האם כדאי להחזיר את המשכנתא הנותרת - מסלול פריים ?

deussex

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/12/19
הודעות
447
דירוג
337
חג שמח ושלום חברים,

יש לי עוד 66 אלף שנותרו לשלם, לקחתי על 30 שנה בזמנו, וכעת נותרו עוד 24 שנים. שאר המסלולים פורעו.

התשלום החודשי הוא כ 460 ש"ח, והמסלול הוא על P-0.9%, והריבית עולה, לדעתי פריים עכשיו 1.9%, כלומר ההחזר למיטב ידיעתי 1% (אם אני טועה בחישוב, נא תקנו).

ההון שלי 70% על נדל"ן, 7% RSU ו 23% עולמי שקלי. כרגע יש לי 25 אלף מזומן.

אני שוקל, האם כדאי אולי להחזיר את המשכנתא, לאור כך שאלטנרטיבה - כסף שנניח יילך לאג"ח או מזומן בחשבון, יאבד יותר מערכו מאשר ה 1% של המשכנתא - מה דעתכם ? או שזה שנותר מסלול זול ומעט כסף להחזיר, כדאי להשאיר את ההלוואה - אולי יש אלטרנטיבה טובה יותר לעשות עם הכסף כעת וכן להשאיר את המשכנתא ?
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
4,769
דירוג
5,500
הפריים הוא ריבית בנק ישראל פלוס אחוז וחצי.
נכון להיום זה 2.25%.
אם אתה חושב שהכסף שלך יעשה תשואה גבוהה יותר מ3%, אז תשאיר את הכסף לעבוד. אם אתה חושב שהוא יעשה פחות מכך או שסתם לא אוהב לראות חוב, תפרע את המסלול או את חלקו.

בסופו של דבר יתרת המסלול שאתה מתאר היא קטנה, ההבדל האבסולוטי יהיה זניח בין אם תפרע אותו או לא.
תבדוק גם שהפרמיה של ביטוח החיים תואמת את יתרת המשכנתא, יכול להיות שאתה משלם מאות שקלים מיותרים בשנה על ביטוח שאינך צריך.
 
נערך לאחרונה ב:

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
4,769
דירוג
5,500
אגב, משהו במספרים שלך לא מסתדר - 66000 ל24 שנה לפי הריבית שציינת זה כ280 ש"ח בחודש. אם אתה מחזיר 460, אז נותרו לך רק כ 13 שנה לפירעון.
 

קפיצת הדרך

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/19
הודעות
2,347
דירוג
3,249
לאור כך שאלטנרטיבה - כסף שנניח יילך לאג"ח או מזומן בחשבון,
אין שום הגיון כלכלי לקחת הלוואה מצד אחד ומהצד השני ״להשקיע״ במזומן. לכן אם זו התוכנית שלך אז כנראה שעדיף לך לפרוע את המשכנתא (ועל הדרך גם להוריד את עלויות הביטוח כמו ש- @האזרח הקטן הזכיר).

אגב… למה בעצם להשקיע באג״ח/מזומן? למה לא להמשיך ולהשקיע במדד העולמי?
אם אני לא טועה המטרה שלך (שציינת בשרשור אחר) בהגדלת המזומן/אג״ח היא לא בשביל הוצאות קרובות או קרן חירום (שאז אולי יש הגיון, אם לא כלכלי אז לפחות פסיכולוגי) אלא היא בשביל ״לאזן״. אם אכן זו המטרה אז לדעתי (האישית) זה לא הזמן לקנות מזומן. זה בדיוק הזמן שבו היית ״מאזן״ (לו היה לך מזומן).
 

deussex

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/12/19
הודעות
447
דירוג
337
אין שום הגיון כלכלי לקחת הלוואה מצד אחד ומהצד השני ״להשקיע״ במזומן. לכן אם זו התוכנית שלך אז כנראה שעדיף לך לפרוע את המשכנתא (ועל הדרך גם להוריד את עלויות הביטוח כמו ש- @האזרח הקטן הזכיר).
אני אכן משלם משהו כמו 120 ש"ח בשנה על ביטוח חיים, שאפשר למנוע.

אם אכן זו המטרה אז לדעתי (האישית) זה לא הזמן לקנות מזומן. זה בדיוק הזמן שבו היית ״מאזן״ (לו היה לך מזומן).
מאזן לכיוון קניית מניות, כי הן כעת נמוכות ?

אגב… למה בעצם להשקיע באג״ח/מזומן? למה לא להמשיך ולהשקיע במדד העולמי?
המצב כרגע הוא שיש לי 70% על נדל"ן, 30% - שהם מנייתי, ו 25 אלף בחשבון עו"ש. נראה לי קצת מפחיד שכל ההון הנזיל שלי מושקע במניות. אתה צודק שבזמנים כאלו, היא הזדמנות לקנות מדד במחיר נמוך.

לבסוף השאלה היא -
1) האם שווה לפרוע את המשכנתא, לעומת למשל לקנות את בכסף הזה מניות במחיר נמוך.
2) אם לא לפרוע את המשכנתא, להמשיך לקנות מדד, או לרפד את עצמי במזומן או אג"ח כקרן חירום/חלק סולידי.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
6,119
דירוג
9,722
1) האם שווה לפרוע את המשכנתא, לעומת למשל לקנות את בכסף הזה מניות במחיר נמוך.
זו השאלה החוזרת על השקעה באמצעות הלוואה. נידון כבר מליון פעם בפורום.

2) אם לא לפרוע את המשכנתא, להמשיך לקנות מדד, או לרפד את עצמי במזומן או אג"ח כקרן חירום/חלק סולידי.
אין שום הגיון להחזיק מזומן בזמן שיש לך הלוואה פעילה.
 

גילגה

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/20
הודעות
775
דירוג
1,580
בגדול חוב בריבית של פחות מ2-3 אחוז נשמע לי חוב טוב בסביבה אינפלציונית בוודאי כשאתה יודע להשקיע בנדל"ן ומניות. מצד שני, אנחנו בתקופה של אי ודאות בשווקים ובמצב כזה הנטייה הטבעית שלי היא להוריד מינוף. רוב המעגל שלי עשו שטויות ב2008, אם נכנסים למשבר זה יהיה מלחיץ.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
4,769
דירוג
5,500
רק מחדד נקודה - אתה מדבר על 66000 ש"ח - בין אם תפרע, תשאיר מזומן או תקנה מניות, ההבדל האבסולוטי יהיה זניח, ובמיוחד ביחס לכלל התיק שלך.
 

deussex

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/12/19
הודעות
447
דירוג
337
זו השאלה החוזרת על השקעה באמצעות הלוואה. נידון כבר מליון פעם בפורום.
אני אנסה לקרוא על זה בפורום.. אני לא ותיק מספיק כאן, עדיין הולך לאיבוד בין הפוסטים :)

רק מחדד נקודה - אתה מדבר על 66000 ש"ח - בין אם תפרע, תשאיר מזומן או תקנה מניות, ההבדל האבסולוטי יהיה זניח, ובמיוחד ביחס לכלל התיק שלך.
זה נכון כנראה, אני תוהה לפעמים אם הנטיה כל הזמן לעשות אופטימיזציה ולנסות לעשות משהו, היא משהו שצריך לעבוד עליו אצלי.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
4,769
דירוג
5,500
זה נכון כנראה, אני תוהה לפעמים אם הנטיה כל הזמן לעשות אופטימיזציה ולנסות לעשות משהו, היא משהו שצריך לעבוד עליו אצלי.
זה בסדר גמור לעשות ולאפטם, פשוט מרחב הטעות שלך פה הוא זניח.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S האם כדאי לקחת משכנתא מקסימלית? נדל"ן 4
S תואר שני במדעי המחשב - האם כדאי? התפתחות אישית 5
T קופת גמל להשקעה - האם כדאי להעביר את הסכום שהצטבר לברוקר? איך? שוק ההון 4
A קופת גמל להשקעה האם כדאי לפתוח עכשיו שהמניות בירידה שוק ההון 5
S סיום עבודה והתחלת הכשרה מקצועית-מה כדאי לדעת בנוגע לקרן הפנסיה ולקרן ההשתלמות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
מ ביטוח דירה - נזקי צנרת - האם כדאי שרברב פרטי על פני שרברב של חברה שבהסדר נדל"ן 15
A אני רוצה לשלם אחת לחודש משכורת לפרילנס בחו"ל. איך הכי כדאי? צרכנות פיננסית 0
A האם באמת כדאי להכניס כספים חדשים למניות (מדדים) גם עכשיו כשהכל סוער? שוק ההון 368
N האם כדאי לבטל בIB את האפשרות להוצאת כסף לצד שלישי ? צרכנות פיננסית 3
R האם כדאי יותר לעבוד במדינות אחרות? באילו? מיסים 6
A דירה סביב 2מ' שח- איפה כדאי? נדל"ן 3
האזרח החשדן האם כדאי לפתוח חשבון מט״ח? צרכנות פיננסית 11
S דירה שניה להשקעה - כיצד כדאי לחלק את המשכנתאות בין שני הנכסים? נדל"ן 14
T האם כדאי לדעתכם לעבור בגיל 46 למסלול מנייתי של מגדל? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
deussex רכישת רכב חדש - איזה כדאי ? מבולבל מאוד, ועליית מחירים צרכנות פיננסית 55
T לימוד ייעוץ השקעות כדאי? שוק ההון 3
ת אייפון SE בתור מתנה לאמא, הוא לא חלש מדי? מתאים למבוגרים? ואיפה כדאי לרכוש? אוף טופיק 8
J אספר לכם עליי וספרו לי איך לדעתכם כדאי לי להשקיע מיליון₪ שוק ההון 11
א פיצויים שנצבעו בתור תגמולים - כדאי לתקן? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
deussex האם כדאי לעבור לבית השקעות בחו"ל שוק ההון 76
י איך כדאי לחלק את ההשקעות בין קרנות השתלמות לתיק בבנק שוק ההון 2
T האם כדאי לסגור מסלול צמוד במשכנתא בהנתן הרבה rsu שוק ההון 15
R איך כדאי להשקיע חצי מיליון שקל שוק ההון 1
א אילו סקטורים ונכסים כדאי לקנות אם אני מאמין שהאינפלציה היא לא זמנית ? שוק ההון 28
1337justme האם כדאי לנייד קה"ש וגמל IRA של אלדובי ז"ל למקום אחר עקב המיזוג עם הפניקס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
M פנסיה כעצמאי - האם כדאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
פ דמי ניהול זולים לקרן השתלמות דרך העבודה ,האם כדאי לעבור? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
F מבחינת ניהול השקעות - האם כדאי לקנות דירה להשקעה כמה שיותר יקרה? נדל"ן 47
מומו הברווז איך כדאי לממן את העסקה -והאם אני קופץ מעל הפופיק? נדל"ן 44
תפוזינה האם כדאי להפריש לפנסיה בשביל קצבת שארים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
N מה כדאי לעשות עם כסף בעו"ש שאצטרך בטווח הקרוב? שוק ההון 6
H דירה שלישית-האם כדאי לרכוש נדל"ן 23
F תואר ראשון ללימודים מה כדאי? התפתחות אישית 7
M יועץ ברכישת רכב - כדאי? אוף טופיק 9
מ איפה כדאי לקנות דירה שנייה להשקעה בארץ בתקציב של 600 אלף שקלים נדל"ן 4
T האם כדאי לחכות עם קניית רכב לדצמבר, אם החל מה-1 לאוקטובר לא יהיה לי רכב? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
ב הפקדות להשתלמות מעל התקרה כדאי ? בהינתן הפרטים שלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M האם כדאי מתישהו למכור? לאחר עשור של גאות שוק ההון 9
S מה כדאי לבדוק לפני שמחליפים קופת חולים? צרכנות פיננסית 11
א האם ביטוח מנהלים באמת לא כדאי ומה האינטרס של חברות הביטוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
M האם כדאי לי להגיש דוח מס ,לפי ה867 שקיבלתי ? מיסים 2
ט קורס אופציות - כדאי? התפתחות אישית 10
E אני פרילנסר. האם כדאי לקחת עבודה בכל מחיר? או עדיף כלום? אוף טופיק 26
ת ביטוח רכב - כיצד מחשבים עליית הפרמיה בהפעלת הפוליסה? והאם כדאי (כלכלית) להתעקש תמיד על ה.עצמית גבוה? צרכנות פיננסית 0
stamEhad שינוי ניירות בתיק קיים - האם כדאי? שוק ההון 15
Meni3 באיזה נקודה בחיסכון כדאי לפתוח תיק השקעות שוק ההון 3
י האם כדאי להמשיך לתואר שני בכלכלה? התפתחות אישית 6
ק כמה דירות מינימום כדאי לקבלן פינוי-בינוי נדל"ן 15
Serious אקסלנס | IBI | מיטב דש - איפה כדאי לפתוח? צרכנות פיננסית 6
R איזה הנדסאי כדאי ללמוד התפתחות אישית 18

נושאים דומים

למעלה