האם ניתן להעביר הלוואה בירושה בIB?

[cypriano de rore]

במידה ויש הלוואה פתוחה - האם היורשים שלי יקבלו את החשבון עם ההלוואה כפי שהיא או שIB פורעים את ההלוואה במקרה של מות הבעלים של החשבון?

 

[גרהם]

במידה ויש הלוואה פתוחה - האם היורשים שלי יקבלו את החשבון עם ההלוואה כפי שהיא או שIB פורעים את ההלוואה במקרה של מות הבעלים של החשבון?

תלוי בהסכם ההלוואה. בישראל, בכל המקרים שאני מכיר, אין אף מוסד בנקאי או אחר שמוחל על הלוואה במות הלווה כאשר יש נכסים מהם ניתן להפרע.
יש אפשרות שלישית והיא שבמות הלווה יש להחזיר מיידית את ההלוואה. הכל כמובן לפי הסכם ההלוואה.

 

[cypriano de rore]

תלוי בהסכם ההלוואה.

ודאי. אבל לא הצלחתי למצוא את התשובה באינטרקטיב לכן אני שואל כאן.

 

[cypriano de rore]

בישראל, בכל המקרים שאני מכיר, אין אף מוסד בנקאי או אחר שמוחל על הלוואה במות הלווה כאשר יש נכסים מהם ניתן להפרע.

זה ברור. השאלה אם ניתן להמשיך לקיים את ההלוואה ושהיורשים ישלמו את הריבית?

 

[גרהם]

זה ברור. השאלה אם ניתן להמשיך לקיים את ההלוואה ושהיורשים ישלמו את הריבית?

מקווה בשבילך שמישהו כאן יידע.
אם אין תשובה באתר, ייתכן שהתשובה בדיני הירושה בארה"ב או בדין אחר שמתייחס למקרה של ירושה של נכסים בארה"ב, אף אם דין ארה"ב אינו חל על כל הירושה.

 

[אורי ג.]

תנסה לפתוח טיקט ולשאול אותם.

 

[cypriano de rore]

תנסה לפתוח טיקט ולשאול אותם.

נעשה.
אעדכן כשתהיה תשובה.

 

[cypriano de rore]

אוקיי,
אז יש אפשרות לרשת הלוואה בIB.
התהליך הוא שצריך להודיע לIB על מותו של בעל החשבון ואז החשבון נחסם עד להסדרה החוקית. במידה ויש יורש חוקי והעניין החוקי מוסדר אז הוא יכול לפתוח חשבון עצמאי ולהעביר את הנכסים לחשבונו (כולל ההלוואה). אגב, אזרחים אמריקאים יכולים גם להגדיר יורשים בחשבון עצמו.

הנה התשובה:

I want to clarify that only U.S. residents are permitted to designate beneficiaries for their IB brokerage account. With that in mind, the Executor of your estate should notify IBKR Client Services regarding a deceased account via email to estateprocessing@interactivebrokers.com

At that time, general information will be taken and the executor will be provided with information on how to proceed.

Once IBKR has been notified of the death of an individual account holder, the account will be classified as a deceased account and activity (e.g., trading, transfers) is generally prohibited until legal authority is established.

If the recipient(s) of the assets decide to open an account at IB, and the assets in your current account are transferred to the recipient account, yes, the margin loan can also be transferred to the recipient accounts.

Regards,
Wayne B
IBKR Client Services

 

[גרהם]

אוקיי,
אז יש אפשרות לרשת הלוואה בIB.
התהליך הוא שצריך להודיע לIB על מותו של בעל החשבון ואז החשבון נחסם עד להסדרה החוקית. במידה ויש יורש חוקי והעניין החוקי מוסדר אז הוא יכול לפתוח חשבון עצמאי ולהעביר את הנכסים לחשבונו (כולל ההלוואה). אגב, אזרחים אמריקאים יכולים גם להגדיר יורשים בחשבון עצמו.

הנה התשובה:

מעניין.
למי שמתכוון לעשות שימוש בהגדרות נהנה, צריך להזהר (=להתייעץ), ככל שלא מדובר ביורש על פי דין או צוואה. לא בטוח שדיני הירושה בישראל יכירו בסוג כזה של העברת זכויות לאחר פטירה.

 

[cypriano de rore]

מעניין.
למי שמתכוון לעשות שימוש בהגדרות נהנה, צריך להזהר (=להתייעץ), ככל שלא מדובר ביורש על פי דין או צוואה. לא בטוח שדיני הירושה בישראל יכירו בסוג כזה של העברת זכויות לאחר פטירה.

מה הכוונה?

 

[cypriano de rore]

אגב, נדמה לי שיש פה קומבינה לא רעה בכלל לחסוך במס ירושה.

 

[גרהם]

מה הכוונה?

שיורש על פי חוק הירושה או צוואה יכול לטעון שלהצהרה ב ib אין תוקף לפי הדין הישראלי.

 

[cypriano de rore]

שיורש על פי חוק הירושה או צוואה יכול לטעון שלהצהרה ב ib אין תוקף לפי הדין הישראלי.

אוקיי. אבל אני מדבר על מצב בו ההלוואה היא משמשת כמינוף להשקעות ויש ליורש רצון לשמר אותה. במצב כזה זה מצויין שהדבר מתאפשר, לא?

 

[גרהם]

אוקיי. אבל אני מדבר על מצב בו ההלוואה היא משמשת כמינוף להשקעות ויש ליורש רצון לשמר אותה. במצב כזה זה מצויין שהדבר מתאפשר, לא?

אני לא רואה למי יכולה להיות טענה נגד זה