• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

האם VT לא משתלם כמו שהוא נראה?

taxis

משתמש רשום
הצטרף ב
15/4/20
הודעות
24
דירוג
5
במאמר הזה של הסולידית נכתב -

״נכון להיום, תשואת הדיבידנד של VT עומדת על 2.36% בשנה. ניכוי מס במקור בשיעור של 25% שווה ל-0.59% בשנה. הוסיפו זאת לדמי הניהול של הקרן: 0.19% – ופתאום VT לא זולה כל כך: עלותה הכוללת בפועל עבור המשקיע הישראלי היא 0.78% בשנה.״

השאלה שלי היא, אם עלתה הכוללת בפועל של VT הוא 0.78%, איך היא שונה מתכנית השקעות דרך סוכן עם דמי ניהול זהים? מדוע שאטרח לפתוח חשבון עצמאי ולסחור ב-VT?
 

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
2,074
דירוג
3,111
אתה מכיר סוכן או קרן או גוף כלשהו שפטור מתשלום מס דיבידנד בארה"ב?

דרך אגב, דמי הניהול של VT ירדו ל 0.08% מאז.
 
נערך לאחרונה ב:

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
18,886
דירוג
26,698
״נכון להיום, תשואת הדיבידנד של VT עומדת על 2.36% בשנה. ניכוי מס במקור בשיעור של 25% שווה ל-0.59% בשנה. הוסיפו זאת לדמי הניהול של הקרן: 0.19% – ופתאום VT לא זולה כל כך: עלותה הכוללת בפועל עבור המשקיע הישראלי היא 0.78% בשנה.״
זו עלות כוללת נטו לאחר מס.
קשה מאד לא לשלם מס, אפשר לשלם פחות מס אפקטיבי בעזרת קרנות צוברות או בעזרת כל מיני תרגילים בנדל"ן באחזקה ישירה.
השאלה שלי היא, אם עלתה הכוללת בפועל של VT הוא 0.78%, איך היא שונה מתכנית השקעות דרך סוכן עם דמי ניהול זהים?
גם פה אתה תשלם מס+דמי ניהול, בסה"כ אתה תשלם הרבה יותר מאשר VT.
 

taxis

משתמש רשום
הצטרף ב
15/4/20
הודעות
24
דירוג
5
עד כמה שאני יודע, דמי הניהול בתכנית השקעות מנוהלת כוללים את כל המיסים חוץ ממס רווחי הון, כלומר כוללים גם את המס על דיבידנדים בתוכם. אני טועה?
 

adams

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/3/19
הודעות
632
דירוג
461
אתה מכיר סוכן או קרן או גוף כלשהו שפטור מתשלום מס דיבידנד בארה"ב?
כן, סוכן או קרן או גוף שרוכשים רק מוצרים שלא מחלקים דיבידנדים.
לא מתקרב אליהם בעצמי.
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
2,021
דירוג
2,155
איך היא שונה מתכנית השקעות דרך סוכן עם דמי ניהול זהים?
בנוסף לדמי הניהול, יש הוצאות ניהול השקעות. כלומר הם יכולים עם הכסף שלך לקנות VT ותשלם להם גם על זה וגם את דמי הניהול אליהם.

(הלוואי וזה באמת מה שהם היו עושים. הם לא. אבל לשם ההשוואה...)
 

sagilevi

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/3/17
הודעות
380
דירוג
213
תוכל לפרט? לפי דוח החיסכון שלי אני משלם בדיוק את האחוז שמופיע שם בלי אף תוספת אחרת
בדוח השנתי של קופות גמל זה מופיע בתור "הוצאות ניהול השקעות". בקרנות נאמנות אני לא יודע אם זה מופיע אבל מן הסתם הוא לא משלם את ההוצאות במקומך, זה בא לידי ביטוי בתשואה הפנימית של הקרן.

נכון להיום, תשואת הדיבידנד של VT עומדת על 2.36% בשנה. ניכוי מס במקור בשיעור של 25% שווה ל-0.59% בשנה.
על פניו בחשבון פטור באמת חבל לשלם 25% מס דיבידנד, כאשר אפשר לשלם כ-10% עם קרנות איריות צוברות.
אם אתה במקרה משקיע במדד מקומי תוכל לקבל פטור מוחלט מתשלום מס דיבידנד.

בחשבון ממוסה זה מורכב יותר ויש על זה כמה דיונים עם חישובים מה יותר משתלם ומתי.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,479
דירוג
13,333
תוכל לפרט? לפי דוח החיסכון שלי אני משלם בדיוק את האחוז שמופיע שם בלי אף תוספת אחרת
נכון, זה לא מופיע בפרוט זה פשוט יורד מהתשואה.
בדיוק כמו "הוצאות ניהול השקעות" וכו.
אף אחד לא ישלם לך את המס על חשבונו
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,479
דירוג
13,333
בדוח השנתי של קופות גמל זה מופיע בתור "הוצאות ניהול השקעות". בקרנות נאמנות אני לא יודע אם זה מופיע אבל מן הסתם הוא לא משלם את ההוצאות במקומך, זה בא לידי ביטוי בתשואה הפנימית של הקרן.
הוצאות ניהול השקעות זה משהו אחר. זה רק עמלות לצד ג ודברים כאלה.
המיסים הם בנוסף, והם פשוט יורדים מהתשואה (למשל תקבל תשואת NTR ולא תשואת TR)
 

taxis

משתמש רשום
הצטרף ב
15/4/20
הודעות
24
דירוג
5
תודה לכם על התשובות :) למדתי הרבה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I קנסות במשכנתא - האם משתלם לפרוע? נדל"ן 5
C איפה הכי משתלם וכדאי לקחת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A רכב קטן במחיר משתלם, יד שנייה או חדש? שמעתי 0 קילומטר עם הנחות מאוד משמעותיות-"חבר" וכו'. צרכנות פיננסית 4
K הייתם קונים אצל רמאי משתלם? אוף טופיק 19
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
שם משתמש בעייתי אג"ח לא משתלם? איזו השקעה שהיא לא אג"ח נחשבת לסולידית? שוק ההון 17
י האם משתלם לקבל הטבות במקום שכר מיסים 8
המהנדל שטראוס+ - האם ריגול תעשייתי משתלם? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 11
M האם משתלם לקנות מודם אינטרנט? צרכנות פיננסית 1
O אגח ממשלתי - האם משתלם? שוק ההון 2
I האם דווקא משתלם יותר לקנות רכב חדש ולא יד שנייה? צרכנות פיננסית 24
פדידה דירה שנייה האם משתלם? שוק ההון 2
K השקעה דרך חברה - האומנם יותר משתלם? שוק ההון 11
F Tradelines בכרטיסי אשראי אמריקאיים - האם משתלם? כנראה שלא ואולי מסוכן צרכנות פיננסית 10
א לקפוץ למים ? / ! - ייזום בניה עצמית 'בנה ביתך' משתלם ? נדל"ן 2
E החלפה של קרנות במקבילות זולות יותר בתיק הממוסה, משתלם? שוק ההון 6
A האם משתלם לבנות בית בשביל לפרוש מוקדם פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
איש יקר האם משתלם להעביר את הכספים של קרן הפנסיה לקופת גמל? (ולהחזיק בשניהם) צרכנות פיננסית 4
ש האם ביטוח משלים כללית משתלם או מיותר? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
שמנת חמוצה מס בלאקרוק - האם זה משתלם? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 40
מ השקעה בדירות ביוון? משתלם? יומני מסע אישיים 1
נולי מה עושים כשכבר לא משתלם לחסוך? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 146
ג יכול להיות שזה אף פעם לא משתלם לעבור בין קרנות? שוק ההון 12
הדב האם בכלל משתלם להשקיע בסכומים נמוכים? שוק ההון 21
ר שכיר ועצמאי - מתי זה משתלם? התפתחות אישית 14
R משתלם לדחות החזרי הלוואה? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 0
R מה משתלם יותר בקרן השתלמות IRA שוק ההון 5
Yuvalbuz3 פיזיותרפיה - משתלם כלכלית ? התפתחות אישית 42
cypriano de rore ביטוח פלטינום להריון ולידה - האם משתלם? צרכנות פיננסית 29
Chase מתי יודעים האם משתלם לקחת רכב מהעבודה? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 62
C FLYCARD פרימיום של אלעל האם באמת משתלם? צרכנות פיננסית 19
ג חישוב עלויות - ברוקר זר (מס הכנסה+SIPC) לעומת ברוקר ישראלי - באמת משתלם ? שוק ההון 66
מ מזרון משתלם מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
D איווקס /מובילאיי האם משתלם? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 27
C איפה הכי משתלם לפתוח חשבון מט"ח? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
לא חשוב שמות האם משתלם לעשות הכל למען רכישת נכס והשכרתו? אוף טופיק 22
Roi הפשע כנראה משתלם במדינת ישראל !!! אוף טופיק 328
Jane Doe לפעמים לא משתלם להיות סולידית אוף טופיק 87
י ביטוח לאומי לעצמאי שהוא גם שכיר מיסים 14
T פנסיה לעצמאי שהוא גם שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
stamEhad הטבות מס ו"קומבינות אפשריות" בפתיחת קרן השתלמות לעצמאים שהוא גם שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A התייעצות לגבי מסלול תשלום לקבלן - חלק מההון קיים בנכס אחר שהוא ללא משכון \ הלוואות נדל"ן 8
B הפקדות של שכיר שהוא גם עוסק פטור לקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 26
B האם אפשר להיות גם שכיר וגם עוסק פטור (במע"מ) שהוא גם עצמאי שאיינו עונה להגדרה בביטוח לאומי? מיסים 2
YizhakF השתלמות לשכיר שהוא גם עצמאי - פטור ממס רווח הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
1337justme האם מישהו הצליח לשבור פק"מ שבתנאיו רשום שהוא לא ניתן לשבירה? שוק ההון 12
Y האם אפשר איפה שהוא למיין מניות לפי השווי שאנליסטים נותנים להן (יחסית למחירן הנוכחי) בפלטפורמה כלשהי? שוק ההון 3
תפוזינה אם מישהו מצהיר שהוא הולך למכור את הדירה הראשונה בתוך שנה וחצי פוסטים מאיכות נמוכה 4
Liron2035 נראה לי שהוא כיסה כל סוג משקיע :) שוק ההון 3
L שאלה מחשבתית שמאתגרת אותי - קולגה מהעבודה שהוא גם שכן, ונסיעה במונית אוף טופיק 22

נושאים דומים

למעלה