האם כדאי למשוך כספים מקרן השתלמות נזילה ולהשקיע לבד?

[אורי ג.]

התכוונתי איך אתה בודק שההבדלים האלו באים לידי ביטוי בתשואת הקרנות בפועל (בהסתכלות על תקופה בודדת יש רעש של ימי מסחר בודדים).

1. תבדוק ותראה שיש הפרשים גדולים בין הקרנות עצמן, זה לבד מעיד שיש פערי עקיבה משמעותיים.
2. אין בעיה לבדוק ברמת דיוק של יום אבל זה אכן יכול להיות קצת טריקי, צריך לא לפספס באמת.

בהכפלה יוצא 27.32%, כ2% יותר על פני 3 שנים ממה שעשו בלאקרוק והשתלמות מיטב.

1. זה משמעותי.
2. זה לפני דמי ניהול של מיטב.
3. לא וידאתי את טענתך.

 

[yanosh34]

1. זה משמעותי.

זה אכן משמעותי.
מה שאני זכרתי זה שהיה שרשור בנושא ההשוואה בין בלאקרוק לאינבסקו והמסקנה היתה שההבדל לא משמעותי.
כדאי לשקול לעדכן את השרשור של מייק, רשום שם עדיין שהוא יבחר בבלאקרוק בIRA השתלמות.
@OnTheVerge

 

[OnTheVerge]

מה שאני זכרתי זה שהיה שרשור בנושא ההשוואה בין בלאקרוק לאינבסקו והמסקנה היתה שההבדל לא משמעותי.
כדאי לשקול לעדכן את השרשור של מייק, רשום שם עדיין שהוא יבחר בבלאקרוק בIRA השתלמות.

אינבסקו מובילה בתוחלת התשואה, אבל מגיעה יחד עם סיכון Counterparty.

לכן מייק מעדיף לא להשקיע באינבסקו (מוצר מסובך ופוטנציאלית מסוכן) אלא בבלאקרוק, בין בתיק הממוסה ובין בהשתלמות IRA.
היכולת לעבור קרן ללא אירוע מס בקרן ההשתלמות IRA, אינה מועילה למשקיע במקרה שסיכון ה-Counterparty יתממש והקרן תאבד מספר אחוזים מערכה.

תקן אותי אם אני טועה.

 

[אורי ג.]

מה שאני זכרתי זה שהיה שרשור בנושא ההשוואה בין בלאקרוק לאינבסקו והמסקנה היתה שההבדל לא משמעותי.

אני לא יודע מה אתה זוכר, אני כן יודע שזה לא נכון, ההבדל משמעותי למדי.

 

[Yan-Tzidran]

לא, אבל הנה חישוב מפית שלהם:
צפה בקובץ המצורף 1914

אני ניצב בפני מקרה דומה (אין מספיק כסף בק"ה למעבר ל-IRA, ודמי ניהול נמוכים של 0.25% => משוקלל ל-0.83% לפי הטבלה הנ"ל) ומנסה להבין מה עדיף.
בחשבון הממוסה ישנה האפשרות לפזר השקעות וללכת על אפיקים עם יותר סיכון/תשואה (לטוב ולרע) מאשר סתם עוקב S&P.
כמו כן בק"ה דמי הניהול הם ריבית דריבית מהצבירה לאורך שנים, לעומת החשבון הפרטי שבו מס ריווחי הון קיים רק על הרווח, וגם בו יש אפשרות לקיזוז במקרה הצורך.
בתחושת בטן נראה שחשבון ממוסה עדיף, אבל יש מחשבונים שונים ברשת שמראים עדיפות לק"ה עם דמי ניהול נמוכים, כשנקודת השיוויון מגיעה לאחר עשרות שנים אם בכלל.
מה אני מפספס ואיך ניתן לבצע השוואה אמתית?

 

[roneng]

מה אני מפספס ואיך ניתן לבצע השוואה אמתית?

לא נראה לי שאתה מפספס.
לטווח ארוך יש יתרון למשוך את הכסף.
לטווח קצר יש יתרון לקה"ש.