• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

האם לשים את כל החסכונות על משכנתא או להשאיר חלק מהחיסכון ולהשקיע במדד ל30 שנה

RobiB

משתמש רשום
הצטרף ב
22/6/21
הודעות
8
דירוג
0
שלום לכולם
נסיתי לחשב את האם כדאי לשים את כל הכסף על המשכנתא או להשאיר חלק ממנה ולהשקיע אותו בבורסה.

אני מעוניין בחישוב יבש, כמובן שהכל יכול להשתנות ולכל אדם יש את השיקולים שלו .
אשמח לשמוע אם פספסתי /לא התחשבתי במשהו בתכנון

הנחות:
הבית למגורים ולא להשקעה.
הריבית הממוצעת במדד 5%
אין העלאת/הורדת ריביות
התזרים החודשי לא רלוונטי

יש חסכון 600K
עלות הבית 2M
500k נתת לבנק
אתה חייב לבנק 1.5 מליון
בהחזר חודשי 6700

סה"כ משלמים לבנק 1.5 מליון ועוד תוספת ריבית של 924k

נשאר לך עוד 100K שמשקיעים בבורסה באיזה spy או מדד אחרר שהממוצע ההיסטורי זה 7 אחוז

אבל נלך על 5 אחוז שנתי ל100k שנשאר לך מה600
ל30 שנה יהיה לך בסוף - זה יהפוך ל432k לפני מס.
אחרי מס 324k

עכשיו
נגיד שמת את כל ה600 במשכנתא על אותה דירה
החזר חודשי 30 שנה 6286

הריבית שתחזיר חוץ מ1.4 מליון
היא 863k

ועכשיו נחסר את ההפרש הפוטנציאלי
בין רווח על ה100k שהשקעת בבורסה אחרי מס זה יהפוך ל324k

324-(924-863)=324-61=263

זאת אומרת שאם כל הנתונים היבשים נשארים (לא העלאת ריבית ולא הכנסה או הוצאה של כסף מהבורסה לפני הזמן ולא
מחיזור שכנתא ולא כלום)


אם תשים 500 משכנתא ו100 בורסה
אחרי 30 שנה תחזיר את המשכנתא ותישאר עם k263 ש"ח ביד.



האם החישוב נכון?
פיספסתי פה משהו?
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
6,624
דירוג
10,683
פיספסתי פה משהו?
מה שחשוב זה לא רק תשואה אלא גם סיכון.

נניח שיש משבר כלכלי ואתה מאבד את העבודה. עכשיו אתה גם צריך להחזיר את המשכנתא וגם למכור מניות בהפסד בשביל זה.

אם אתה לא מתחשב בסיכון אז אתה יכול גם לקנות מדד ממונף, לכאורה תרוויח עוד יותר.
 

אליהו

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/1/22
הודעות
1,756
דירוג
1,364
האם החישוב נכון?
פיספסתי פה משהו?
דבר ראשון ברור שזה לא רק חישוב אלא גם סיכון כמו שכתבו לפני.

דבר שני החישובים שלך לא ברורים לי, איך הגעת ל1.5 מיליון משכנתא והחזר חודשי של 6700 בריבית 5 אחוז, המספרים שונים לגמרי

יש לי עוד הערות על החישובים שלך, אבל אין סיבה להיכנס לזה יותר מדי כי יותר נראה לי שאתה לא מעוניין לעשות את זה, ואם כך אז באמת לא שווה לך להיכנס לסיכונים במיוחד שאתה לא מעוניין בהם.

אבל במציאות ברור שזה עסקה טובה (נטו כלכלי) לקחת את הכסף ולהכניס לשוק ההון, יש הבדל משמעותי בין תשואה ריאלית של spy לתשואה נומינלית, ובנוסף שאין סיבה אמיתית להניח שלא עושים מחזור משכנתא, כי אם הריבית תרד במשך השנים ואתה לא תמחזר לנצח אתה זורק מאות אלפים לפח. (ואם אתה כזה בן אדם אז באמת אין סיבה להתאמץ להשקיע)
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
6,046
דירוג
7,312
500k נתת לבנק
נסיתי לחשב את האם כדאי לשים את כל הכסף על המשכנתא
הניסוח שלך מבלבל, אתה לוקח כסף מהבנק דרך הלוואה שנקראת משכנתא, לא שם עליה כסף.
התכוונת ש 500k שילמת למוכר כהון עצמי?

מה הריבית שלך על המשכנתא? מה התשואה שאתה צופה מהמדד שאותו תקנה?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
deussex למה בעצם לא לשים את קופת הפנסיה לעקוב אחרי מסלול מנייתי, אלא דווקא סנופי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
H לגבי לא לשים את הביצים בסל אחד שוק ההון 20
S למה לשים לב לפני שעוברים לביטוח בריאות קבוצתי ומבטלים את הביטוח הפרטי? צרכנות פיננסית 0
unrealx חושב לשים את כל החלק אג"חי בתיק בקונצרני ארה"ב דירוג השקעה, תעצרו אותי שוק ההון 7
S איך להשקיע פשוט מבלי לשים את כל הביצים בסל אחד שוק ההון 21
S איפה לשים את הכסף שלי? נורא מבולבל... מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
M איך יודעים לשים את הגבול? אוף טופיק 14
A לשים ירושה בתיק השקעות ולפרוש שוק ההון 23
צ מעוניין לרכוש דירה במושע - למה לשים לב? נדל"ן 8
I איפה לשים מזומן שמיעוד לרכישת נדל״ן בעוד כשנה? נדל"ן 7
A באיזו חברה עדיף לשים קרן פנסיה במסלול עוקב סנופי שוק ההון 1
ה למה צריך לשים לב בביטוחי משכנתא? נדל"ן 2
E על מה חשוב לשים לב בחוזה עבודה בדגש על האופציות? אוף טופיק 6
E מתלבט כמה לשים בחתונה ללקוח שלי שמפרגן לי. מה אומרים? אוף טופיק 23
G הקצאת נכסים: בן 30. האם שווה לשים אג"חים בקופ"ג להשקעה? שוק ההון 6
D סיבה לא לשים פנסיה לא פעיל בקרן המחקה של הלמן אלדובי? צרכנות פיננסית 1
E יועץ פרישה מומלץ? למה לשים לב? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
D מציאת שוכר - על מה לשים דגש בזמנים כאלה? נדל"ן 26
4 למה לא לשים בפיקדונות בבנקים בחול שוק ההון 4
G שימוש בהלוואה ללא ריבית והצמדה כדי לשים בקופת גמל להשקעה שוק ההון 34
SpidiMan מתלבט איפה לשים קרן השתלמות (דש / אלטשולר) שוק ההון 15
M כמה כסף לשים בצד לפני שנכנסים להשקיע בבורסה? שוק ההון 38
אני חדש ביטוח דירה - יש לכם? חובה? מה לשים לב? מספר שאלות צרכנות פיננסית 3
O החלטה מה לשים בקרן פנסיה בראיה של תיק אחד שוק ההון 7
מ למה לשים לב במעבר בין קרנות צרכנות פיננסית 3
ע לשים הכל או במנות שוק ההון 49
ד תזכורת לימים אלה: לא לשכוח לשים על טייס אוטומטי אוף טופיק 0
ו כיצד מחשבים את מספר הקסם להפרשה לפנסיה כעוסק פטור? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
C עזרו לי להבין את ״הסתירות״ בדיווחים השונים של לאומי שוק ההון 22
Tsachi01 לא מבין את יומני המסע פה אוף טופיק 162
מ פפר ינבסט ככלי ללמוד את הבסיס שוק ההון 7
I איך לייצר כלי שמבטיח את התשואה המקסימלית בין ריבית קבועה ומדד? שוק ההון 4
F אתר/גרף שמאפשר לראות את ירידת מחירי הדיור נדל"ן 12
Level מה קורה לבעלי האגחים, במידה ומדינת ישראל "מצילה" את אחד הבנקים הגדולים מקריסה? שוק ההון 7
H איך אתם מתכננים לראות את המונדיאל? פוסטים מאיכות נמוכה 4
ל קרן אירית המחקה את השוק היפני פוסטים מאיכות נמוכה 2
stamEhad מחיר למשתכן - תוך כמה זמן אני צריך לארגן את הכסף? נדל"ן 3
ג רוצה להשקיע בS&P 500 לעשות את זה דרך קופת גמל להשקעה, או דרך מסחר עצמאי בבורסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
W סיפורו של אדם שניצח את השיטה - דיון תאורטי פוסטים מאיכות נמוכה 69
W איך לנצח את השיטה ? דיון תאורטי בלבד. שוק ההון 69
W טיפים של מאסטרים לנצח את השיטה התפתחות אישית 2
I לא מבין את תיאוריית "השוק תמיד עולה בטווך הארוך" שוק ההון 88
oferM סקר: האם הריבית העולה תוריד את מחירי הדירות מחוץ לאיזור הפריפריה ? פוסטים מאיכות נמוכה 7
deussex עד כמה אתם סומכים להפקיד את כל הכסף בבית השקעות ישראלי ? שוק ההון 81
א האם ההעלאה היום תגדיל את התשואות בפק"מים ? פוסטים מאיכות נמוכה 10
M קופת גמל ישנה + תיק השקעות לאדם מבוגר. איך לנהל את ההשקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
P איך ניכוי בהפקדה פנסיונית מקטין את הבסיס לזיכוי? מיסים 6
O סטודנט למדמ"ח שרוצה לשפר את הפורטופוליו שלו התפתחות אישית 5
ה רוצה להעביר את הקרן השתלמות, קופת הגמל, והפנסיה מאלטשולר, למקום אחר למסלול עוקב מדד s&p. בסלייס יש מסלול כזה עם דמי ניהול 0.3 אבל הבנתי שלא ככ מומלץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
K נותן את הקול שלי בבחירות לחברי וחברות הפורום היקרים אוף טופיק 8

נושאים דומים

למעלה