האם כדאי להגדיל את המשכנתא או לפתוח את קרנות ההשתלמות

[RobiB]

שלום לכולם,
אשמח ליועצכם האם כדאי להאם כדאי להגדיל את המשכנתא או לפתוח את קרנות ההשתלמות?
קצת נתונים:

זוג עם שלושה ילדים ממרכז הארץ עובדי הייטק
רכשנו דירה במרכז הארץ בעלות 4.5M
אנחנו עם הון עצמי של 3M נזיל ועוד 0.5M בקרנות השתלמות.
אנו מנסים להבין האם נכון לנו לקחת משכנתא של 1.5M או לקחת משכנתא של 1M ולפתוח את הקרנות השתלמות בשווי 0.5M.
כסף זמין להחזר משכנתא בגובה של 8.5K בערך.

אשמח לעזרתכם בעצות ומחשבה על נושא זה ועל שאלות מכווינות..

תודה רבה מראש !
ושנה אזרחית טובה !

 

[CHF]

הייתי במקום קצת דומה לשלך, וזה מאפשר משחקים מעניינים עם המשכנתא.

מה שעשיתי זה לקחת משכנתא גבוהה יותר ממה שאני צריך, החזרתי (או לא לקחתי) מסלול יקר אחד, כך שבסופו של דבר נשארתי עם מסלול פריים וקל״צ מאוד נמוכים לתקופה.
אחרי שהוזלת את הריביות, וניקית מסלולים צמודי מדד יהיה לך יותר קל להעריך את הטריידאוף בין להחזיר את המשכנתא באגרסביות או להשקיע בשוק ההון.

 

[just_curious]

לא כתבת באיזה תנאים המשכנתא ובאיזה תנאים יש לכם קרן השתלמות ולא אמרת כלום לגבי הבטחון התעסוקתי שלכם בתקופה הזאת או האם 8.5k זה כולל מרווח בטחון אז התשובה היא כללית ולא פרטנית.
בהנחה שזאת דירתכם היחידה, שניכם שכירים ולא עצמאיים וקרן השתלמות שלכם אינה בניהול אישי - ככל הנראה משתלם יותר להקטין את המשכנתא. על הדרך זה יאפשר להוזיל את המשכנתא ע"י בניית מסלול פיתוי ולהקטין את ההחזר החודשי.