• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

האם כדאי להעביר ביטוח מנהלים עם דמי ניהול מופרזים לטובת קרן פנסיה?

longUser

משתמש רשום
הצטרף ב
21/9/16
הודעות
9
דירוג
3
היי
יש לי ביטוח מנהלים אחרי 2004 (ולפני 2013) עם מקדם קבוע 200, ודמי ניהול של 1.25 ו- 3.5 .
לאחרונה הציעו לנו בעבודה קרן פנסיה עם דמי ניהול של פחות מ-1%.
האם כדאי לשקול העברה?

תודה.
 
נערך לאחרונה ב:
לפני 2013.
אין צורך ביעוץ נקודתי, אפילו להגיד לי למה לשים לב יכול לעזור.
תודה
 
מוצר שונה לגמרי. האם המעבר הוא רק בגלל דמי הניהול?
 
כן. אבל בסופו של דבר הכל מתורגם לקצבה בגיל הפנסיה.
כאן אמנם יש מקדם קבוע אבל הוא לא מהנמוכים ביותר.
 
שאלה מתמטית, ושל סיכון אקטוארי
 
כן. אבל בסופו של דבר הכל מתורגם לקצבה בגיל הפנסיה.
כאן אמנם יש מקדם קבוע אבל הוא לא מהנמוכים ביותר.
הפרש של 1% בדמי ניהול מהצבירה מתפתח לאיבוד צבירה של 26% על פני 30 שנה.
מבחינת המקדם זה אומר שאם המקדם קטן מ-270 בפנסיה אז יש עדיפות לפנסיה.

החישוב: מקדם של ביטוח מנהלים לחלק ל- ( (דמי ניהול פנסיה לחלק לדמי ניהול ביטוח מנהלים) בחזקת מספר השנים שנותר)

אזהרה: לא התחשבתי בדמי ניהול מהפקדות או במאפיינים שונים של המוצרים כגון ביטוחים.
 
נולי צרפה פה מחשבון של מירב שעושה "איזה מקדם אתה צריך בפנסיה כדי שהיא תשתווה לביטוח מנהלים שלך".
 
מלבד שיקולי דמי הניהול שעלו כאן, עוד כמה שיקולים שיש לקחת בחשבון
1. מרוויח מעל 18,000 שקלים ועם אופק לגידול. סביר להניח שתצטרך פיצול בין מכשירים פנסיונים
2. מצב בריאותי לקוי. יש לקחת בחשבון תקופת אכשרה בקרן הפנסיה וחיתום
3. אין לך ילדים וצברת כבר הרבה כסף בביטוח מנהלים, יתכן וצריך לבדוק השפעה של האיזון האקטוארי
 
נולי צרפה פה מחשבון של מירב שעושה "איזה מקדם אתה צריך בפנסיה כדי שהיא תשתווה לביטוח מנהלים שלך".
אכן, תודה נולי.
יצא לי שכדי שהפנסיה תשתווה לקצבה הנמוכה של ביטוח המנהלים, צריך שהמקדם שלה יהיה 258...
שזה לדעתי סיכוי נמוך מאוד ודורש תוחלת חיים של 110 לפי חישוב של איזו טבלה שמצאתי לחישוב מקדם לפי תוחלת חיים.
לפיכך אני מבין שאני די "נדפק" מביטוח המנהלים הזה.
 
הטבלאות האלה מתעדכנות מעת לעת.
אם אנשים יחיו עד 110, אתה בטוח שלחברות הביטוח יהיה כסף לשלם לאנשים עם מקדם 185~?
 
מה שאני אומר זה, שהסיכוי שתוחלת החיים תגיע ל 110 ב30 שנה הקרובות לא נראה לי סביר, אולי אני טועה.
בכל מקרה לפי מה שקראתי , קופות הפנסיה לוקחות בחשבון את העלייה בתוחלת החיים וזה כבר מגולם במקדם הנוכחי.
 
תחפש ברשת מה דעתם של משווקים פנסיוניים על המוצר הזה.
מה שאני קראתי לא ראיתי מסקנה חיובית.
 
ביטוחי המנהלים עם מקדם מובטח הופסקו כי באוצר חששו שחברות הביטוח לא יעמדו בתשלומים בגלל עליית תוחלת החיים
ובנוסך חייבו את החברות הביטוח לרתק הון כנגד הפוליסות הללו
 
כן אבל שוב, תלוי מה המקדם, ומה דמי הניהול בביטוח המנהלים.
אני חושש שבמקרה שלי, הם גבוהים מדי למרות שהמקדם קבוע.
אלא אם המקדם בקרן הפנסיה יגיע בעוד 30 שנה ל 258, מה שנראה לי לא סביר.
 
אני ויתרתי לפני שנתיים על ביטוח בתנאים טובים יותר. לדעתי, המוצר הזה הוא הונאה ללא תועלת אמיתית למבוטח, והמפקחת על הביטוח עצמה אמרה שהוא יקר מידי ושאיננו משתלם.
 
ביטוחי המנהלים עם מקדם מובטח הופסקו כי באוצר חששו שחברות הביטוח לא יעמדו בתשלומים בגלל עליית תוחלת החיים

ולכן זה יחד עם התשובה של @מתכנת לא הופכת את המוצר למסוכן יותר שזה כמובן רק חלק מהמשוואה שכוללת, תשואות, שקיפות, ושאר ירקות
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
sharon האם כדאי להעביר כספים במקרה שלי למרות מס רווחי ההון? שוק ההון 15
לאץ' האם כדאי להעביר את החסכונות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M האם כדאי להעביר את כל הפעילות הפיננסית למקום אחד? צרכנות פיננסית 11
T קופת גמל להשקעה - האם כדאי להעביר את הסכום שהצטבר לברוקר? איך? שוק ההון 4
E רוצה להעביר 70 אלף שקל לקופות גמל להשקעה. כדאי בתקופה הזו ומה הדמי ניהול? שוק ההון 61
H האם כדאי לחכות לירידות בשוק כדי להעביר תיק לברוקר אחר? שוק ההון 8
M באיזה שלב כדאי לפנות לאנשי מקצוע (עו"ד, שמאי, מעצב פנים, קבלן שיפוצים) נדל"ן 5
oferM איך כדאי לבנות את עזה מחדש ? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 6
M הצעת שכר חדשה, גלובלי או יסוד + שעתי. מה כדאי? התפתחות אישית 11
M איך כדאי למשוך RSU פירותי? בפעימה אחת או פעימות קטנות? מיסים 27
O דיבידנדים מול מדדים בהקשר של יציאה לחופש כלכלי - איך כדאי להתנהל דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 88
S קרן השתלמות IRA חדשה עם הפקדות לעצמאי - איפה כדאי לפתוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
H האם יש חשיבות לתזמון סגירת עוסק פטור והאם כדאי להשאיר עסק ללא הכנסות? מיסים 0
ח איפה כדאי להשקיע לחרדית שוק ההון 78
A מה לדעתכם הכי כדאי לעשות עם כסף זמין היום? עסקה או סגירת חובות? נדל"ן 4
C 10 סיבות למה אני לא כדאי להשקיע במדד מחקה שוק ההון 14
I האם כדאי לפתוח קרן השתלמות לעצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
D איפה הכי כדאי לעשות התמחות ברפואת ילדים התפתחות אישית 2
G האם כדאי למכור ניירות הפסדיים ורווחיים ולקנות מחדש כדי להנות ממגן מס? מיסים 15
R מכירה גדולה משיקולי דמי ניהול - מה כדאי לדעת? שוק ההון 4
U יועץ משכנתאות, כדאי? נדל"ן 2
י האם כדאי להמיר עכשיו דולר לשקל (60K)? צרכנות פיננסית 24
M מתי כדאי לפתוח חברה מיסים 20
C האם כדאי לסוחר יומי לסחור הברוקר זר ואיך אפשר למלא את הדוחות במס הכנסה שוק ההון 14
A העברה בנקאית לחו"ל - כדאי דרך הבנק? צרכנות פיננסית 2
T האם כדאי למשוך כספים מקרנות פנסיה/השתלמות מעבר לתקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M מגרש מאושר לבניה - האם כדאי להיכנס להסכם שיתוף עם שאר בעלי הקרקעות במגרש? נדל"ן 2
A העברת כסף לחו"ל עבור תשלום לפרילנסרים - איך הכי כדאי? צרכנות פיננסית 0
M אודה מאוד לעזרה- לא מצליחה להבין מה כדאי לפרוע ברכיבי המשכנתא שלי נדל"ן 1
א איזה מסלול כדאי לי לסגור במשכנתא? נדל"ן 13
א אחזקה ישירה באג"ח - תשכנעו אותי שלא כדאי שוק ההון 25
A האם כדאי להמשיך עם 3 המניות או להתחיל לקנות את הקרן העולמית? שוק ההון 3
נ מכירת דירה בתהליך ארוך במיוחד, אתגרי ורווחי, כדאי? נדל"ן 16
A האם כדאי לגדר מדפלציה בימנו? שוק ההון 6
רבי עקיבא האם לוח שפיצר הופך פרעון מוקדם ללא כדאי בשלבים מאוחרים? נדל"ן 18
K אולי כדאי שנפסיק את השיח האנטישמי?? מיסים 1
ה האם כדאי להתחתן? אוף טופיק 92
M האם יש סכום שממנו ״כדאי״ לפצל את התיק? שוק ההון 21
S משכנתא - כדאי להחזיר ? נדל"ן 3
א האם כדאי למשוך קרן השתלמות נזילה ולהעביר לפק"מ פוסטים מאיכות נמוכה 6
Fitch רפורמת ביטוחי הבריאות - האם כדאי להזדרז ולעשות ביטוח? צרכנות פיננסית 25
A אני שומע מהרבה שהשוק יעיל ולכן כדאי שוק ההון 20
A תואר שני בסטטיסטיקה, כדאי? התפתחות אישית 2
H שאלה האם כדאי למחזר הלוואות שיש לי עקב עליית הריבית? צרכנות פיננסית 3
מ באיזה בנק זר כדאי לפתוח חשבון? צרכנות פיננסית 2
ס האם כדאי למשוך כספים מקרן השתלמות נזילה ולהשקיע לבד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
A האם כדאי להשקיע במדד TA125? שוק ההון 7
I תוספת חדר על הגג - כדאי? נדל"ן 35
Y האם כדאי לסגור מסלול פריים? נדל"ן 6

נושאים דומים

Back
למעלה