האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל?

[taxis]

שלום לכולם,

אשמח לעצתכם בנושא שאני מתלבט בו כבר כמה שבועות:
לפני קריאה מעמיקה בבלוג, התחלתי להשקיע את מיטב כספי בפוליסת חיסכון בדמי ניהול של 0.9% והמטרה היא לעבור לקרנות סל (VTI + VXUS) מתוך מטרה להוריד את דמי הניהול.

הצעד הזה קשה לי מבחינת פסיכולוגית כי הוא למעשה ״מקבע״ את ההפסדים שלי (6% בממוצע). למעשה אם אבקש למשוך את הכסף, אקבל סכום נמוך מזה שנכנס לפוליסה מלכתחילה.

האם לדעתכם יש מקום לחכות לפחות עד שאהיה מרווח בפוליסה לפני המכירה עצמה, או שאין לכך באמת משמעות?

 

[yossik]

הצעד הזה קשה לי מבחינת פסיכולוגית כי הוא למעשה ״מקבע״ את ההפסדים שלי (6% בממוצע). למעשה אם אבקש למשוך את הכסף, לא רק שאשלם מס רווחי הון, אלא גם אקבל סכום נמוך מזה שנכנס לפוליסה מלכתחילה.

לא הבנתי, יש לך הפסד 'על הנייר' של 6% אז איך תשלם מס רווחי הון אם תמשוך [תמכור]?

 

[taxis]

לא הבנתי, יש לך הפסד 'על הנייר' של 6% אז איך תשלם מס רווחי הון אם תמשוך [תמכור]?

טעות כמובן, מתנצל. ההודעה המקורית תוקנה

 

[Yoss]

אם אין רווח אין מס. אם תמכור בהפסד ותקנה בערך באותו זמן, כנראה* תקנה במחיר דומה*, ולכן אין ממש הפסד. מה שכן תפסיד זה שלא תקבל מגן מס על ההפסד, כלומר הפסד פרמננטי של כ-1.5%, שזה דמי הניהול לכשנה וחצי.
(לא ממליץ או משהו, רק מבסס את החישוב)

*) כשהמשק תנודתי כן עלול להיות פער, לכיוון לא ידוע. בפרט אם לפדיון החיסכון לוקח זמן.

 

[taxis]

מה שכן תפסיד זה שלא תקבל מגן מס על ההפסד, כלומר הפסד פרמננטי של כ-1.5%, שזה דמי הניהול לכשנה וחצי.

תודה על התגובה. לא הצלחתי להבין למה אתה מתכוון בחלק האחרון, תוכל להרחיב?

 

[MrWander]

מה זה פוליסת חסכון? מה התשואה של מכשיר פיננסי כזה?
יכול להיות שלהמשיך בלהשקיע במכשיר פיננסי מסויים אתה משלם עלות הזדמנות גבוהה בהרבה מאובדן 6%.

 

[Yoss]

תודה על התגובה. לא הצלחתי להבין למה אתה מתכוון בחלק האחרון, תוכל להרחיב?

קרא כאן קיזוז הפסדים בבורסה: כך תשלמו פחות מס רווח הון

 

[nicepo1]

האם לדעתכם יש מקום לחכות לפחות עד שאהיה מרווח בפוליסה לפני המכירה עצמה, או שאין לכך באמת משמעות?

בטח שיש,כשיהיה לך רווח תשלם מס כשתרצה לעבור. דווקא מהבחינה הזאת זה הזמן המושלם לעבור(לדעתי משמעותי בהרבה מהמגן מס).

לא ממליץ כמובן.