האם לפדות קרן השתלמות ולהעביר לבית השקעות חשבון עצמאי

[J.R.]

היי לכם, מה דעתכם? האם לפדות קרן השתלמות ולהעביר לבית השקעות חשבון עצמאי שפתחתי.
יורד מהסכום 11% על החלק של המעסיק. ואם כן
מה לרכוש בסכום של מאה אלף ש"ח.
ושאלה נוספת מה לעשות עם 35 אלף$ שנמצאים בקרן כספית נקובה. רוצה לפדות אך ממתינה לדולר שיעלה למחיר שרכשתי אותו.
תודה לכם.J.R.

 

[J.R.]

היי לכם, מה דעתכם? האם לפדות קרן השתלמות ולהעביר לבית השקעות חשבון עצמאי שפתחתי.
יורד מהסכום 11% על החלק של המעסיק. ואם כן
מה לרכוש בסכום של מאה אלף ש"ח.
ושאלה נוספת מה לעשות עם 35 אלף$ שנמצאים בקרן כספית נקובה. רוצה לפדות אך ממתינה לדולר שיעלה למחיר שרכשתי אותו.
תודה לכם.J.R.

הדמי ניהול 0.28%
המהלך שלי כדי לקבל תשואה גבוהה יותר

 

[Solid seat]

רוצה לפדות אך ממתינה לדולר שיעלה למחיר שרכשתי אותו.

מי אמר שזה יקרה?

היו עשרות דיונים על משיכת קרן השתלמות לטובת השקעה עצמית. את יכולה להשתמש במחשבון הזה כדי לנסות לסמלץ.

 

[J.R.]

אתה לא היית ממתין לשער דולר כדי שלא תפסיד?

מי אמר שזה יקרה?

 

[חתול לילה]

אתה לא היית ממתין לשער דולר כדי שלא תפסיד?

לכסף אין זיכרון מתי קנית אותו.
צריך להשקיע אותו ביחס לעתיד ולא ביחס להחלטות שבוצעו בעבר.

ספציפית בקרן כספית נקובה בדולר אפילו אין שיקולי מס, כי המיסוי הוא ביחס לשער הדולר.

 

[J.R.]

לכסף אין זיכרון מתי קנית אותו.
צריך להשקיע אותו ביחס לעתיד ולא ביחס להחלטות שבוצעו בעבר.

ספציפית בקרן כספית נקובה בדולר אפילו אין שיקולי מס, כי המיסוי הוא ביחס לשער הדולר.

 

[J.R.]

בקרן הדולרית השער עלה
ןשאפדה
יהיה מס 25% על הרווח

 

[J.R.]

בקרן הדולרית השער עלה
ןשאפדה
יהיה מס 25% על הרווח

 

[חתול לילה]

בקרן הדולרית השער עלה
ןשאפדה
יהיה מס 25% על הרווח

זה מה שאמרתי, לא יהיה מס כי כל העליה באה מהתחזקות הדולר, אז זה מנטרל את הרווח.
ככה זה במיסוי ריאלי לפי שער מט"ח.

 

[J.R.]

תודה
אך לא יודעת להשתמש במחשבון
כדי להבין מה לעשות בקה"ש . אם לעבור ל IRA
האם לפדות קרן השתלמות ולהעביר לבית השקעות חשבון עצמאי שפתחתי.
יורד מהסכום 11% על החלק של המעסיק. ואם כן
מה לרכוש בסכום של מאה אלף ש"ח.

 

[חתול לילה]

האם לפדות קרן השתלמות ולהעביר לבית השקעות חשבון עצמאי שפתחתי.

לפי שרשורים אחרים בנושא זה יוצא בערך אותו דבר. אם אין סיבה טובה הייתי משאיר בקרן השתלמות.

מה לרכוש בסכום של מאה אלף ש"ח.

מה שאת רוצה... לרעיונות אפשר
גוגל: הסולידית מייק

 

[ארגמן]

אם לפדות קרן השתלמות ולהעביר לבית השקעות חשבון עצמאי שפתחתי.

דמי הניהול שציינת נמוכים ולא מהווים בפני עצמם סיבה מספקת לבצע את המעבר.
אעלה כמה נקודות שכדאי לחשוב עליהן לפני קבלת ההחלטה:
1. האם אני בטוחה שאהיה מספיק חזקה לנהל את הכסף כשיהיו ירידות משמעותיות בתיק הממוסה? האם יש לי מספיק ניסיון וידע להתמודד עם עליות וירידות?
2. האם אני חושבת שהתשואה שאשיג בתיק הממוסה (פלוס 0.28%~) תהיה גבוהה מזאת שבית ההשקעות ישיג עבורי?
3. האם הגיוון שאני משיגה מזה שחלק מהכספים שלי מנוהל על ידי וחלק על ידי בית ההשקעות לא יקטין את הסיכון / סטיית התקן?

 

[J.R.]

הבנת נכון,
אני חדשה בתחום וכל יום לומדת קצת.
תודה
אז הגיוון שהצעת מחזק את ההחלטה להשאיר.
השאלה
מתי אפשר למשוך את כל הסכום בלי לשלם מס? רק בגיל 64?

 

[חתול לילה]

מתי אפשר למשוך את כל הסכום בלי לשלם מס?

אחרי 6 שנים מפתיחת קרן ההשתלמות.

 

[ירח אפל]

יורד מהסכום 11% על החלק של המעסיק. ואם כן

אז אני מניח שמדובר בקרן השתלמות לעובדי הוראה?

מתי אפשר למשוך את כל הסכום בלי לשלם מס? רק בגיל 64?

פטור ממס אחרי 6 שנים על משיכה כדין, הבעיה היא למשוך את הכסף...

 

[J.R.]

אז אני מניח שמדובר בקרן השתלמות לעובדי הוראה?

פטור ממס אחרי 6 שנים על משיכה כדין, הבעיה היא למשוך את הכסף...

נכון מאוד
האם יש הטבה נוספת?

 

[חתול לילה]

הבעיה היא למשוך את הכסף...

מה זה?
לאחרונה משכתי קרן מהראל בלי שום בעיות.

 

[ירח אפל]

מה זה?
לאחרונה משכתי קרן מהראל בלי שום בעיות.

קרן השתלמות לעובדי הוראה?
יש מגבלות על משיכה שלא לצורך השתלמות, רק אחרי גיל 55 המשיכה מותרת בתנאי שעברו 6 שנים.
לפני זה יש תנאים נוספים למשיכה.
ובכל מקרה לפני גיל פרישה, רק 89% מהפקדות המעסיק ניתנים למשיכה.

בכל מקרה, אני לא מומחה ובטח לא לקרנות האלו.

 

[Solid seat]

אם אין לך תכנית ספציפית לצאת להשתלמות, לא הייתי מושך את הכסף עד הפרישה.

הטעות היא לחסוך בקרנות מלכתחילה אם אין תכנית להשתמש בכסף להשתלמות. התנאים לא להיט ויש המון מגבלות, את חלקן מנה ירח אפל מעלי.

 

[J.R.]

מלכתחילה לא נראה שבעבר נתנו לבחור
קרנות
לפני 8 שנים