האם קיימת דרך לשמור על ערך הקרן בלי להתחייב לפרקי זמן ארוכים?

[Henchman34]

ברור לי שכאשר מדובר על פרק זמן ארוך(או אינסופי) אפשר לקנות קרן סל מחכה מדד או לחלופין לרכוש נדל"ן וללכת לישון. אבל מה אפשר לעשות במקרה שיש סכום של כמה מאות אלפי שקלים שבוודאות יהיה צורך להנזיל בעוד מספר שנים כאשר התאריך המדוייק לא ידוע?

אופציה ראשונה - לא לעשות כלום, לתת לאינפלציה לשחוק את הקרן ולהתנחם בכך שזה לא לארוך זמן.
אופציה שניה - היא למצוא איזה פיקדון שיתן לפחות ריבית בגובה האינפלציה(עם עדיפות ליותר) שאפשר לשבור כמעט בכל רגע.

אז השאלה שלי היא האם האופציה השניה בכלל קיימת?
*אני יודע שאני יכול להרים טלפון לבנקים ולברר אבל אני מקווה שאני לא הייתי שנתקל ב"בעיה".

 

[איניגו מונטויה]

אופציה שניה - היא למצוא איזה פיקדון שיתן לפחות ריבית בגובה האינפלציה(עם עדיפות ליותר) שאפשר לשבור כמעט בכל רגע.

אז השאלה שלי היא האם האופציה השניה בכלל קיימת?

למיטב ידיעתי הפקדון היחיד שנזיל בצורה יומית הוא "קרמבולה".
לא יודע אם הוא פעיל עכשיו - הוא נפתח ונסגר כמה פעמים בעבר.

בנוסף יש כמובן את האופציה של אג"ח...

 

[Henchman34]

למיטב ידיעתי הפקדון היחיד שנזיל בצורה יומית הוא "קרמבולה".

לא חייב להיות נזיל ברמה יומית. גם פעם בחודש++ יכול להיות בסדר.

בנוסף יש כמובן את האופציה של אג"ח...

יש משהו באמת הריבית של ימינו שיתן לפחות ריבית מעל האינפלציה שלא צריך לסגור לעשור ומונפק על ידי המדינה?

 

[איניגו מונטויה]

יש משהו באמת הריבית של ימינו שיתן לפחות ריבית מעל האינפלציה שלא צריך לסגור לעשור ומונפק על ידי המדינה?

הרבה מאוד קרנות אג"ח נותנות מעל האינפלציה...

בגדול השאלה היא מה רמת הסיכון שאתה מוכן לקחת, ולפי זה לבחור את המח"מ של הקרן.
אם אתה רוצה שם של קרן ספציפית, אז יש כאן.

 

[חתול לילה]

כמעט כל קרנות האג"ח נותנות מעל האינפלציה...

לדעתי האג"ח הממשלתי הצמוד נסחר בריבית שלילית, כלומר פחות מהאינפלציה.
אלא אם כן המח"מ ארוך ואז יש סיכון עליית ריבית.

לפות"ש : אג"ח ממשלתי קצר וצמוד לא ישמור על כל הערך אבל מבטיח הצמדה והפסד קטן בלבד.
ג.נ. : אני משקיע במכשיר הזה.

 

[איניגו מונטויה]

לדעתי האג"ח הממשלתי הצמוד נסחר בריבית שלילית, כלומר פחות מהאינפלציה.

ערכתי בדיוק לפני שהגבת

לפות"ש : אג"ח ממשלתי קצר וצמוד לא ישמור על כל הערך אבל מבטיח הצמדה והפסד קטן בלבד.

פותח השרשור מדבר על מספר שנים של השקעה.
האם לדעתך לא כדאי בטווח כזה להשקיע באפיק בעל תשואה גבוהה יותר (עם סיכון נמוך אך לא אפסי)?
למשל הקרן שהמלצת עליה בשרשור שקישרתי.
או אולי קרן עם מח"מ בינוני, שמכילה גם חלק צמוד וגם חלק לא.

 

[חתול לילה]

או אולי קרן עם מח"מ בינוני, שמכילה גם חלק צמוד וגם חלק לא.

מכיוון שפות"ש הצהיר שהוא רוצה לשמור על הערך ולא למקסם רווחים, הייתי מוותר על החלק השקלי.
להבנתי קרן צמודה במח"מ בינוני עונה על הדרישות.

 

[לארוצה]

אני בסיטואציה דומה, ובחרתי בשילוב של קרמבולה ותות.

 

[Henchman34]

לפות"ש : אג"ח ממשלתי קצר וצמוד לא ישמור על כל הערך אבל מבטיח הצמדה והפסד קטן בלבד.

אם הוא צמוד, איפה ההפסד?

אם אתה רוצה שם של קרן ספציפית, אז יש כאן.

אתה מדבר על חלק אג"ח: 5116181 MTF מחקה אג"ח ממשלתיות?

ותות

נראה כמו פתרון מעניין, תודה.

 

[Mr. Bigglesworth]

אם הוא צמוד, איפה ההפסד?

ריבית שלילית.
לגהי נשאלה המקורית כמדומני שבנושא דומה דובר על כך שאם יש לך פיקדון שאינו נזיל ניתן לקחת כנגדו הלוואת בלון מה שלמעשה פותר את בעיית הנזילות

 

[חתול לילה]

אם הוא צמוד, איפה ההפסד?

נניח שהאינפלציה הייתה 3%, ריבית שלילית בצמוד פרושה שתקבל רק 2.8% .
יש כאלה שרואים בזה הפסד.
אני רואה בזה שמירה על הערך.

 

[Henchman34]

תודה על התגובות @חתול לילה ו @Mr. Bigglesworth לא הייתי מודע שיש מכשירים עם ריבית שלילית.

 

[אגוז_קוקוס]

כפי שאמרו מעלי - המצב היום לא מזהיר להשקעות בטוחות בטווח לא ידוע.
להבנתי, בהנחה שהמטבע הוא ש״ח, האפשרויות שלך שלא מערבות סיכון מטבע זר הן פיקדון בבנק צמוד מדד או אגרת חוב ממשלתית צמודה עם מח״מ קצר ותשואה ריאלית שלילית.
בכנות, ההפרש בין התשואה האפסית בפיקדון הצמוד בבנק לאגרת החוב ממשלתית צמודה הוא בעיני כה קטן שאני מעדיף שהמדינה תהיה החייבת ולא בנק.
ג.נ. מזיק אגרות חוב צמודות עם מח״מ קצר לצורך שתיארת.