הבדל בדמי ניהול - קרן מחקה S&p 500

[Yos]

שלום,

אני משקיע בקרן השתלמות שפתחתי מול IBI בזמנו והדמי ניהול שאני משלם (0.51%) שונים ממה שנראה באינטרנט.

ניסיתי למצוא מענה בפורום ואפילו בשיחת טלפון עם הלמן-אדובי (רכשו את IBI) ולא מוכנים לספק שום הסבר. יש לי הרגשה שהתשובה פשוטה פשוט לא מצליח למצוא את ההסבר.

דמי ניהול באתר הבורסה ל איי,בי,איי מחקה מדד S&p500 הם 0.25%:
https://info.tase.co.il/heb/General/trustfund/Pages/fundmaindata.aspx?FundID=05117601

ובאתר הלמן- אדובי (IBI) הם 0.51% :
https://www.hag.co.il/מוצרים-פיננסי...ת-שלנו/sp500-אי-בי-אי-השתלמות-מסלול-מחקה-מדד/

תודה רבה

 

[roneng]

תבדיל בין קרן השתלמות לבין קרן מחקה.
אלו 2 מצורים שונים לחלוטין עם עלויות שונות (גם לך כלקוח וגם לחברה המתפעלת).

 

[paskar]

באתר hag מפורסם ממוצע דמי הניהול לכלל הלקוחות. שלך יכולים להיות גבוהים או נמוכים מזה.

ואכן, אתר הבורסה לא קשור לקרנות השתלמות.

ראה גם:
https://gemelnet.cma.gov.il
https://nihul.cma.gov.il

 

[ביולוג ירושלמי]

דמי ניהול באתר הבורסה ל איי,בי,איי מחקה מדד S&p500 הם 0.25%:
https://info.tase.co.il/heb/General/trustfund/Pages/fundmaindata.aspx?FundID=05117601

ובאתר הלמן- אדובי (IBI) הם 0.51% :
https://www.hag.co.il/מוצרים-פיננסי...ת-שלנו/sp500-אי-בי-אי-השתלמות-מסלול-מחקה-מדד/

YOS שלום. ברוך הבא לפורום.
אתה מדבר על 2 מוצרים שונים - קרן השתלמות לעומת קרן מחקה מדד.
אין להשוות בין תפוחי עץ לתותים

 

[Yos]

קודם כל תודה לכולם על התגובות.

לגבי הנושא.
אני לא מבין את ההתייחסות תפריד בין "קרן השתלמות" לבין "מחקה מדד", השם של הקרן השתלמות מורכב משניהם:
אי.בי.אי. השתלמות מסלול מחקה מדד S&P500
?

לגבי ההתיחסות כי הם שני מוצרים שונים קצת הלכתי לאיבוד. קראתי הרבה באתר ובפורום ואני רואה שהסולידית ממליצה למשקיע פסיבי להשקיע בקרן מחקה מדד מנייתית זולה קודם כל דרך הקרן השתלמות.
מבין שאני לא יכול סתם לחפש קרן מחקה מדד עם דמי ניהול נמוכים ולפנות לבית השקעות שלי שישקיע דרך הקרן השתלמות, קצת מבלבל.
יש למישהו איזה מאמר בנושא?

תודה וסופ"ש נעים

 

[Body Solid]

@Yos
קרן השתלמות היא מוצר שבאמצעותו אתה יכול להשקיע כספים, כמו קופת גמל, תיק השקעות וכדו'.
לקרן השתלמות יש דמי ניהול שסגרת מול החברה שאתה משתמש בשירותיה. זה יורד מהצבירה הכוללת.
במסגרת קרן ההשתלמות אתה יכול להשקיע בכל מיני דברים - מניות, קרנות נאמנות, אג"חים וכו'.
מה שאתה רואה באתר הבורסה זה דמי הניהול של קרן הנאמנות - אין קשר למוצר דרכו אתה משקיע.
במקרה שלך דמי הניהול שאתה רואה זה סה"כ דמי הניהול של קרן ההשתלמות ומה שהיא מושקעת בה.

 

[roneng]

אני לא מבין את ההתייחסות תפריד בין "קרן השתלמות" לבין "מחקה מדד",

קרן מחקה זה בעצם נייר ערך שנסחר בבורסה. כדי לקנות אותה אתה צריך חשבון השקעות בברוקר (בנק או בית השקעות), ואתה תשלם לאותו ברוקר עמלות כמו עמלה חודשית, עמלת קניה/מכירה וכו. בדיוק כמו בקניה של כל נייר ערך אחר שנסחר בבורסה.
קרן השתלמות זה מוצר שיותר דומה לקרן פנסיה. זה לא משהו שנסחר בבורסה אלא מוצר חסכון שנועד לעובדים.
כדי לפתוח קה"ש אתה צריך או להיות עצמאי או שהמעסיק יפתח לך אחת אם אתה שכיר, וההפרשות לשם הן לרוב באחוזים מהשכר. על קה"ש יש המון בירוקרטיה - הקרן צריכה לעקוב איזה כסף פטור ממס רווחי הון ואיזה לא, העסק (בין אם המעסיק שלך או אתה כעצמאי) צריך לעקוב איזה חלק מהנפקדות פטור ממס הכנסה וכו.

ממליץ לך לקרוא קצת על מה זה קרן השתלמות, קרן פנסיה, קופת גמל, קופת גמל להשקעה.
ולעומת זאת, מה זה קרן סל, תעודת סל, קרן מחכה, etf ושאר מוצרים שנסחרים בבורסה.

 

[Yoss]

בין "קרן השתלמות" לבין "מחקה מדד"

בנוסף למה שכתבו מעליי, רק אדגיש שיש גם קרן השתלמות מחקה מדד, וגם קרן נאמנות או קרן סל מחקה מדד. זה לא אותו דבר.
לרוב, כשאנשים כאן מדברים סתם על "קרן מחקה" הם מתכוונים ל"קרן נאמנות מחקה" או ל"קרן סל מחקה", ולזה התכוונו כשענו לך למעלה. אבל אתה צודק שגם קרן השתלמות יכולה להיות מחקת מדד. מה שחשוב להבין זה שזה דברים שונים, שכולם יכולים להיות מחקי מדד.

 

[Yos]

תודה רבה לכולכם, הבנתי יותר.
אמשיך ללמוד ולבנות את התיק בהתאם.

יום טוב