שלום לכולם. תודה רבה על המידע שאתם חולקים פה, אני לומד המון ונהנה.
קראתי את הפוסט הזה על פוליסת חיסכון:
https://www.hasolidit.com/פוליסות-חיסכון-השקעה
מדובר שם על חסרונות שהם:
1. דמי ניהול
2. ניהול אקטיבי
3. שקיפות בעייתית
4. עשו זאת בעצמכם
ואני מצליח להבין את החסרונות האלה אם אתה מנסה להגיע לאופטימליות כספית.
מצד שני, הפוסט הזה:
https://www.hasolidit.com/כן-לפעמים-עדיף-שינהלו-לכם-את-הכסף
מעלה אתגרים וחסרונות בכך שאתה מנהל זאת לעצמך:
1. שיתוק מעודף ניתוח
2. אובססיה סביב תזמון הכניסה לשוק
3. חוסר יכולת לסנן רעשים
מדבר על כך ש"לפעמים עדיף שינהלו לך את הכסף" ומדבר על פתרונות אחרים כגון ניהול תיקי השקעות או פוליסות חיסכון.
אני סטודנט (תואר שני, מבצע מחקר) וגם עובד בהייטק. אני מוצא דווקא את חסרונות 2-4 בפוסט הראשון: (ניהול אקטיבי, שקיפות בעייתית, עשו זאת בעצמכם) - דווקא כיתרון.
אני מבין שיש אנשים שנהנים מהתהליך של קריאת דוחות כספים, השקעה במניות או אפילו בחירה באיזה מדדים להשקיע (מדדי נדל"ן, טכנולוגיה, כמה להשקיע בכל סוג נדל"ן אג"ח וכו'). במיוחד אם זה העיסוק העיקרי שלך, או אפילו אם זה התחביב העיקרי שלך. אבל אי אפשר להתעלם מההשקעה של הזמן הכרוכה בכך, וגם ההשקעה הרגשית. בפן הפסיכולוגי אם אני ממש מאמין במדד הטכנולוגי למשל של FANG, ונניח שאני משקיע והוא יורד, גם אם התיק הכולל שלי נשאר EVEN או עלה, עדיין יש כאן תחושת פספוס רגשית בצורה שמזכירה הימור שכושל. כלומר אם זה לא העיסוק העיקרי שלי ולא התחביב העיקרי שלי, ואני מעוניין שזה יקרה בצורה פסיבית גם מבחינת זמן והשקעה רגשית.
לעומת זאת אם הייתי משקיע בפוליסת חיסכון, אני יודע מראש את חלוקת הנכסים: (נניח מזומן 13%, אג"ח 20%, מניות 50%, וכו'). הייתי מושקע הרבה פחות מבחינת זמן, רק העברה תחילת חודש וזהו, וגם מבחינה רגשית - אין לי שקיפות מלאה בדיוק במה זה מושקע.
ובעצם גם אם אני מפסיד על זה קצת מהתשואה שלי (בדמות דמי ניהול), זה מחיר שאני כביכול מוכן לשלם כדי להשקיע פחות מבחינה זמן ומבחינה רגשית.
רציתי לשאול:
- האם אני מפספס משהו בהשקפה שתיארתי פה? יש אנשים שמגדירים מראש חלוקה ופשוט רצים איתה בלי רצון לשנות דברים במהלך הדרך? לשנות מדדים ?
- בהינתן המצב שתיארתי, האם אתם חושבים שפוליסת חיסכון היא השקעה עדיפה בשבילי?
- אחד החסרונות של הפוליסת חיסכון זה הדמי ניהול. נניח שהדמי ניהול זה 1% שזה הרבה אני מבין. אבל בפוליסת חיסכון של הכשרה-בסט-אינווסט-אלטשולר שחם מניות הייתה תשואה של 54% ב5 שנים האחרונות. איך ניתן להשוות בין ה1% ל54%? האם זה פשוט מתקזז? זה יוצא שזה 53% בלי דמי ניהול? אם כן - זה לא הופך את הפוליסה הזאת לממש משתלמת ?
תודה רבה!
קראתי את הפוסט הזה על פוליסת חיסכון:
https://www.hasolidit.com/פוליסות-חיסכון-השקעה
מדובר שם על חסרונות שהם:
1. דמי ניהול
2. ניהול אקטיבי
3. שקיפות בעייתית
4. עשו זאת בעצמכם
ואני מצליח להבין את החסרונות האלה אם אתה מנסה להגיע לאופטימליות כספית.
מצד שני, הפוסט הזה:
https://www.hasolidit.com/כן-לפעמים-עדיף-שינהלו-לכם-את-הכסף
מעלה אתגרים וחסרונות בכך שאתה מנהל זאת לעצמך:
1. שיתוק מעודף ניתוח
2. אובססיה סביב תזמון הכניסה לשוק
3. חוסר יכולת לסנן רעשים
מדבר על כך ש"לפעמים עדיף שינהלו לך את הכסף" ומדבר על פתרונות אחרים כגון ניהול תיקי השקעות או פוליסות חיסכון.
אני סטודנט (תואר שני, מבצע מחקר) וגם עובד בהייטק. אני מוצא דווקא את חסרונות 2-4 בפוסט הראשון: (ניהול אקטיבי, שקיפות בעייתית, עשו זאת בעצמכם) - דווקא כיתרון.
אני מבין שיש אנשים שנהנים מהתהליך של קריאת דוחות כספים, השקעה במניות או אפילו בחירה באיזה מדדים להשקיע (מדדי נדל"ן, טכנולוגיה, כמה להשקיע בכל סוג נדל"ן אג"ח וכו'). במיוחד אם זה העיסוק העיקרי שלך, או אפילו אם זה התחביב העיקרי שלך. אבל אי אפשר להתעלם מההשקעה של הזמן הכרוכה בכך, וגם ההשקעה הרגשית. בפן הפסיכולוגי אם אני ממש מאמין במדד הטכנולוגי למשל של FANG, ונניח שאני משקיע והוא יורד, גם אם התיק הכולל שלי נשאר EVEN או עלה, עדיין יש כאן תחושת פספוס רגשית בצורה שמזכירה הימור שכושל. כלומר אם זה לא העיסוק העיקרי שלי ולא התחביב העיקרי שלי, ואני מעוניין שזה יקרה בצורה פסיבית גם מבחינת זמן והשקעה רגשית.
לעומת זאת אם הייתי משקיע בפוליסת חיסכון, אני יודע מראש את חלוקת הנכסים: (נניח מזומן 13%, אג"ח 20%, מניות 50%, וכו'). הייתי מושקע הרבה פחות מבחינת זמן, רק העברה תחילת חודש וזהו, וגם מבחינה רגשית - אין לי שקיפות מלאה בדיוק במה זה מושקע.
ובעצם גם אם אני מפסיד על זה קצת מהתשואה שלי (בדמות דמי ניהול), זה מחיר שאני כביכול מוכן לשלם כדי להשקיע פחות מבחינה זמן ומבחינה רגשית.
רציתי לשאול:
- האם אני מפספס משהו בהשקפה שתיארתי פה? יש אנשים שמגדירים מראש חלוקה ופשוט רצים איתה בלי רצון לשנות דברים במהלך הדרך? לשנות מדדים ?
- בהינתן המצב שתיארתי, האם אתם חושבים שפוליסת חיסכון היא השקעה עדיפה בשבילי?
- אחד החסרונות של הפוליסת חיסכון זה הדמי ניהול. נניח שהדמי ניהול זה 1% שזה הרבה אני מבין. אבל בפוליסת חיסכון של הכשרה-בסט-אינווסט-אלטשולר שחם מניות הייתה תשואה של 54% ב5 שנים האחרונות. איך ניתן להשוות בין ה1% ל54%? האם זה פשוט מתקזז? זה יוצא שזה 53% בלי דמי ניהול? אם כן - זה לא הופך את הפוליסה הזאת לממש משתלמת ?
תודה רבה!