• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

האם שווה להעביר תיק מהבנק?

משקיע גרוע

משתמש סולידי
הצטרף ב
20/7/19
הודעות
21
דירוג
8
שלום.
אני מחזיק בבנק תיק של כ500 אש"ח.
אני כמעט ולא מבצע פעולות, אחת לבערך חצי שנה אני קונה בסכום שיש לי פנוי ומוכר לעיתים מאוד נדירות שאני צריך את הכסף למטרה אחרת.
העמלות שאני משלם:
0.15 קניה / מכירה בארץ
0.25 קניה / מכירה בארה"ב
0.03 דמי ניהול בארץ
0.04 דמי ניהול בחו"ל

אני מתלבט האם החיסכון שאני אשיג במעבר לברוקר אחר שווה את זה? אחרי הכל בבנק מאוד נוח :'(
קראתי הרבה בפורום ולמרות שאני יותר ממתמצא באנגלית וטכנולוגיה, המעבר נראה לי לא טריוויאלי.
האם אני מגזים וזה פשוט למעשה? האם זה שווה את כאב הראש וההתעסקות?

תודה
 

ארגמן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
395
דירוג
574
חסר מידע.
מה היקף הקניות/מכירות השנתי? איזה חלק מהתיק מושקע בני"ע אמריקאים?
כשציינת 0.03% דמי משמרת (ניהול) התכוונת לשנתי? חודשי?
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,839
דירוג
1,429
בבנק מאוד נוח
אם דמי הניהול שציינת שנתיים (ולא לרבעון) מדובר בתנאים טובים בסך הכל.
זה מאוד נוח לפעול מהחשבון שלך בלי צורך להעביר ולדווח ולהמתין שייקלט.
גם כשהבנק רואה את תיק ההשקעות שלך זה מוסיף לערכך כלקוח שלו.
 

משקיע גרוע

משתמש סולידי
הצטרף ב
20/7/19
הודעות
21
דירוג
8
העמלה שציינתי היא רבעונית למיטב הבנתי.
כיום, בערך 50 אחוז מהתיק בניירות בארץ והשאר בארה"ב. סביר שככל שהזמן יעבור יהיה יותר לכיוון ארה"ב.
היקף הפעולות עומד על כ150 אש"ח בשנה.

אפשרות נוספת מבחינתי היא להשאיר את התיק בבנק כפי שהוא ולהתחיל מעכשיו לקנות דרך ברוקר אחר.
 

גילגה

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/20
הודעות
721
דירוג
1,392
תפתח תיק אצל הברוקר ואז תלך לבנק להתמקח. אם הם לא ישוו את התנאים, אז כשאתה כבר בבנק תעביר את כל הניירות ערך. אני לא יודעת אם זו שיטה שתמיד עובדת עם הבנק אבל היא עבדה לנו.

עובדת בונוס, הגענו שנינו ושיחקנו משחק דומה לשוטר טוב שוטר רע. לקח לנו חצי יום של משא ומתן וכמה סיבובים כולל הפסקה מתודית שהלכנו לבית קפה באמצע לדון באפשרויות שלנו. בסוף השמדנו את הדמי משמורת לגמרי ועבור משקיעים (בניגוד לסוחרים) זו העמלה המרכזית.

קצת פרופורציה - זו אופטימיזציה מסדר שני. סדר ראשון זה להשקיע בצורה סבירה שאת זה אתה כנראה עושה.
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,839
דירוג
1,429

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
703
דירוג
700
גם אנחנו משקיעים בבנק.
הצלחנו להוריד את דמי המשמרת לאפס.
 

משקיע גרוע

משתמש סולידי
הצטרף ב
20/7/19
הודעות
21
דירוג
8
גם אנחנו משקיעים בבנק.
הצלחנו להוריד את דמי המשמרת לאפס.
אשמח לטיפים. איך לגשת לזה על מנת למקסם את ההנחה?

אני קצת מופתע מהתגובות. ציפיתי שהתגובות יהיו באופן גורף בעד מעבר לברוקר.
נחמד לראות שהדיונים פה יכולים להפתיע :)
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,839
דירוג
1,429
אשמח לטיפים. איך לגשת לזה על מנת למקסם את ההנחה?
לגשת לסניף, להציג את התנאים שתוכל לקבל בבתי השקעות, לציין שאתה שוקל להעביר את התיק ולבקש הנחה.
אני קצת מופתע מהתגובות. ציפיתי שהתגובות יהיו באופן גורף בעד מעבר לברוקר.
בתי ההשקעות מסרבים לשפר תנאים כי הם מרוויחים מהעמלות שלך וזהו. הבנק רואה את כל המכלול שלך כלקוח שלו לכן הכל הרבה יותר גמיש.
 

וול

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/5/19
הודעות
484
דירוג
631
דווקא לא קשה.
ג.נ. - משקיע בבנק ובתנאים שלא הייתי יכול לחלום עליהם בבתי ההשקעות בארץ.

יכול לציין איזה בנק, גודל תיק (בזמן קבלת התנאים) ומה העמלות? שתהיה נקודת ייחוס לאן אפשר להגיע.
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,839
דירוג
1,429
נערך לאחרונה ב:

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
703
דירוג
700
אשמח לטיפים. איך לגשת לזה על מנת למקסם את ההנחה?

אני קצת מופתע מהתגובות. ציפיתי שהתגובות יהיו באופן גורף בעד מעבר לברוקר.
נחמד לראות שהדיונים פה יכולים להפתיע :)
זה לקח זמן והיה בשלבים.
עברנו מבנק הפועלים לאיגוד - חשבון הפוך , ושיפרנו תנאים משמעותית .
ומאיגוד לבינלאומי - שם עשו לי מיקס של תכניות (הייטקזון ומועדון הוט) , והצליחו לאשר את כל מה שדרשתי.
העברתי גם קרובי משפחה לאותו הבנק עם אותם התנאים.
והצגתי לבנק זה כ״אתם מקבלים כמה חשבונות יחד״. בסופו של דבר אני חושבת שאם אתה לקוח טוב והסכום יפה, בנק טוב ירצה לקבל אותך. ובנק שלא יסכים- אתה במילא לא רוצה להיות לקוח שלו.
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,839
דירוג
1,429
זה לקח זמן והיה בשלבים.
עברנו מבנק הפועלים לאיגוד - חשבון הפוך , ושיפרנו תנאים משמעותית .
ומאיגוד לבינלאומי - שם עשו לי מיקס של תכניות (הייטקזון ומועדון הוט) , והצליחו לאשר את כל מה שדרשתי.
העברתי גם קרובי משפחה לאותו הבנק עם אותם התנאים.
והצגתי לבנק זה כ״אתם מקבלים כמה חשבונות יחד״. בסופו של דבר אני חושבת שאם אתה לקוח טוב והסכום יפה, בנק טוב ירצה לקבל אותך. ובנק שלא יסכים- אתה במילא לא רוצה להיות לקוח שלו.
זה פחות תלוי בבנק ספציפי. יותר חשוב איזה לקוח אתה והיכרות עם הבנקאי והיועץ בסניף. אם לא הולך תמיד אפשר לבדוק בבנק אחר או אפילו בסניף אחר באותו הבנק.
 

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
703
דירוג
700
זה פחות תלוי בבנק ספציפי. יותר חשוב איזה לקוח אתה והיכרות עם הבנקאי והיועץ בסניף. אם לא הולך תמיד אפשר לבדוק בבנק אחר או אפילו בסניף אחר באותו הבנק.
ברור
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
1,751
דירוג
1,982
500 אלף כפול בערך 0.1 אחוז לשנה, זה 500 שקל דמי ניהול קבועים.
להשוואה, הסטנדרט בבית השקעות הוא 15 לחודש = 180 בשנה, ומתוך זה מתקזזות עמלות ק/מ אם יש באותו חודש.
כמו כן, אם אתה מחזיק גם מניות זרות ואין לך חשבון מט״ח, יש מצב שהבנק גובה ממך מרווח המרה גבוה. צריך לבדוק.

תהליך ההעברה הוא קל, חוץ מהתייצבות פיזית פעם אחת בבית ההשקעות. אחר כך ממלאים טופס בבנק, והאתגר העיקרי הוא לעמוד בפני ההסברים שלהם שאתה עושה את טעות חייך :)
 

וול

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/5/19
הודעות
484
דירוג
631
ממה שקראתי בשרשור המקביל, נראה שבבנק אפשר פלוס-מינוס להשוות תנאים אם:
1. התיק מספיק גדול.
2. אתה מחייך ונחמד אבל גם מתמקח כמו בשוק.
3. הולך פיזית לבנק.
4. עושה סבב בנקים ומשווה הצעות ומציג הצעות מבנק x כדי ללחוץ על בנק y, ואז להיפך ואז שוב בחזרה.

בשורה התחתונה לדעתי זה הרבה עבודה בשביל לקבל את אותם התנאים בבית השקעות.

נ.ב @תל אביבי אני לא התייצבתי פיזית בבית השקעות, וזה היה לפני הקורונה.
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
1,751
דירוג
1,982
ממה שקראתי בשרשור המקביל, נראה שבבנק אפשר פלוס-מינוס להשוות תנאים אם:
1. התיק מספיק גדול.
2. אתה מחייך ונחמד אבל גם מתמקח כמו בשוק.
3. הולך פיזית לבנק.
4. עושה סבב בנקים ומשווה הצעות ומציג הצעות מבנק x כדי ללחוץ על בנק y, ואז להיפך ואז שוב בחזרה.

בשורה התחתונה לדעתי זה הרבה עבודה בשביל לקבל את אותם התנאים בבית השקעות.

נ.ב @תל אביבי אני לא התייצבתי פיזית בבית השקעות, וזה היה לפני הקורונה.

לפעמים יש גם 5: שם לב בכל שנה שנגמרה ה״הטבה״, ומתקשר בשביל לחדש אותה.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,912
דירוג
1,780
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M קה"ש בהראל עם 0.18 דמ"ש. שווה להעביר ל IRA? שוק ההון 9
E הציעו לי להצטרף לBNI האם שווה ? מישהו מכיר ויכול להמליץ? פוסטים מאיכות נמוכה 4
ד מכירה בשכבות - כמה זה שווה? שוק ההון 41
צ פינוי בינוי באשדוד, שווה? נדל"ן 4
צ האם עדיין שווה להשקיע באשקלון? נדל"ן 21
כ ביטוח מנהלים מ-2011, שווה משהו? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה שווה לקנות עכשיו דולרים? שוק ההון 49
G הקצאת נכסים: בן 30. האם שווה לשים אג"חים בקופ"ג להשקעה? שוק ההון 6
א האם שווה לעבור לקטנוע? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 24
ת לשלם 238.8 בעבור מסגרת אשראי 13,000. שווה או בזבוז כסף? צרכנות פיננסית 26
G פתיחת עוסק פטור במקביל לעבודה כשכיר - שווה את הבלאגן? אוף טופיק 1
ש איזה מודם/ראוטר בייתי טוב שווה לקנות? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
S עוסק פטור שווה או לא? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
א חילוק ההשקעות - האם חייב להיות שווה בשווה? שוק ההון 7
O מחיר למשתכן בנרקיסים - האם שווה לקנות בתור השקעה עתידית? נדל"ן 26
Will Smith מנוי פיס - שווה לצאת פראייר(?) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
מ מתי לא שווה לפתוח קרן השתלמות כעצמאי שוק ההון 6
א האם שווה להפריש יותר לחסכון הפנסיוני? שוק ההון 5
א האם שווה להפריש יותר לחסכון הפנסיוני? צרכנות פיננסית 4
ה האם תל אביב שווה את המחיר? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 144
וולפסון דוקטורט במימון - שווה לא לא? התפתחות אישית 72
ר ביטוח סיעודי של קופות חולים, האם שווה? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
פסיוני האם שווה לגדר תיק דולרי שוק ההון 32
M אולי שווה להקדים תשלום מס? שוק ההון 10
ק שיווק שותפים(לא פירסומת לשום דבר ספציפי) זה באמת משהו שווה אוף טופיק 6
T איך אפשר לדעת אם ספר שווה קריאה? אוף טופיק 11
Y מדד השקעה ברוטו GTR - כמה זה שווה במונחי דמי ניהול? שוק ההון 23
V תכנית/סקריפט ל"כמה אני שווה" מותאמת אישית אוף טופיק 13
B האם כעצמאי שווה לוותר על מוצר פנסיוני? צרכנות פיננסית 14
whybe פנסיה של ארגון העתונאים - שווה או לא? צרכנות פיננסית 13
amidar קביעות רבותיי, קביעות! (וכמה זה שווה היום... באמת...) אוף טופיק 58
yossik משקיע או סוחר? השאלה שווה המון כסף מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
cypriano de rore האם ניתן להעביר הלוואה בירושה בIB? שוק ההון 13
A כיצד הכי זול להעביר כספים מ Wells Fargo לישראל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
ק להעביר את התיק ממקסם לברוקר ישראלי/בנק ישראלי שוק ההון 5
מ האם להעביר את אבא שלי לתיקון 190 שוק ההון 4
R האם להעביר כספים מאפיק דולרי ? שוק ההון 5
S האם ניתן להעביר תיק מניות לבן משפחה. שוק ההון 1
נ קונה דירה מסרב להעביר חשבונות על שמו, נשארו על שם המוכר אוף טופיק 36
E רוצה להעביר 70 אלף שקל לקופות גמל להשקעה. כדאי בתקופה הזו ומה הדמי ניהול? שוק ההון 61
גיא_87 האם להעביר כסף מקרן פנסיה לקופת גמל? צרכנות פיננסית 46
1 קופת גמל עם כ250K ש"ח - משיכה לחשבון הממוסה או להעביר לIRA? שוק ההון 2
ב יש ברוקר ישראלי שאפשר להעביר לו בהוראת קבע חודשית (מלאומי)? צרכנות פיננסית 3
מ בנק לא מוכן להעביר ניירות ערך צרכנות פיננסית 8
ט ביטוח חיים - להעביר לפנסיה? או איך להוריד דמי ניהול צרכנות פיננסית 4
D חבר ילדות מעוניין להעביר לי 100,000 שח בכדי שהשקיעו לו אותן, האם מותר? שוק ההון 9
איש יקר האם משתלם להעביר את הכספים של קרן הפנסיה לקופת גמל? (ולהחזיק בשניהם) צרכנות פיננסית 4
Maureen האם זה עיתוי להעביר קרנות השתלמות לניהול עצמי? שוק ההון 1
ITS רוצה להעביר קרנה"ש IRA ע"ס 150K ממיטב - לאן אפשר וכדאי? שוק ההון 12
ד האם להעביר את תיק ההשקעות מהבנק במידה ואני חוסך לדירה ב3 שנים הקרובות ? שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה