן.
3. ניתן (ורצוי) לצמצם ללא יותר מ3 קרנות.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,436
דירוג
22,420
1. כן.
2. לא שאני יודע.
3. מיותר לחלוטין לדעתי. 2 או 3 תעודות יספיקו לך.
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,546
דירוג
2,592
שלום לכולם! בן 23, משקיע כבר כמה שנים בשוק ההון בלי יותר מדי ידע. בשנה האחרונה קראתי והחכמתי בעיקר מהסולידית, והחלטתי שהגיע הזמן לכמה שינויים. יש בידיי 100 אש״ח מושקעים שלא אצטרך לתקופה של למעלה מ 5 שנים.
יש לי מספר שאלות תיאורטיות:
1. נניח ואני משקיע כבר 8 שנים בקרנות נאמנות שונות, שנבחרו בלי יותר מדי בסיס. לאחר הידע שנצבר - אני מבין כי אין ברצוני יותר להשקיע ברבות מהן. האם במצב כזה אתם הייתם מוציאים הכל על מנת ״להתחיל דף חדש״? ולבנות תיק שאתם מאמינים שהוא טוב יותר?
2. לאלו מכם שמשקיעים דרך בית השקעות (אלטשולר, מיטב דש וכו) - האם אתם מבצעים הוראת קבע חודשית לקניית קרנות מחקות למשל? האם זה משהו שניתן לעשות?
3. ארצה לפתוח דיון על טיב תיק תיאורטי לחלוטין. נבנה לפי חלק מהעקרונות שניתנו בבלוג, הקרנות נבחרו בעיקר על פי דמי ניהול נמוכים:
UPoKzCn.png



תודה רבה!
1. תלוי מה הכוונה ״טוב יותר״ ותלוי כמה מסים יעלה לי המהלך
2. לא משקיע דרכם, מעביר פעם בחודש בהתאם לניהול ההוצאות שלי את הכסף שאני יכול להשקיע ל-IB, ממיר לדולר, רוכש VT
3. התיק שלך נראה לי מורכב מדי ומעייף לתחזוקה (וכנראה גם לא יעיל, או מבחינת עמלות שנדרשות לאיזון או מבחינת זה שלא תצליח אף פעם להיות ״מאוזן״)
 

sn1p

משתמש רשום
הצטרף ב
28/10/19
הודעות
25
דירוג
3
תודה רבה לכולם על התגובות!

כן, אם:


ברמת העקרון הוראת קבע נשמע לי כמו פתרון טוב שיתאים מאוד למשקיעי מדדים, אך מרבית חברי הפורום סוחרים בפלטפורת מסחר עצמאי
(באלטשולר אין חשבון למסחר עצמאי), בחשבון מסחר עצמאי, למיטב הבנתי, אין אפשרות לבצע הוראת קבע..

מבלי להיכנס לבחירת ההקצאה המוצגת (שגם בה יש 'העדפות משונות'), לתיק של 100K זה תיק מאוד מורכב ולא יעיל לתחזוקה
אז רוב המשקיעים פשוט משקיעים דרך הפלטפורמה האינטרנטית פעם בחודש או יותר, ידנית?

1. בגודל - כן.
3. ניתן (ורצוי) לצמצם ללא יותר מ3 קרנות.
1. תלוי מה הכוונה ״טוב יותר״ ותלוי כמה מסים יעלה לי המהלך
2. לא משקיע דרכם, מעביר פעם בחודש בהתאם לניהול ההוצאות שלי את הכסף שאני יכול להשקיע ל-IB, ממיר לדולר, רוכש VT
3. התיק שלך נראה לי מורכב מדי ומעייף לתחזוקה (וכנראה גם לא יעיל, או מבחינת עמלות שנדרשות לאיזון או מבחינת זה שלא תצליח אף פעם להיות ״מאוזן״)
התיק בנוי בדומה לתיק בפוסט הבא:
https://www.hasolidit.com/תיק-השקעות-שוקולד-מריר

כשאתם טוענים שרצוי להשקיע במספר קרנות קטן יותר, על מה הייתם מוותרים? או מאגדים יחד לקרן אחת? בנוסף, למה לא אצליח אף פעם להיות ״מאוזן״?
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,546
דירוג
2,592

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,546
דירוג
2,592
תודה רבה לכולם על התגובות!


אז רוב המשקיעים פשוט משקיעים דרך הפלטפורמה האינטרנטית פעם בחודש או יותר, ידנית?



התיק בנוי על סמך הפוסט הבא:
https://www.hasolidit.com/תיק-השקעות-שוקולד-מריר

כשאתם טוענים שרצוי להשקיע במספר קרנות קטן יותר, על מה הייתם מוותרים? או מאגדים יחד לקרן אחת?
הבלוג מלמד הרבה דברים נכונים בתאוריה.
האם בפרקטיקה תרצה לאזן תיק שיש בו 7+ קרנות? אני למשל מעדיף לא.
בפורום נראה לי שמי שבחר בהשקעה פסיבית מתחלק לבערך 4 אסכולות:
1. VT - כל העולם, אמריקאית מחלקת
2. VTI+VXUS - כל העולם, אמריקאיות מחלקות, קצת יותר זולים בדמי ניהול אבל יותר מורכב לנהל (בקצת)
3. קרן אחת כלשהי שלא מחקה את כל העולם (VTI למשל) - לא מכסה את כל העולם אבל לרוב יותר זול (ויש אנשים שפשוט מאמינים יותר בשוק בארה״ב / בסנופי 500)
4. קרנות איריות למיניהן (למי שמפחד ממס ירושה)

עריכה: יש כאלה שבוחרים בקרן או שתיים ישראליות / איריות שנסחרות בשקלים כדי לשלם פחות עמלות קנייה ומכירה (ולחסוך עמלת המרה בלי לעבור ל-IB)
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,546
דירוג
2,592
הוא אמר שצריך 2-3 קרנות מחקות אז שאלתי אותו מה הם הקרנות
יש כמה חלופות, יש גם חלופות של קרן אחת.

על מה הייתם מוותרים? או מאגדים יחד לקרן אחת? בנוסף, למה לא אצליח אף פעם להיות ״מאוזן״?
אני בעיקרון משקיע בשוק העולמי (לא מחזיק נתח מכל החברות שנסחרות בכל הבורסות אבל משקיע בקרן שדוגמת את השוק העולמי בצורה די מקיפה) דרך VT. החשיפה שלי לנדל״ן לא תואמת את משקל הנדל״ן בנכסים הכלליים בעולם (וכך גם החשיפה שלי לזהב ומתכות אחרות, ליהלומים, לביטקוין, וכו׳). אפשר להגיד שוויתרתי על חשיפה לנכסים מלבד מניות ושאיחדתי את החשיפה למניות תחת VT.
הבעיה כשאתה רוכש הרבה קרנות (וחלקן מהוות נתח קטן מהתיק שלך) היא לאזן את זה.
מי שמחזיק הרבה קרנות ורוצה לאזן אותן על פי אחוזים קבועים מראש יצטרך מדיניות איזון (כל רבעון, כל שנה).
בהתחלה, כשהתיק קטן תוכל לרכוש קצת מכל קרן ולאזן (בהנחה שאין לך עמלת קנייה מינימלית שעלולה להפוך את התהליך הזה ליקר גם בשלב ההתחלתי). אבל כשהתיק יהיה גדול יותר אתה אולי לא תצליח לאזן את השינויים בתיק עם ההפקדה התקופתית.
במצב כזה תצטרך למכור (או לתת לתיק לצאת מאיזון). אירוע מכירה יעלה לך עמלות מכירה וגם מס רווח הון.
 

שלמה 123

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/10/19
הודעות
1,782
דירוג
234
יש כמה חלופות, יש גם חלופות של קרן אחת.


אני בעיקרון משקיע בשוק העולמי (לא מחזיק נתח מכל החברות שנסחרות בכל הבורסות אבל משקיע בקרן שדוגמת את השוק העולמי בצורה די מקיפה) דרך VT. החשיפה שלי לנדל״ן לא תואמת את משקל הנדל״ן בנכסים הכלליים בעולם (וכך גם החשיפה שלי לזהב ומתכות אחרות, ליהלומים, לביטקוין, וכו׳). אפשר להגיד שוויתרתי על חשיפה לנכסים מלבד מניות ושאיחדתי את החשיפה למניות תחת VT.
הבעיה כשאתה רוכש הרבה קרנות (וחלקן מהוות נתח קטן מהתיק שלך) היא לאזן את זה.
מי שמחזיק הרבה קרנות ורוצה לאזן אותן על פי אחוזים קבועים מראש יצטרך מדיניות איזון (כל רבעון, כל שנה).
בהתחלה, כשהתיק קטן תוכל לרכוש קצת מכל קרן ולאזן (בהנחה שאין לך עמלת קנייה מינימלית שעלולה להפוך את התהליך הזה ליקר גם בשלב ההתחלתי). אבל כשהתיק יהיה גדול יותר אתה אולי לא תצליח לאזן את השינויים בתיק עם ההפקדה התקופתית.
במצב כזה תצטרך למכור (או לתת לתיק לצאת מאיזון). אירוע מכירה יעלה לך עמלות מכירה וגם מס רווח הון.
הבנתי שאיזון גיאוגרפי הוא לא מהותי ולמשל אמריקה עלתה יותר משאר העולם בעשר השנים האחרונות.אתה קונה כל פעם קרן אחת ולא נורא אם עובר האיזון .לקנות שתי קרנות לעומת אחת זה לא לוקח יותר זמן וחוסך ארבע מאות שח על מיליון שח בשנה ומה רע? במקרה שרוצים גם ליפו סינטטי צריך לקנות גם קרנות דומות שעושות אותו דבר כל כמה זמן אם אתה בבית השקעות ישראלי או חושש שהליפו בIB יפסק מתי שהוא
 

שלמה 123

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/10/19
הודעות
1,782
דירוג
234
חסר כל משמעות.
בשביל עוד עשרים שניות לחיצה יכול להשתלם עוד 200 שח חיסכון כל שנה על חצי מיליון שח ...דברתי עם כמה שאמרו שזה מהיר והאיזון המדוייק לא חשוב כל כך אז קונים לאורך זמן ...
 

sn1p

משתמש רשום
הצטרף ב
28/10/19
הודעות
25
דירוג
3
יש כמה חלופות, יש גם חלופות של קרן אחת.


אני בעיקרון משקיע בשוק העולמי (לא מחזיק נתח מכל החברות שנסחרות בכל הבורסות אבל משקיע בקרן שדוגמת את השוק העולמי בצורה די מקיפה) דרך VT. החשיפה שלי לנדל״ן לא תואמת את משקל הנדל״ן בנכסים הכלליים בעולם (וכך גם החשיפה שלי לזהב ומתכות אחרות, ליהלומים, לביטקוין, וכו׳). אפשר להגיד שוויתרתי על חשיפה לנכסים מלבד מניות ושאיחדתי את החשיפה למניות תחת VT.
הבעיה כשאתה רוכש הרבה קרנות (וחלקן מהוות נתח קטן מהתיק שלך) היא לאזן את זה.
מי שמחזיק הרבה קרנות ורוצה לאזן אותן על פי אחוזים קבועים מראש יצטרך מדיניות איזון (כל רבעון, כל שנה).
בהתחלה, כשהתיק קטן תוכל לרכוש קצת מכל קרן ולאזן (בהנחה שאין לך עמלת קנייה מינימלית שעלולה להפוך את התהליך הזה ליקר גם בשלב ההתחלתי). אבל כשהתיק יהיה גדול יותר אתה אולי לא תצליח לאזן את השינויים בתיק עם ההפקדה התקופתית.
במצב כזה תצטרך למכור (או לתת לתיק לצאת מאיזון). אירוע מכירה יעלה לך עמלות מכירה וגם מס רווח הון.
הבנתי, תודה רבה על ההסבר. מה שמוביל אותי לשאלה הבאה - נניח וארצה להשאיר את החלוקה הקיימת אבל לצמצם מספר קרנות, האם זה אפשרי? באמצעות אילו קרנות?

ושאלה נוספת ברשותכם :) נניח והתיק הנוכחי (שאני רוצה למכור את כולו) נמצא כרגע בהפסד. האם הייתם מוכרים או מחכים? זה התיק:
XxoKZPW.png
 

Oracle

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/12/18
הודעות
52
דירוג
28
אז רוב המשקיעים פשוט משקיעים דרך הפלטפורמה האינטרנטית פעם בחודש או יותר, ידנית?
אני מניח שכן, אבל יכול להעיד רק על עצמי -
אני משקיע דרך האתר פעם ברבעון
 

sn1p

משתמש רשום
הצטרף ב
28/10/19
הודעות
25
דירוג
3
אני מניח שכן, אבל יכול להעיד רק על עצמי -
אני משקיע דרך האתר פעם ברבעון
הבנתי, תודה.

צמצמתי את התיק למשהו כזה:
GjLfpnu.png


נראה טוב יותר? אני קצת מתקשה בבחירת הקרנות מתוך הכמות הענקית שיש..

53% לארה״ב, אירופה, יפן ועוד
5.8% לנדל״ן
שתי קרנות אג״ח 40%
 
נערך לאחרונה ב:

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,546
דירוג
2,592
בשביל עוד עשרים שניות לחיצה יכול להשתלם עוד 200 שח חיסכון כל שנה על חצי מיליון שח ...דברתי עם כמה שאמרו שזה מהיר והאיזון המדוייק לא חשוב כל כך אז קונים לאורך זמן ...
להגיד שאתה מרוויח 200 שח פר מיליון בשנה זו הטעיה.
אם לך פיזור גאוגרפי לא חשוב אז תשקיע רק בVTI. גם תחסוך דמי ניהול וגם את ההתעסקות.
לגבי הטענה שבעשור האחרון אמריקה עלתה יותר, אז מה? היו עשורים ששאר העולם עלה יותר.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
רוטב פיצה פיצויים אחרי הוצאה לחלת- כמה שאלות אוף טופיק 4
P רכב - תמיד הוצאה מוכרת? צרכנות פיננסית 8
נ הוצאה מתוכננת מראש המגיעה בזמן טלטלה בשוק שוק ההון 15
פסיוני הוצאה מוכרת צרכנות פיננסית 12
E גישה של הוצאה לפועל לחשבון בבית השקעות שוק ההון 9
adamshalev קיזוז מוצרי חשמל וריהוט בנדלן - מה עדיף פחת או הוצאה חד פעמית? נדל"ן 7
י תשלום לרו"ח עבור החזר מס - הוצאה מוכרת? צרכנות פיננסית 14
Meni3 ביטוח, השקעה משתלמת או הוצאה מיותרת? צרכנות פיננסית 7
ד הוצאה נכונה על חתונה צרכנות פיננסית 52
N איך לומדים לבד ובמינימום הוצאה התפתחות אישית 21
D מעבר מתיק השקעות סטנדרטי לIRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Y אסטרטגיית מעבר מתיק מנוהל בבנק לבית השקעות שוק ההון 3
ש משיכה סיסטמטית מתיק השקעות לפי חוק 4-7 אחוז. שוק ההון 176
S כדאיות מעבר מתיק מנוהל לניהול עצמאי שוק ההון 1
G נדלן כחלק מתיק די גדול שוק ההון 6
א לא הבנתי איך הסולידית יוצרת קצבה מתיק ההשקעות שוק ההון 29
O משיכת כסף מתיק פטור מול משיכה מתיק ממוסה, בפנסיה שוק ההון 2
DavidA בנק מזרחי מוכר 80% מתיק המשכנתאות למגדל אוף טופיק 10
Liron2035 אסטרטגיה במעבר מתיק מנוהל בנק לתיק פסיבי שוק ההון 2
Z קופת גמל כחלק מתיק ההשקעות שוק ההון 0
A ביצועי האפוטרופוס הכללי טובים מתיק סביל? אוף טופיק 0
stass הקצאת נתח מתיק ההשקעות לנדלן (לדוג VNQ) שוק ההון 30
I תיאום (תשלום \ קיזוז) מס מתיק השקעות שוק ההון 2
O מעבר מתיק מנוהל לניהול פאסיבי שוק ההון 13
שודד הפינג פונג סקר - תשואה שנתית צפויה מתיק 100% מניות ל - 20 שנה. שוק ההון 26
ת כיצד לחשב את מרכיב קרן ההשתלמות כחלק מתיק ההשקעות שלי שוק ההון 5
A כמה שאלות בנוגע למעבר מתיק ממוסה לקרן השתלמות IRA שוק ההון 5
breezblock נדל"ן כחלק מתיק השקעות - מחשבות לשעת ערב מיותרת. שוק ההון 17
O משיכה מתיק השקעות שוק ההון 6
ק שאלת הבהרה בנוגע לאחוזי משיכה מתיק בעת פרישה שוק ההון 16
פרח בר חוות דעתכם על תיק השקעות לסטודנט חדש שוק ההון 14
GoldenFace תיק מפוזר ופאסיבי והעברות של ניירות ערך/השקעות שוק ההון 0
א העברת תיק ניירות הערך מהבנק לבית השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
פ תיק השקעות ראשון - מוגן מט"ח או בלאקרוק? שוק ההון 9
ת תוכנה מומלצת לניהול תיק השקעות אוף טופיק 9
A כלי שמאפשר בניית תיק השקעות וירטואלי פוסטים מאיכות נמוכה 1
S גיוון תיק השקעות שוק ההון 3
E ייעוץ לגבי משכנתא מול תיק השקעות נדל"ן 1
ז קפיצה למים - פתיחת תיק השקעות וקופ"ג שוק ההון 19
א פתיחת תיק השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
א פתיחת תיק השקעות ומיסוי ללא תושבות קבועה מיסים 19
GoldenFace תיק השקעות אוטומטי שוק ההון 3
C סגירת משכנתא או תיק השקעות נדל"ן 10
Mose השוואת הצעות של בתי השקעות ישראליים שוק ההון 10
R תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 0
S בחירת בית השקעות למסחר עצמאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
T תיק השקעות מתחיל- סטודנט שוק ההון 19
Y חסכון לכל ילד במור השקעות(סיכון גבוה) - רק 0.16% תשואה ב2020 שוק ההון 8
ת ניהול תיק השקעות פאסיבי לפנסיונרים (70+) שוק ההון 19
B חסרונות בבית השקעות קטן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12

נושאים דומים

למעלה