• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

האם שווה להעביר תיק מהבנק?

משקיע גרוע

משתמש רגיל
הצטרף ב
20/7/19
הודעות
67
דירוג
59
שלום.
אני מחזיק בבנק תיק של כ500 אש"ח.
אני כמעט ולא מבצע פעולות, אחת לבערך חצי שנה אני קונה בסכום שיש לי פנוי ומוכר לעיתים מאוד נדירות שאני צריך את הכסף למטרה אחרת.
העמלות שאני משלם:
0.15 קניה / מכירה בארץ
0.25 קניה / מכירה בארה"ב
0.03 דמי ניהול בארץ
0.04 דמי ניהול בחו"ל

אני מתלבט האם החיסכון שאני אשיג במעבר לברוקר אחר שווה את זה? אחרי הכל בבנק מאוד נוח :'(
קראתי הרבה בפורום ולמרות שאני יותר ממתמצא באנגלית וטכנולוגיה, המעבר נראה לי לא טריוויאלי.
האם אני מגזים וזה פשוט למעשה? האם זה שווה את כאב הראש וההתעסקות?

תודה
 
חסר מידע.
מה היקף הקניות/מכירות השנתי? איזה חלק מהתיק מושקע בני"ע אמריקאים?
כשציינת 0.03% דמי משמרת (ניהול) התכוונת לשנתי? חודשי?
 
בבנק מאוד נוח
אם דמי הניהול שציינת שנתיים (ולא לרבעון) מדובר בתנאים טובים בסך הכל.
זה מאוד נוח לפעול מהחשבון שלך בלי צורך להעביר ולדווח ולהמתין שייקלט.
גם כשהבנק רואה את תיק ההשקעות שלך זה מוסיף לערכך כלקוח שלו.
 
העמלה שציינתי היא רבעונית למיטב הבנתי.
כיום, בערך 50 אחוז מהתיק בניירות בארץ והשאר בארה"ב. סביר שככל שהזמן יעבור יהיה יותר לכיוון ארה"ב.
היקף הפעולות עומד על כ150 אש"ח בשנה.

אפשרות נוספת מבחינתי היא להשאיר את התיק בבנק כפי שהוא ולהתחיל מעכשיו לקנות דרך ברוקר אחר.
 
תפתח תיק אצל הברוקר ואז תלך לבנק להתמקח. אם הם לא ישוו את התנאים, אז כשאתה כבר בבנק תעביר את כל הניירות ערך. אני לא יודעת אם זו שיטה שתמיד עובדת עם הבנק אבל היא עבדה לנו.

עובדת בונוס, הגענו שנינו ושיחקנו משחק דומה לשוטר טוב שוטר רע. לקח לנו חצי יום של משא ומתן וכמה סיבובים כולל הפסקה מתודית שהלכנו לבית קפה באמצע לדון באפשרויות שלנו. בסוף השמדנו את הדמי משמורת לגמרי ועבור משקיעים (בניגוד לסוחרים) זו העמלה המרכזית.

קצת פרופורציה - זו אופטימיזציה מסדר שני. סדר ראשון זה להשקיע בצורה סבירה שאת זה אתה כנראה עושה.
 
גם אנחנו משקיעים בבנק.
הצלחנו להוריד את דמי המשמרת לאפס.
 
גם אנחנו משקיעים בבנק.
הצלחנו להוריד את דמי המשמרת לאפס.
אשמח לטיפים. איך לגשת לזה על מנת למקסם את ההנחה?

אני קצת מופתע מהתגובות. ציפיתי שהתגובות יהיו באופן גורף בעד מעבר לברוקר.
נחמד לראות שהדיונים פה יכולים להפתיע :)
 
אשמח לטיפים. איך לגשת לזה על מנת למקסם את ההנחה?
לגשת לסניף, להציג את התנאים שתוכל לקבל בבתי השקעות, לציין שאתה שוקל להעביר את התיק ולבקש הנחה.
אני קצת מופתע מהתגובות. ציפיתי שהתגובות יהיו באופן גורף בעד מעבר לברוקר.
בתי ההשקעות מסרבים לשפר תנאים כי הם מרוויחים מהעמלות שלך וזהו. הבנק רואה את כל המכלול שלך כלקוח שלו לכן הכל הרבה יותר גמיש.
 
דווקא לא קשה.
ג.נ. - משקיע בבנק ובתנאים שלא הייתי יכול לחלום עליהם בבתי ההשקעות בארץ.

יכול לציין איזה בנק, גודל תיק (בזמן קבלת התנאים) ומה העמלות? שתהיה נקודת ייחוס לאן אפשר להגיע.
 
נערך לאחרונה ב:
אשמח לטיפים. איך לגשת לזה על מנת למקסם את ההנחה?

אני קצת מופתע מהתגובות. ציפיתי שהתגובות יהיו באופן גורף בעד מעבר לברוקר.
נחמד לראות שהדיונים פה יכולים להפתיע :)
זה לקח זמן והיה בשלבים.
עברנו מבנק הפועלים לאיגוד - חשבון הפוך , ושיפרנו תנאים משמעותית .
ומאיגוד לבינלאומי - שם עשו לי מיקס של תכניות (הייטקזון ומועדון הוט) , והצליחו לאשר את כל מה שדרשתי.
העברתי גם קרובי משפחה לאותו הבנק עם אותם התנאים.
והצגתי לבנק זה כ״אתם מקבלים כמה חשבונות יחד״. בסופו של דבר אני חושבת שאם אתה לקוח טוב והסכום יפה, בנק טוב ירצה לקבל אותך. ובנק שלא יסכים- אתה במילא לא רוצה להיות לקוח שלו.
 
זה לקח זמן והיה בשלבים.
עברנו מבנק הפועלים לאיגוד - חשבון הפוך , ושיפרנו תנאים משמעותית .
ומאיגוד לבינלאומי - שם עשו לי מיקס של תכניות (הייטקזון ומועדון הוט) , והצליחו לאשר את כל מה שדרשתי.
העברתי גם קרובי משפחה לאותו הבנק עם אותם התנאים.
והצגתי לבנק זה כ״אתם מקבלים כמה חשבונות יחד״. בסופו של דבר אני חושבת שאם אתה לקוח טוב והסכום יפה, בנק טוב ירצה לקבל אותך. ובנק שלא יסכים- אתה במילא לא רוצה להיות לקוח שלו.
זה פחות תלוי בבנק ספציפי. יותר חשוב איזה לקוח אתה והיכרות עם הבנקאי והיועץ בסניף. אם לא הולך תמיד אפשר לבדוק בבנק אחר או אפילו בסניף אחר באותו הבנק.
 
זה פחות תלוי בבנק ספציפי. יותר חשוב איזה לקוח אתה והיכרות עם הבנקאי והיועץ בסניף. אם לא הולך תמיד אפשר לבדוק בבנק אחר או אפילו בסניף אחר באותו הבנק.
ברור
 
500 אלף כפול בערך 0.1 אחוז לשנה, זה 500 שקל דמי ניהול קבועים.
להשוואה, הסטנדרט בבית השקעות הוא 15 לחודש = 180 בשנה, ומתוך זה מתקזזות עמלות ק/מ אם יש באותו חודש.
כמו כן, אם אתה מחזיק גם מניות זרות ואין לך חשבון מט״ח, יש מצב שהבנק גובה ממך מרווח המרה גבוה. צריך לבדוק.

תהליך ההעברה הוא קל, חוץ מהתייצבות פיזית פעם אחת בבית ההשקעות. אחר כך ממלאים טופס בבנק, והאתגר העיקרי הוא לעמוד בפני ההסברים שלהם שאתה עושה את טעות חייך :)
 
ממה שקראתי בשרשור המקביל, נראה שבבנק אפשר פלוס-מינוס להשוות תנאים אם:
1. התיק מספיק גדול.
2. אתה מחייך ונחמד אבל גם מתמקח כמו בשוק.
3. הולך פיזית לבנק.
4. עושה סבב בנקים ומשווה הצעות ומציג הצעות מבנק x כדי ללחוץ על בנק y, ואז להיפך ואז שוב בחזרה.

בשורה התחתונה לדעתי זה הרבה עבודה בשביל לקבל את אותם התנאים בבית השקעות.

נ.ב @תל אביבי אני לא התייצבתי פיזית בבית השקעות, וזה היה לפני הקורונה.
 
ממה שקראתי בשרשור המקביל, נראה שבבנק אפשר פלוס-מינוס להשוות תנאים אם:
1. התיק מספיק גדול.
2. אתה מחייך ונחמד אבל גם מתמקח כמו בשוק.
3. הולך פיזית לבנק.
4. עושה סבב בנקים ומשווה הצעות ומציג הצעות מבנק x כדי ללחוץ על בנק y, ואז להיפך ואז שוב בחזרה.

בשורה התחתונה לדעתי זה הרבה עבודה בשביל לקבל את אותם התנאים בבית השקעות.

נ.ב @תל אביבי אני לא התייצבתי פיזית בבית השקעות, וזה היה לפני הקורונה.

לפעמים יש גם 5: שם לב בכל שנה שנגמרה ה״הטבה״, ומתקשר בשביל לחדש אותה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M קה"ש בהראל עם 0.18 דמ"ש. שווה להעביר ל IRA? שוק ההון 9
M האם שווה להשקיע בנאסד''ק 100 ממונף פי 3 שוק ההון 45
ע זכיתי בפרויקט דירה בהנחה, זה שווה? נדל"ן 13
D שאלה בטיוב תיק - האם שווה למכור קרן כדי לקנות קרן אחרת? שוק ההון 5
ש.ב. סגירת כסף לילדים - חלוקה שווה אוף טופיק 43
O לקנות ביטקוין שווה לקניית etf על ביטקוין? פוסטים מאיכות נמוכה 2
ב קנית דירה ראשונה - איפה שווה? נדל"ן 3
C האם החלפה בין קרן פיזית לסינטתית שווה באמת מיליון שקל? שוק ההון 10
מ האם החזקת קרן סל ישראלית מחקה מדד חו"ל שווה להחזקת כספים בחו"ל שוק ההון 1
ת כמה שווה שקט נפשי? נדל"ן 17
R חלוקת דיבידנד באופן לא שווה בין בעלי המניות מיסים 13
S הפקדה מעל התקרה בקרן השתלמות - האם זה שווה את זה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
א זכיתי במחיר למשתכן, האם זה שווה? נדל"ן 7
א כלכלה שווה הונאת פונזי שוק ההון 28
ב האם שווה להשקיע באשקלון היום? נדל"ן 10
פיטר גריפין כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים - מה מהם שווה לכם? צרכנות פיננסית 123
ח שווה לצאת ממעמד עוסק פטור? שיקולים בנוגע לביטוח לאומי מיסים 5
T אילו מגזינים או עיתונות זרה שווה את כספכם? אוף טופיק 14
M שיפור דירוג אשראי טוב - האם שווה (להשקעה) צרכנות פיננסית 5
S האם יש מבצע שווה על הלוואה בהצטרפות למועדון /בנק מסוים ? צרכנות פיננסית 0
R לקיחת משכנתא -דירה מקבלן ללא ליווי בנקאי (שווה להיכנס גם מי שמעוניין לראות תמהיל לי זה עזר :) ) נדל"ן 9
mudale222 האם פחות שווה להחזיר הלוואות ככל שעובר הזמן? צרכנות פיננסית 10
L רכב פרטי, האם זה באמת שווה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 73
שם משתמש בעייתי חישוב גס: כמה שקל אחד בקרן הפנסיה שווה לקצבה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א שוק ההון גבוה- שווה להיכנס עכשיו? שוק ההון 12
Y האם שווה להחזיק חשבון בחו"ל ואם כן כיצד? מה היתרונות והחיסרונות? פוסטים מאיכות נמוכה 9
מ תואר שני בהנדסת חשמל בלי תזה - שווה משהו? התפתחות אישית 2
ל פפר אינווסט- האם שווה להשקיע שם מבחינת דמי הניהול פוסטים מאיכות נמוכה 3
R מתלבט האם שווה לקחת פקדון "נטול סיכון" בבנק שוק ההון 30
Y האם שוכר טוב שווה השכרה במתחת למחיר השוק? נדל"ן 68
E הציעו לי להצטרף לBNI האם שווה ? מישהו מכיר ויכול להמליץ? פוסטים מאיכות נמוכה 6
צ פינוי בינוי באשדוד, שווה? נדל"ן 4
צ האם עדיין שווה להשקיע באשקלון? נדל"ן 48
כ ביטוח מנהלים מ-2011, שווה משהו? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה שווה לקנות עכשיו דולרים? שוק ההון 49
G הקצאת נכסים: בן 30. האם שווה לשים אג"חים בקופ"ג להשקעה? שוק ההון 6
א האם שווה לעבור לקטנוע? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 24
ת לשלם 238.8 בעבור מסגרת אשראי 13,000. שווה או בזבוז כסף? צרכנות פיננסית 26
G פתיחת עוסק פטור במקביל לעבודה כשכיר - שווה את הבלאגן? אוף טופיק 1
ש איזה מודם/ראוטר בייתי טוב שווה לקנות? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
S עוסק פטור שווה או לא? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
א חילוק ההשקעות - האם חייב להיות שווה בשווה? שוק ההון 7
O מחיר למשתכן בנרקיסים - האם שווה לקנות בתור השקעה עתידית? נדל"ן 26
Will Smith מנוי פיס - שווה לצאת פראייר(?) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
מ מתי לא שווה לפתוח קרן השתלמות כעצמאי שוק ההון 6
א האם שווה להפריש יותר לחסכון הפנסיוני? שוק ההון 5
א האם שווה להפריש יותר לחסכון הפנסיוני? צרכנות פיננסית 4
ה האם תל אביב שווה את המחיר? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 144
וולפסון דוקטורט במימון - שווה לא לא? התפתחות אישית 72
ר ביטוח סיעודי של קופות חולים, האם שווה? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26

נושאים דומים

Back
למעלה