[הדיוטה] תיק השקעות של 100k

[Bear75]

שלום חברים, כמובן לא מבקש את ייעוצכם, כי זה לא חוקי, אלא רק את דעתכם.
אנסה להיות מסודר נהיר ותמציתי כדי לא להלאות אתכם שלא לצורך.

גיל 31
אני ואישתי שכירים, יש לנו 120k מהחתונה, ילד ואחד בדרך, סוגרים את החודש אבל בלי הצלחה יתרה לחסוך, כך שמה שיש לנו לשחק איתו לפחות כרגע זה התיק הזה בלבד.

עכשיו אני מעוניין לפתוח עם ה100k תיק.

1) בפוסט הזה יש פרטים, מכל הטבלאות, אילו מתוכם לדעתם (חוץ מIRA) הם הגורמים הכי משמעותיים שעליי להעניק להם הכי הרבה משקל (חוץ מכמובן להתקשר ולברר עוד בעצמי)

2) בפוסטים נתקלתי בהמלצה לפזר את ההשקעה במניות בין שווקי העולם + המלצה על תיקים פאסיבים במדדים ואינדקסים (תעודות/קרן סל וקרנות מחקות) אבל מצד שני נכתב בפוסט על שוקולד מריר להימנע ממוצרים בעלי סיכון מטח. אז איך זה מתיישב? אם ארצה להשקיע בETF (נגיד SPDR 500, כך פיזרתי את המניות גם מחוץ לישראל וגם השתמשתי בקרן סל) אבל זה כרוך בסיכון מטח.
לשאלה: איך אפשר גם לפזר את המניות בעולם וגם לא להיחשף לסיכון מטח?




המון תודות, קראתי באינטנסיביות את הבלוג, אבל בלי "לגעת" בנושא ולקפוץ למים דברים קצת פחות מתיישבים אני מניח

 

[FIYaacov]

אם אני מעוניין שהתיק יהיה 25% מדדים של תל אביב 35, זה בעצם לרכוש תעודת סל?

עדיף קרן סל מאשר תעודת סל.
אבל למה שתרצה 25% בכלכלת ארצנו הפצפונת?

פיזור התיק שלי חשבתי שיהיה כך: 10% ביטקוין, 35% איגרות חוב ממשלתיות, 15% איגרות חוב קונצנטריות 40% מדדי מניות, מספיק סולידי ומפוזר?

בכלל לא סולידי.
מפוזר לא קשור לכמות הניירות שיש לך. בנייר אחד אתה יכול להשיג פיזור עולמי. אם כל האגח שלך ישראליות אז התיק שלך לא מפוזר מספיק, אם אתה ב-25% בת"א 35 אז כנראה התיק שלך לא מפוזר מספיק טוב.
(ייתכנו שיקולים אחרים כמובן למה להעדיף את ישראל, אבל פיזור הוא לא אחד מהם).
אתה כנראה התכוונת לגיוון. האם התיק שלך מגוון מספיק.

10% ביטקוין,

ספקולטיבי לחלוטין. תוכל להסביר מה הוביל אותך לבחור ביטקוין?

35% איגרות חוב ממשלתיות, 15% איגרות חוב קונצנטריות

האם עשית בדיקה עם עצמך וגילית ש-50% אגח מתאים לסיבולת הסיכון שלך.
מה התפקיד של אגח להערכתך בתיק?
ברגע שתדע לענות על זה כנראה תדע כמה אגח מתאים לך.

15% איגרות חוב קונצנטריות

קראת את הפוסט של הסולידית על אגח קונצרניות?

במדדי המניות, אם ארצה לקנות מדדים מחול, זה נסחר במטח וכרוך במיסי מטח?

זה נסחר במטח, ולכן תצטרך גם להמיר שקלים למטח.
לא מכיר את המושג מס מטח, אבל המס מחושב על הרווח שלך מהנייר בניכוי עליית המטח (אם היה).

יש דרך כלשהי לחשב תשואה מוערכת לתיק?

סימולציות שמבוססות על נתונים היסטוריים.
retloyzer.com יכול להיות מקום טוב
גם portfoliovisualizer

יש לי בילבול בכל מה שקשור לאיגרות חוב, מצד אחד מתואר בכל מקום שקראתי שהצד המנפיק מציין את הריבית שהצד הקונה (או המלווה) יקבל ומצד שני האגח נסחר ומשתנה? דוגמא: אני הבנתי שאם אקנה אגח שמציין שהוא נותן 2% ריבית שנתית ל100K אז בסוף השנה אקבל 102K, שחור על גבי לבן, ניסיתי לקרוא בעוד כמה אתרים אבל הנושא קצת משום מה לא נהיר לי (מצד שני אם הריבית עולה אז זה משפיע על ערך האגח, אבל הריבית של האגח שקניתי כבר נקבעה אז איך זה משפיע עלי?)

לדעתי הלא מלומדת, יש לך בלבול לא רק בהבנת המקום של אגח בתיק, אלא בכלל על בניית תיק השקעות.
ממליץ לך לשבת ולקרוא עוד קצת, גם בבלוג וגם כאן בפורום.
יש פוסט שנקרא גלריית התיקים שלנו בו תוכל לראות תיקים שונים שחברי הפורום בנו ואת השיקולים שעמדו מאחוריהן.

מוטב לסחור באגחים עצמם או במדדי אגח? כשהמטרה היא סולידיות והשקעה ארוכת טווח

זו שאלה שולית יחסית לאיזה אחוז מהתיק בכלל אתה רוצה באג"ח. אני אישית מעדיף קרן.

 

[Bear75]

עדיף קרן סל מאשר תעודת סל.
אבל למה שתרצה 25% בכלכלת ארצנו הפצפונת?


בכלל לא סולידי.
מפוזר לא קשור לכמות הניירות שיש לך. בנייר אחד אתה יכול להשיג פיזור עולמי. אם כל האגח שלך ישראליות אז התיק שלך לא מפוזר מספיק, אם אתה ב-25% בת"א 35 אז כנראה התיק שלך לא מפוזר מספיק טוב.
(ייתכנו שיקולים אחרים כמובן למה להעדיף את ישראל, אבל פיזור הוא לא אחד מהם).
אתה כנראה התכוונת לגיוון. האם התיק שלך מגוון מספיק.

ספקולטיבי לחלוטין. תוכל להסביר מה הוביל אותך לבחור ביטקוין?


האם עשית בדיקה עם עצמך וגילית ש-50% אגח מתאים לסיבולת הסיכון שלך.
מה התפקיד של אגח להערכתך בתיק?
ברגע שתדע לענות על זה כנראה תדע כמה אגח מתאים לך.

קראת את הפוסט של הסולידית על אגח קונצרניות?


זה נסחר במטח, ולכן תצטרך גם להמיר שקלים למטח.
לא מכיר את המושג מס מטח, אבל המס מחושב על הרווח שלך מהנייר בניכוי עליית המטח (אם היה).


סימולציות שמבוססות על נתונים היסטוריים.
retloyzer.com יכול להיות מקום טוב
גם portfoliovisualizer


לדעתי הלא מלומדת, יש לך בלבול לא רק בהבנת המקום של אגח בתיק, אלא בכלל על בניית תיק השקעות.
ממליץ לך לשבת ולקרוא עוד קצת, גם בבלוג וגם כאן בפורום.
יש פוסט שנקרא גלריית התיקים שלנו בו תוכל לראות תיקים שונים שחברי הפורום בנו ואת השיקולים שעמדו מאחוריהן.


זו שאלה שולית יחסית לאיזה אחוז מהתיק בכלל אתה רוצה באג"ח. אני אישית מעדיף קרן.

תודה על התשובה, אשב אחשוב ואענה אחרי קצת שיעורי בית, ערכתי את השאלות והוספתי שאלה יותר עניינית ברשותך ידידי

"
3) בפוסטים נתקלתי בהמלצה לפזר את ההשקעה במניות בין שווקי העולם + המלצה על תיקים פאסיבים במדדים ואינדקסים (תעודות/קרן סל וקרנות מחקות) אבל מצד שני נכתב בפוסט על שוקולד מריר להימנע ממוצרים בעלי סיכון מטח. אז איך זה מתיישב? אם ארצה להשקיע בETF (נגיד SPDR 500, כך פיזרתי את המניות גם מחוץ לישראל וגם השתמשתי בקרן סל) אבל זה כרוך בסיכון מטח.
לשאלה: איך אפשר גם לפזר את המניות בעולם וגם לא להיחשף לסיכון מטח?"

 

[Bear75]

אשמח לדעת גם מה ההבדל בין קרן מחקה מדד לבין קרן סל?

 

[Bear75]

שאלה נוספת: על ההבדל בין החזקת אגח מול קרן מחקות מדדי אגח -

אם באגח ממשלתי (עם מחמ נמוך של 2-4 שנים וסיכון ריבית נמוך) אנו יודעים את התשואה מראש כי הריבית מצויינת (בניגוד למניות), למה לנו לסחור בקרנות מחקות מדד לאגחים בעצמם? מה הקאצ' שאני מפספס?

 

[FIYaacov]

אשמח לדעת גם מה ההבדל בין קרן מחקה מדד לבין קרן סל?

קרן סל זה שם כללי לנייר שנסחר שמחזיק סל של ניירות ערך (יכול להיות מניות, אג"ח, נדל"ן ועוד).
קרן סל מחקה היא קרן סל שקבוצת הניירות שהיא מחזיקה מחקה מדד מסוים.

ההבדל בין קרן נאמנות מחקה לקרן סל מחקה, שקרן נאמנות ניתן רק לרכוש בסוף יום המסחר (כלומר הפעולה של קנייה ששלחת תתבצע רק בתום יום המסחר), ואילו קרן סל נסחרת תוך כדי יום המסחר.

אם באגח ממשלתי (עם מחמ נמוך של 2-4 שנים וסיכון ריבית נמוך) אנו יודעים את התשואה מראש כי הריבית מצויינת (בניגוד למניות), למה לנו לסחור בקרנות מחקות מדד לאגחים בעצמם? מה הקאצ' שאני מפספס?

במקרה של עליית ריבית, הקרן בעצמה תגלגל את האגח הקיימות ותרכוש את החדשות.
אם יש לך אגח פרטני תצטרך לעשות זאת בעצמך, דורש מעקב מתמיד אחרי מצב הריבית. אם אתה מתכוון להחזיק לפדיון אז אין בעיה, אבל גם אז תצטרך בכל פעם להחליט מחדש אילו אגח אתה רוכש.

 

[Bear75]

במקרה של עליית ריבית, הקרן בעצמה תגלגל את האגח הקיימות ותרכוש את החדשות.
אם יש לך אגח פרטני תצטרך לעשות זאת בעצמך, דורש מעקב מתמיד אחרי מצב הריבית. אם אתה מתכוון להחזיק לפדיון אז אין בעיה, אבל גם אז תצטרך בכל פעם להחליט מחדש אילו אגח אתה רוכש.

תודה רבה ידידי!
אחת נוספת ברשותך לגבי זמן החיים של האגח: תיק ההשקאות של הארי בראון ממליץ על 25% אגח ממשלתי ארוך (סיכון ריבית מאד מאד גבוה), מה הוא מקבל בכך שהוא מוכן לקחת את הסיכון הזה? (דורין המליצה בכמה וכמה מאמרים שלה שקראתי על אגחים קצרים של 2-4 שנים)

 

[Bear75]

ההבדל בין קרן נאמנות מחקה לקרן סל מחקה, שקרן נאמנות ניתן רק לרכוש בסוף יום המסחר (כלומר הפעולה של קנייה ששלחת תתבצע רק בתום יום המסחר), ואילו קרן סל נסחרת תוך כדי יום המסחר.

.

ולי בתור משקיע סולידי לטווח הארוך זהו פרט זניח שלא אמור להשפיע עלי, אני טועה?

 

[TunaGolem]

דורין המליצה בכמה וכמה מאמרים שלה שקראתי על אגחים קצרים של 2-4 שנים

בשום מקום היא לא המליצה על כך.

איך אפשר גם לפזר את המניות בעולם וגם לא להיחשף לסיכון מטח?

בלתי-אפשרי. ניתן לגדר ולשנות את הסיכון.
סיכון המט"ח קיים גם בהשקעה מקומית.

נכתב בפוסט על שוקולד מריר להימנע ממוצרים בעלי סיכון מטח

לא נכון.

בהמלצה לפזר את ההשקעה במניות בין שווקי העולם + המלצה על תיקים פאסיבים במדדים ואינדקסים

אתה קורא המלצה במקום שבו אין המלצות.
יש כאן משקיעים אקטיביים ומשקיעים פסיביים מסוגים רבים.
חודד לך (ולאחרים) הצורך לזהות ולהצדיק חריגה אקטיבית. ברגע שאתה מבין את המהלך והוא נעשה מבחירה מושכלת, אף אחד לא יניא אותך.

ולי בתור משקיע סולידי לטווח הארוך זהו פרט זניח שלא אמור להשפיע עלי, אני טועה?

נכון, אבל אלו מוצרים שונים שנמכרים בבסטות שונות עם עמלות שונות.