האם לשדרג דירה עכשיו?

[ALT]

אנחנו גרים בדירה צנועה יחסית משלנו בפריפריה מזה כ- 8 שנים. הדירה עם משכנתא קטנה (יתרה כ-200K עם החזר חודשי של כ-1500 ש"ח).
מצד אחד יש המון יתרונות, קרבה לסבא וסבתא של הילדים, קרבה לעבודה, שכונה נחמדה עם כל מה שצריך בשביל לגדל ילדים.
מצד שני מרגישים שאנו רוצים לשנות אווירה (להשתדרג בדירה, אולי גינה, אולי לגור באזור פחות צפוף עם חינוך טוב יותר וכו').

ההתלבטות היא האם עכשיו כשאין לנו משכנתא כבדה על הראש, מצליחים לחסוך כ- 40% מההכנסה וסה"כ חיים בנוח (מטיילים בחו"ל, מחזיקים רכבים צנועים ומדי פעם אוכלים במסעדות) כדאי להכנס להרפתקה הזו?

נתונים:
1. כאמור משכנתא של כ- 200K עם החזר של 1500 חודשי (מסלול פריים - 0.9).
2. הכנסה משותפת של כ- 33K נטו (מתוכם חוסכים כאמור כ- 15K) בממוצע שנתי.
3. תיק השקעות (במדד רחב) של כ- 750K וקרנות השתלמות של כ- 300K.
3. הדירה שווה כרגע ככל הנראה כ- 1.4M ולצורך שדרוג מבחינתינו כנראה נצטרך כ- 2.5M.
4. אין הלוואות נוספות

תודה מראש!

 

[הורדוס]

אם לא תעשו את זה עכשיו אז תעשו את זה בשלב מאוחר יותר או שייתכן שתוותרו על הרעיון?

אם אתם בטוחים שלא תוותרו על הרעיון מה שנותר זה להכריע לגבי התזמון.

3. הדירה שווה כרגע ככל הנראה כ- 1.4M ולצורך שדרוג מבחינתינו כנראה נצטרך כ- 2.5M.

תרצו לעבור לדירה שעולה 2.5 מיליון?
או לקחת מימון של 2.5 מיליון בנוסף להון שיש לכם בדירה הנוכחית?

 

[כימאי]

כשאין לנו משכנתא כבדה על הראש,

עם החזר של 1500 חודשי (מסלול פריים - 0.9).

עדיין יש לכם משכנתא, ואתם משלמים ביטוחים ומה לא, ועוד במסלול שכנראה יתייקר בקרוב.

כדאי להכנס להרפתקה הזו?

למה להכנס להפרתקאות כשאפשר להיות עם ראש שקט? בעיניי זה שווה הכל.
אתם יכולים לסגור מידית את המשכנתא, ולהשאר עם הון נקי של 2.25מ', וחסכון שנתי של קרוב ל-200,000 ש"ח.
מכאן יש כל מני אופציות:
- לחסוך עוד שנה, ולקנות את הדירה שרצית מהון עצמי בלבד;
- לחסוך עוד שנה, להשתמש ברוב ההון העצמי ולהוסיף עליו משכנתא לדירה בשווי גבוה אף יותר (לא מומלץ!);
- לחסוך עוד כמה שנים ולהיות עצמאיים כלכלית ולא תלויים במעסיק כזה או אחר;
- קומבינציה כלשהי של הנ"ל

כאמור בעיניי שווה הכל להיות בלי משכנתא, במיוחד שציינת את היתרונות שיש לכם במיקום הנוכחי וכדאי להמשיך לנצל אותם גם בהתחשב בגיל של הילדים והקרבה לסבא/סבתא.

 

[ALT]

אם לא תעשו את זה עכשיו אז תעשו את זה בשלב מאוחר יותר או שייתכן שתוותרו על הרעיון?

אם אתם בטוחים שלא תוותרו על הרעיון מה שנותר זה להכריע לגבי התזמון.


תרצו לעבור לדירה שעולה 2.5 מיליון?
או לקחת מימון של 2.5 מיליון בנוסף להון שיש לכם בדירה הנוכחית?

ככל הנראה דירה שעולה 2.5 מיליון.

 

[ALT]

עדיין יש לכם משכנתא, ואתם משלמים ביטוחים ומה לא, ועוד במסלול שכנראה יתייקר בקרוב.

למה להכנס להפרתקאות כשאפשר להיות עם ראש שקט? בעיניי זה שווה הכל.
אתם יכולים לסגור מידית את המשכנתא, ולהשאר עם הון נקי של 2.25מ', וחסכון שנתי של קרוב ל-200,000 ש"ח.
מכאן יש כל מני אופציות:
- לחסוך עוד שנה, ולקנות את הדירה שרצית מהון עצמי בלבד;
- לחסוך עוד שנה, להשתמש ברוב ההון העצמי ולהוסיף עליו משכנתא לדירה בשווי גבוה אף יותר (לא מומלץ!);
- לחסוך עוד כמה שנים ולהיות עצמאיים כלכלית ולא תלויים במעסיק כזה או אחר;
- קומבינציה כלשהי של הנ"ל

כאמור בעיניי שווה הכל להיות בלי משכנתא, במיוחד שציינת את היתרונות שיש לכם במיקום הנוכחי וכדאי להמשיך לנצל אותם גם בהתחשב בגיל של הילדים והקרבה לסבא/סבתא.

תגובה מעולה! מתכתב עם הנטיות שלי. עוד כמה פרטים ששכחתי לציין:

1. קיים חסכון שכרגע מושקע בקרן כספית בבנק של כ- 200K (כולל בתוכו מזומן לחירום). כמובן שניתן לסגור איתם את המשכנתא. כרגע מושקע בכספית בכדי שלא ישחק, כי לא התקבלה החלטה בנוגע להשתדרגות בדירה (או החלפת רכב בשנה הבאה).

2. אפשרות נוספת היא שכירות (והשכרה של הדירה שלנו בדמי שכירות של כ- 4500 אם ימצא שוכר). להערכתי גובה השכירות יהיה כ-7000 לדירה שתחשב שידרוג מבחינתינו.

 

[כימאי]

קיים חסכון שכרגע מושקע בקרן כספית בבנק של כ- 200K (כולל בתוכו מזומן לחירום). כמובן שניתן לסגור איתם את המשכנתא. כרגע מושקע בכספית בכדי שלא ישחק, כי לא התקבלה החלטה בנוגע להשתדרגות בדירה (או החלפת רכב בשנה הבאה).

אז זה no-brainer לקחת את זה ולסגור את המשכנתא שבטוח עולה יותר ממה שתקבל בקרן כספית. וגם אין צורך לקבל כרגע שום החלטה בנוגע להשתדרגות בדירה או רכב או מה שזה לא יהיה. תחיו שנה בלי משכנתא ותראו איך זה מרגיש (נהדר! ואין לזה תחליף). בעוד שנה תעשו סכום של הנכסים והחסכונות תחת המצב החדש ותהיו מוכנים גם כספית וגם פסיכולוגית להחלטה כזו או אחרת.
בהצלחה.