D
Deleted member 8742
לאחרונה התגלה לי שההורים פתחו עבורי קופת גמל בבית ההשקעות אקסלנס בשנת 97' ,שנה אחרי שנולדתי. היום נודע לי על כך, ועברתי על הדוחות השנתיים. לצערי הם בחרו במסלול אג"ח ללא מניות, מספר קופה 385. אני כמובן אסיר תודה על הדאגה שלהם לעתיד שלי, אבל אפילו כאחד שהידע שלו בכלכלה מאוד בסיסי אני מבין שאי השקעה במניות לטווח כל כך ארוך הייתה טעות מרה.
בקופה כיום יש כמעט 50000 שקלים, כאמור מושקעת במסלול אג"ח ללא מניות. אני כמובן מתכוון לדבר עם הסוכן האחראי ביום ראשון, אבל מאחר והידע שלי מאוד מוגבל, ארצה לקבל כמה תשובות מקדימות מהבקיאים בפורום בעניינים אלה:
1. האם אני מחוייב במס במשיכת הכסף לפני גיל פרישה?אם לא, מותר לי להמשיך להפקיד כספים פטורים ממס?(חיפוש בגוגל העלה תשובות סותרות, לפי מה שהצלחתי להבין זה תלוי במועד פתיחת הקופה.)
2. יש פג תוקף לקופה הזאת? מועד מסויים בו אני מחוייב למשוך את הכסף?
3. לגבי מסלולי השקעה, באתר של אקסלנס מוצעים כמה מסלולים שונים לפי מספרי קופה. האם אני מוגבל רק למסלולים אלה ואין לי אפשרות לבצע השקעה עצמאית? מה זה בעצם "מספר קופה באוצר"?
4. באופן כללי, האם יש יתרון כלשהו לקופת הגמל הזאת על השקעת הכסף בחשבון השקעות עצמאי?
אשמח לכל הכוונה/ייעוץ. בגדול אני שוקל להעביר את הקופה הזאת למחקה מדד s&p500 ולא לגעת בה ב15-20 שנים הבאות, אשמח לשמוע את דעתכם.
בקופה כיום יש כמעט 50000 שקלים, כאמור מושקעת במסלול אג"ח ללא מניות. אני כמובן מתכוון לדבר עם הסוכן האחראי ביום ראשון, אבל מאחר והידע שלי מאוד מוגבל, ארצה לקבל כמה תשובות מקדימות מהבקיאים בפורום בעניינים אלה:
1. האם אני מחוייב במס במשיכת הכסף לפני גיל פרישה?אם לא, מותר לי להמשיך להפקיד כספים פטורים ממס?(חיפוש בגוגל העלה תשובות סותרות, לפי מה שהצלחתי להבין זה תלוי במועד פתיחת הקופה.)
2. יש פג תוקף לקופה הזאת? מועד מסויים בו אני מחוייב למשוך את הכסף?
3. לגבי מסלולי השקעה, באתר של אקסלנס מוצעים כמה מסלולים שונים לפי מספרי קופה. האם אני מוגבל רק למסלולים אלה ואין לי אפשרות לבצע השקעה עצמאית? מה זה בעצם "מספר קופה באוצר"?
4. באופן כללי, האם יש יתרון כלשהו לקופת הגמל הזאת על השקעת הכסף בחשבון השקעות עצמאי?
אשמח לכל הכוונה/ייעוץ. בגדול אני שוקל להעביר את הקופה הזאת למחקה מדד s&p500 ולא לגעת בה ב15-20 שנים הבאות, אשמח לשמוע את דעתכם.