האם מישהו הצליח להוריד דמי ניהול בביטוח מנהלים עם מקדם מובטח

[Zegman]

בהתחשב בעובדה שניוד ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח בין חברות הביטוח אינו מתאפשר בפועל בשל היעדר נכונות של חברות הביטוח לכך - האם מישהו ניהל משא ומתן מוצלח לשם הורדת דמי הניהול בביטוח מנהלים עם מקדם מובטח?

 

[FIYaacov]

המעסיק שלי.

 

[אנטארטיקה]

טכנית ניתן להוריד דמי ניהול רק בביטוחים מהשנים 2004-2013. בשנים קודמות ניתן רק לצמצם/ לבטל את ביטוח השארים היקר ולבטל גורם פוליסה שזה תשלום קבוע שלוקחים מפוליסה.
זה אפשרי. היועץ הפנסוני אבי אייכלר כתב פעם פוסט על לקוחה שלו שבשימור בעקבות בקשת ניוד ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח במגדל, הם הציעו בסוף 0.7% מצבירה ללא דמי ניהול מהפקדה וזה היה שיפור משמעותי.
אני כשניידתי את ביטוח המנהלים שלי עשיתי זאת בשלב הראשון לקופת גמל באותה חברה עם דמי ניהול מכסימליים אז לא היה להם אינטרס לשמר. בכל מקרה תחת מנהל הסדר בחברה בעייתי להפחית כי חוששים שאחרים יגיעו בעקבותיך.

 

[Zegman]

שלי משנות ה-90.
יש לך אסמכתא ביחס לכך שניתן להוריד רק בביטוחים מהשנים 2004-2013?

 

[אנטארטיקה]

ראה לינק.

 

[Fitch]

המעסיק שלי.

אתה עובד ב"תמורה"?

 

[FIYaacov]

אתה עובד ב"תמורה"?

הם מנהלי ההסדר, למה?

 

[Fitch]

הם מנהלי ההסדר

אני יודע, פשוט רשמת ש:

המעסיק שלי.

:

ניהל משא ומתן מוצלח לשם הורדת דמי הניהול בביטוח מנהלים עם מקדם מובטח

 

[FIYaacov]

אני יודע, פשוט רשמת ש

תמורה אמנם מנהלי ההסדר, אך המעסיק הוא זה שעושה את המו"מ מול חברות הביטוח והגמל.

 

[Fitch]

אך המעסיק הוא זה שעושה את המו"מ מול חברות הביטוח והגמל.

זה מוזר, כי התנאים שהוא השיג, דרך תמורה, היו גבוהים מאוד למעסיק בקליבר הזה (לא לביטוח מנהלים, אלא בכלל).

 

[FIYaacov]

זה מוזר, כי התנאים שהוא השיג, דרך תמורה, היו גבוהים מאוד למעסיק בקליבר הזה (לא לביטוח מנהלים, אלא בכלל).

תראה לי עוד אנשים עם 0.5% מהצבירה ו-0% מהפקדות, ושהמעסיק מוסיף א.כ.ע מלא מהצד ולא על חשבון הפקדות.

ג.נ. ויתרתי על ביטוח המנהלים הנל

 

[אלעד ר]

א

תראה לי עוד אנשים עם 0.5% מהצבירה ו-0% מהפקדות, ושהמעסיק מוסיף א.כ.ע מלא מהצד ולא על חשבון הפקדות.

ג.נ. ויתרתי על ביטוח המנהלים הנל

אהלן יעקב,

אני חושב שאנחנו עובדים תחת אותו המעסיק. יכול להבהיר למה וויתרת על ביטוח המנהלים? קרן הפנסיה יותר טובה?

 

[FIYaacov]

א

אהלן יעקב,

אני חושב שאנחנו עובדים תחת אותו המעסיק. יכול להבהיר למה וויתרת על ביטוח המנהלים? קרן הפנסיה יותר טובה?

אה לא...
עברתי לקופת גמל IRA.
במשך תקופה חשבתי להשאיר את ביטוח המנהלים כדי למזער את הסיכון שלא ימצאו לי מקור לשלם קצבה, ורק להקטין הפקדות לשם.

אבל בעצם הבנתי שגם 0.5% לעומת פחות מ-0.2% בקופת גמל זה המון כסף, ובנוסף אם עוזבים את המעסיק זה קופץ ל-0.7%.

בנוסף, המקדם לא באמת מובטח כי הוא תלוי בריבית התחשיבית (סיכום רגולציה), והקצבה משתנה לפי שמנהל ההשקעות מצליח להשיג במסלול פרישה של החברה (סיכון ניהול), ככה שבכל מקרה המובטח לא באמת מובטח.
בנוסף, חישבתי שעל מקדם קצבה של 225 ומטה עדיף לי קופת גמל/פנסיה. על מנת שהמקדם יעלה מעל 225 תוחלת החיים באוכלוסיה צריכה לעלות למעל 95 עד שאגיע לגיל פרישה.
החלטתי שאין באמת סיכוי סביר שזה יקרה, ולכן אין לי שום סיבה לשלם יותר עבור משהו שלא באמת מובטח.