אנחנו משלימים לאשתי עד התקרה בהפקדות עצמאיות. בסימולציה שלי הבנתי שהמסלול הזה הולך לתת תשואה מעל כל תיק השקעות דומה (כלומר 100% מנייתי), בזכות האגח המיועדות.
כמובן שלשיקולך, ותזכור שזה גם נועל לך כספים עד גיל 60 לפחות. אצלנו יש לנו חיסכון מעבר אז פחות מטריד אותנו שיהיה נעול ויעשה את תשואת המדד + מיועדות.
תוחלת התשואה שלך תהיה זהה, אם תסטה מתיק השוק סטיית התקן שלך תגדל ואולי תצליח להיות בצד שמעל תשואת השוק.
בכל מקרה, בהנחה ואתה רק מתכוון לקנות את תיק השוק בIRA אז לפנסיה יתרון מכריע בזה שהטא מקבל תשואת מיועדות מעל תשואת השוק.
ניתן לנייד מאחד לשני. תצטרך להכין סימולציה ולבדוק אם זה שווה לך.
אני למשל לא ניידתי, כדי לשמר דמי ניהול ממוכים בקופת הגמל, וכדי שאם המסלול ההוא יפסק מאיזושהי סיבה, יהיה לי לאיפה לנייד בחזרה.