הארכה של הפריים במשכנתא

[אליהו]

אני מעוניין להאריך את תקופת ההלוואה של הפריים במשכנתא. (כי אני חושב שזה הלוואה מאוד זולה, (בייחס להלוואות אחרות, ואני מאמין שבמשך הזמן הריבית תרד) ולכן אני מעדיף שההחזרים החודשיים יהיו קטנים יותר, וממילא אני יוכל להפקיד יותר בחודשי לבית השקעות.

יש כתבה מלפני 3 שבועות (מצורף קישור בסוף) שבנק הפועלים מאפשרים, ושיש הרבה סיכויים שבנקים אחרים ילכו בעקבותיהם.

אני במזרחי טפחות וביקשתי שיעשו לי את מה שעושים בבנק הפועלים אבל הם לא הסכימו להשאיר באותם תנאים בפריסה ל30 שנה, אבל היה נשמע לי שזה ניתן למיקוח, ואולי אם הייתי אומר את המילים הנכונות כן היו מאפשרים לי.

השאלה אם יש כאן מישהו שגם ניסה והצליח, או מישהו שיש לו ידע בנושא, זה מאוד יעזור לי.

לדעתי זה מאוד סביר מה שכתוב בכתבה המצורפת, שהבנקים יאפשרו ללווים לפרוס ליותר שנים, כי באמת הקפיצה בהחזר החודשי מאוד מאוד משמעותי.

לבעלי המשכנתא כבר קשה לעמוד בהחזרים, והבנקים מגיבים ללחץ | כלכליסט

בנק הפועלים הוא הראשון שמאפשר אוטומטית ללווים להאריך את משך ההלוואה במסלול הפריים כדי להקטין את ההחזר החודשי; ההערכה היא שבנקים נוספים יצטרפו, משום שהם מודעים לזינוק של תשלומי המשכנתא ביחס להכנסה הפנויה של לקוחותיהם; אבל אין ארוחות חינם: לווים שיאריכו את משך המשכנתא אמנם ייהנו מהקטנת התשלום...

www.calcalist.co.il

 

[מרקר]

לא נשמע לי הגיוני שהבנק יתן הארכה וישאיר את הריביות באותם תנאים. מן הסתם, כל הטבה שהבנק נותן כרוכה במחיר שצריך לשלם לו (אין הטבות בחינם).

כרגע העלות המימונית התייקרה מאוד לבנקים באפיקים רבים. כל הארכה של ההלוואה תגרום לבנק לחשב ריביות מחדש מן הסתם (כי הוא מקבל את הכסף יותר לאט ויש לו אלטרנטיבה למה לעשות עם הכסף. נניח אשראי עסקי) ולהציע פשוט ריבית גבוהה יותר. אם מישהו נניח לקח ריבית קבועה לא צמודה של 2% לפני כמה שנים, כרגע זה די ברור שהבנק לא יתן לו להאריך אותה בלי להעלאות את הריבית משמעותית בשביל להתאים את הריבית לעלות המימון של הבנק. כשאנשים לוקחים משכנתא הם בדרך כלל מחפשים איזה אופטימום בין החזר חודשי לבין הריבית וכל אחד בוחר את מה שאופטימלי לו.

 

[אליהו]

לא נשמע לי הגיוני שהבנק יתן הארכה וישאיר את הריביות באותם תנאים. מן הסתם, כל הטבה שהבנק נותן כרוכה במחיר שצריך לשלם לו (אין הטבות בחינם).

כרגע העלות המימונית התייקרה מאוד לבנקים באפיקים רבים. כל הארכה של ההלוואה תגרום לבנק לחשב ריביות מחדש מן הסתם (כי הוא מקבל את הכסף יותר לאט ויש לו אלטרנטיבה למה לעשות עם הכסף. נניח אשראי עסקי) ולהציע פשוט ריבית גבוהה יותר. אם מישהו נניח לקח ריבית קבועה לא צמודה של 2% לפני כמה שנים, כרגע זה די ברור שהבנק לא יתן לו להאריך אותה בלי להעלאות את הריבית משמעותית בשביל להתאים את הריבית לעלות המימון של הבנק. כשאנשים לוקחים משכנתא הם בדרך כלל מחפשים איזה אופטימום בין החזר חודשי לבין הריבית וכל אחד בוחר את מה שאופטימלי לו.

אני דיברתי רק על החלק שהוא הלוואת פריים, ועכשיו דיברתי עם יועץ משכנתאות והוא אמר לי שלפני כמה ימים גם בנק דיסקונט הצטרפו לבנק הפועלים.

 

[מרקר]

אני דיברתי רק על החלק שהוא הלוואת פריים, ועכשיו דיברתי עם יועץ משכנתאות והוא אמר לי שלפני כמה ימים גם בנק דיסקונט הצטרפו לבנק הפועלים.

לפי מה שקראתי בתנאים של הפועלים יש כמה סייגים:
1. זה רק למי שיש שנותרה לו בין 5 ל-25 שנה להחזר על הפריים. בנוסף, נראה שהם לא נותנים את השירות למי שלקח מראש פריים ליותר מ-25 שנה (לא הצלחתי להבין).
2. את הלוואה זו ניתן לפרוס למקסימום 30 שנה פחות התקופה שחלפה. כלומר, זה לא באמת נותן לך לגלגל את החוב בלי סוף אלא רק אם מראש לקחת פריים לפחות מ-30 שנה (ואני מעריך שכאן הבנק אולי רואה שהוא לא מפסיד הרבה כי על פריים ארוך אולי הוא לא לוקח יותר מרווח. אולי לבנק יש יותר מדי כסף והוא לא מצליח להלוות אותו).
3. זה בכפוף לאישור ו-"בכפוף לבדיקת כדאיות כלכלית". מן הסתם הם הולכים לסנן כאלו שהם חושבים שמכילים סיכון אשראי מוגבר.

אני מעריך שזה ניסיון שיווק אולי למשוך לקוחות או משהו כזה, אבל אין לי הרבה מושג.

מעניין באמת אם מישהו ניסה את זה.

 

[אליהו]

1. זה רק למי שיש שנותרה לו בין 5 ל-25 שנה להחזר על הפריים. בנוסף, נראה שהם לא נותנים את השירות למי שלקח מראש פריים ליותר מ-25 שנה (לא הצלחתי להבין).

באמת כתוב שם בהמשך משהו מוזר, אבל נראה לי שזה לא הכוונה.

2. את הלוואה זו ניתן לפרוס למקסימום 30 שנה פחות התקופה שחלפה. כלומר, זה לא באמת נותן לך לגלגל את החוב בלי סוף אלא רק אם מראש לקחת פריים לפחות מ-30 שנה

אני לא מנסה לגלגל את החוב בלי סוף, יש לי הלוואה לעוד 22 שנה ואני הייתי שמח שזה יהיה בפריסה של 30 שנה וזה שכתבת שאפשר רק אם מראש פרסתי ל30 שנה, איפה ראית את זה כתוב?

לגבי עצם האפשרות שהבנק הפועלים מאפשרים להאריך באותם ריביות ועכשיו גם בנק דיסקונט, חבר שלי שהוא יועץ משכנתאות טוען שהסיבה היא שכרגע הבנקים לחוצים שאנשים לא יעמוד בהחזרים ולכן חשוב להם להוריד עד כמה שאפשר את ההחזרים החודשיים. לדעתי זה מאוד סביר.

שאני דיברתי עם בנק מזרחי, הם מסכימים להאריך גם אבל רק את הריבית הפריים שהיא יחסית יקרה, (כי יש לי כמה הלוואות בריבית פריים במשכנתא) וכשאמרתי להם על בנק הפועלים ישר הוא אמר לי אני יודע מצוין מה הם עושים אבל אנחנו לא.

 

[חיים12]

שאני דיברתי עם בנק מזרחי, הם מסכימים להאריך גם אבל רק את הריבית הפריים שהיא יחסית יקרה, (כי יש לי כמה הלוואות בריבית פריים במשכנתא) וכשאמרתי להם על בנק הפועלים ישר הוא אמר לי אני יודע מצוין מה הם עושים אבל אנחנו לא.

לא הבנתי? זה מה שבנק הפועלים מציע רק את הפריים?

 

[אליהו]

לא הבנתי? זה מה שבנק הפועלים מציע רק את הפריים?

כן להאריך את הפריים ל30 שנה באותם תנאי ריבית הקיימים

 

[חיים12]

כן להאריך את הפריים ל30 שנה באותם תנאי ריבית הקיימים

ומה בנק מזרחי אמרו?

שאני דיברתי עם בנק מזרחי, הם מסכימים להאריך גם אבל רק את הריבית הפריים שהיא יחסית יקרה,

 

[אליהו]

ומה בנק מזרחי אמרו?

שהם מסכימים באותם תנאים להאריך את הפריים, אבל רק את החלק שהוא יחסית יותר יקר, ולא הסכימו בצורה עיוורת להאריך את כולם ל30 שנה.

אבל היה נשמע לי שיש סיכוי להתמקח, שזה יהיה על הכול, ואני פשוט רק שאלתי בתמימות.

 

[הורדוס]

שאני דיברתי עם בנק מזרחי, הם מסכימים להאריך גם אבל רק את הריבית הפריים שהיא יחסית יקרה, (כי יש לי כמה הלוואות בריבית פריים במשכנתא) וכשאמרתי להם על בנק הפועלים ישר הוא אמר לי אני יודע מצוין מה הם עושים אבל אנחנו לא.

לא הבנתי, בפתיחת השרשור רשמת שאת הרוצה למחזר את הפריים ופה רשמת שהם מסכימים להאריך לך את הפריים? מוזמן להסביר את עצמך שוב..

 

[חיים12]

לא הבנתי, בפתיחת השרשור רשמת שאת הרוצה למחזר את הפריים ופה רשמת שהם מסכימים להאריך לך את הפריים? מוזמן להסביר את עצמך שוב..

שהם מסכימים באותם תנאים להאריך את הפריים, אבל רק את החלק שהוא יחסית יותר יקר, ולא הסכימו בצורה עיוורת להאריך את כולם ל30 שנה.

אבל היה נשמע לי שיש סיכוי להתמקח, שזה יהיה על הכול, ואני פשוט רק שאלתי בתמימות.

 

[just_curious]

בבנק הפועלים יש גם אפשרות לקחת "חודש בלי משכנתא" או משהו כזה, פעם בשנה. מדלגים על התשלום והוא מתווסף לסוף התקופה.
בפועל ככה אפשר להאריך גם תקופת מסלול קל"צ באותם התנאים.

 

[האזרח הקטן]

בבנק הפועלים יש גם אפשרות לקחת "חודש בלי משכנתא" או משהו כזה, פעם בשנה. מדלגים על התשלום והוא מתווסף לסוף התקופה.
בפועל ככה אפשר להאריך גם תקופת מסלול קל"צ באותם התנאים.

אם זו הלוואת שפיצר כל דילוג כזה אמור להגדיל במעט את ההחזר החודשי.

 

[אליהו]

עכשיו גם בנק מזרחי הצטרפו להטבה ללקוחות שמעוניינים לפרוס את הפריים בלי שינוי בריבית ובלי עמלות

העלאות הריבית הקפיצו את החזר המשכנתא החודשי ב-900 שקל בממוצע תוך פחות משנה | כלכליסט

ההעלאה של 0.5% בריבית היום מייקרת את ההחזר ב-119 שקלים נוספים. על רקע הצעת החוק של גפני להקפאת ריבית המשכנתאות, הבנקים מפרסמים צעדים להקטנת עול התייקרות המשכנתא

www.calcalist.co.il

וזה ציטוט מהכתבה:
במזרחי טפחות ובבנק הבינלאומי הודיעו היום על מספר צעדים בראשם פריסה מחדש של המסלול בריבית הפריים בריבית המקורית בו ניתנה המשכנתא. צעדים אלה מצטרפים לצעדים אחרים שהודיעו בנק הפועלים ולאומי להתמודדות עם קשיים של לקוחות בעלייה בהחזר החודשי.