• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

האם להעביר כסף מקרן פנסיה לקופת גמל?

הכתבה די מסכמת את העניין.
אני לא מבין לגמרי את ההבטים המיסויים של ההעברה וההשלכות על הפנסיה, אז אני בינתיים לא מבצע את זה.
אם תקבל תובנות בנושא תחזור לשתף.
דמי הניהול מצבירה בקרנות ברירת מחדל הם די נמוכים, אז צריך לראות כמה תרוויח מזה.
 
אני את האמת לא מצליח להבין את ההבדל בין קרן פנסיה לקופת גמל. עשיתי גוגל ועדיין לא הצלחתי להבין. אשמח אם מישהו כאן יוכל להפנות אותי לכתבה טובה שמסבירה לאדם הפשוט.
 
מעניין,
על פניו נראה שמי שמתחת לגיל 40 ולא משלם קצבת שאירים מפספס פה הזדמנות מעולה.

אולי מישהו יכול לשפוך אור על הנושא.. @FIYaacov @roneng @אורי ג.
 
על פניו נראה שמי שמתחת לגיל 40 ולא משלם קצבת שאירים מפספס פה הזדמנות מעולה.
האמת עד שהלמן פתחו את הפנסיה מחקה סנופי בחשיפה של 100%, זה בדיוק מה שעשיתי (וביטוח חיים בשוק הפרטי, וביטוח אכע דרך המעסיק).
אבל עכשיו שנראה שקרנות הפנסיה בכיוון של מחקה מדד, זה משנה את התמונה.
 
האמת עד שהלמן פתחו את הפנסיה מחקה סנופי בחשיפה של 100%, זה בדיוק מה שעשיתי (וביטוח חיים בשוק הפרטי, וביטוח אכע דרך המעסיק).
אבל עכשיו שנראה שקרנות הפנסיה בכיוון של מחקה מדד, זה משנה את התמונה.

אני ממש לא מזמן הצטרפתי למסלול מחקה מדד שלהם,
השאלה אם לא כדאי לשלב בקופת גמל שאפשר לנהל עצמאית (IRA)...

עד היום הסיבה היחידה שלא פתחתי קופת גמל זה אובדן אכ"א, יש עוד סיבות לא לשלב את שני המסלולים הנ"ל?
 
עד היום הסיבה היחידה שלא פתחתי קופת גמל זה אובדן אכ"א, יש עוד סיבות לא לשלב את שני המסלולים הנ"ל?
אם יש לך מעל תקרת ההפקדה לפנסיה, תשלב.
אם אין לך אני לא רואה איך התשואה בקופת גמל עוברת את זו של הפנסיה כשיש להם מיועדות מעל ה100% חשיפה למדד.
 
אם יש לך מעל תקרת ההפקדה לפנסיה, תשלב.
אם אין לך אני לא רואה איך התשואה בקופת גמל עוברת את זו של הפנסיה כשיש להם מיועדות מעל ה100% חשיפה למדד.

כרגע אני לא בתקרה (למרות שיש לי אופציה להגדיל את ההפקדות, כדאי לחשוב על זה?)

המחשבה שלי הייתה פשוט אולי תיק IRA יצליח להשיג תשואה יותר יפה, למרות שהלמן אלדובי בנתיים עושים עבודה יפה.


אגב,
אם למשל יש לי כבר קופת גמל עם כסף שם (לא מפקיד אליה כבר תקופה)
וגם קרן פנסיה, יש לי איך להעביר אחת מהן לשניה? או שעדיף אולי לא לגעת?
 
אכ"ע.
המעסיק אמור לעשות לך (על חשבון ההפקדה).

כמובן,
אובדן כושר אבודה D:

יש לי אכ"ע דרך הקרן פנסיה, קופת גמל כרגע אין ברשותי, מה שרשמתי בתגובה למעלה זה
מקרה שנתקלתי בו אצל חברה שלי.
 
אולי השאלה\השוואה המעניינת יותר צריכה קופת גמל להיות מול ביטוח המנהלים?
 
למרות שיש לי אופציה להגדיל את ההפקדות, כדאי לחשוב על זה?
אנחנו משלימים לאשתי עד התקרה בהפקדות עצמאיות. בסימולציה שלי הבנתי שהמסלול הזה הולך לתת תשואה מעל כל תיק השקעות דומה (כלומר 100% מנייתי), בזכות האגח המיועדות.
כמובן שלשיקולך, ותזכור שזה גם נועל לך כספים עד גיל 60 לפחות. אצלנו יש לנו חיסכון מעבר אז פחות מטריד אותנו שיהיה נעול ויעשה את תשואת המדד + מיועדות.

המחשבה שלי הייתה פשוט אולי תיק IRA יצליח להשיג תשואה יותר יפה, למרות שהלמן אלדובי בנתיים עושים עבודה יפה.
תוחלת התשואה שלך תהיה זהה, אם תסטה מתיק השוק סטיית התקן שלך תגדל ואולי תצליח להיות בצד שמעל תשואת השוק.
בכל מקרה, בהנחה ואתה רק מתכוון לקנות את תיק השוק בIRA אז לפנסיה יתרון מכריע בזה שהטא מקבל תשואת מיועדות מעל תשואת השוק.

יש לי איך להעביר אחת מהן לשניה?
ניתן לנייד מאחד לשני. תצטרך להכין סימולציה ולבדוק אם זה שווה לך.
אני למשל לא ניידתי, כדי לשמר דמי ניהול ממוכים בקופת הגמל, וכדי שאם המסלול ההוא יפסק מאיזושהי סיבה, יהיה לי לאיפה לנייד בחזרה.
 
אנחנו משלימים לאשתי עד התקרה בהפקדות עצמאיות. בסימולציה שלי הבנתי שהמסלול הזה הולך לתת תשואה מעל כל תיק השקעות דומה (כלומר 100% מנייתי), בזכות האגח המיועדות.
כמובן שלשיקולך, ותזכור שזה גם נועל לך כספים עד גיל 60 לפחות. אצלנו יש לנו חיסכון מעבר אז פחות מטריד אותנו שיהיה נעול ויעשה את תשואת המדד + מיועדות.


תוחלת התשואה שלך תהיה זהה, אם תסטה מתיק השוק סטיית התקן שלך תגדל ואולי תצליח להיות בצד שמעל תשואת השוק.
בכל מקרה, בהנחה ואתה רק מתכוון לקנות את תיק השוק בIRA אז לפנסיה יתרון מכריע בזה שהטא מקבל תשואת מיועדות מעל תשואת השוק.


ניתן לנייד מאחד לשני. תצטרך להכין סימולציה ולבדוק אם זה שווה לך.
אני למשל לא ניידתי, כדי לשמר דמי ניהול ממוכים בקופת הגמל, וכדי שאם המסלול ההוא יפסק מאיזושהי סיבה, יהיה לי לאיפה לנייד בחזרה.

גם בקרן פנסיה וגם קופת גמל נעולים עד גיל 60 לא?
יש לי חיסכון מעבר, חוץ מזה מחזיק בתיק השקעות עצמאי בIB ובקרן השתלמות IRA.

איזה עוד סיבה יש לעבור לקופת גמל חוץ מזה שתוכל לנהל אותה אישית? לא רואה יתרון על קרן פנסיה מחקה מדד כמו של הלמן.

הדמי ניהול אצלה לא נמוכים (1% מצבירה), וכרגע לא מופקד לשם כלום זה פשוט שם, השאלה אם רצוי להחזיר אותה לחיים או
להשאיר אותה כמו שהיא (50K ש"ח בערך).
בנוסף היא מחזיקה קרן פנסיה עם 20K ש"ח בקושי - שזה יותר קריטי לדעתי.
 
גם בקרן פנסיה וגם קופת גמל נעולים עד גיל 60 לא?
נכון.

איזה עוד סיבה יש לעבור לקופת גמל חוץ מזה שתוכל לנהל אותה אישית? לא רואה יתרון על קרן פנסיה מחקה מדד כמו של הלמן.
בהתחשב בזה שיש לך תיק עצמאי, תוכל לפזר מעבר לsp500 בתיק העצמאי או בקרן השתלמות, ולכן נכון לעכשיו הרבה מהיתרון של השליטה בקופת גמל נעלמה (שוב למי שיש הפקדות מעל תקרת המקיפה, זה פתרון מעולה).

הדמי ניהול אצלה לא נמוכים (1% מצבירה)
אתה יכול להתמקח או לנייד לקופת גמל אחרת.
וכרגע לא מופקד לשם כלום זה פשוט שם, השאלה אם רצוי להחזיר אותה לחיים או
להשאיר אותה כמו שהיא (50K ש"ח בערך).
זה שיש לך כבר קופה זה לא שיקול. אם שווה להחזיק את הכספים שם, אז למשיך להחזיק. לא משתלם, עדיף לנייד לדעתי, אם אפשר.

בנוסף היא מחזיקה קרן פנסיה עם 20K ש"ח בקושי - שזה יותר קריטי לדעתי
מי מחזיקה?
ולא הבנתי את הטיעון.
 
נכון.


בהתחשב בזה שיש לך תיק עצמאי, תוכל לפזר מעבר לsp500 בתיק העצמאי או בקרן השתלמות, ולכן נכון לעכשיו הרבה מהיתרון של השליטה בקופת גמל נעלמה (שוב למי שיש הפקדות מעל תקרת המקיפה, זה פתרון מעולה).


אתה יכול להתמקח או לנייד לקופת גמל אחרת.

זה שיש לך כבר קופה זה לא שיקול. אם שווה להחזיק את הכספים שם, אז למשיך להחזיק. לא משתלם, עדיף לנייד לדעתי, אם אפשר.


מי מחזיקה?
ולא הבנתי את הטיעון.

אוקיי נעשה סדר,

כרגע המצב הוא שאני במסלול מחקה סנופי של הלמן, מאזן דרך התיק השקעות בIB ובקרה"ש, הכל מצויין ההקצאת נכסים הולכת כמו שתוכנן.
(מתייחס להכל כתיק אחד)



מפה נעבור לסוגייה שלא מדברת אליי אלא לבת זוג שלי, סוגיית קופת הגמל וקרן הפנסיה.

יש לה כרגע קופת גמל שלא ידעה שקיימת עד לפני כמה ימים עם 50K ש"ח.

בנוסף יש לה קרן פנסיה עם 20K ש"ח.

חשבתי על להעביר את זה למקום אחד (קר"פ / קו"ג), במקום להחזיק פירורים בשניהם.
ואז לחפש ניוד כדי לשפר תנאים ולהתאים לה מסלול כמו שצריך.
 
יש לה כרגע קופת גמל שלא ידעה שקיימת עד לפני כמה ימים עם 50K ש"ח.
יכול להיות שזו קרן נזילה של פעם? הפקדות לפני 2006?
אם כן לא תוכל לאחד אותה עם קרן פנסיה, אבל כן תוכל לנייד למקום אחר ולהוזיל.
 
יכול להיות שזו קרן נזילה של פעם? הפקדות לפני 2006?
אם כן לא תוכל לאחד אותה עם קרן פנסיה, אבל כן תוכל לנייד למקום אחר ולהוזיל.
טוב אחרי בדיקה מעמיקה עם פסגות הקופת גמל הזו פטורה ממס 100% גם אם אמשוך אותה היום (נפתחה מלפני 20 שנה בערך)

הציעו לי מפסגות להעביר לגמל להשקעה בדמי ניהול של 0.7 מצבירה.

אני מחפש משהו יותר אטרקטיבי, אולי קופת גמל IRA, אולי לפתוח חשבון פרטי בIB גם לה (היא לא מבינה בנושא אני אאלץ לדאוג לזה)
הבעיה שהסכום לא מספיק לIRA, איזה עוד אופציות מעניינות יכולות להיות חוץ ממחקה מדד בדמי ניהול הזויים?
 
הציעו לי מפסגות להעביר לגמל להשקעה בדמי ניהול של 0.7 מצבירה.
הציעו לך לנייד גמל הונית נזילה לקופגל"ה????
לא יאומן.

בכל מקרה, על גמל אתה יכול לקבל הצעות לא רעות בחברות אחרות. אין בעיה לנייד בין חברות.
אני מחפש משהו יותר אטרקטיבי, אולי קופת גמל IRA,
גם אופציה לא רעה.
איזה עוד אופציות מעניינות יכולות להיות חוץ ממחקה מדד בדמי ניהול הזויים?
יש גם אופציה של מחקה מדד בדמי ניהול סבירים.
אם לא בחברה שאתה נמצא בא כרגע אז בחברה אחרת
 
הציעו לך לנייד גמל הונית נזילה לקופגל"ה????
לא יאומן.

בכל מקרה, על גמל אתה יכול לקבל הצעות לא רעות בחברות אחרות. אין בעיה לנייד בין חברות.

גם אופציה לא רעה.

יש גם אופציה של מחקה מדד בדמי ניהול סבירים.
אם לא בחברה שאתה נמצא בא כרגע אז בחברה אחרת

כן, בכל מקרה לא מנייד כלום אני מושך את כל ה50K ואז אחליט מה לעשות איתם, כל האופציות פתוחות.

הבעיה בIRA שאני לא מגיע למינימום שצריך ברוב הבתי השקעות (אולי חוץ מסלייס גמל שיציאת מצרים מתגמדת אל מול התהליך אצלם)

מחקה מדד לא עדיף לי כבר להעביר את הכסף הנזיל לקרן פנסיה שפתוחה גם ככה ולנייד למשל להלמן מחקה סנופי ?

כרגע האופציות שעומדות בפני הן:

למשוך את הכסף ולפתוח חשבון מסחר עצמאי בIB.

לנסות למצוא גוף שיהיה מוכן לפתוח IRA עם מינימום נמוך.

להפריש את הכסף לקרן פנסיה ולהעביר למחקה מדד.

לפתוח קופג"ל חדשה בבית השקעות אחר (שווה באמת לנעול את הכסף הזה עד גיל 60?)
 
כן, בכל מקרה לא מנייד כלום אני מושך את כל ה50K ואז אחליט מה לעשות איתם, כל האופציות פתוחות.
למה למשוך?
ואם כבר משכת, למה להפקיד למוצר הנוראי שנקרא קופגל"ה במקום פשוט להוסיף את הכסף לחשבון ההשקעות הרגיל שלך?
מחקה מדד לא עדיף לי כבר להעביר את הכסף הנזיל לקרן פנסיה שפתוחה גם ככה ולנייד למשל להלמן מחקה סנופי ?
לא בטוח שאתה יכול.
וגם אם כן אתה תפסיד ב2 דרכים:
א. הכסף כבר לא יהיה נזיל.
ב. הכסף כבל לא יהיה הוני אלא קצבתי.
כרגע האופציות שעומדות בפני הן:
שכחת את האופציה של לנייד לקופת גמל מחקה מדד זולה.
לפתוח קופג"ל חדשה בבית השקעות אחר (שווה באמת לנעול את הכסף הזה עד גיל 60?)
זה לא רק לנעול אותו עד גיל 60 אלא לנעול אותו ככה שתוכל למשוך אותו רק כקצבה ורק אחרי גיל 60.
(בקופגל"ה אפשר למשוך את הכסף קודם, אבל אז תצטרך לשלם מס רווחי הון על הרווחים)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
B כסף בקופ"ג שמיועד לדירה בעוד שנה. לאיזה מסלול להעביר? צרכנות פיננסית 1
ה אשמח לקבל המלצות איך להעביר כסף משכירות באנגליה (חברת ניהול) לחשבון בנק בארץ, תודה! פוסטים מאיכות נמוכה 0
מ איך להעביר כסף לשוואב מבנק בארץ? צרכנות פיננסית 0
ש מה הדרך הכי טובה וזולה להעביר סכום כסף לחו'ל שוק ההון 4
A האם יש הגבלה על סכום כסף שאפשר להעביר לתיק IRA בתור עצמאי? שוק ההון 28
G האם ניתן להעביר כסף מתיק מנוהל בבנק לחשבון מסחר עצמאי בבית השקעות ללא אירוע מס? שוק ההון 7
S הדרך המשתלמת ביותר להעביר כסף מבנק ישראלי ל-Robinhood? שוק ההון 13
ג להעביר כסף לבית ההשקעות או להעביר ניירות שוק ההון 7
C איך לציין לבנק שאני רוצה להעביר רק *חלק* מהניירות לבית ההשקעות? שוק ההון 11
R האם משתלם להעביר את קופות הגמל להשקעה לעוקב מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D האם ניתן להעביר תיק ניע לאינטרקטיב ולמכור בשכבות? שוק ההון 1
D האם ניתן להעביר תיק ניע לאינטרקטיב ולמכור בשכבות? מיסים 0
T העברת תיק השקעות, למכור או להעביר? שוק ההון 4
P מתלבט אם להשאיר בבנק או להעביר לאינטראקטיב שוק ההון 43
L האם ניתן להעביר פנסיה/קרן השתלמות ל-IB אמריקאי ולנהל זאת כ-IRA? פוסטים מאיכות נמוכה 1
ש מיטב דש לא מאפשרים להעביר ני״ע אמריקאי ל-IB. מה עושים? שוק ההון 5
J האם יש דרך להעביר את כספי ה rsu לקרנות מחקות מדד ללא אירוע מס? שוק ההון 10
sharon האם כדאי להעביר כספים במקרה שלי למרות מס רווחי ההון? שוק ההון 15
א קופגלה ע"ש ילדים - האם ניתן להעביר לחשבון ממוסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
adirkol להעביר לארץ 200,000 דולר, עמלות ומיסוי שוק ההון 5
grimble grumble אפשרות להעביר עסקאות תשלומים בין כרטיסים? צרכנות פיננסית 4
S הצעה להעביר תיק לבנק הבינלאומי פוסטים מאיכות נמוכה 17
לאץ' האם כדאי להעביר את החסכונות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M האם כדאי להעביר את כל הפעילות הפיננסית למקום אחד? צרכנות פיננסית 11
נ האם לפני השימוש בכסף כדי להעביר בהדרגה לנכסים סולידיים כדי להשאר רגוע שוק ההון 5
ה רוצה להעביר את הקרן השתלמות, קופת הגמל, והפנסיה מאלטשולר, למקום אחר למסלול עוקב מדד s&p. בסלייס יש מסלול כזה עם דמי ניהול 0.3 אבל הבנתי שלא ככ מומלץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
X מהי הדרך הזולה ביותר להעביר להמיר יורו ולהעבירם לבנק בישראל? צרכנות פיננסית 1
יוזר האם ניתן להעביר תשלומי משכנתא לקבלן מחו״ל? נדל"ן 1
T האם להעביר קופת גמל להשקעה לאחר שירדה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
א אני מחפש הסבר ברור איך להעביר מלאומי לאקסלנס את התיק השקעות שלי פוסטים מאיכות נמוכה 1
ג רעיונות להעביר 6 שעות בתל אביב אוף טופיק 31
T קופת גמל להשקעה - האם כדאי להעביר את הסכום שהצטבר לברוקר? איך? שוק ההון 4
C שומת מס עם הפסדי הון מועברים - אפשר להעביר לשנה הבאה? מיסים 6
M הוצאות ריבית לצורכי מינוף - אפשר להעביר לשנה הבאה? מיסים 2
Y קרן נאמנות בארה"ב - להשאיר או להעביר? שוק ההון 23
Y מה הדרך הכי זולה להעביר כמה אלפי שקלים לקריפטו השקעות אלטרנטיביות 0
N איך לצאת מיידית מפוזיצית קריפטו, בצורה שלא תפגע ביכולת העתידית להעביר את הכסף לבנק ישראלי? השקעות אלטרנטיביות 28
M להעביר קרן פנסיה לקופת גמל פוגע באובדן כושר עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
cypriano de rore האם ניתן להעביר הלוואה בירושה בIB? שוק ההון 13
ק להעביר את התיק ממקסם לברוקר ישראלי/בנק ישראלי שוק ההון 5
מ האם להעביר את אבא שלי לתיקון 190 שוק ההון 4
R האם להעביר כספים מאפיק דולרי ? שוק ההון 5
S האם ניתן להעביר תיק מניות לבן משפחה. שוק ההון 1
נ קונה דירה מסרב להעביר חשבונות על שמו, נשארו על שם המוכר אוף טופיק 36
E רוצה להעביר 70 אלף שקל לקופות גמל להשקעה. כדאי בתקופה הזו ומה הדמי ניהול? שוק ההון 61
1337justme קופת גמל עם כ250K ש"ח - משיכה לחשבון הממוסה או להעביר לIRA? שוק ההון 2
ב יש ברוקר ישראלי שאפשר להעביר לו בהוראת קבע חודשית (מלאומי)? צרכנות פיננסית 3
מ האם שווה להעביר תיק מהבנק? שוק ההון 25
מ בנק לא מוכן להעביר ניירות ערך צרכנות פיננסית 8
ט ביטוח חיים - להעביר לפנסיה? או איך להוריד דמי ניהול צרכנות פיננסית 4

נושאים דומים

Back
למעלה