• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

האם כדאי למחזר את המשכנתא?

  • פותח הנושא פותח הנושא Nimrod88
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Nimrod88

משתמש רשום
הצטרף ב
19/1/22
הודעות
13
דירוג
1
לפני קצת יותר משנתיים לקחתי משכנתא עם התמהיל הבא:
1. 450,000 ש״ח - ריבית קבועה 2.4%
2. 400,000 ש״ח - צמוד פריים, עומד היום על 5.2%
3. 250,000 ש״ח - צמוד מדד בריבית שנתית 1.34%

הרכיב השלישי (צמוד המדד) רק הולך ותופח, ולמרות שאני משלם החזרים כבר מעל שנתיים - החוב עומד על יותר מהסכום המקורי שלקחתי.
בהינתן זה, האם כדאי לבצע מחזור משכנתא?
ובהינתן ואני יכול כלכלית, האם כדאי להגדיל את ההחזר החודשי ברכיב #3 (צמוד מדד) כדי לזרז את החזר הרכיב הזה שמרגיש לי שרק הולך ותופח?

תודה מראש.
 
האם כדאי להגדיל את ההחזר החודשי ברכיב #3 (צמוד מדד) כדי לזרז את החזר הרכיב הזה שמרגיש לי שרק הולך ותופח?
כן
הסיבה שהוא תפח - כי המדד + ריבית מוכלים על כל הקרו שכרגע נשארת.
ולכן זה תפח.
אז כן - מומלץ לקצר טווח (מה שיגדיל את התשלום החודשי).
בנוסף להגדלה - תוכל להגדיל עוד ואז להאריך בטווח את סעיף 1 - למקסימום זמן בריבית הזאת (ואז זה יקטין את התשלום החודשי).
 
בנוסף להגדלה - תוכל להגדיל עוד ואז להאריך בטווח את סעיף 1 - למקסימום זמן בריבית הזאת (ואז זה יקטין את התשלום החודשי).
אי אפשר, זה דורש מחזור בריבית חדשה וגבוהה הרבה יותר.
 
תודה רבה על התשובות.
 
אהלן נמרוד,
עונה כיועץ משכנתא.

לפני קצת יותר משנתיים לקחתי משכנתא עם התמהיל הבא:
1. 450,000 ש״ח - ריבית קבועה 2.4%
אם זה קבועה לא צמודה, זו ריבית מצוינת. אני מאמין לעצמי שזו משכנתא למשך שנים קצר מאוד?
2. 400,000 ש״ח - צמוד פריים, עומד היום על 5.2%
זו ריבית טובה, יחד עם זאת, אני מניח שזו הלוואה שנלקחה במקור ל30 שנה?
3. 250,000 ש״ח - צמוד מדד בריבית שנתית 1.34%
זו גם ריבית מצוינת, שתתעדכן ותקפוץ למעלה בנקודת עידכון הריבית הבאה. האם גם היא נלקחה לתקופה של 30 שנה?
הרכיב השלישי (צמוד המדד) רק הולך ותופח, ולמרות שאני משלם החזרים כבר מעל שנתיים - החוב עומד על יותר מהסכום המקורי שלקחתי.
בהינתן זה, האם כדאי לבצע מחזור משכנתא?
ובהינתן ואני יכול כלכלית, האם כדאי להגדיל את ההחזר החודשי ברכיב #3 (צמוד מדד) כדי לזרז את החזר הרכיב הזה שמרגיש לי שרק הולך ותופח?

תודה מראש.
אם ההנחות שלי נכונות (אם ההנחות לא נכונות, אנא סלח לי, אני רוצה להעביר נקודה), ויש לך קל"צ קצר ופריים/משתנה צמודה ארוכים, זה מקרה נפוץ של ריביות פצצה, ותמהיל לא טוב. בתמהיל הזה, ההלוואות הכי מסוכנות (פריים/משתנה צמודה) הן הלוואות הכי ארוכות, שמוקצה להן סכום הכסף הקטן ביותר, וכתוצאה מכך, הקרן שלהן בקושי יורדת או יורדת לאט מאוד.
את ההלוואה הכי טובה והכי יציבה (קל"צ) אתה מחזיר הכי הרבה כסף.
זה שקול לכך שמישהו מלווה לך כסף בהלוואה טובה ובהלוואה רעה, ואתה מתעקש לשלם לו דווקא את ההלוואה הטובה.

לגבי זה שהקרן רק טופחת, זה המאפיינים של הלוואה צמודת מדד. בניגוד לדעה הרווחת כאן בפורום, זו לא הלוואה גרועה. יש לה סיכון, יש לה חסרונות וצריך לדעת איך לעבוד איתה.
האם כדאי למחזר את הרכיב הזה? כן, כנראה שכן,במיוחד שבעידכון הריבית הבא, הריבית שם תהיה לא אטרקטיבית.
האם כדאי לעלות בהחזר החודשי? זו שאלה מצוינת, ואיננו מסוגלים לענות עליה, כי אנחנו לא יודעים איך אתה סוגר את החודש או מה אתה עושה בכסף הפנוי שלך.

בהצלחה
אייל ריטברג
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
H שאלה האם כדאי למחזר הלוואות שיש לי עקב עליית הריבית? צרכנות פיננסית 3
א משהו שמע על מקצוע בודק שכר מוסמך? האם כדאי להשקיע בו? התפתחות אישית 0
V בדיקת סקר רפואית - מתי כדאי? אוף טופיק 5
שם משתמש בעייתי האם באמת כדאי להעביר חשבון השקעות פרטי מהבית לבית השקעות חיצוני? צרכנות פיננסית 27
The Big Fundamental עצמאי ואזרח אמריקאי, ששוקל לעבור להיות שכיר משיקולי מיסוי - כדאי? מיסים 1
Y כדאי למכור מניות לפני הגדלת מס יסף? שוק ההון 8
E כדאי להמשיך את "מכבי סיעודי"? צרכנות פיננסית 14
R מרצה עצמאי - כיצד כדאי להתנהל יזמות והגדלת הכנסות 9
N התחתנו ואנחנו שוקלים למזג את תיקי ההשקעות שלנו, מה הדרך הכי טובה לעשות זאת? או שאולי לא כדאי?... שוק ההון 11
K אני משפר דיור. האם כדאי להשאיר את הדירה הנוכחית ולהעביר על שמה של הבת? נדל"ן 1
I האם כדאי למכור את החלק בדירה או לחכות שיסתיים הפינוי בינוי? נדל"ן 15
S האם כדאי לפתוח קרן השתלמות של 380 אל"ש לקנית דירה ראשונה או לקחת הלוואה/משכנתא פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
א האם כדאי \ אפשרי ללמוד לינוקס? התפתחות אישית 6
Y האם כדאי להישאר בחולון? נדל"ן 7
ד ביטוח בריאות פרטי - האם כדאי צרכנות פיננסית 25
B למה לא כדאי לפתוח בIBKR חשבון ישר על פני בית השקעות ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 25
X אילו מניות כדאי למכור? האם כדאי למכור מניות שהערך שלהן עלה לאחרונה, או דווקא מניות שנמצאות בירידה? שוק ההון 24
פ האם תמיד כדאי להתמנף ולקחת משכנתא נדל"ן 10
פ האם כדאי לקחת משכנתא? נדל"ן 3
M התלבטות/ סקר להורים- האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי לתינוק מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
alice.lankri הנכס עלה בערכו - האם כדאי לסגור את המשכנתא ולמכור? נדל"ן 9
הירהורים קרן חוב שהפסיקה לשלם ריבית, ולא מאפשרת למשוך את הקרן, איך כדאי להתקדם? קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 4
A תמהיל משכנתא כדאי, דעות חוות דעת המלצות 1.56M נדל"ן 3
R האם כדאי למכור תיק השקעות ולהחזיר משכנתא? נדל"ן 16
tomer111 למקרה קריסה כלכלית היכן הכי כדאי שהכסף יהיה? אוף טופיק 41
י משכנתא קטנה וקצרת טווח איזה מסלול כדאי? נדל"ן 5
E דירה להשקעה כחלק מתכנון פנסיוני כדאי? נדל"ן 7
T עצמאי בן 70, כדאי לפתוח השתלמות או פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
E מקרר שהפסיק לעבוד. כדאי להשקיע בתיקון? ואם לא, איזה אתם ממליצים לקנות? אוף טופיק 6
S בן 16 - היכן כדאי לפתוח חשבון בנק? צרכנות פיננסית 1
O פיקדון שקלי בפועלים, לשנה, 4% ריבית - האם כדאי? שוק ההון 6
ס אזרח אמריקאי החי בישראל - איך כדאי להוציא חשבונית? יזמות והגדלת הכנסות 14
A האם כדאי להשקיע ב-Russel2000? שוק ההון 17
גיא הראשון דוקטורט בכלכלה/מימון - האם כדאי? התפתחות אישית 3
S מתלבט האם כדאי לקנות דירה שניה - עזרה נדל"ן 4
R קרן השתלמות IRA בדמי ניהול של 0.5, האם כדאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
R חשיפה לסל מדדי מניות עולמיים עם קרן מובטחת - האם כדאי? שוק ההון 32
M באיזה שלב כדאי לפנות לאנשי מקצוע (עו"ד, שמאי, מעצב פנים, קבלן שיפוצים) נדל"ן 9
oferM איך כדאי לבנות את עזה מחדש ? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 6
M הצעת שכר חדשה, גלובלי או יסוד + שעתי. מה כדאי? התפתחות אישית 11
M איך כדאי למשוך RSU פירותי? בפעימה אחת או פעימות קטנות? מיסים 27
O דיבידנדים מול מדדים בהקשר של יציאה לחופש כלכלי - איך כדאי להתנהל דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 140
S קרן השתלמות IRA חדשה עם הפקדות לעצמאי - איפה כדאי לפתוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
H האם יש חשיבות לתזמון סגירת עוסק פטור והאם כדאי להשאיר עסק ללא הכנסות? מיסים 0
ח איפה כדאי להשקיע לחרדית שוק ההון 78
A מה לדעתכם הכי כדאי לעשות עם כסף זמין היום? עסקה או סגירת חובות? נדל"ן 4
C 10 סיבות למה אני לא כדאי להשקיע במדד מחקה שוק ההון 14
I האם כדאי לפתוח קרן השתלמות לעצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
D איפה הכי כדאי לעשות התמחות ברפואת ילדים התפתחות אישית 2

נושאים דומים

Back
למעלה