הבטחון בהשקעה של סכום גדול דרך IB

[ישראלי.עברי]

שלום לכולם,

יש לנו היום שתי דירות בישראל, אחת שבה אנחנו גרים ואחת להשקעה.
בנוסף יש לנו תיק השקעות ב-IB עם כ-220,000 ש"ח מושקע ב-VT וכן עוד 2.35 מיליון ש"ח בקרן כספית שרכשנו דרך הבנק מכספים של דירה שמכרנו לאחרונה (ואין לנו צורך להשתמש בהם בשנים הקרובות).
אנחנו זוג שכירים בגילאי ה-30, מרוויחים משכורות גבוהות ומפרישים לפנסיה ולקרן השתלמות עד התקרה (כל אחד מאיתנו) הכל למסלולים מחקי מדד S&P500, חוסכים כ-12,000 ש"ח בחודש אחרי כל ההוצאות והחזר משכנתא.

בשנים הקרובות לא יהיה לנו צורך בכסף שקיבלנו ממכירת הדירה ואנחנו מתלבטים איך ואיפה להשקיע אותו (וגם את הכסף שאנחנו חוסכים כל חודש).
לאור המצב הפוליטי הבעייתי וחוסר הוודאות בישראל אנחנו מעדיפים להשקיע דרך ברוקר בחו"ל בדולרים. חשבנו להעביר את כל הכסף ל-IB ולהמיר אותו לדולרים שם, ולאחר מכן לרכוש vti+vxus בחלוקה של 50% לכל קרן.
השאלה שלנו היא האם אפשר להיות בטוחים בזה שרוב הכסף שלנו (חוץ מהדירות בישראל) יהיה בחשבון ב-IB. האם יש סיכונים שכדאי לשקול לכסף שמופקד ב-IB? כדאי לפזר סיכונים עם תיק אצל ברוקר נוסף בישראל?
תודה רבה

 

[yanosh34]

פתיחת חשבון ב-IB ארה"ב - מהם הסיכונים למשקיע?

אני חדש יחסית בתחום ההשקעות ויש לי 3 שאלות: 1. שאלה כללית: מהם הסיכונים שיש בפתיחת חשבון ב-IB ארה"ב (למעט עלויות המס ובהינתן שאנגלית אינה מגבלה מבחינתי, אני מתקשה לראות הרבה חסרונות בפתיחת חשבון ב-IB, אבל אולי מפספס משהו?) 2. בהמשך לשאלה הקודמת, האם משיכת כסף מ-IB ארה"ב לחשבון הבנק שלי נעשית...

www.hasolidit.com

 

[ירח אפל]

רק שימו לב שזה יחייב אתכם בהגשת דוחות שנתיים למס הכנסה.
העברת 500 אלף ומעלה שקלים לחו"ל במהלך 12 חודשים, מחייבים הגשת דוח בשנה שבה התחילו להעביר ובשנה העוקבת.
החזקת מעל 2 מיליון בחשבון בחו"ל מתי שהוא במהלך שנת מס, מחייבת הגשת דוח שנתי לאותה שנה.

 

[Zorg]

רק שימו לב שזה יחייב אתכם בהגשת דוחות שנתיים למס הכנסה.
העברת 500 אלף ומעלה שקלים לחו"ל במהלך 12 חודשים, מחייבים הגשת דוח בשנה שבה התחילו להעביר ובשנה העוקבת.
החזקת מעל 2 מיליון בחשבון בחו"ל מתי שהוא במהלך שנת מס, מחייבת הגשת דוח שנתי לאותה שנה.

בשנה , או לשנה ?

מה שאני הבנתי מהרואה חשבון זה שחייבים להגיש דוח ״לשנה שבא החשבון נפתח״ ולא ״בשנה שבא החשבון נפתח״

 

[ירח אפל]

בשנה , או לשנה ?

מה שאני הבנתי מהרואה חשבון זה שחייבים להגיש דוח ״לשנה שבא החשבון נפתח״ ולא ״בשנה שבא החשבון נפתח״

דוחות על שנת המס שבה העברת את החלק הראשון מחצי המיליון המדוברים לראשונה, ועל שנת המס הבאה אחריה, ומועד הדיווח לפני הארכות הוא עד 31 במאי של השנה העוקבת לשנת המס שעליה מגישים דוח.
או בלשון החוק סעיף 131(א)(5ו) לפקודה:

(5ו) יחיד תושב ישראל שהעביר, במהלך 12 חודשים, כספים אל מחוץ לישראל בסכום כולל של 500,000 שקלים חדשים או יותר (להלן – סכום לדיווח); דוח לפי פסקה זו יוגש לגבי השנה שבה הועבר סכום לדיווח, כולו או חלקו, לראשונה אל מחוץ לישראל ולגבי השנה שלאחריה;

 

[ישראלי.עברי]

תודה רבה, אני מבין שיש ביטוח למקרה של הונאה (בסגנון מיידוף) עד 500K $, ושזה תרחיש די קיצוני ושמעבר לזה אין סיכונים מיוחדים, ובכל מקרה זה יותר בטוח מברוקר ישראלי.
השאלה אם סביר לזוג עם נכסים כמו שלנו (לא עשרות מליונים) שרוב הכסף שלנו נמצא אצל ברוקר אחד בחו"ל או שזאת התנהלות מסוכנת?
לגבי פיזור הסיכונים שרוב הכסף יומר לדולר ויושקע ב-vti+vxus יחד עם קרנות הפנסיה וההשתלמות שבמסלולים מחקי מדד S&P500, זה פיזור מקובל?

 

[Solid seat]

אני מחזיק נייר אחד, ***. וקופת הגמל שלי מכילה את אותו נייר בדיוק, בבית השקעות ישראלי.

אז לא יודע אם אני דוגמה למקובל, אבל זה מה שאני עושה.

 

[ירח אפל]

רוב הכסף יומר לדולר ויושקע ב-vti+vxus

הכסף מומר לקרנות עוקבות, אין משמעות למטבע שבה ניקנו.

לדעתי זה פיזור סביר, רק יש לי שאלה אחת.
יש סיבה לקנות דווקא קרנות מחלקות דיבידנים (ומנקות מס במקור) ולא קרנות צוברות?

לא איש מקצוע בתחום ותוכן הרשומה אינו המלצה בשום מובן שהוא

 

[Zorg]

תודה רבה, אני מבין שיש ביטוח למקרה של הונאה (בסגנון מיידוף) עד 500K $,

אני הבנתי שזה יותר מ 500.

אם הבנתי נכון, עוד 150 מיליון סה״כ כאשר הגבול הוא 30 מיליון לחשבון. יענו אחרי שהחזירו לכל החשבונות 500 יש עוד 150 מיליון לחלק לחשבונות שעדיין נשארו פגועים. לך תידע כמה חשבונות יש שם יותר מ 500 וכמה תקבל מה 150 מיליון.

בכל מקרה, התכנון שלי הוא ברגע שמתקרבים ל 500. פותחים עוד חשבון. ואולי לנהל אותם על ידי חשבון חברים ומשפחה.

Account Protection

Account Protection​

Client securities accounts at ******************* LLC are protected by the Securities Investor Protection Corporation ("SIPC") for a maximum coverage of $500,000 (with a cash sublimit of $250,000). In addition, ******************* LLC carries an excess SIPC policy with certain underwriters at Lloyd's of London,1 which extends the per account2 coverage by an additional $30 million (with a cash sublimit of $900,000), subject to an aggregate limit of $150 million. Futures and options on futures are not covered. As with all securities firms, this coverage provides protection against failure of a broker-dealer, not against loss of market value of securities.​

 

[כימאי]

על ידי חשבון חברים

אפשר להיות חבר שלך?

 

[אורי ג.]

השאלה שלנו היא האם אפשר להיות בטוחים בזה שרוב הכסף שלנו (חוץ מהדירות בישראל) יהיה בחשבון ב-IB. האם יש סיכונים שכדאי לשקול לכסף שמופקד ב-IB? כדאי לפזר סיכונים עם תיק אצל ברוקר נוסף בישראל?

הם מנהלים מעל 1.15T (טריליון) ש"ח למעל 2 מיליון לקוחות.
הם לדעתי באותה דרגת סיכון אשראי כמו של מדינת ישראל עצמה.
הם שווים מעל ל120B ש"ח קצת פחות מכל הבנקים בישראל ביחד.
הם מרוויחים מעל 4B ש"ח כל שנה.
הם קיימים 46 שנים.
זו חברה ציבורית אמריקאית המפוקחת בארה"ב, דוחותיה שקופים לכולם.
הם חברים בכל הבורסות האמריקאיות כמו גם ברוב הבורסות בעולם (למעט ממש אזוטריות, כמו ישראל).

לי זה מרגיש בטוח, תמיד יש בטוח יותר.

 

[יעקב 1]

בכל מקרה, התכנון שלי הוא ברגע שמתקרבים ל 500. פותחים עוד חשבון. ואולי לנהל אותם על ידי חשבון חברים ומשפחה.

משום מה זכור לי שאם אתה פותח חשבון לא מקושר, יש לך ביטוח נפרד עבורו. אפשר לפתוח גם בברוקרים נוספים בארה''ב, ופשוט לעשות אליהם העברת ניירות. (לא פתחתי בעצמי, זכור לי שבלי אזרחות אמריקאית זה עשוי להיות מסובך)


@ישראלי.עברי
קח בחשבון מס עיזבון אמריקאי על הנירות אותם רשמת למעלה

 

[גרהם]

בכל מקרה, התכנון שלי הוא ברגע שמתקרבים ל 500. פותחים עוד חשבון. ואולי לנהל אותם על ידי חשבון חברים ומשפחה.

נשמע כמו דרך מצויינת להפסיד גם את הכסף וגם את החברים והמשפחה. וזה עוד לפני שמדברים על חוקיות המהלך.

 

[1337justme]

סתם משהו שעולה לי לראש בעקבות ה"בהלה" כאן לאחרונה *** בגלל המצב הפוליטי בארץ:
הריי גם ככה חייבים להגיש דוח למס הכנסה מעבר להעברת סכום מסויים לחו"ל שאני מניח שרוב מי שדן כאן בנושא כנראה עובר אותו..
ותכלס, גם בלי הדוח הזה הגופים הרלוונטיים ידעו בדיוק איפה הכסף בחו"ל אם הם ירצו.
אז...אם החשש הגדול הוא שיגעו לנו בכסף בבנק בארץ ולכן הפתרון הוא להעביר ***, אתם לא חושבים שבאותה מידה יכולים לדרוש שתשלמו את מה שזה לא יהיה בהתאם לסכום שמוחזק בחו"ל ואם לא תעשו כך, אז יאסרו אתכם\יעקלו לכם\יקנסו אתכם?
אם אתם מתכננים הגירה במקביל להעברת הכספים אז זה סיפור אחר...אבל אני מניח שהרבה מתכננים להשאר בארץ בכל מקרה...

או שאולי החשש כאן הוא גם מקריסת בנקים בארץ? ואז אני יכול להבין את המהלך...

בכל מקרה, אני מקווה שזו עוד תקופת פאניקה שתעבור כמיטב המסורת בשנים האחרונות...

 

[חתול לילה]

אם אתם מתכננים הגירה במקביל להעברת הכספים אז זה סיפור אחר...אבל אני מניח שהרבה מתכננים להשאר בארץ בכל מקרה...

המטרה היא להכין אופציה לבריחה ברגע האחרון (כמו להחזיק דרכון זר)

כי אם תחליט להגר ובשלב הזה כבר עברו חוקים שאוסרים להוציא כסף מהארץ, אתה תהיה פליט.

אתה צודק שיש מצב ביניים שבו יש לך מעט מוכנות להגר אבל החוקים כבר עברו, אז באמת לא ברור מה תעשה.

 

[1337justme]

המטרה היא להכין אופציה לבריחה ברגע האחרון (כמו להחזיק דרכון זר)

כי אם תחליט להגר ובשלב הזה כבר עברו חוקים שאוסרים להוציא כסף מהארץ, אתה תהיה פליט.

אתה צודק שיש מצב ביניים שבו יש לך מעט מוכנות להגר אבל החוקים כבר עברו, אז באמת לא ברור מה תעשה.

אני לא יודע כמה באמת מסוגלים\מוכנים לעזוב הכל ולברוח...
האמת שהפסקתי לראות חדשות מאז הקורונה אז אני גם במכוון לא ממש מעורה במצב, פשוט זה זולג לי מהפוסטים כאן ומהמדיה החברתית קצת..המצב באמת כזה גרוע? פשוט התרגלתי מאז הקורונה שיש מלא איומים קיומיים שבסוף מתבררים כאזעקת שווא...מקווה שזה לא "זאב זאב" הפעם..

 

[הסולידית]

ננעל.