• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

האם יש היגיון לא למשוך קצבה מהפנסיה מהשנייה בה זה אפשרי ?

מנגולד

משתמש רשום
הצטרף ב
7/8/23
הודעות
3
דירוג
1
אבא שלי הגיע לגיל 67 אבל ממשיך לעבוד. השכר שלו נמוך (4 ספרתי בנטו). גם קצבת הפנסייה צפוייה להיות נמוכה (בערך 1000 שקל).
הוא פוחד למשוך מהפנסיה שלו ומעדיף לשמור אותה ליום שבו יפסיק לעבוד.
אני לא רואה בזה היגיון. הרי הפנסיה משלמת קצבה מגיל 67 עד המוות, לכן כל חודש שלא מושכים זה הפסד.
אני מפספס משהו ?
 
אם ימשוך בעתיד, יקבל יותר כסף כל חודש. מצד שני הוא יקבל פחות פעמים את הקצבה.
 
  • אהבתי
Reactions: A42
מצטרפת לשאלה, אך באופן כללי יותר: אדם סיים לעבוד. הוא בגיל שכבר יכול למשוך קצבת פנסיה, ויש לו את הגמישות הפיננסית להחליט מתי רוצה להתחיל לקבל קצבת פנסיה.
אם יתחיל לקבל קצבת פנסיה מוקדם - יהנה מיותר חודשי קצבה. מצד שני - המקדם נמוך ככל שהגיל נמוך יותר.

1. האם מלבד 2 פרמטרים אלו (מספר חודשי קצבה, מקדם) - יש עוד פרמטרים לחישוב הכדאיות?
2. האם מכירים מחשבון לחישוב כדאיות של הגיל למשיכת פנסיה?
 
אבא שלי הגיע לגיל 67 אבל ממשיך לעבוד. השכר שלו נמוך (4 ספרתי בנטו). גם קצבת הפנסייה צפוייה להיות נמוכה (בערך 1000 שקל).
הוא פוחד למשוך מהפנסיה שלו ומעדיף לשמור אותה ליום שבו יפסיק לעבוד.
אני לא רואה בזה היגיון. הרי הפנסיה משלמת קצבה מגיל 67 עד המוות, לכן כל חודש שלא מושכים זה הפסד.
אני מפספס משהו ?
כמו שכתבו כבר, ככל שהוא ימשוך מאוחר יותר כך הקצבה שלו תגדל.
מציין בהקשר קרוב, שאם הוא אכן מפחד מהעתיד, שישקול גם לא לקחת קצבת זקנה כעת אלא רק בגיל 70 ובכך להגדיל את הקיצבה העתידית ב15 אחוז.
 
יש עוד פרמטרים לחישוב הכדאיות?
כן, גיל הפטירה, שהוא כמובן נעלם.
הקצבה מחושבת כך שכספי מי שנפטר לפני תוחלת החיים משלמים את קצבת מי שמאריך חיים.
מי שצופה שיחיה פחות מהממוצע, כדאי שיקדים למשוך קצבה ומי שצופה שיאריך חיים, כדאי שידחה את המשיכה.
במידה ומושכים מוקדם כאשר עדיין עובדים, ניתן לחסוך את הקצבה ולהשתמש בחסכון כדי להגדיל את התקציב החודשי בתקופה שלאחר סיום העבודה.
 
אם אני זוכרת נכון, @נדב כתב באתר פנסיוני שעדיף לקבל כמה שיותר מוקדם.
 
יש בזה גם סיכון שתשנה החקיקה
החיים - סיכון.
קשה להניח שהמדינה תתגמל את מי שלקח כאשר יש סוג של חוזה ברור של העדפה למי שלא לוקח.
לדעתי הסיכון הזה הוא מסוג הסיכונים שצריך להזניח כאשר מדובר באדם שצריך להגדיל כל אפשרות להכנסה בשנים שלאחר הפרישה. הסיכון שלו כעת הוא ישיר וברור.
 
אם אני זוכרת נכון, @נדב כתב באתר פנסיוני שעדיף לקבל כמה שיותר מוקדם.
גם אם כן, לדעתי זה לא רלוונטי במקרה הזה. מה שחשוב לפותש זה להגדיל מה שיותר את הקיצבה שלו לאחר הפרישה.
@נדב כנראה מדבר על סיכון של מוות מוקדם והפסד כתוצאה מכך, האיש שלנו מעונין לדאוג לאפשרות שבה הוא יחיה, ולכן קריטי עבורו להגדיל כמה שיותר את הקיצבה.

לא יעוץ ולא המלצה כמובן.
 
כדאי לבדוק את התפתחות מקדם הקצבה למקרה שהוא דוחה את תחילת קבלת הקצבה, ואיזה סכום יקבל בכל חודש לפי מועד תחילת המשיכה.
במרבית המקרים אכן ישנה כדאיות להקדמת המשיכה (לצד שיקולי מיסוי), כיוון שדחיית המשיכה מגדילה את הקצבה החודשית בסכום נמוך יחסית לעומת הקצבאות שלא נמשכו.
 
אם אני זוכרת נכון, @נדב כתב באתר פנסיוני שעדיף לקבל כמה שיותר מוקדם.
למיטב זכרוני הוא כתב שהמקדם מחושב לפי תוחלת חיים מעט יותר ארוכה מהתוחלת המחושבת על ידי אקטוארים. זה הגיוני, כי אנשים לוקחים בחשבון בהחלטה מתי למשוך את הקצבה, גם את מצב בריאותם.
 
אבא שלי הגיע לגיל 67 אבל ממשיך לעבוד. השכר שלו נמוך (4 ספרתי בנטו). גם קצבת הפנסייה צפוייה להיות נמוכה (בערך 1000 שקל).
הוא פוחד למשוך מהפנסיה שלו ומעדיף לשמור אותה ליום שבו יפסיק לעבוד.
אני לא רואה בזה היגיון. הרי הפנסיה משלמת קצבה מגיל 67 עד המוות, לכן כל חודש שלא מושכים זה הפסד.
אני מפספס משהו ?
ככל שהקצבה פטורה ממס (במקרה הזה פטורה) ואין בעיה בריאותית קריטית, ההגיון אומר שעדיף לקבל את הקצבה ולחסוך אותה.
בעתיד כאשר יסיים לעבוד, ימיר את יתרת ההפקדות לקצבה (הקצבה תגדל) וישאר ברשותו החיסכון שנוצר מהקצבה הפטורה. ממנו יוכל לייצר קצבה נוספת או להשתמש לפי הצורך.

עוד על זה https://pensuni.com/?p=5735
 
ככל שהקצבה פטורה ממס (במקרה הזה פטורה) ואין בעיה בריאותית קריטית, ההגיון אומר שעדיף לקבל את הקצבה ולחסוך אותה.
בעתיד כאשר יסיים לעבוד, ימיר את יתרת ההפקדות לקצבה (הקצבה תגדל) וישאר ברשותו החיסכון שנוצר מהקצבה הפטורה. ממנו יוכל לייצר קצבה נוספת או להשתמש לפי הצורך.

עוד על זה https://pensuni.com/?p=5735
לכאורה יכול להיות שכדאי לו למשוך את הכסף כקצבה
ולהשקיע אותו עצמאית, עד שיגיע לגיל שיחליט להפסיק לעבוד, ואז יתחיל למשוך ממנו
בעיקר בגלל ההפרש הגדול בין שווי הקצבה הצפוי (בין אם ימשוך עכשיו ובין אם ימשוך בגיל פרישה) והשכר שהוא מקבל כיום
 
ככל שהקצבה פטורה ממס (במקרה הזה פטורה) ואין בעיה בריאותית קריטית, ההגיון אומר שעדיף לקבל את הקצבה ולחסוך אותה.
בעתיד כאשר יסיים לעבוד, ימיר את יתרת ההפקדות לקצבה (הקצבה תגדל) וישאר ברשותו החיסכון שנוצר מהקצבה הפטורה. ממנו יוכל לייצר קצבה נוספת או להשתמש לפי הצורך.
שלום נדב
אשמח אם תוכל להסביר לי את מה שעומד מאחורי ההמלצה שלך.
אדם שיתחיל למשוך קצבה מוקדם יותר וישקיע את הקצבה במסלול דומה עד לגיל הפרישה בפועל, אז הוא יתחיל למשוך קצבה משני המקורות ביחד, יקבל קצבה גבוהה יותר מחברו שלא משך?
 
אם ימשוך בעתיד, יקבל יותר כסף כל חודש. מצד שני הוא יקבל פחות פעמים את הקצבה.
כמו שכתבו כבר, ככל שהוא ימשוך מאוחר יותר כך הקצבה שלו תגדל.
מציין בהקשר קרוב, שאם הוא אכן מפחד מהעתיד, שישקול גם לא לקחת קצבת זקנה כעת אלא רק בגיל 70 ובכך להגדיל את הקיצבה העתידית ב15 אחוז.

האמירה "מי שמושך מאוחר יותר מקבל יותר כסף בחודש" נכונה גם עבור אנשים עם צבירה נמוכה?
האם אין השלמה לקצבה מינימלית וכל הקצבאות הנמוכות הופכות בעצם לאותו סכום?
אם זה נכון, לפורש עם צבירה נמוכה עדיף למשוך את הפיצויים ולהתחיל לקבל את הקצבה מוקדם כי כך הוא יקבל יותר כסף ובפרישה מלאה הוא יקבל בכל מקרה אותו סכום ללא תלות מתי התחיל.
האם במקרה הקיצון שבו פורש מושך את מלוא הסכום(חד פעמית, גם אם זה כולל תשלום קנס) הקצבה של תהיה זהה לפורש אחר שלא משך?(פרט להגבלות שחלות על מקבלי השלמת קצבה שיחולו בכל מקרה גם על הפורש שלא משך אבל על סכום נמוך יותר)
 
אדם עם הכנסה כל כך נמוכה בפנסיה, סביר שיצטרך להתבסס על בטוח לאומי ולא על הפנסיה. הייתי משקיע הזמן בלימוד הזכאויות של בטוח לאומי (הבטחת הכנסה, קצבת זיקנה), ורק אחר כך חושב על הפנסיה (1000 שקל).
 
האמירה "מי שמושך מאוחר יותר מקבל יותר כסף בחודש" נכונה גם עבור אנשים עם צבירה נמוכה?
האם אין השלמה לקצבה מינימלית וכל הקצבאות הנמוכות הופכות בעצם לאותו סכום?
אם זה נכון, לפורש עם צבירה נמוכה עדיף למשוך את הפיצויים ולהתחיל לקבל את הקצבה מוקדם כי כך הוא יקבל יותר כסף ובפרישה מלאה הוא יקבל בכל מקרה אותו סכום ללא תלות מתי התחיל.
האם במקרה הקיצון שבו פורש מושך את מלוא הסכום(חד פעמית, גם אם זה כולל תשלום קנס) הקצבה של תהיה זהה לפורש אחר שלא משך?(פרט להגבלות שחלות על מקבלי השלמת קצבה שיחולו בכל מקרה גם על הפורש שלא משך אבל על סכום נמוך יותר)
השלמה לקצבה מינימלית? קצבה ניתנת על פי הצבירה...

נראה לי שאתה מתבלבל בין קצבת פנסיה (מקרן הפנסיה) לקצבת אזרח ותיק (מהביטוח הלאומי)
 
נראה לי שאתה מתבלבל בין קצבת פנסיה (מקרן הפנסיה) לקצבת אזרח ותיק (מהביטוח הלאומי)

כן, הכוונה הייתה להשלמה מביטוח לאומי. כלומר האם אדם שמושך מאוחר יותר יצליח לקבל יותר בסכום הכולל לחודש(פנסיה + ביטוח לאומי) בפרישה מלאה מעבודה.

נראה שלפי אתר כל זכות, פנסיה נמוכה תגדיל את הסכום הכולל עד תקרה מסוימת, כלומר אפשרי לאדם למקסם את הסכום החודשי באמצעות משיכה במועד מאוחר יותר. לא מצאתי מידע לגבי קצבת זקנה רגילה, אז יכול להיות שדחייה שלה לא תגדיל את הסכום.

מאתר כל זכות, דף "תוספת השלמת הכנסה לקצבת זיקנה":

הכנסה נוספת מפנסיה​

  • מי שיש להם מלבד לקצבת זיקנה הכנסה נוספת מפנסיה זכאים לתוספת השלמת הכנסה (עד לסכום הכולל ) כל עוד סכום ההכנסה הנוספת מהפנסיה (ברוטו) לא עולה על:
    • 1,630 ₪ לחודש ליחיד, נכון ל-2024.
    • 2,570 ₪ לחודש לזוג, נכון ל-2024.
  • אם ההכנסה מהפנסיה גבוהה מהסכומים שצוינו, הסכום שעולה עליהם יופחת מהשלמת ההכנסה.
דוגמה
בני זוג בני 75 שמתקיימים מפנסיה בסך 1,900 ₪ ומקצבת זיקנה, זכאים לקיצבת זיקנה עם תוספת השלמת הכנסה בסך 5,627 ₪. סך הכנסותיהם (קצבת זיקנה+השלמת הכנסה+פנסיה) יהיה 7,527 ₪ לחודש.
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
the_newbie האם יש היגיון להחזיק ביטוח שב"ן בתקופת RELOCATION? צרכנות פיננסית 2
AsherV היגיון בריא פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 103
I מגן מס לא עושה היגיון - ספארק שוק ההון 33
deussex האם בירידה בבורסה יש היגיון לחכות עם ניוד קופות גמל (עוקבי מדד) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M היגיון ברכישת מניה שמתחילה לעלות פוסטים מאיכות נמוכה 40
D היגיון בהשקעה במניות ריט ישראליות, אם בכלל שוק ההון 1
S יש היגיון כלכלי תשואתי לא להשקיע 100% מניות לטווח 20 שנים+? שוק ההון 55
אלון היגיון של בנקאים אוף טופיק 9
M איך כדאי למשוך RSU פירותי? בפעימה אחת או פעימות קטנות? מיסים 27
א האם יש דרך/אפליקציה למשוך נתוני בנק לגוגלשיטס? פוסטים מאיכות נמוכה 1
M האם ניתן למשוך תגמולים מקרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
T האם כדאי למשוך כספים מקרנות פנסיה/השתלמות מעבר לתקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א משכנתא-האם למשוך ממסלול פריים או לשחרר כסף מקופות? שוק ההון 0
א משכנתא- האם למשוך ממסלול פריים או לשחרר כסף מקופות? נדל"ן 28
א האם כדאי למשוך קרן השתלמות נזילה ולהעביר לפק"מ פוסטים מאיכות נמוכה 6
נ מהיכן למשוך כסף, קג"ל או תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א האם למשוך תגמולים בפטור ממס - התלבטות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
ס האם כדאי למשוך כספים מקרן השתלמות נזילה ולהשקיע לבד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
M בחירת קרן פנסיה בשלב שבו מתחילים למשוך קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
Fitch כשהקצבה נמוכה, למה לא למשוך פיצויים ולהשלימה על ידי הבטחת הכנסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
שם משתמש בעייתי "ספרינט דיגיטלי" של בנק הפועלים: האם הריבית מתעדכנת לבד, או שצריך למשוך ולשים מחדש? צרכנות פיננסית 1
S פוליסת חסכון - האם למשוך? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ב האם זה כלכלי למשוך שומת מס ולא לשלם למס הכנסה אחרי שהם קבעו כמה כסף הם דורשים ממך? מיסים 10
א קרן השתלמות- אפשר למשוך רק את החלק שמעל התיקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ב זמן טוב למשוך כספי פיצויים ? פוסטים מאיכות נמוכה 7
D איך למשוך כספים מקרן השתלמות וביטוח מנהלים בצורה שאשלם כמה שפחות מס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D למה לא מומלץ למשוך כסף מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 36
א סיבה אמיתית למה לא למשוך פיצויים פטורים ממס? פוסטים מאיכות נמוכה 24
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1
מ עד מתי ניתן למשוך כספי פיצויים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
יבגני_ל דיון קצר על מתי "נכון" למשוך כסף משוק ההון עבור דירה למגורים שוק ההון 3
M להתחיל למשוך קצבת פנסיה תוך כדי עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
M למשוך קצבה ולהפקיד אותה בחזרה לקרן פנסיה (פרישה מאוחרת) צרכנות פיננסית 0
M למה לא למשוך רווחים מהתיק? שוק ההון 26
י אפשרויות למשוך חסכון פנסיוני פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
de dud האם כדאי למשוך קרן פנסייה לטובת נכס מניב? שוק ההון 28
amikal למשוך מהקרן השתלמות או מהפוליסת חיסכון בפרישה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 22
Y הדרך המשתלמת ביותר למשוך כסף חזרה מIB צרכנות פיננסית 1
M מעוניין למשוך את פיצויי הפיטורים, שאלה לגבי מיסוי והמשכיות א.כ.ע מיסים 14
Z האם ניתן להפריש בבת אחת סכום גדול לקו"ג החדשה IRA, למשוך אותו כקצבה שוק ההון 12
M תושב ארה"ב שוקל למשוך כספי פנסיה להשקעה נזילה יותר צרכנות פיננסית 1
N כמה כסף למשוך מהפיצויים? צרכנות פיננסית 125
CarpeDiem קרן השתלמות מוקפאת - האם למשוך ולהשקיע בחשבון ממוסה? שוק ההון 20
ח הארכת הוראת השעה שמאפשרת למשוך עד 7,000 ש"ח צרכנות פיננסית 2
ט האם למשוך פיצויי פיטורין מקרן הפנסיה ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
א דחיית קבלת קצבה מביטול מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פשוט חרטה מרצף קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
O קופת גמל IRA בפרישה וקבלת קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
A קבלת קצבה מביטוח מנהלים ישן מגיל 60 פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 17
D חישוב סכום קצבה בפרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19

נושאים דומים

Back
למעלה