• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

האם כדאי לדעתכם לעבור בגיל 46 למסלול מנייתי של מגדל?

The Diversifier

משתמש סולידי
הצטרף ב
10/1/22
הודעות
123
דירוג
9
מתלבט האם כדאי לי לעבור ממסלול כללי למסלול מנייתי של מגדל, בגיל 46?
למיטב הבנתי (ואולי אני טועה) המסלול המנייתי של מגדל משקיע 65% ב- MSCI World ו-35% בת"א 125.
 
נערך לאחרונה ב:
תודה. למה, אם אפשר לשאול? אני מבוגר מידי למסלול מנייתי כזה? או שאולי יש פה הטיה גדולה מידי למניות בישראל?
מציע שתכתוב קודם:

מה אופק ההשקעה? מה מטרת ההשקעה? מה סיבולת הסיכון? כמה כסף אתה מוכן להפסיד?
 
ובנוסף לשאלות הנ"ל רלוונטי גם להבין באיזה מוצר מדובר -
העדפה האישית שלי (אילו הייתי בגילך) הייתה משתנה בכל אחד מהמקרים: פנסיה, השתלמות, גמל להשקעה, אחר..

אם מדובר בפנסיה - האם אתה עובד, ועד איזה גיל אתה מאמין שתמשיך לעבוד?
אם מדובר בקה"ש - האם אתה מתחשב בו כחלק מסך הקצאת הנכסים שלך ביחד עם תיק ההשקעות הממוסה?
...

זו כל כך לא שאלה של כן ולא, אבל אם אפרש אותה כמו שמתחשק לי אז אני עם חתול: לא. :)
 
ובנוסף לשאלות הנ"ל רלוונטי גם להבין באיזה מוצר מדובר -
העדפה האישית שלי (אילו הייתי בגילך) הייתה משתנה בכל אחד מהמקרים: פנסיה, השתלמות, גמל להשקעה, אחר..

אם מדובר בפנסיה - האם אתה עובד, ועד איזה גיל אתה מאמין שתמשיך לעבוד?
אם מדובר בקה"ש - האם אתה מתחשב בו כחלק מסך הקצאת הנכסים שלך ביחד עם תיק ההשקעות הממוסה?
...

זו כל כך לא שאלה של כן ולא, אבל אם אפרש אותה כמו שמתחשק לי אז אני עם חתול: לא. :)
אופק השקעה: 14 שנים.
מטרת ההשקעה: קרן פנסיה.
לא רוצה להפסיד כסף, אני מניח :)
 
1. הסיכוי שתפסיד כסף ב 14 שנה הוא אפסי.
2. אם אתה ממשיך להפקיד אז טווח ההשקעה שלך קצר מפרק הזמן שנותר עד למשיכת קצבה.
3. הייתי עושה מהלך כזה אם היתה לי גמישות בתוכניות (מועד פרישה , כספים נוספים וכיוצב).
הייתי נזהר יותר אם אתה חייב לפרוש בגיל מוקדם יחסית בהתבסס על הקצבה מהקרן הזו בלי מקורות נוספים.
 
1. הסיכוי שתפסיד כסף ב 14 שנה הוא אפסי.
2. אם אתה ממשיך להפקיד אז טווח ההשקעה שלך קצר מפרק הזמן שנותר עד למשיכת קצבה.
3. הייתי עושה מהלך כזה אם היתה לי גמישות בתוכניות (מועד פרישה , כספים נוספים וכיוצב).
הייתי נזהר יותר אם אתה חייב לפרוש בגיל מוקדם יחסית בהתבסס על הקצבה מהקרן הזו בלי מקורות נוספים.

תודה רבה. מעניין.
1. פרישה בעוד 14 שנה מניחה פרישה מוקדמת שלי. כך שלמעשה יש לי אופציה להמשיך לעבוד עוד 21 שנה, אם צריך.
2. האם אתה לא מוטרד מכך שבמסלול המנייתי 35% אחוז מוקדשים לת"א 125?
3. לגבי מקורות נוספים - יש קרן השתלמות ועוד חסכון דומה בגודלו.
 
מטרת ההשקעה: קרן פנסיה.
אם זו קרן פנסיה כללית, זה לא מסתדר כל כך עם:

המסלול המנייתי של מגדל משקיע 65% ב- MSCI World ו-35% בת"א 125.

כי 30% מקרן פנסיה כללית מושקע באג"ח מדינה (ובעתיד הקרוב יוחלף במנגנון דומה עם תשואה ממוצעת מובטחת).
 
בקרן חדשה כללית אין אגרות חוב מובטחות
רק בקרן חדשה מקיפה יש

(ובקרנות הישנות)
 
תודה רבה. מעניין.
1. פרישה בעוד 14 שנה מניחה פרישה מוקדמת שלי. כך שלמעשה יש לי אופציה להמשיך לעבוד עוד 21 שנה, אם צריך.
2. האם אתה לא מוטרד מכך שבמסלול המנייתי 35% אחוז מוקדשים לת"א 125?
3. לגבי מקורות נוספים - יש קרן השתלמות ועוד חסכון דומה בגודלו.
1 למעשה אפשר אפילו יותר כי אפשר לפרוש אחרי גיל 67 ואפשר אפילו להוריש את הקופה עוד 74 שנים
2. אכן אני מעדיף מסלול בלי מניות ישראליות.
3. נשמע שמצבך מצויין, אבל תלוי כמובן באורח החיים אחר הפרישה, גובה הקצבה ותוכניות עזרה לדור הצעיר (אם, מתי וכמה).

ונקודה נוספת, עד כמה נורא מבחינתך להמשיך לעבוד ועד כמה זה אפשרי.
 
סבבה. יש אנשים שלוקחים מאוד קשה כשהם רואים שנמחקו מאות אלפי שקלים.
השאלה שאני שואל את עצמי היא מה הסיכוי שאחרי 14 שנה אגלה שהיה עדיף מסלול כללי (לאור ניסיון העבר, שכמובן לא מעיד על העתיד)?
 
השאלה שאני שואל את עצמי היא מה הסיכוי שאחרי 14 שנה אגלה שהיה עדיף מסלול כללי (לאור ניסיון העבר, שכמובן לא מעיד על העתיד)?
בהסתמך על העבר?
נמוך. ברוב (אם לא כל) השנים, אחרי 14 שנה מנייתי היה עדיף

מה יקרה בעתיד?
אין לדעת

אני?
לא ממליץ לא מייעץ
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A מה לדעתכם הכי כדאי לעשות עם כסף זמין היום? עסקה או סגירת חובות? נדל"ן 4
J אספר לכם עליי וספרו לי איך לדעתכם כדאי לי להשקיע מיליון₪ שוק ההון 14
Jane Doe כמה לדעתכם כדאי לשלם על אחריות מורחבת לרכב? אוף טופיק 11
M באיזה שלב כדאי לפנות לאנשי מקצוע (עו"ד, שמאי, מעצב פנים, קבלן שיפוצים) נדל"ן 5
oferM איך כדאי לבנות את עזה מחדש ? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 6
M הצעת שכר חדשה, גלובלי או יסוד + שעתי. מה כדאי? התפתחות אישית 11
M איך כדאי למשוך RSU פירותי? בפעימה אחת או פעימות קטנות? מיסים 27
O דיבידנדים מול מדדים בהקשר של יציאה לחופש כלכלי - איך כדאי להתנהל דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 88
S קרן השתלמות IRA חדשה עם הפקדות לעצמאי - איפה כדאי לפתוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
H האם יש חשיבות לתזמון סגירת עוסק פטור והאם כדאי להשאיר עסק ללא הכנסות? מיסים 0
ח איפה כדאי להשקיע לחרדית שוק ההון 78
C 10 סיבות למה אני לא כדאי להשקיע במדד מחקה שוק ההון 14
I האם כדאי לפתוח קרן השתלמות לעצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
D איפה הכי כדאי לעשות התמחות ברפואת ילדים התפתחות אישית 2
G האם כדאי למכור ניירות הפסדיים ורווחיים ולקנות מחדש כדי להנות ממגן מס? מיסים 15
R מכירה גדולה משיקולי דמי ניהול - מה כדאי לדעת? שוק ההון 4
U יועץ משכנתאות, כדאי? נדל"ן 2
י האם כדאי להמיר עכשיו דולר לשקל (60K)? צרכנות פיננסית 24
M מתי כדאי לפתוח חברה מיסים 20
C האם כדאי לסוחר יומי לסחור הברוקר זר ואיך אפשר למלא את הדוחות במס הכנסה שוק ההון 14
A העברה בנקאית לחו"ל - כדאי דרך הבנק? צרכנות פיננסית 2
T האם כדאי למשוך כספים מקרנות פנסיה/השתלמות מעבר לתקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M מגרש מאושר לבניה - האם כדאי להיכנס להסכם שיתוף עם שאר בעלי הקרקעות במגרש? נדל"ן 2
A העברת כסף לחו"ל עבור תשלום לפרילנסרים - איך הכי כדאי? צרכנות פיננסית 0
M אודה מאוד לעזרה- לא מצליחה להבין מה כדאי לפרוע ברכיבי המשכנתא שלי נדל"ן 1
א איזה מסלול כדאי לי לסגור במשכנתא? נדל"ן 13
א אחזקה ישירה באג"ח - תשכנעו אותי שלא כדאי שוק ההון 25
A האם כדאי להמשיך עם 3 המניות או להתחיל לקנות את הקרן העולמית? שוק ההון 3
sharon האם כדאי להעביר כספים במקרה שלי למרות מס רווחי ההון? שוק ההון 15
נ מכירת דירה בתהליך ארוך במיוחד, אתגרי ורווחי, כדאי? נדל"ן 16
A האם כדאי לגדר מדפלציה בימנו? שוק ההון 6
רבי עקיבא האם לוח שפיצר הופך פרעון מוקדם ללא כדאי בשלבים מאוחרים? נדל"ן 18
K אולי כדאי שנפסיק את השיח האנטישמי?? מיסים 1
ה האם כדאי להתחתן? אוף טופיק 92
M האם יש סכום שממנו ״כדאי״ לפצל את התיק? שוק ההון 21
S משכנתא - כדאי להחזיר ? נדל"ן 3
א האם כדאי למשוך קרן השתלמות נזילה ולהעביר לפק"מ פוסטים מאיכות נמוכה 6
Fitch רפורמת ביטוחי הבריאות - האם כדאי להזדרז ולעשות ביטוח? צרכנות פיננסית 25
A אני שומע מהרבה שהשוק יעיל ולכן כדאי שוק ההון 20
A תואר שני בסטטיסטיקה, כדאי? התפתחות אישית 2
H שאלה האם כדאי למחזר הלוואות שיש לי עקב עליית הריבית? צרכנות פיננסית 3
מ באיזה בנק זר כדאי לפתוח חשבון? צרכנות פיננסית 2
ס האם כדאי למשוך כספים מקרן השתלמות נזילה ולהשקיע לבד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
A האם כדאי להשקיע במדד TA125? שוק ההון 7
I תוספת חדר על הגג - כדאי? נדל"ן 35
Y האם כדאי לסגור מסלול פריים? נדל"ן 6
לאץ' האם כדאי להעביר את החסכונות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Avi W האם כדאי לקנות קרן דיבידנדים נוספת? שוק ההון 12
C האם כדאי לנו לא להחזיר את המשכנתא? נדל"ן 8

נושאים דומים

Back
למעלה