האם לקחת משכנתא עודפת ?

[אופסשםמשתמש]

קודם כל ברור לי שמדובר בשאלה של דעה
אבל אשמח לשמוע דעות.

אני קונה דירה, כל כספי הולך אליה, ובנוסף עוד משכנתא

אני מתכנן להשאיר אצלי כ100-200 אלף ש"ח בחשבון (אחרי דירה מיסוי שיפוץ וכד)
אני מתלבט האם לא להגדיל את המשכנתא בעוד 200-300 אלף ש"ח (נניח אני יכול לעמוד בהחזר בלי בעיה) ולשים אותם בשוק ההון.

אני כרגע צופה ריבית של 4.6-4.7 על המשכנתא

והדילמה היא האם ריבית של 10% בSP500 שתקרה בהסתברות מסויימת, עדיפה על 4.6 שאני אשלם בוודאות לבנק.

מה דעתכם ?

 

[אוגורן]

מינוף זה סיכון. זה יכול להגדיל את תוחלת התשואה, אבל יש סיכון ממשי להפסד.

נקודות חשובות:

1. צריך להשוות ריבית לרווח אחרי מס - לא 10% אלא 7%.

2. יש טעם בזה רק אם התיק 100% מנייתי. כל עוד יש רכיב סולידי שנותן פחות מריבית המשכנתא, העברת כסף ממנו למניות תתן יותר תשואה ופחות סיכון בהשוואה למינוף.

 

[אופסשםמשתמש]

מינוף זה סיכון. זה יכול להגדיל את תוחלת התשואה, אבל יש סיכון ממשי להפסד.

נקודות חשובות:

1. צריך להשוות ריבית לרווח אחרי מס - לא 10% אלא 7%.

נקודה טובה, בעצם בתשלום הריבית אין הטבת מס, ואילו בקבלת ריבית יש.

2. יש טעם בזה רק אם התיק 100% מנייתי. כל עוד יש רכיב סולידי שנותן פחות מריבית המשכנתא, העברת כסף ממנו למניות תתן יותר תשואה ופחות סיכון בהשוואה למינוף.

צודק גם בזה

 

[עלילה מסלול]

אני מכניס כל שקל שיש לי למשכנתא וישן כמו תינוק בלילה גם כשהשוק יורד.

למעשה אין לי מושג מה עושה השוק כבר.

אתה תישן טוב בלילה? כשהשוק ירד ולא רק שהתיק יהיה בהפסד, אתה תדע שאתה גם משלם אקסטרה על התענוג הזה...

 

[yahud]

אתה עובד וחוסך בשוטף בהמשך? מה אתה הולך לעשות עם הכסף שתחסוך?
אם התשובה היא "להשקיע בsp500" אז יכול לעשות שכל, והבנת את המתמטיקה. לא יודע אם הייתי משקיע יותר מדי בשביל ה100-200אלף. פשוט תיקח משכנתא שנוחה לך ותתחיל להשקיע רגיל.